Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка простыми словами. Его плюсы и минусы, подводные камни, которых стоит опасаться. Все детали и тонкости с комментариями экспертов

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Хороших доходов всем новым и постоянным читателям сайта 50baksov.ru!

Все что нужно знать про негосударственный пенсионный фонд Сбербанка простыми словами

Сегодня в России успешно работают несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Сбербанка. Подразделения Сбербанка находятся практически в каждом населенном пункте России, что дает возможность гражданам в любое время посетить банк для подписания пенсионного договора.

В этой статье мы подробно рассмотрим негосударственный пенсионный фонд Сбербанка и чем он отличается от других НПФ. Разберемся с вопросами, которые интересуют будущих пенсионеров чаще всего: какова доходность НПФ Сбербанка за последние годы и какова специфика работы данной организации.

Если верить официальным заявлениям Пенсионного фонда Сбербанка России, то ему удалось за последние годы показать довольно успешные результаты управления пенсионными активами своих клиентов на фоне неустойчивости финансовых рынков и антироссийских санкций со стороны западных государств. НПФ Сбербанка придерживается политики инвестиций, которая основана на принципе баланса между сохранностью и доходностью пенсионных активов.

По Указу Президента №1077 от 16.09.1992 в 1995 году был образован негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (далее НПФ). Управляет данным пенсионным фондом, специально созданный Совет, который, помимо регулирования стратегических вопросов занимается общим руководством компании.

Учредитель у НПФ – один, и это ОАО «Сбербанк России». Основные данные по НПФ представлены ниже:

  • Уставной капитал – 150 миллионов.
  • Клиенты – 4,6 миллиона человек.
  • Пенсионные активы – 367 миллиардов рублей.
  • Резерв – 14 миллиардов.
  • В 2014 году произошла реорганизация, и организация приобрела статус ЗАО «НПФ Сбербанка».
  • Телефон горячей линии – 88005550041.
  • Сайт фонда в сети интернет.
  • Лицензия №41/2 от 16.06.2009 года.

Какая доходность у НПФ «Сбербанка» по годам

Когда вы выбираете фонд, то самым важным критерием отбора является доходность НПФ. Результат инвестирования пенсионных резервов фонда за последние годы мы отобразили в таблице:

Инвестиционный год Доходность, %20112.0120127,0220136,9220140,46201510,2220169,0420178,16

В 2019 году в планах значится увеличение доходности в сравнении с 2018 годом минимум на 0,5%.

Рейтинг НПФ «Сбербанка»

В 2019 году НПФ от известного всем агентства НРА (Национального рейтингового агентства) получил рейтинг надежности «ААА». Такой критерий говорит об одном – максимальном показателе надежности.

Наивысший уровень траста (то есть, надежности) присваивает компании и другое рейтинговое агентство (Эксперт РА) – А++.

Что означают данные показатели? Они указывают на следующие преимущества НПФ:

  • Ведущие позиции на рынке обязательного пенсионного страхования;
  • Внушительный опыт работы;
  • Высокий уровень доверия со стороны потребителей;
  • Высокие показатели привлечения клиентов.

Как зарегистрироваться в личном кабинете НПФ Сбербанка

Для того чтобы пройти регистрацию в личном кабинете (далее по тексту – ЛК), необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

  • Был открыт счет по Пенсионным правилам;
  • Имелся действующий договор ОПС;
  • Клиент был согласен на обработку личной информации.

Регистрация в ЛК не займет много времени, и для этого нужно осуществить следующие действия:

1. Перейти с главной страницы пенсионного фонда Сбербанка на страницу регистрации.

2. Перед вами появится окно, в котором нужно прописать следующие сведения:

  • Данные паспорта;
  • Адрес электронной почты;
  • Номер пенсионного свидетельства – СНИЛС;
  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Мобильный телефон;
  • Пароль, который вы придумали (его нужно ввести дважды);
  • Контрольный вопрос и ответ на него.

3. Информацию, которую вы ввели, нужно подтвердить – это делается с помощью вода кода, указанного на картинке.

4. Чтобы подтвердить согласие на обработку личных данных, нужно поставить галочку.

5. Фамилию нужно указать на второй странице.

6. Войти на свою электронную почту, в письме будет ссылка, на которую нужно кликнуть, чтобы попасть в личный кабинет.

7. Окончить регистрацию и войти в личный кабинет.

