Автокредит без КАСКО: можно оформить в 2019-2020 году или нет? Плюсы и минусы КАСКО при взятии целевого кредита. Можно ли сэкономить на страховом полисе и стоит ли это делать.

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru!

Можно ли взять авто в кредит без КАСКО в 2019-2020 годах или нет?

Современный рынок автокредитования предлагает потенциальным клиентам множество различных программ, отличающихся условиями, сроками и т. п. Одним из основных условий этих программ считается обязательное оформление страховки КАСКО.

По мнению заёмщиков, приобретение полиса значительно повышает размер займа и приводит к большим переплатам по кредитному соглашению. Так ли это на самом деле и можно ли взять автокредит без комплексного страхования — об этом далее в статье.

Если оформляется кредит, как правило, клиенту нужно иметь на руках около 20-30% от стоимости выбранного автомобиля для оплаты минимального взноса и страховки. К сожалению, для некоторых клиентов выполнение такого требования становится непреодолимым препятствием. Понимая это, отдельные банки разработали специальные программы, в рамках которых не требуется оформление полиса КАСКО, или оплата первоначального взноса.

Прежде чем мы приступим к детальному рассмотрению автокредитов без КАСКО, давайте вспомним основные условия стандартных кредитных программы для приобретения автомобиля.

Итак, отличительными чертами автокредитов являются следующие характеристики:

Многие банки, предоставляя заемщикам ссуды на покупку авто, одним из обязательных условий выдвигают приобретение полиса КАСКО. Это требование трудно назвать необоснованным – каждый банк хочет уверенности в возвратности своих средств.
В то же время автомобиль, который является гарантом этой возвратности, могут украсть, он может попасть в ДТП или просто сломаться. Тогда денежное выражение этой проблемы компенсирует страховой полис.

Однако, идя навстречу желаниям заемщиков, некоторые кредитные структуры включили в кредитные программы и возможность оформить автокредит без КАСКО. При этом продукт пользуется бесспорной популярностью, заемщиков не пугает даже то, что те же банки, не желая излишне рисковать, увеличивают размеры первого взноса и процентной ставки. Насколько выгодно оформление займа без страховки?

Для многих граждан сегодня автокредитование является единственным методом решения проблемы приобретения транспорта. Оплатить полностью стоимость автомобиля достаточно сложно, а вот рассчитываться частями в течение нескольких месяцев или лет вполне реально. Однако при обращении в банк клиенты часто сталкиваются с требованием оформления полиса комплексного страхования.

И если без ОСАГО получить кредит на покупку машины не удастся, так как эта разновидность страховки является по законодательству обязательной, то необходимость в КАСКО вызывает большие сомнения.

Многие кредитные организации предлагают займы без страховки, и в таком случае следует каждое подобное предложение тщательно изучать в индивидуальном порядке.

Формально при получении кредита автомобиль считается собственностью потребителя, но распоряжаться им можно только после полной оплаты долга. Оформляя КАСКО, финансовое учреждение оберегает себя от возможных рисков в случае дорожного происшествия, угона и т. п. Без страховки кредитор подвергает себя серьёзным рискам, так как при любой неприятной ситуации владелец не сможет покрыть убытки, при этом забирать у него будет нечего.

Когда выгоден автокредит без КАСКО?

В последнее время программы такого кредитования позволяют заемщикам все большие «вольности» — так, если ранее они распространялись исключительно на новые авто, то сегодня без обязательного страхования вы можете купить и авто с пробегом.

Это дает возможность не нести лишних расходов в пользу третьих лиц, ведь КАСКО для нового авто вполне может обойтись вам в дополнительные 10% стоимости машины, в случае с подержанным автомобилем этот процент еще выше.

С другой стороны, заемщики, отказываясь от КАСКО предусмотренного программой автокредитования, рискуют навлечь на себя неприятности. Для того, чтобы экономия не вылилась впоследствии в большие проблемы, имеет смысл приобрести полис в другой страховой компании, на более выгодных для вас условиях.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты на карту: обзор лучших бесплатных и платных способов. Актуально для России и Украины

Некоторые заемщики также «перестраховываются» полисом КАСКО в сокращенном варианте – когда страховка покрывает только какие-то конкретные страховые случаи – например, то же ДТП или угон автомобиля.

