Как инвестировать в золото правильно в 2022 году, чтобы сохранить и преумножить свой капитал? Пошаговое руководство от А до Я для начинающих

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru!

Что такое золото в современном финансовом мире?

Золото — это элемент, классифицированный в металлической группе. Он невероятно мягкий и податливый. Пластичность золота — одна из основных причин, по которой оно используется для изготовления ювелирных изделий.

Золото — это товар, который продается на основе спроса и предложения. Физическое золото обычно торгуется в виде слитка или монеты с печатью золота, содержащегося в нем, и его чистоту.

Золото на самом деле довольно распространено в природе, но его трудно добыть. Например, морская вода содержит золото, но в очень небольших количествах. Таким образом, существует большая разница между доступностью золота и количеством золота в мире. Мировой золотой совет оценивает, что сегодня используется около 190000 метрических тонн золота над землей и около 54000 метрических тонн, которые могут быть экономически извлечены из Земли на основе текущей технологии добычи.

Но авансы в методах добычи или существенно более высокие цены на золото могут изменить это число. Например, золото было обнаружено вблизи подводных тепловых вентиляционных отверстий в количествах, которые предполагают, что стоило бы извлечь выгоду, если бы цены на золото стали достаточно высокими.

Драгоценный металл обычно добывается с земли. Хотя золото можно найти само по себе, оно гораздо чаще встречается с другими металлами, включая серебро и медь.

Что такого особенного в золоте и почему оно по-прежнему занимает такое видное место в мировой экономике? Главная причина, почему люди покупают золото, — это потому, что оно является безопасным убежищем во время экономического кризиса.

Золото – лучшее решение против потенциального краха фондового рынка. Золото использовалось как форма валюты с 643 года до нашей эры. Это дает людям эмоциональное ощущение, что оно будет стоить больше, чем бумажная валюта.

Физическая поставка золота относительно негибка на краткосрочной перспективе в отношении цены. Это означает, что спрос не увеличится. Это потому, что золото нужно и для получения золота из земли требуется много времени. Рынок золота наиболее подходит для арбитражников, которые могут воспользоваться краткосрочными изменениями цен независимо от уровня цены металла. Это профессиональные инвесторы, у которых достаточно денег, чтобы выдержать любые финансовые взлеты или падения. Это должно быть предупреждением для среднего инвестора.

Когда многие инвесторы считают, что золото является безопасным убежищем, а глобальная экономика неясна, рост золота становится реальным. Однако почти невозможно догадаться, как далеко это поднимется, или как на долго.

Большинство финансовых планировщиков скажут вам, что лучшее хеджирование в неспокойные времена — это не золото или какой-либо другой отдельный актив. Вместо этого у вас должен быть диверсифицированный портфель, который соответствует вашим целям. Ваше распределение активов должно поддерживать эти цели. Но даже портфель с надежной структурой должен иметь не более 10 процентов своих активов в золоте. Если вы хотите хорошо спать по ночам, вкладывать значительную часть своего портфеля в золото — это не способ сделать это.

Но все же большинство финансовых планировщиков советуют вкладывать небольшой процент ваших инвестиций в золото для достижения диверсификации. Есть много способов купить золото. Различные продукты могут использоваться для достижения целого ряда инвестиционных целей. Инвесторы должны рассмотреть варианты, имеющиеся на их рынке, форму инвестиций, соответствующую их обстоятельствам, и характер профессиональных консультаций, которые они потребуют.

Решение о том, как инвестировать в золото, включает в себя анализ различных инвестиционных продуктов. Это продукты связанные с золотом, все из которых имеют разные профили риска и прибыли, характеристики ликвидности и сборы. Как правило, стратегия распределения активов будет учитывать долгосрочную и среднесрочную отдачу и то, как инвестиционные продукты золота будут действовать в положительной или отрицательной корреляции с другими активами.

Самые правильные способы инвестировать в золото

В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США.

Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла.

Есть такая крылатая фраза: «Люди гибнут за металл», а сколько людей за всю историю человечества полегло из-за золота, которое часто становилось причиной конфликтов и войн, сосчитать невозможно. Невероятная ценность золота основана на физико-химических свойствах металла, сложности добычи, дефиците и многих других факторах.