Может случиться так, что вы не сможете войти в личный кабинет. Доступ ограничивают в таких случаях:

  • Договор обязательного пенсионного страхования расторгнут;
  • Правила конфиденциальности были нарушены;
  • Гражданин достиг пенсионного возраста и ему выплачивается пенсия.

Важно! Если вам нужна информация об акциях НПФ и о важных новостях, то фонд предлагает такую услугу, как SMS-рассылка. Чтобы подписаться на нее, нужно на странице «Профиль клиента» поставить соответствующую отметку.

Если есть вопросы, можно связаться со специалистами фонда по телефону 88005550041 – это контактный центр.

Как перейти на обслуживание в НПФ Сбербанк

Если вы приняли решение перейти в данный фонд и готовы поставить свою подпись на договоре ОПС, понадобится сделать следующие шаги:

  1. Обратиться лично в одно из банковских отделений. Не забудьте взять с собой СНИЛС и паспорт;
  2. Взять у сотрудника заявление установленного образца и заполнить его;
  3. Подписать договор обязательного пенсионного страхования. Важно прописать в нем наследников;
  4. Заполнить заявление в ПФР о переходе в НПФ до 31 декабря текущего года. В большинстве случаев должностные лица сами занимаются передачей заполненного заявления в ПФР. Пенсионные накопления граждан будут переведены в НПФ в срок до 31 марта следующего года.

Для получения сведений о статусе подписанного договора, необходимо зайти в личный кабинет и просмотреть обновленную информацию. Она может быть такой:

  • Вы уже видите номер договора и дату его заключения. Это значит, что документ в НПФ уже принят, но не набрал еще законную силу;
  • Надпись «Договоров пока нет». Это означает, что договор еще не принят в ПФР;
  • Вы видите номер договора. Дату заключения и сообщение «Действует». Это означает, что договор вступил в силу, и с этого момента можно в режиме онлайн отслеживать движение пенсионных накоплений.

Что такое индивидуальная пенсионная программа

К огромному сожалению среднестатистических российских граждан, сумма реальной пенсии не может обеспечить счастливое финансовое будущее. Хотя, если в период трудовой деятельности у гражданина имелись «лишние» деньги, он может сам увеличить размер будущей пенсии за счет ИПП – индивидуальной пенсионной программы.

Чтобы запустить данную программу, гражданину понадобится лично обратиться в негосударственный пенсионный фонд, где должностные лица разработают индивидуальную программу, опираясь на любой уровень дохода заявителя.
Для справки! Данная программа подойдет тем гражданам, заработная плата которых составляет свыше 50000 рублей ежемесячно.

Чтобы стать участником ИПП, нужно:

  1. Подписать соответствующий договор.
  2. Открыть счет, на который будут поступать отчисления на будущую пенсию.
  3. В указанные сроки перечислять деньги в НПФ.
  4. После того, как настанет пенсионный возраст, получать накопления в качестве прибавки к пенсии. Выплаты могут производиться следующим образом: один раз в квартал, сразу всей суммой, раз в месяц.

У ИПП есть существенные преимущества:

  • Управлением ваших накоплений занимаются профессиональные финансисты;
  • НПФ – надежная организация;
  • Можно выбрать подходящую для вашего уровня доходов программу;
  • Возвращение 13% от суммы вложений;
  • Возможность получения дохода;
  • Увеличение размера пенсии;
  • Пенсию можно наследовать;
  • Удобный способ оплаты;
  • Имеется возможность распорядиться своими накоплениями. К примеру, если есть необходимость, можно забрать их до окончания срока действия договора.

Итак, ИПП позволяет обеспечить достойный уровень жизни при наступлении пенсионного возраста.

Есть еще один немаловажный момент: любой гражданин имеет право написать отзыв о том, как функционирует действующий НПФ и прокомментировать важные моменты его работы. Поэтому потенциальные клиенты могут сориентироваться в деятельности указанного фонда.

Пенсионный фонд Сбербанка пообещал клиентам надбавки к пенсии

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка нашел способ привлекать в условиях кризиса новых клиентов, пишет газета «Ведомости». Так, при заключении с НПФ договора о пенсионном страховании и внесении на счет единовременно 10 тысяч рублей, клиент получит от фонда дополнительно 4 тысячи рублей. Дополнительные средства, полученные клиентом, останутся в фонде в случае, если контракт будет разорван.

Дополнительные средства сверх 10 тысяч рублей будут начисляться НПФ Сбербанка в рамках рекламной акции «Подари себе будущее». Сколько времени продлится подобная кампания не уточняется. По условиям контракта, клиент сможет получать проценты на дополнительно начисленные четыре тысячи рублей, однако эти средства будут учитываться отдельно. Выплаты по ним, клиент НПФ Сбербанка сможет получить только при достижении пенсионного возраста.