Условия кредитования

Предоставляя возможность взять в кредит автомобиль без КАСКО, банки выдвигают целый ряд требований, как к заемщику, так и покупаемому авто. Так, подобный кредит вам не дадут, если возраст машины превышает 12 лет и в обязательном порядке потребуется первый внос (не менее 10%).

Процентная ставка по кредиту без КАСКО «стартует» от 15% годовых (с КАСКО – от 12%), плюс дополнительные банковские комиссии, которые добавят к вашей переплате еще 1-2%. Для того, чтобы получить заем, в банк с собой придется прихватить паспорт, документ, который подтвердит ваши доходы (за редким исключением это – справка 2-НДФЛ), и копию трудовой книжки, заверенную либо в отделе кадров, либо у нотариуса.

Отдельные требования банк выдвинет к вашему стажу работы – общий должен быть не меньше года, на последнем месте работы не меньше 3 месяцев. Кредит вам будет предоставлен если вам исполнилось 25 и нет 60, к тому же у вас должна быть постоянная регистрация в одном регионе с вашим кредитором.

Банки имеют полное право требовать страховку, поскольку ведут деятельность в качестве частного учреждения с собственными законами, соблюдение которых для потенциальных заёмщиков обязательно.

По факту, машина, приобретённая за кредитные деньги, до полного погашения займа принадлежит банку и выступает в роли залогового имущества, которое, при отсутствии оплаты со стороны должника, может быть реализовано на торгах для компенсации потраченных финансов.

Существует ряд банковских организаций, которые не требуют КАСКО, но при этом условия договора автокредитования могут значительно ухудшиться. В любом случае, даже без страховки, банки оформят кредит так, чтобы переложить на клиента компенсацию своих рисков.

И чтобы взять заём без полиса на выгодных для клиента условиях, необходимо хорошо постараться и найти среди многочисленного числа автопрограмм наиболее оптимальный вариант.

Имеет ли смысл экономить?

Конечно, оформление кредита на машину без КАСКО сегодня уже не является проблематичным. Однако прежде чем решиться именно на этот вид кредитования, вы должны отдавать себе отчет, что отсутствие у вас полиса при неудачном стечении обстоятельств оставит вас с проблемами один на один.

Если ваш автомобиль пострадает в аварии или, например, будет угнан, деньги банку придется возвращать все равно. При наличии полиса это сделает страховщик, если же вы не только оформили кредит без КАСКО, но и не приобретали этот полис вообще, впоследствии об этом можно будет сильно пожалеть.

КАСКО — одна из разновидностей автомобильной страховки, которая за счёт высокой цены призвана покрывать большое число страховых случаев и обеспечивать надёжную защиту машины при ДТП, форс-мажорах и т. д.

Согласно законодательству, оформление описываемого вида полиса не является обязательной процедурой при автокредитовании. Однако большая часть финансовых организаций, с целью обезопасить себя от возможных денежных рисков в случае порчи авто, выдвигают обязательное требование о страховке.

Минусом займа без КАСКО считаются некоторые невыгодные для клиента условия:

  • повышенная ставка по процентам, размер которой может равняться 29%;
  • более короткий период кредитования;
  • лимитированная сумма займа, к примеру, не более 1 млн. российских рублей;
  • наличие обязательного первого взноса;
  • повышенная сумма первого взноса;
  • наличие дополнительных комиссий банка, в том числе и скрытых;
  • обязательное условие покупки машины в салонах-партнёрах банка;
  • более пристальное изучение кредитной истории заёмщика.

К плюсам оформления кредита

  • без полиса можно причислить:
  • отсутствие расходов на оплату страховки, которые иногда могут быть больше 100 тыс. рублей;
  • возможность застраховать автотранспорт в любое удобное время самостоятельно;
  • возможность раньше срока погасить заём без комиссий.
Читайте также:  Сколько стоит аренда банковской ячейки в Сбербанке в 2019-2020 году и как её правильно оформить? Все плюсы и минусы, подробное руководство от А до Я для чайников.

Как взять автокредит без КАСКО?