Сегодня, несмотря на падение стоимости металла, инвестиции в золото являются популярным способом диверсификации инвестиционного портфеля как крупных инвест. компаний (в том числе банки), так и частных инвесторов. Почему же выгодно инвестировать в золото? Вот несколько основных причин:

•  это ликвидный актив, т.е. его легко продать;
• золото исторически являлось мерой обеспечения денег;
• золото надежно, т.к. не привязано к экономике какой-либо страны, как валюты;
• для хранения золота не нужно каких-либо специальных условий;
• при долгом хранении металл не портится.

В этой статье, я решил подробно разобрать тему инвестиций в золото. Перечислю основные способы, как можно инвестировать в золото:

• открытие обезличенных золотых (металлических) счетов;
• торговля золотом через брокера;
• инвестиции в золотые монеты;
• приобретение золотых слитков;
• инвестирование в золотые украшения.

Почему золото упало в цене?

Что же могло спровоцировать столь резкое падение цен на золото. Нашел в ютубе актуальный выпуск новостей того времени, в котором собственно и рассказываются основные причины обвала котировок.

Закон Дода Франка, о котором говорится в видео, серьезно ограничил возможность банкам покупать золото, а также инвестировать в хедж-фонды. Все операции с золотом на внебиржевых рынках были признаны не легальными.

Все это (не говоря уже о продаже акций крупного золотого индексного фонда SPDR Gold Trust Джорджем Соросом и Джоном Полсоном) создало серьезные предпосылки для падения котировок, а нестабильная экономическая ситуация на Кипре стало поводом начала обвала. Кстати, несколько похожая ситуация произошла с биткоинами , когда регулирование рынка со стороны правительств различных государств обвалили курс битка.

В настоящее время котировки по золоту несколько стабилизировались и гуляют в коридоре 1200—1400$ за тройскую унцию. Для инвесторов актуальным остается вопрос, будут ли расти цены на золото и стоит ли вообще инвестировать деньги в этот металл.

Начиная с 2000 по 2011 год золото практически непрерывно росло в цене. В начале 2000 года золото стоило около 300$, т.е. вложившись в то время, сейчас инвестор бы получил 313% дохода, это примерно 24% годовых. С учетом всех кризисов не так уж плохо.

Цена на золото зависит от множества факторов и предугадать поведение рынка я не берусь. Основным преимуществом золота является его ограниченное количество в отличие от обычных денег. Это значит, что чем больше и быстрее государства будут печатать деньги (а они будут), тем быстрее будет расти курс золота. То, что он будет расти, я не сомневаюсь, это лишь вопрос времени. Сейчас я инвестирую в золото через брокера Афорекс, но об этом чуть позже.

Теперь поговорим о том, как можно инвестировать в золото.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия.

Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене.

Как именно нужно покупать драг. металлы?

Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить:

• монеты;
• слитки;
• ювелирные украшения.

Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах.

Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков.

Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома.

Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений.

Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота.

Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов.

Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков.

Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в  иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл.

Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF.

Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет.

ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу  не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов.

Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт  — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов.

Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера.

Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом,  для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB.

Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в  хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков.

Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России.

Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов.

Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье.

Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами.

Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность.

Какие драгметаллы могут стать предметом инвестиций

Ликвидными драгоценными металлами принято считать следующие виды: платина, серебро, золото, палладий. Эстетический внешний вид, химическая устойчивость, высокая цена позволяют называть такие породы «благородными».

Их неповторимые физико-химические свойства и редкость делают металлы привлекательным приобретением для инвесторов. Купить себе немного золота или платины сегодня хотят многие. Но так ли это выгодно?

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Одним из ключевых плюсов инвестиции в драгметаллы является отсутствие необходимости платить за это налоги (правда, не во всех случаях). Ценные слитки можно использовать, как предмет страховки или залога на сделке. Чем больше слиток, тем меньше должна быть цена за грамм. Банк предоставляет все необходимые документы на покупку, и может за отдельную плату организовать хранение слитка в специальной ячейке с ограниченным доступом.

Даже если в стране бушует экономический кризис, то инвестиции в золото или другой драгоценный металл будут безопасны. Из минусов таких инвестиций можно отметить постепенное падение цен на драгметаллы.

Для чего можно инвестировать в драгметаллы:

• для получения прибыли в случае мирового роста цен;
• если на валютном рынке будет обвал, то драгметаллы наоборот подорожают;
• способ защитить свои сбережения;
• способ завещать или подарить свое имущество через слитки.