Читайте также:  Портфельные инвестиции: что это такое простыми словами? Как в 2019-2020 году правильно собрать портфель с акциями, облигациями и ценными бумагами и не прогореть.

Как отмечают «Ведомости», проводя подобную акцию, НПФ Сбербанка ничего не теряет, поскольку дополнительные средства на счет клиентов будут зачисляться фактически из средств уже действующих клиентов. Забрать их из фонда в случае заключения соглашения с другим НПФ невозможно, а первые пенсионные выплаты придется осуществлять только через несколько лет. По словам президента НПФ Сбербанка Галины Морозовой, кампания уже привлекла повышенный интерес будущих пенсионеров.

С 1 октября 2008 года действует закон о софинансировании пенсионных накоплений россиян. Суть системы заключается в том, что россияне получили возможность перечислять на накопительную часть пенсии собственные сбережения. После того, как будущий пенсионер подаст заявку в ПФР на участие в программе, государство в течение 10 лет будет ежегодно добавлять к каждой вносимой работником тысяче рублей еще одну тысячу со своей стороны, но не более 12 тысяч рублей в год.

Ранее стало известно, что в первом квартале 2009 года количество клиентов НПФ в России выросло в полтора раза до 5,47 миллиона человек. При этом объем пенсионных резервов вырос на 2,98 процента до 476,7 миллиарда рублей. Для сравнения, в 2008 году этот показатель снизился на 2,1 процента. Пенсионными резервами называется совокупность средств, добровольно перечисленных клиентами НПФ в рамках договора о негосударственном пенсионном страховании.

Можно ли снять накопительную часть пенсии

Накопительная часть пенсии — это одна из частей пенсии по старости, которая сформирована на основе пенсионных накоплений человека, учитываемых на его индивидуальном пенсионном счете.

Наверное, вы уже слышали о пенсионных накоплениях, которые не просто лежат на счетах фондов, но и являются вашим капиталом в настоящее время. Можно ли снимать какую-то его часть единовременно, до наступления старости? Можно. Давайте разбираться.

Далеко не каждого из нас волнует судьба накопительной части будущего содержания по старости. Потому что не все знают, что это такое, куда вложить средства и как ими распорядиться. Мы ведь уже рассказывали о том, куда перевести накопительную часть пенсии. Однако люди не доверяют и государству и негосударственным пенсионным фондам — попросту хотят получать свои «кровные» единовременно, не дожидаясь преклонного возраста. К сожалению, возможностей для этого закон предоставляет не так уж и много. Рассмотрим весь их перечень.

Какую часть можно снимать единовременно

Отличия страховой пенсии от накопительной требуют отдельного разговора, тем не менее опишем главные различия.

Страховая часть идет в «общий котел» Пенсионного фонда и расходуется на текущие нужды, в частности, на выплату пенсий нынешним пенсионерам. В качестве перспективы пособия на старость эта часть приносит застрахованным гражданам только пенсионные баллы, от которых и будет зависеть размер их пенсии.

Накопительная же в размере 6 % сразу становится личным капиталом застрахованного лица. Поэтому нас сейчас интересует накопительная часть — именно ее можно получать сразу. Это денежные средства, находящиеся в составе страховых взносов, которые обязан платить за своего работника каждый работодатель.

К сожалению, уже несколько лет, начиная с 2014 года, эта часть «заморожена» властями, то есть все средства работодателей идут только на страховую часть. Однако то, что было накоплено до этого, по-прежнему находится в распоряжении гражданина и увеличивается за счет прибыли, получаемой от инвестирования. Это, конечно, если был правильно выбран негосударственный пенсионный фонд. Если же он был выбран не совсем удачно, прибыли не будет, но и убытков тоже, средства просто останутся в первоначальном размере.

Когда можно получить накопительную часть пенсии

Накопительная часть пенсии по закону подлежит выплате ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию. То есть человек может сделать себе прибавку к страховой пенсии. Ответ на довольно распространенный вопрос «Накопительная часть пенсии: как получить единовременно?» содержится в Федеральном законе от 30.11.2011 № 360-ФЗ. В нем сказано, что любой пенсионер вправе получать свои накопления следующим образом:

  • сразу, единовременно в полном объеме (кроме работающих пенсионеров);
  • ежемесячно в виде пенсионных выплат;
  • в виде накопительной пенсии.