Процедура получения автокредита без КАСКО практически идентична оформлению традиционного автомобильного займа и основывается на осуществлении следующих шагов: Выбор банка.

Первым шагом для получения автокредита без КАСКО является поиск соответствующего финансового учреждения. Сегодня не многие банки предоставляют подобную программу кредитования, поэтому для поиска рекомендуется воспользоваться различными интернет-ресурсами.

Заявление

После выбора кредитной организации необходимо подать заявление об автокредите. Чтобы сэкономить время, можно подать соответствующий документ онлайн. Кроме этого, для повышения шанса положительного результата специалисты советуют подавать заявление сразу в несколько банков. Документация.

После получения одобрительного ответа нужно собрать необходимую документацию, среди которой потребуются: заявка на кредит, оригинал и копия паспорта, водительские права, копия трудовой книжки и документ о прибыли за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Заключение договора. В автосалоне следует выбрать подходящее авто и заключить соглашение купли-продажи.

Если автосалон и кредитная организация являются партнёрами, то эта процедура существенно упрощается, поскольку тут же оформляются бумаги на покупку машины и договор с представителями финансового учреждения.

Соглашение с банком и первый взнос. После выбора машины и оформления покупки необходимо подписать соглашение с банком и внести первый взнос в указанном размере. Регистрация транспорта. В течение 10 дней после заключения соглашения нужно зарегистрировать машину в ГИБДД.

Знаете ли вы?

Первые кредиты начали практиковать ещё в VIII до нашей эры на территории Египта и Греции. В те времена появились ростовщики, которые давали деньги в долг под проценты.

При этом в Греции ростовщик оставлял на земле должника табличку с надписью Hypotheke (ипотека), которая обозначала, что при невозврате финансов земля перейдёт во владение кредитора. После проведения всех мероприятий обладателю автотранспорта остаётся только вовремя погашать задолженность и при эксплуатации машины строго соблюдать ПДД.

В каких банках дают кредит без КАСКО?

Выбор банковских учреждений, которые предлагают автомобильный заём без полиса КАСКО, достаточно лимитирован. Среди основных и наиболее надёжных можно отметить: Альфа-банк; ВТБ24; Росбанк; Газпром банк; Плюс Банк.

На подержанные автомобили Сегодня кредитование на б/у машины возможно лишь при условии, что период их эксплуатации равняется не больше 5 лет для транспорта иностранного производства и не более 3 лет — для отечественного.

Если выбранная потребителем машина отвечает таким требованиям, то он может обратиться в финансовую организацию для подачи заявления на заём.

Повысить шансы на одобрение выдачи средств в этих учреждениях можно, предоставив залоговое имущество или привлекая поручителей. Процедура оформления займа осуществляется по стандартной схеме автомобильного кредитования. Надеяться на получение средств могут потребители старше 22 лет, имеющие рабочий стаж не менее одного года и зарегистрированные в регионе нахождения банка.

Существует ещё одна возможность получить машину в кредит без КАСКО — оформить классический потребительский кредит. Таким образом, клиент имеет возможность приобрести машину за наличные и стать её полноценным владельцем с правом реализовывать, передаривать и распоряжаться ею по своему выбору.

Описанные в предыдущем пункте кредитные организации также дают займы на новый автотранспорт без КАСКО

Некоторые из учреждений — ВТБ, Росбанк, Газпром и Центр Инвест банк, могут предоставить заёмщикам кредитование по госпрограмме, которая предполагает существенное снижение ставок по процентам. Но льготные условия распространяются не на все авто. Приобрести транспорт по государственной субсидии можно, если он: отечественной сборки; стоит не более 750 тыс. рублей; весит не более 3,5 т.

При этом заёмщику необходимо обязательно оплатить первоначальный взнос. Условия кредита следующие: ставка льготная — от 9,5 до 12%; срок займа — до 3 лет; сумма первого взноса — от 15 до 21%. Важно! В Российской Федерации 90 финансовых учреждений работают по госпрограмме автомобильного кредитования.

Читайте также:  Как узнать код субъекта кредитной истории, каким способом можно уточнить персональный код субъекта кредитной истории, зачем этот код нужен и как его изменить или аннулировать.