Способы вложений в драгоценные металлы

Если инвестор захочет вложить деньги в золото или другой ценный металл, то для этого у него есть несколько способов:

1. Обезличенный металлический счет (ОМС). Инвестор приобретает некоторое количество драгметалла, который зачисляется в граммах на счет. Среди плюсов такого способа можно отметить отсутствие обязательной выплаты НДС и получить целый слиток, заботясь дальше об его достойном хранении. Но такие счета не попадают под страховку и в этом их главный недостаток.
2. Покупка ценных металлов в слитках — это привычный вариант инвестирования в драгметаллы долгосрочного характера. Явным преимуществом способа является возможность купить золото или серебро самой высокой пробы по рыночным ценам. Но минусов такого вложения все-таки больше: если необходима будет продажа слитков, то придется нанимать оценщика-эксперта, нужно позаботиться о надежном хранилище для слитков. Такой способ инвестирования может принести прибыль только через несколько лет, да и то небольшую — все зависит от вида металла.
3. Инвестиционные монеты — этот метод вложения финансов имеет несколько плюсов: такие покупки не облагаются налогом, себестоимость монет и материала их изготовления почти совпадают, монеты можно использовать для оплаты, риски изготовления фальшивых монет малы, со временем драгоценные изделия приобретают ценность в сфере нумизматики. Однако следует очень бережно относиться к изделиям, так как царапины и сколы влияют на снижение цены.
4. Инвестирование в золотые украшения — этот способ сберечь свои деньги был очень популярен в советские времена. Ценность такого золота низкая. Практически невозможно продать впоследствии золотое украшение по себестоимости, ведь половину его стоимости занимает работа ювелира. Поэтому изделия из драгметалла чаще всего идут, как лом. Исключением становятся антикварные или дизайнерские редкие украшения.

Причины востребованности золота

В древние времена ковкость и блеск золота приводили к его использованию в ювелирных изделиях и ранних монетах. Сложнее было выкапывать золото из земли до того, как были созданы современные методы добычи, поэтому оно не всегда было таким «легким», как сегодня, и чем труднее что-то получить, тем выше оно ценится. Это очевидное упрощение гораздо более сложной истории.

Однако, в некотором смысле, было вполне естественно, что ранние люди начнут использовать драгоценный металл в качестве способа облегчения торговли, накопления и сохранения богатства. На самом деле, ранние бумажные валюты обычно поддерживались золотом, причем каждая печатная купюра соответствовала количеству золота, находящегося в хранилище где-то, где оно могло бы технически быть обменом (это редко случалось).

Такой подход к бумажным деньгам продолжался и в 20-ом веке. Тем не менее, связь между золотыми и бумажными деньгами уже давно нарушена.

Но люди по-прежнему любят этот желтый металл. Понятно, что большая часть спроса исходит от ювелирной промышленности. Но заметный объем спроса исходит от компаний, которые хотят владеть золотом в своей физической форме с помощью монет и слитков. Это в значительной степени связано с экономической историей золота и, как следствие, взглядом на металл как на инвестиции.

Если бы бумажные деньги внезапно стали бесполезными, мир должен был бы отказаться от чего-то ценного для облегчения торговли. Один из самых логичных вариантов — золото. Это одна из причин того, что инвесторы склонны повышать цену на золото, когда финансовые рынки нестабильны. Металл, несмотря на его прославленную историю, по-прежнему остается товаром, таким как железная руда или медь.

Таким образом, это взаимодействие между спросом и предложением, которое в конечном итоге определяет цену на золото в любой момент времени. Спрос на ювелирные изделия довольно постоянный, хотя экономические спады, очевидно, приводят к некоторому временному сокращению спроса со стороны этой отрасли.

Однако спрос со стороны инвесторов, в том числе центральных банков, имеет тенденцию к слиянию с ними. Поэтому, когда инвесторы обеспокоены экономикой, они часто покупают золото и, основываясь на повышении спроса, повышают свою цену.

Вы можете задаться вопросом, насколько хорошо золото действительно сохраняет свою ценность, когда время экономически тяжелое. Ответ отчасти зависит от того, как вы решили получить свое золото.

Основные причины, по которым стоит инвестировать именно в золото

Золото — уникальный ресурс: очень жидкий, но скудный; это роскошь, а также инвестиции. Золото не несет никакой ответственности и не несет никакого риска контрагента. Таким образом, оно может играть фундаментальную роль в инвестиционном портфеле.

Золото действует как диверсификатор и средство для снижения потерь во время рыночного стресса. Оно может служить хеджированием инфляции и валютного риска.

Основные факты, которые должны знать инвесторы: Золото является основным активом, обусловленным многими факторами, а не только инвестиционным спросом. Золото — один из самых эффективных диверсификаторов. Золото обеспечивает конкурентоспособную прибыль по сравнению с другими крупными финансовыми активами. Золото предлагает защиту от понижения и положительную производительность.

Со временем любая валюта, включая доллар США, как правило, падает в цене против золота. Сочетание этих факторов означает, что добавление золота в портфель может повысить доходность, скорректированную с учетом риска.

Но сколько золота нужно добавить инвесторам для достижения максимальной выгоды? Анализ распределения портфеля показывает, что инвесторы, которые занимают от 2% до 10% своего портфеля в золоте, могут значительно повысить производительность.

Это справедливо и в том случае, если предположить, что консервативная средняя годовая доходность золота составляет от 2% до 4%, что значительно ниже ее фактической, долгосрочной исторической эффективности.

Какая средняя доходность инвестиций в золото?

Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность.

Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах.

Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб.

Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость  2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб.

Отзывы об инвестициях в золото

Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений.

Поэтому рекомендую иметь в инвестиционном портфеле 5-10% золота. При этом вкладываться в него несколькими способами. Каждый способ имеет под собой определенную идею минимизации рисков и потерь.

1. Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего.
2. Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото.

Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС.

Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды.

При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции.

Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС.

А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров.

Торговля золотом через брокера

Самый простой способ инвестирования в золото. Торговля золотом через брокера не предполагает физической покупки металла, зато с помощью этого способа инвестиций в золото можно зарабатывать не только на росте, но и на падении цены на золото. Также из преимуществ можно отметить возможность использования так называемого кредитного плеча, которое позволяет торговать объёмами, существенно превышающими депозит.

При открытии сделок с использованием кредитного плеча следует оставлять запас свободных средств на балансе для того, чтобы не нарваться на стоп-аут. Помимо всего перечисленного, при инвестировании в золото через брокера не нужно никуда ходить, платить налогов и заботится о безопасном хранении металла.

Вкратце расскажу о том, как начать инвестировать в золото, через брокера:

• Для начала необходимо зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера.

Практически все брокеры предоставляют возможность торговли золотом.

• Пополняем счет и скачиваем торговый терминал MetaTrader 4.

Скачивать торговый терминал следует только с официального сайта брокера

• Открываем терминал, вводим логин-пароль и инвестируем в золото

После входа в терминал, необходимо выбрать пару XAU/USD.

После того, как откроется график XAU\USD, нажимаем на кнопку «Новый ордер» и в появившемся окне выбираем объём сделки, направление (на покупку или продажу) и если необходимо выставляем стоп лосс и тейк профит.

Выставляя объёмы сделки, следует учитываться, что 1 лот это 100 тройских унций золота. При стандартном кредитном плече для открытия сделки с минимальным объёмом 0,01 лот (1 тр. унц.), требуется всего порядка 13$, остальные средства на балансе будут работать в качестве подушки безопасности в случае просадки.

Самые надежные методы переложить финансы в золотой резерв

Есть несколько способов инвестировать в золото:

Ювелирные изделия

Можно сравнивать разные способы инвестиций в золото, взвешивать их плюсы и минусы, но этот способ самый неоднозначный — это приобретение золотых украшений. Инвестиции в золотые ювелирные украшения имеют ряд недостатков:

• золото для их изготовления используется не чистое, а сплав с другими металлами;
• их стоимость преувеличена за счет работы ювелира, налогов и торговой накрутки;
• как правило, их сложно продать даже по той же цене, по которой вы их приобрели, не говоря уже о заработке.

Исключение составляют изделия, которые имеют особую художественную или историческую ценность. Опять же присутствует проблема обеспечения безопасности.

Применяя свои золотые украшения, как «инвестиции» стоит учитывать, что наценки в ювелирной промышленности делают это плохим вариантом. Как только вы его купили, его стоимость перепродажи, скорее всего, упадет материально. Это также предполагает, что вы говорите о золотых ювелирных украшениях достаточного качества: скажем, что-то, что составляет 10, 14 или 18 карат. Карат — мера чистоты золота.

Чистое золото составляет 24 карата, но поскольку золото настолько мягкое, его нужно смешивать с другими металлами, причем карат эффективно обозначает соотношение золота и других металлов. Если вы покупаете золотые украшения потому что вам нравится, как это выглядит – покупайте не из-за его инвестиционной ценности. Тем не менее, если вы платите за золотые украшения, основанные только на золоте, это может быть как форма слитков.

Чрезвычайно дорогие ювелирные изделия могут сохранять свою ценность, но больше потому, что это коллекционный предмет.

Фьючерсные контракты — это еще один способ владеть золотом без непосредственного овладения им, но это очень заемный и рискованный выбор, который не подходит для новичков. Даже опытные инвесторы должны подумать здесь дважды. По сути, фьючерсный контракт — это соглашение между покупателем и продавцом об обмене указанной суммы золота на будущую дату и по указанной цене. Поскольку цены на золото движутся вверх и вниз, стоимость контракта колеблется, при этом счета продавца и покупателя корректируются соответствующим образом.

Фьючерсные контракты обычно стандартизируются и продаются на биржах, поэтому вам нужно поговорить со своим брокером, чтобы узнать, поддерживает ли он их. Реальная проблема: контракты на фьючерсы обычно покупаются только с небольшой долей от общей стоимости контракта. Например, инвестору может потребоваться только 20% от полной стоимости золота, контролируемого контрактом. Это создает рычаги, что увеличивает потенциальную прибыль инвестора. А поскольку контракты имеют конкретные даты окончания, вы не можете просто держаться за проигрышную позицию и надеяться, что она подскочит.

Фьючерсные контракты представляют собой сложный и трудоемкий способ инвестирования в золото, которое может существенно увеличить прибыль и убытки. Хотя хорошо знать, что существуют фьючерсные контракты, они носят высокий риск и не рекомендуются для начинающих.

Золотодобывающие запасы. Одна из основных проблем с прямыми инвестициями в золото заключается в том, что потенциал роста отсутствует. Сегодня 30 г золота будет такими же через 100 лет. Это непроизводительный актив. Вот почему некоторые инвесторы предпочитают покупать золото более косвенно, через акции горнодобывающих компаний. Цены на запасы полезных ископаемых, как правило, следуют ценам на товары, на которых они сосредоточены, поэтому для этого подхода существует логика.

Однако, поскольку шахтеры ведут предприятия, которые со временем могут расширяться, инвесторы могут извлечь выгоду из увеличения производства золота. Это может обеспечить потенциал роста, когда владения золотыми монетами никогда не будет. Однако есть и недостатки. Поскольку у шахтёра работает операционный бизнес, вы также рискуете, что ситуация может не сработать, как планировалось.

Как отмечалось выше, не всегда производится столько золота, сколько ожидалось, рабочие иногда начинают забастовку, и добыча в общем опасна, и могут произойти катастрофы, которые останавливают производство, и стоят жизни. В целом, золотоискатели могут работать лучше или хуже — в зависимости от того, что происходит у конкретного шахтера. Кроме того, большинство золотодобытчиков производят больше, чем просто золото. Это функция того, как золото находится в природе, а также решения о диверсификации со стороны руководства горнодобывающей компании.

Запасы золотодобычи имеют свои преимущества и недостатки и не являются самым чистым способом владеть золотом. Если вы решите воспользоваться этим маршрутом, вы захотите обратить пристальное внимание на затраты компании для добычи полезных ископаемых и возможности расширения как в существующих, так и в новых активах.

Все это сыграет определенную роль в определении того, что инвестор готов заплатить за акции золотодобытчика (в дополнение к спотовой цене самого металла, конечно).

Взаимные фонды – это еще один вариант для инвесторов, которые предпочитают идею владения акциями горных предприятий по прямому воздействию золота, заключается в том, чтобы купить портфель горняков сразу за счет объединенных инвестиций.

Это экономит инвесторам изучения новаторства в изучении различных вариантов добычи полезных ископаемых и представляет собой простой способ создания диверсифицированного портфеля запасов полезных ископаемых с едиными инвестициями. Здесь есть много вариантов: большинство крупных паевых фондов предлагают открытые фонды, которые инвестируют в золотодобытчиков. Плата за активно управляемые фонды, между тем, может быть значительно выше, чем у индексных продуктов.

Вы захотите прочитать проспект фонда, чтобы лучше понять, как он инвестирует (его подход и активно ли он управляется, или пассивный индексный фонд) и его структуру затрат. Обратите внимание, что затраты могут сильно различаться между фондами. Кроме того, когда вы покупаете акции активно управляемого взаимного фонда, вы надеетесь, что управляющие фондами, которым вы доверили свои с трудом заработанные сбережения, могут выгодно инвестировать от вашего имени. Это не всегда работает так, как планировалось.

Потоковые компании. Последним вариантом инвестирования в золото является покупка акций в компании потоковой передачи. Для большинства инвесторов это, вероятно, лучший универсальный вариант для инвестирования в золото, если вы не хотите прямого физического воздействия на металл.

Потоковые компании предоставляют добытчикам золота наличные деньги за право покупать его и другие металлы из конкретных шахт по сниженным ценам в будущем. Они подобны специализированным финансовым компаниям, которые получают деньги на золото, что позволяет им избежать многих головных болей и рисков, связанных с запуском шахты.

Краткий список преимуществ включает широко диверсифицированные портфели, контрактные встроенные низкие цены, которые приводят к широкой марже, и подверженность изменениям цен на золото (поскольку потоковые компании зарабатывают деньги, продавая золото, которое они покупают у шахтеров). Тем не менее, ни одна из потоковых крупнейших компаний не имеет портфеля с чистым золотом.

В то время как потоковые компании избегают многих рисков запуска шахты, они не полностью обошли их: если шахта не производит никакого золота, нет ничего, что могло бы купить потоковая компания. Встроенные широкие границы, которые возникают в результате потокового подхода, являются важным буфером для этих предприятий. Это позволило повысить рентабельность, когда цены на золото падают.

Это ключевой фактор, который дает потоковым компаниям преимущество в качестве инвестиций. Они обеспечивают доступ к золоту, предлагают потенциал роста через инвестиции в новые шахты, а их широкая рентабельность через цикл обеспечивают некоторую защиту от падения, когда цены на золото падают. Это сочетание трудно превзойти.

Монеты и слитки. Если вы хотите иметь собственное золото для своей инвестиционной ценности, то лучше всего использовать монеты и слитки. Тем не менее, здесь есть и нюансы. Это стоит денег — взять сырое золото и превратить его в монету. Кроме того, большинство дилеров монет добавят наценку, чтобы компенсировать им роль посредников. Думайте об этом как о комиссии за торговлю акциями.

Возможно, лучшим вариантом для большинства инвесторов будет покупка слитков непосредственно из монетного двора. Тогда вам нужно что-то сделать с золотом, которое вы приобрели. Это может означать аренду сейфа от местного банка. В зависимости от вашего выбора вы можете в конечном итоге оплатить постоянную стоимость хранения своего золота. Между тем продажа может быть затруднена, так как вы должны получить свое золото и доставить его дилеру, который может предложить вам цену ниже текущей спотовой цены — фактически разметку в противоположном направлении.

Также существует разница между золотыми слитками и коллекционными монетами. Нумизматические монеты, как их называют, не продаются на основе их содержания золота, а по спросу и предложению каждой конкретной монеты. Они — предметы коллекционирования, как искусство, и не являются особенно хорошим способом инвестировать в золото.

Для расширения кругозора читателей ленивого блога, начну со стоимости коллекционных монет.

Инвестиции в золотые монеты стали более популярными с началом мирового финансового кризиса. Золотые монеты бывают коллекционными и инвестиционными. Инвестиционные монеты не имеют зеркальной поверхности и их стоимость близка к стоимости чистого драгметалла. Их можно приобрести в любом банке, который имеет лицензию на подобные операции. В России их выгодно покупать еще и потому, что они не облагаются НДС.

Коллекционные монеты дороже инвестиционных за счет художественной ценности, более качественной чеканки и присутствия в их цене НДС. При наличии спроса за несколько лет такая монета может вырасти в цене в несколько раз. Однако купить их не так просто, особенно те, что выпускаются ограниченным тиражом. Тому, кого интересует инвестирование в золотые монеты, необходимо будет отслеживать информацию о выпуске таких монет на сайте Центробанка России.

Недостатки инвестиций в золотые монеты:

• Необходимо разбираться в вопросах коллекционирования;
• Менеджер Сбербанка по секрету советовал не покупать золотые монеты в целях инвестирования, если вы не разбираетесь в коллекционировании, либо не имеете среди знакомых профессионалов на этом рынке.

Безопасность: физически монета передается на руки покупателю, перед которым сразу встает проблема безопасности. Аналогичная проблема и у следующего способа инвестиций в золото и серебро.

Процедура покупки золотых слитков включает в себя взвешивание, а также оформление сертификата. Также есть ограничения по минимальному объему покупаемого золота, 1 или 2 грамма вам, естественно, никто не продаст. Купить слиток можно в банках, которые имеют соответствующую лицензию.

После того, как вы стали обладателем такого актива, вам стоит всерьез задуматься о том, как обеспечить ему безопасность. Вариант — арендовать в банке ячейку и хранить его там.

Золотые сертификаты — еще один вариант для «владения» золотом, который лучше всего помещается в категорию слитков, но заслуживает небольшого объяснения. Фактически, это предоставляет покупателю непосредственное воздействие на металл, но оно не требует физического владения металлом, который эмитент примечания сохраняет безопасно под замком и ключом.

Эти сертификаты обычно относятся к нераспределенному золоту, а это означает, что нет никакого определенного золота, связанного с сертификатом, даже если компания заявляет, что у него достаточно золота, чтобы вернуть все выдающиеся сертификаты. Вы можете купить выделенные золотые сертификаты, где они представляют собой определенные золотые слитки, но затраты будут выше.

Большая проблема здесь в том, что сертификаты действительно так же хороши, как и компания, поддерживающая их, вроде банков. Тем не менее, если вы собираетесь просто купить бумажное изображение золота, вы можете вместо этого рассмотреть обменные фонды.

Биржевые фонды. Если вы не особо заботитесь о том, чтобы держать золото у себя, но хотите прямое воздействие на физический металл, то, скорее всего, это путь к биржевому фонду, например SPDR Gold Shares. Этот фонд напрямую покупает золото от имени своих акционеров. Вероятно, вам придется заплатить комиссию за торговлю, и будет взиматься плата за управление (отношение SPDR Gold Share составляет 0,40%), но вы выиграете от ликвидных инвестиций, которые инвестируют непосредственно в золотые монеты и слитки. Тем не менее, не все фонды, связанные с золотом, инвестируют прямо в золото.

Открываем счет ОМС

Следует учесть, что не все банковские учреждения готовы оказывать подобную услугу. Обычно банки, согласные открыть подобный счет, ограничивают географию головным офисом. На что следует обратить внимание при подборе оптимального финучреждения:

• Каковы лимиты на проведение операций купли-продажи;
• Стоимость покупки и продажи драгоценного металла — предпочтительна меньшая цена на покупку;
• Каков размер комиссий за предлагаемые услуги.

Следует очень тщательно подбирать банк для ОМС, так как в случае его краха никто не вернет «золотые» вклады — это не предусмотрено законом. Поэтому нужно проанализировать по всем возможным источникам, не грозит ли финучреждению разорение в ближайшее десятилетие.

Не стоит вкладываться в драгметаллы на пике роста цен, ведь опытные инвесторы знают, что за этим следует обязательный спад. Существуют два вида счетов ОМС: срочный и до востребования. При выборе срочного следует обращать внимание на уровень доходности программы, сроки инвестиций и размер первоначального взноса.

Несколько советов начинающим инвесторам в золото:

1. Если вы инвестировали в монеты, то тщательно следите за их внешним видом. Любые повреждения даже незначительного характера негативно влияют на стоимость этих изделий. Обычно инвестиционные монеты предлагаются в специальных пластиковых упаковках, поэтому желательно их оттуда не вынимать без надобности.
2. Если вы купили монету повышенного качества с зеркальной поверхностью, то не касайтесь ее поля — если чистота зеркала будет снижена, тогда монета потеряет в цене.
3. Удачливый инвестор должен уметь приобретать драгметалл за 10% до минимальной цены, а продавать за 10% до максимальной.
4. При подборе устраивающей цены на золото, обращайте пристальное внимание на наценку в стоимости по сравнению с себестоимостью чистого металла.
5. Предпочтительно открывать срочные «золотые» вклады на полгода или год. Это может быть, как и с фактической покупкой слитков, так и без нее.
6. Не забывайте, что инвестиции в золото — это не депозит, который приносит регулярные проценты, а своеобразная игра, в которую нужно вовремя войти и также вовремя ее покинуть.

Инвестиции в драгметаллы — это не тот случай, когда можно получить весомую прибыль в короткий срок, а своеобразная консервация сбережений от инфляции. Если вы хотите оградить свои деньги от внешних неблагоприятных экономических факторов или оставить детям ликвидное и ценное наследство — смело вкладывайте финансы в драгоценные металлы.