Что касается тех, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно, не дожидаясь ухода на заслуженный отдых, то таких категорий граждан не так много:

  • граждане, которые являются инвалидами I, II, III групп;
  • граждане, которые потеряли кормильца (ст. 4 Закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ);
  • наследники умершего застрахованного лица.

Размер суммы, выплачиваемой единовременно, зависит от того, сколько средств накоплено на личном счете гражданина на день, когда было решено снимать все накопления сразу, единовременно.

Как получить накопительную пенсию всю сразу

Получать всю сумму могут инвалиды I, II, III групп и лица, которые потеряли кормильца, сразу же после назначения страховой пенсии по инвалидности или страховой пенсии по случаю потери кормильца. Это возможно, но при том условии, что на момент достижения пенсионного возраста у инвалида не набирается достаточного страхового стажа или величины индивидуального пенсионного коэффициента для назначения страховой пенсии. При этом те граждане, которые уже написали ранее заявление на назначение им накопительных выплат, получать единовременно не смогут.

Чтобы снимать все сразу. необходимо написать заявление в территориальный орган ПФР по месту жительства или в НПФ, в который ранее были переданы накопления. Форму заявления можно найти в приложении к приказу Минтруда России от 03.07.2012 № 12н. Заполнить этот документ совсем не сложно, в нем нужно указать только:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • данные индивидуального накопительного счета;
  • сведения о представителе застрахованного лица (при его наличии);
  • способ получения выплаты;
  • реквизиты для ее получения.

К заявлению нужно обязательно приложить документы, подтверждающие право на единовременную выплату, как это предусмотрено Правилами, утв. постановлением Правительства РФ от 21.12.2009 № 1047. Все документы в ПФР или НПФ можно доставить лично или отправить почтой. Также это можно сделать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Для этого придется зарегистрироваться на Едином портале государственных и муниципальных услуг и прикрепить все необходимые документы, переведя их в электронный формат.

После получения от заявителя документов ПФР или НПФ обязан выдать расписку-уведомление о приеме и регистрации заявления. Решение о выплате средств или об отказе в этом фонд обязан принять в течение месяца со дня получения заявления. В случае положительного решения заявителю должны быть перечислены средства по указанным реквизитам:

  • в случае заявления в ПФР — не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения;
  • в случае НПФ — не позже одного месяца.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

Если человек, участвующий в программе накопительного пенсионного страхования, умер, то его ближайшие родственники (наследники) имеют право получить накопительную часть его пенсии. В этом случае не играет роли, где находятся средства: в ПФР или НПФ. Наследование возможно в том случае, если на момент смерти гражданин еще не ушел на заслуженный отдых по старости, т. е. если это женщина, то ей не исполнилось 60 лет, а если мужчина — 65 лет (это новые нормы пенсионного возраста с 2019 года, но учтите, что до 2022 года действует поэтапный переход на него).

Если умерший позаботился о наследовании этих средств заранее и оставил в своем Пенсионном фонде заявление на этот счет, то деньги будут распределены среди наследников в соответствии с его распоряжением. В этом случае наследовать деньги могут не только родственники, но и посторонние лица.

Если же в фонде нет никакого распоряжения, претендовать на их получение могут только ближайшие родственники, которые являются наследниками по закону. Средства будут распределены между ними в равных долях. Наследники первой очереди — это:

  • дети, в том числе усыновленные;
  • родители, в том числе приемные;
  • супруг или супруга умершего.

Если наследников первой очереди нет

Тогда во вторую очередь наследуют накопления родные братья и сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Для того, чтобы получить деньги, наследники должны обратиться с заявлением в любое отделение ПФР или НПФ, где были размещены средства умершего. Если название НПФ неизвестно, то можно обратиться в ПФР, там дадут информацию о размещении средств. Такое заявление нужно написать обязательно даже в том случае, если фонд имеет информацию о смерти застрахованного лица.

К заявлению нужно приложить заверенные копии документов о смерти и тех бумаг, которые подтверждают родство (свидетельство о браке, о рождении с указанием родителей и т. п.). Не помешает пенсионная карточка или документ территориального фонда с указанием номера индивидуального лицевого счета умершего. Заявить о желании получить деньги необходимо в течение 6 месяцев после смерти застрахованного лица. Если сделать это позже, получать деньги придется уже в судебном порядке.

Читайте также:  Куда инвестировать деньги в 2019 году: обзор самых надёжных и прибыльных способов. Актуально для России и Украины.

Рассмотрение документов фонд должен провести в течение 5 дней после получения документов. Если они оформлены неправильно, то их вернут заявителю. Если поданы не по адресу, их перенаправят в нужном направлении, а если все в порядке — возьмут в работу. Получить расчет можно будет только спустя 6 месяцев после смерти. Такой срок предусмотрен для того, чтобы все потенциальные наследники имели возможность заявить о себе.

Клиенты НПФ Сбербанка не хотят копить на старость

Прирост пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда Сбербанка в четвертом квартале 2019 года оказался худшим за полтора года. Ранее он подпитывался активным привлечением новых клиентов через сеть материнского банка.

Однако граждане, заключившие индивидуальные договоры с фондом, заплатив первые взносы, в дальнейшем перестают платить. Этот эксперимент НПФ Сбербанка по массированному привлечению клиентов-физлиц ставит вопросы о потенциале новой системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которую правительство может ввести в 2020 году, отмечают эксперты.

Пенсионные резервы крупнейшего российского частного фонда НПФ Сбербанка за четвертый квартал выросли на 5,5% и составили 38 млрд руб., свидетельствуют предварительные данные НПФ. Одновременно число участников программ негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) увеличилось на 0,5%, до 1,75 млн человек. По объему аккумулированных пенсионных резервов фонд занимает шестое место, тогда как по числу клиентов по программам НПО является лидером.

НПФ Сбербанка в 2019 году начал широкую экспансию на рынке НПО через индивидуальные пенсионные планы (ИПП). Тогда за год клиентская база фонда по добровольным программам выросла почти в четыре раза, до 1,57 млн человек. НПФ активно использовал широкую сеть материнского банка, также клиентской активности способствовал низкий порог входа в программы ИПП — от 1 тыс. руб.

Однако в первой половине прошлого года фонд снизил темпы привлечения: если в первом квартале количество новых клиентов по НПО составило 136,4 тыс. человек, то за следующий триместр фондом было привлечено лишь 8,3 тыс. граждан. За третий квартал число участников НПФ выросло на 23,2 тыс. человек, но такой прирост объяснялся переводом на НПФ Сбербанка обязательств купленного им фонда «ВНИИЭФ-гарант». В четвертом квартале динамика прироста клиентской базы вернулась к показателям второго квартала.

Во время экспансивного роста клиентской базы увеличение пенсионных резервов шло в основном за счет привлечения новых участников и их первоначальных взносов. Например, за четвертый квартал 2017 года количество граждан, копящих НПО в НПФ Сбербанка, выросло на 453,2 тыс. человек, а объем резервов — на 2,4 млрд руб. (прирост 10%).

После окончания экспансивного роста клиентской базы фонд также обеспечивал значительный прирост резервов: во втором квартале прошлого года они увеличились на 9,7%, а в третьем квартале — на 13,5%. Однако в первом случае этот рост объясняется взносом по корпоративной пенсионной программе (КПП) Сбербанка в 1,5 млрд руб., а во втором — переводом обязательств «ВНИИЭФ-гаранта».

Таким образом, за четвертый квартал рост пенсионных резервов НПФ Сбербанка оказался самым слабым за полтора года не только по темпам, но и в абсолютных цифрах. В фонде отказались раскрывать цифры, сколько из прироста резерва в четвертом квартале было обеспечено полученным инвестдоходом, взносами новых клиентов, а также дополнительными взносами клиентов по ИПП и КПП.

Учитывая инвестиционный портфель НПФ Сбербанка по пенсионным резервам, который на 42,7% состоит из корпоративных облигаций, а также на 43,2% из облигаций федерального займа (ОФЗ), прирост за счет инвестиционной деятельности в четвертом квартале, по расчетам “Ъ”, составил около 500 млн руб.

То есть за счет взносов старых клиентов (как по КПП, так и по ИПП) пенсионные резервы фонда выросли менее чем на 1,5 млрд руб., тогда как клиентская база по ИПП насчитывает более 1 млн участников. Таким образом, можно констатировать, что большая часть клиентов НПФ не осуществляет периодические платежи по ранее заключенным договорам.

«Привлечь клиентов можно, а заставить их продолжить платить — сложно. Очень проблематично удержать клиента, чтобы он уплачивал взносы более года»,— говорит топ-менеджер одного из крупных НПФ. По его словам, все участники рынка понимали, что это кампания, которую сложно трансформировать в реальный бизнес.

Впрочем, как рассказали “Ъ” несколько источников, близких к фонду, НПФ планирует вновь начать активное привлечение через сеть банка. «По количеству вовлеченных людей и системе добровольных вносов эксперимент НПФ Сбербанка со ставкой на ИПП можно условно назвать «ИПК в миниатюре»»,— говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. По его словам, по аналогии с ИПП фонда, куда можно просто не платить взносы, если «заморозить» взносы в ИПК будет удобно и легко, то люди это сделают — ведь деньги, которые они будут перечислять, это уже их собственные средства.

Как расторгнуть договор негосударственным пенсионным фондом Сбербанка?

НПФ Сбербанк – один из наиболее известных фондов в России. Ежегодно миллионы клиентов оставляют здесь на хранение свои финансы. Что же делать, если возникла необходимость использовать накопленные деньги как-то иначе? Правильным решением станет расторгнуть договор с НПФ Сбербанк, и далее распоряжаться средствами по своему усмотрению. Важно помнить об ограничениях, выставляемых государством. Не является исключением и НПФ Сбербанк – разорвать договор можно лишь единожды за календарный год.

Первый и важнейший вопрос – можно ли расторгнуть договор с НПФ Сбербанка? Ответ: да, но с особыми условиями. Клиент не может расторгнуть договор, касающийся ОПС, но имеет право распоряжаться накопительной частью своей пенсии – и перевести ее в любой другой НПФ.

При решении расторгнуть договор с НПФ Сбербанк нужно внимательно изучить все бумаги (договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ Сбербанка подписывается в двух экземплярах; один должен храниться у клиента на руках) и их положения. Обычно в таких документах прописывают все условия расторжения, а также обязанности обеих сторон.

Если подписанное соглашение не содержит никаких особых условий, клиенту достаточно лишь уведомить НПФ Сбербанка. Расторжение договора становится возможно после подачи заявления.

Клиент не обязан никак дополнительно информировать фонд о своем решении расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ Сбербанк. Дополнительно комментировать свою позицию также нет необходимости.

Заявление должно содержать не только просьбу расторгнуть договор с НПФ Сбербанк, но и указание, что делать с выкупной суммой, оставшейся на счете. Вариантов несколько. Самый очевидный – воспользоваться услугами другого НПФ (в таком случае, в заявлении должны быть указаны данные фонда).

Иной вариант – перенести накопления в пенсионный фонд РФ (он же ПФР). В таком случае, клиенту не придется задаваться вопросом, как отказаться от договора с НПФ Сбербанка – при подаче заявления в ПФР расторжение произойдет автоматически.

Альтернативой любым фондам станет вывод средств на банковский счет – в таком случае, нужно указать все необходимые реквизиты банка, куда будет происходить перевод из НПФ Сбербанк. Разорвать договор можно быстро, однако перевод средств может приходить в течении трех месяцев.

Возможные потери клиента при расторжении

Перед тем, как отказаться от договора с НПФ Сбербанка, следует внимательно изучить все потери, с которыми неминуемо столкнется клиент:

  • Доход от вложений будет получен не за полный отчетный год, а за часть, предшествующую моменту написания заявления.
  • Решение расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ Сбербанк подразумевает перевод средств в другой фонд/на иной банковский счёт. Все затраты на транзакции становятся ответственностью клиента.
  • Как предупреждают все фонды, в том числе НПФ Сбербанк, разорвать договор можно только при условии выплаты соответствующего налога — 13% от суммы, получаемой за счет вложения пенсионных накоплений. Избежать уплаты налога можно будет при помощи своевременного перевода средств в другой НПФ.

Резюмируя все вышесказанное: расторгнуть договор с НПФ Сбербанк не только возможно, но и не сложнее, чем с любым другим негосударственным фондом. Клиенту достаточно лишь прийти с подписанным заявлением и копией паспорта в любое удобное для него отделение Сбербанка.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка

Более 13 лет в России действует система ОПС (обязательного пенсионного страхования). Согласно установленным правилам, работодатель обязуется ежемесячно направлять в Пенсионный Фонд РФ специальные взносы, равные 22 % от ежемесячного дохода каждого работника. При этом данные взносы ранее разделяли на две части: на страховую и накопительную виды пенсии.

Что представляет собой накопительная часть, и как она формируется? В чем ее принципиальное отличие от прочих видов (базовой и страховой)? Исходя из названия, очевидно: эта часть страховых выплат копится на определенном счету. Поэтому, выйдя на пенсию, работник имеет право получать выплаты в увеличенном размере. Накопленные за годы работы деньги будут равномерно распределены и прибавлены к размеру базовой пенсии. Примечательно, что накопления могут быть унаследованы ближайшими родственниками (супругами, детьми и т.д.).

Читайте также:  Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

До 31 декабря 2015 года трудящиеся граждане обязаны выбрать, какую пенсию им следует оставить: только страховую или страховую и накопительную. Но выбор очевиден, ведь взносы по страховой части расходуются на выплаты нынешним пенсионерам, а накопительная часть будет выплачена конкретному лицу, в пользу которого они перечислялись.

Специалисты настоятельно рекомендуют не переходить в разряд «молчунов». Ведь лица, не принявшие решения о переводе своих средств в негосударственный ПФ с целью формирования накопительной части, автоматически потеряют возможность увеличить размер получаемых в старости выплат за счет отчислений будущего года. И все 22 % от суммы заработной платы будут поступать на страховую пенсию. То есть, эти деньги в полном объеме будет получать кто-то другой, а не вы – человек, который их заработал.

Плюсы и минусы НПФ Сбербанка

При выборе некоммерческой организации, которая будет заниматься обслуживанием ваших пенсионных накоплений, важно обращать внимание на многие факторы: опыт работы, количество клиентов, ставка по вкладам и т.д. Не менее важно просмотреть рейтинг подобных организаций. Но с этим у данной структуры проблем нет.

Успешно работая два десятилетия подряд, организация обслуживает более 3 млн. вкладчиков. В рейтингах ведущих российских агентств она также занимает лидирующие места.

Организация также стала одной из первых, вступивших в систему страхования пенсионных накоплений. А значит, сохранность средств клиентов гарантированна государством, а именно Агентством по страхованию вкладов. Но отзывы вкладчиков свидетельствуют: доходность может оказаться нестабильной, а следить за результатами инвестирования необходимо постоянно. Однако сделать это легко, личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка – в помощь.

По данным ЦБ РФ средний показатель доходности счетов в сегменте негосударственного пенсионного обеспечения по итогам года равен 13,97 %. Пенсионные резервы организации оцениваются более чем в 13,7 млрд. рублей. Всего за 9 месяцев текущего года данному фонду удалось утроить пенсионные активы и пенсионные накопления до 240 млрд. рублей (рост на 224 %). На сегодняшний день уже получают пенсионные выплаты более 13 тыс. человек.

Однако клиентов могут поджидать неприятности, не связанные с ростом или снижением дохода. Многие действующие вкладчики жалуются на несвоевременность выплат, в том числе, единовременных. Так, задержка подобных отчислений нередко составляла свыше 3 месяцев. Жалобы поступают в связи с бумажными проволочками и бюрократическим подходом к работе с документами. Долгий прием, передача документов и их перепроверка в нескольких инстанциях приводит к значительному затягиванию процесса перечисления средств.

Также общественный резонанс вызвало сообщение, распространяемое данным фондом ранее. «Пенсионные отчисления могут обнулиться, перейдя в распределительную часть», — утверждали представители организации, агитируя за перевод средств в собственный НФП. Однако позднее, после многочисленных вопросов граждан и представителей СМИ, руководство некоммерческой структуры дало «Вестям FM» пояснения: после изменения тарифа для «молчунов», когда все 22 % взносов будут поступать в счет страховой пенсии, право выбора иного тарифа все же сохранится. Но применен он будет лишь в год, следующий после года выбора.

Несколько агрессивная политика привлечения клиентов и единичные случаи задержки выплат – вовсе не повод отказываться от услуг НФП Сберегательного банка. Ведь его надежность доказана временем, а стабильно растущий процент по вкладам – несомненное преимущество. А выбор всегда остается за вами!

Позвольте себе получать радость от жизни

Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка предлагает решение пенсионного вопроса

Для этого надо просто позаботиться о своем будущем.

Офицеры, труженики Крайнего Севера, работники вредных производств – тысячи человек ежемесячно выходят на пенсию раньше положенного государством срока. Конечно, они не сидят сложа руки – устраиваются охранниками, продавцами, грузчиками, водителями, разнорабочими, чтобы хоть как-то улучшить условия жизни.

Кто-то доработал до положенных законом 55 и 60 лет, но чувствует в себе энергию и желание трудиться по специальности дальше, уже получая пенсию. Но как жить дальше, когда работать станет просто тяжело? Правильным решением будет создание «подушки» или, проще говоря, накоплений в таком размере, чтобы они смогли обеспечить ваше достойное существование и были гарантированно доступны в течение ряда лет.

Главное, не класть эти деньги на полку шкафа – их обязательно сожжет инфляция. Тогда куда? В паевой фонд? Была у них высокая доходность, да только кризис принес пайщикам сплошные разочарования. В банк? Нет таких депозитов, чтобы можно было переводить на них свои денежки и ни о чем не беспокоиться хотя бы пять-десять лет. Да и депозитов, деньги с которых будут выплачиваться равными долями в течение 10-15 лет или пожизненно, также не существует.

Лучшие стороны двух предыдущих вариантов соединились в негосударственных пенсионных фондах. Во-первых, они надежны. За все время деятельности ни один НПФ в России не обанкротился. Во-вторых, обеспечивают достаточную доходность.

В-третьих, со средств, отправленных «на работу» в негосударственный пенсионный фонд, можно в отличие от тех же банковских вкладов, получить возврат налога на доходы физических лиц, а это – дополнительные 13% от вложенных вами средств (СПРАВКА. Социальный налоговый вычет предоставляется на пенсионные взносы в размере до 120000 рублей в налоговом периоде с учетом расходов на лечение и обучение. Участнику НПФ возвращается 13% с суммы уплаченных им пенсионных взносов, включенных в социальный налоговый вычет).

Итак, вы определились! Негосударственный пенсионный фонд – это именно то, что вам нужно! Теперь необходимо выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд. Такой фонд должен иметь надежных учредителей, хорошую длительную историю и показывать в течение ряда лет положительные результаты.

Например, доходность от размещения пенсионных резервов у работающего на рынке уже более 14 лет Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка, учредителем которого является Сбербанк России, за последние 7 лет (с учетом итогов 2008 года) превысила уровень инфляции за тот же период на 8%.

После того как вы выбрали для себя соответствующий вашим ожиданиям негосударственный пенсионный фонд, вам необходимо определиться с «пенсионной схемой», по которой будут устанавливаться сроки и суммы выплат, а также размеры ваших взносов. Основополагающим, при выборе схемы могут быть либо желаемый вами размер ежемесячной пенсии, которую вы хотели бы получать дополнительно к государственной, либо размер ежемесячного взноса, который вы можете себе позволить вносить на свой пенсионный счет. НПФ Сбербанка, например, предлагает 9 схем, разработанных с учетом возможностей и желаний людей с различным достатком.

Однако, для того чтобы выбрать оптимальную пенсионную схему, рассчитать сумму регулярных взносов и итоговой ежемесячной прибавки к пенсии, стоит все-таки обратиться к специалисту. В случае с НПФ Сбербанка вам нужно всего лишь подойти в отделение Сбербанка России, расположенное недалеко от вас. Специалисты не только рассчитают вам сумму регулярных взносов и объяснят все тонкости, связанные, например, с наследованием вашего договора. Прямо в отделении Сбербанка вы сможете заключить договор с НПФ Сбербанка, получить всю необходимую информацию о состоянии вашего личного пенсионного счета, пополнить его, а также узнать все о мероприятиях, проводимых Негосударственным Пенсионным Фондом Сбербанка.

Каждый участник НПФ Сбербанка может в случае необходимости изменить условия договора: увеличить или уменьшить размер будущей пенсии, изменить схему пенсионного обеспечения и дату приобретения права на негосударственную пенсию. Также можно в рамках договора согласовать условия наследования накопленной суммы.

Как показывает практика, деньги, которые будущие пенсионеры доверили НПФ Сбербанка, сохраняют покупательную способность, прирастая процентами: каждый участник Фонда при выходе на пенсию получает значительно больше, чем вложил. А это лишний повод для радости. В мире считается, что человек, выйдя на пенсию, чувствует себя комфортно, если его пенсия составляет хотя бы 60 процентов от предыдущей зарплаты. К сожалению, в России она в лучшем случае дотягивает до 25 процентов. Поэтому одна из задач негосударственных пенсионных фондов – поднять уровень пенсий до мировых стандартов. Ну а те, кто доверил свои сбережения НПФ Сбербанка, уже сделали к этому первый шаг.

Сегодня негосударственный пенсионный фонд Сбербанка – одна из ведущих, надежных и стабильных организаций. Уровень доходности данного фонда достаточно высокий, поэтому если стабильность для вас является приоритетным критерием при выборе, то это идеальный вариант в вашем случае.

Добавить комментарий