Особенности оформления и получения автокредита

Как говорилось выше, процедура оформления и получения автомобильного займа без КАСКО мало чем отличается от традиционного.

Требования к заёмщику

Чтобы получить положительный ответ на запрос о кредитовании, потенциальному клиенту необходимо удовлетворять ряд требований, выдвигаемых финансовой организацией: возрастные ограничения — от 22 до 65 лет (до 55 лет для женщин); рабочий стаж на последнем месте деятельности — не меньше полугода; наличие постоянной регистрации в регионе оформления займа; общий трудовой стаж — минимум 12 месяцев; доход минимальный — 15–22 тыс. рублей (этот пункт есть не у всех организаций).

Необходимые документы Оформление автомобильного кредита не обойдётся без предоставления комплекта обязательных документов: паспорт потребителя; удостоверение водителя; документ о прибыли за последние 6 месяцев; копия трудовой книжки, подтверждающая рабочий стаж.

Важно! Более полный и точный список документации нужно уточнять у сотрудников кредитной организации. Многие банки могут оформлять автосоглашения всего по четырём главным документам.

Также кредитная компания может потребовать дополнительную документацию: военный билет; заграничный паспорт; идентификационный код; свидетельство о браке/разводе; справка о доходах других членов семейства; документы, которые подтверждают платёжеспособность заёмщика.

Последовательность оформления и получения

Последовательность оформления займа состоит из выполнения таких пунктов потенциальным заёмщиком: выбирает банковское учреждение и соответствующую программу кредитования; отправляет заявление в банк, собирает необходимый пакет документации и ожидает ответа; при положительном ответе выбирает необходимый автомобиль, заключает соглашение о купле-продаже с автосалоном, затем с банковским представителем; после оформления договора оплачивает указанную сумму первоначального взноса; регистрирует машину в ГИБДД; подписывает договор страхования ОСАГО, соглашение залога, оплачивает госпошлины; забирает транспорт и обеспечивает регулярное внесение обязательных платежей по займу в указанные сроки.

Знаете ли вы? Всем известная фраза «долговая яма» имеет достаточно интересное происхождение: раньше на территории России должников, не выплативших деньги, бросали в тюремное помещение, которое находилось глубоко в земле. При этом в своеобразную яму сажали целыми семьями, а выпускали только после полной отработки долга или его выплаты.

Задумываясь о приобретении автомобиля через автокредитование без КАСКО, следует очень внимательно изучить условия программы и просчитать её финансовую выгоду. Чаще всего банки подстраховывают свои позиции повышенной ставкой по процентам, большой суммой первого взноса и коротким сроком займа, что делает условия соглашения крайне неудовлетворительными для заёмщика.

Целевое использование

Кредит изначально предназначен для покупки автомобиля. Обычно, выдача кредитных средств производится на текущий счет заемщика, с которого деньги в безналичной форме направляются в счет оплаты за транспортное средство.

Принципиального запрета на выдачу займа наличными, однако, не существует – банк вправе принимать решение о способе выдаче кредита самостоятельно. Однако, каким бы способом не были выданы кредитные средств, требуется обязательное документальное подтверждение их целевого использования.

В случае проведения операции по оплате автотранспорта в безналичной форме (со счета клиента) дополнительное подтверждение не требуется. И, наоборот, если деньги выдаются клиенту наличными, обычно заемщику необходимо в установленный срок передать в банк документы, которые свидетельствуют о покупке авто.

Банки достаточно серьезно относятся к этому вопросу, и могут даже повысить ставку при несвоевременном исполнении данного обязательства заемщиком (если данное условие прописано в договоре с клиентом)..

Какие выводы можно сделать

Насколько бы ни были привлекательны, на первый взгляд, условия кредитования транспортного средства без требования в приобретении  полиса КАСКО и/или оплаты первоначального взноса, настоятельно рекомендуем нашим читателям пользоваться подобными программами только в случае крайней необходимости в транспортном средстве и только после проведения подсчета всех платежей по кредиту (включая различные услуги, не указанные в первичном прайсе по кредиту).

При наличии денег на первоначальный взнос считаем целесообразным рассмотреть условия стандартных программ на приобретения авто, в т.ч. с государственным субсидированием.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий