Черный список банков в 2019 году. Что делать, если вас занесли в чёрный список кредитные организации, как с него удалиться?

Хорошего вам настроения, уважаемые гости проекта 50baksov.ru!

Что такое «черный банковский список» и о чём он говорит — простыми словами

«Черный список» представляет собой большую базу данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей. Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве,  оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др.

Информация «черного списка»   довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.

Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Все, кто пользовался банковскими услугами в 2019 году, уже слышали про термин «черный список». Многие не совсем понимает, что это, но, однозначно, не хотят туда попадать. Бытует несколько мнений о том, что банки вносят туда только злостных неплательщиков кредитов, мошенников, а также неугодных по каким-то причинам клиентов, затем они делятся друг с другом этими списками и проч. Рассмотрим подробнее, насколько верны данные утверждения, что такое «черные списки», как туда попасть и как оттуда выйти.

По роду деятельности нам часто приходится слышать от людей, что они попали в «черный список», и поэтому теперь не могут получить кредит. Попробуем разобраться, что же это такое «черные списки», и насколько страшно жить с подобным диагнозом.

«Черные списки» действительно существуют. Но если вы просрочили выплату кредита на три месяца или даже на три года, это не повод записывать себя в такие титулованные документы.

Как можно попасть в черный список в 2019 году?

В «Черный список» попадают, в первую очередь, злостные неплательщики по кредитам. В особенности те, кто отказался добровольно от исполнения своих обязательств. Кроме того, в Базу данных ненадежных должником могут отнести и тех, заявителей, которые внушают подозрения у кредитора.

Так, место в «Черном списке» обеспечено скандалистам, соискателям, которые явились в банк в нетрезвом состоянии и своими действиями нарушили покой других клиентов и специалистов финансового учреждения. В «Черном списке» так же будут заявители, которые попытались ввести в заблуждение кредитора, указав в заявке ложные сведения о своих доходах и расходах.

Как Вы понимаете — попадание в «Черный список» может значительно усложнить для Вас процесс получения кредита. В самом лучшем случае, банк ужесточит для Вас условия кредитования – поднимет ставку, сократит срок погашения кредитной задолженности либо потребует обеспечение (залог или поручителей). Если Ваши «заслуги» перед банком будут чрезмерно негативными (мошенничество, взысканная по суду задолженность и другое), то Вы гарантировано долго будете искать для себя нового кредитора.

Причины попадания в «черный список»:

  • Неоплаченная задолженность,
  • Частные просрочки,
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч.

Таким образом, причин, по которым банк больше не хочет иметь дело с клиентом, довольно много. Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».

Отсутствие кредитной истории

Люди, не имеющие никакой кредитной истории, и, соответственно, не зарегистрированные ни в одном из бюро кредитных историй (БКИ), часто не могут взять даже небольшой кредит, так как их кредитная история недоступна банкам-партнерам БКИ по простой причине — её ещё нет.

Банки не могут проверить потенциального заемщика, и человек получает отказ. Такие отказы, как правило, дает банковская компьютерная программа оценки потенциального заемщика.

Выход простой: самостоятельно зарегистрироваться в любом БКИ, предварительно посмотрев в интернете, с каким БКИ какой банк работает. Это информация не секретная, она выложена на сайтах БКИ.

Если вам кто-либо говорит, что вы в «черном списке» — не отчаивайтесь. Чтобы попасть в настоящий «черный список», надо очень сильно напакостить. Кстати, людей из этого самого списка один из наших знакомых банкиров видел всего два раза за 15 лет работы: на них пришли отдельные предупреждения от службы безопасности, что данные личности являются крайне нежелательными клиентами, и им стоит отказать под любым предлогом даже в открытии счета.

Долги и просрочки — не самое страшное в работе с банками, самое страшное — полностью испорченная репутация.

Как выйти из «черного списка» любого банка?

Первым делом нужно напрячься и погасить задолженность. После этого постарайтесь убедить своего кредитора, что у вас был сложный период. Но он уже позади и подобных сложностей больше не предвидится.

В качестве последнего аргумента упомяните тот факт, что до этого вы уже брали здесь кредиты и своевременно их погашали (если это на самом деле так). Если вас услышали и пошли навстречу, не жадничайте – возьмите для начала небольшую ссуду. И верните долг как можно быстрее.

После недавних проблем с просрочками в вашей КИ появится положительный момент. Скоринговый показатель наверняка повысится.

Читайте также:  Кредитные карты Газпромбанка: их преимущества и недостатки. Актуальная информация на 2019-2020 год. Средние годовые проценты и плата за обслуживание кредитной линии.

Альтернатива

Но, допустим, погасить задолженность вы никак не можете. Остается прибегнуть к альтернативе. Даже при наличии просрочек во всех четырех БКИ вы можете воспользоваться микрозаймом. Или программой ипотечного кредитования, то есть предоставит банку в качестве залога собственную недвижимость.
В этих случаях отношение финансовых организаций к кредитной истории потенциального заемщика гораздо лояльнее.
Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит.

Действия  для исключения своего честного имени из плохого списка:

  • Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть.
  • Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть зарплатный счет. По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.

«Черный список»: приговор или заблуждение?

Попасть в списки клиентов, которых банки не хотят видеть своими партнерами, — такую честь еще надо заслужить! И таких людей реально очень мало: необходимо быть настоящим злодеем в пятом колене, чтобы вас «футболили» налево и направо от финансовых учреждений еще на дальних подходах. Рассмотрим подробнее «черные списки» по категориям.

Судимость как повод попасть в «черный список»

Да, банки не любят людей, которые попали в свое время в руки правоохранителей и получили соответствующее наказание в виде лишения свободы. Но и судимость судимости рознь. Преступления, относящиеся к нетяжким, не связанные с заполучением чужого имущества незаконным путем, мошенничеством, подделкой документов или финансовыми преступлениями, не являются препятствием в получении кредита.

Если вы вышли на свободу, судимость погашена, прошло больше 3-5 лет после досадного эпизода в жизни, работаете, то у вас есть все шансы получить кредит. Правда, не стоит рассчитывать на большие суммы. Однако постепенно, при наращивании кредитного рейтинга, вам будут доверять больше. Главное, найти свой банк. А на каждого желающего банк в Украине найдется.

С «тяжелыми» судимостями как отказывали, так и отказывают: никто не хочет видеть в рядах клиентов особо провинившихся и ненадежных. Срок давности наказания не имеет в данном случае никакого значения. Вот тут и стоит себя записать в тот самый список.

Если вы были обвиняемым в каких-либо уголовных делах, связанных с кражами, грабежами или неуплатой алиментов, любыми финансовыми незаконными делами, но сумели избежать тюрьмы, то это еще не факт, что банки этого не знают. «Безопасники» банков не зря просиживают штаны в комфортных кабинетах.

Любое ваше присутствие даже просто в плохой компании, зафиксированное милицией или прокуратурой в то или иное время, заставляет насторожиться даже самого молодого и неопытного безопасника.

Причастность к денежным махинациям, кражам, разбою, даже недоказанная — это повод записать себя в тот самый «черный список»…

Последствия нахождения в «черном списке»:

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Сколько хранится негативная кредитная история и как ее исправить?

Почему так важна кредитная история, знает, пожалуй, каждый. Ведь при хорошей кредитной истории можно рассчитывать на меньшие проценты, сниженные требования к потенциальному заемщику, меньшее количество необходимых документов для получения займа и прочее.

А вот что делать, если ваша репутация надежного заемщика испорчена? С учетом того, что хранится негативная кредитная история после погашения целых 10 лет, рассчитывать на то, что «само пройдет», не стоит.

Взломать банковскую систему или же получить информацию о вас третьим лицам практически невозможно. Вся информация надежно хранится и выдается лишь по запросу самому хозяину истории, банку-кредитору или же органам, занимающимся расследованием дел о мошенничестве, хищениях денежных средств и прочем.

Один раз в год заемщик может узнать свою кредитную историю бесплатно, при втором и более обращении придется платить. Что касается запросов банков, то ваша кредитная история приходит к ним буквально в несколько минут, так как передается онлайн. Правда, за это банки платят определенную ежегодную сумму Бюро кредитных условий.

А вы знаете, что есть официальная и неофициальная кредитная история заемщика?

Поэтому прежде, чем возмущенно обращаться в Бюро кредитных историй, стоит изначально вспомнить, не допустили ли вы грубых нарушений во время заполнения анкеты и подачи документов.

Если да, то многие банки создают свои неофициальные кредитные истории (стоп-лист или черный список). Информации в таких листах намного больше, чем в официальных историях, но формируется она в каждом банке на свое усмотрение и хранится ровно столько, сколько предусмотрено во внутренней документации банков. Это может быть и 5лет, а может и 20 лет.

Испортить свою историю можно, например, так:

  • при заполнении анкеты указать земельный участок как свою собственность, по факту которым владеет родственник;
  • нервничать и переживать во время заполнения анкеты или ответов на вопросы сотрудников банка (тогда сам сотрудник отнесет вас к неблагонадежным клиентам и отправит в черный список).
Читайте также:  Как открыть пополняемый вклад под высокий процент в 2019-2020 годах. В каком банке самые выгодные проценты на депозиты?

Что касается официальной кредитной истории, то здесь также может быть два варианта, по которым она испорчена:

  • По вине сотрудников банка, которые неправильно передали данные о вас, не передали их вовсе, в самом банке был случай мошенничества, и он коснулся именно вас, имело место ошибочное дублирование информации о кредите. В этом случае ее можно исправить, предоставив в Бюро кредитных историй копии документов, опровергающих недостоверную информацию. Рассмотреть ваше обращение сотрудники Бюро обязаны в течение 30 дней,
  • По вине самого заемщика: не вовремя оплатил по обязательствам, перевел сумму перед выходными днями, за счет чего образовалась хоть и не большая, но задолженность, и прочее.

Другие обязательные факторы

  • Большое количество запросов в различные кредитно-финансовые учреждения за последнее время. К примеру, если в течение одного месяца человек обращается в банки более 5 раз, то это говорит о том, что он очень нуждается в деньгах. Если по предыдущим запросам были отказы, то, скорее всего, они поступят и по последующим.

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, нужно для начала выбрать всего 2-3 банка, которые оптимально подходят вам по условиям, и подать в них заявления . Если получить одобрение не удалось, то необходимо подождать несколько месяцев и проделать то же самое, но с другими финансовыми учреждениями.

  • Слишком много займов в МФО в последнее время. Банки не хотят доверять тем клиентам, которые часто пользуются сверхдорогими ссудами. Именно микрофинансовые организации предлагают одни из самых высоких ставок на рынке кредитования.

Если вы часто за последние месяцы брали займы, что называется, «до зарплаты», то это говорит о том, что вы очень нуждаетесь в денежных средствах, а к тому же не умеете управлять финансами, экономить и накапливать. Поэтому старайтесь пользоваться микроссудами только в крайних случаях, когда появляются серьезные финансовые затруднения.

  • Много однотипных кредитов. Кредиторы любят, когда у заемщика оформлены, так сказать, «полезные» займы, то есть, то, которые улучшают благосостояние и уровень жизни клиента. Речь идет, к примеру, об ипотеке или автокредитовании. Напротив, кредитки и потребительские займы меньше привлекают кредиторов, так как такие ссуды приносят лишь дополнительную финансовую нагрузку.

Не важно, если у вас есть карта, ипотека и потребительский кредит одновременно. Но если вы оформили 4-5 займа наличными, то это свидетельствует о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами и живете не по средствам, всегда полагаясь на заемы. Поэтому перед подачей заявки в банк следует закрыть несколько карточек (причем расторгнуть договор ) и «потребов». Это поможет увеличить шансы на получение ссуды.

  • Наличие признаков «пирамиды» кредитов. Это случается, когда у человека несколько займов. И одни длиннее другого. То есть, понятно, что каждый последующий брался с целью погашения предыдущего, но заемщик так и не рассчитался с прошлыми долгами.

Конечно же, все может выглядеть нормально, то есть, своевременное внесение платежей, отсутствие каких-либо нарушений по договорам. Однако, кредиторы понимают, что рано или поздно клиент попадет в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Избегайте таких ситуаций, не берите займ для погашения предыдущего.

Как посмотреть черный список банковских должников

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

  • стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
  • списки коллекторских агентств;
  • списки судебных приставов;
  • данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

  • Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
  • Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

Судебные разбирательства с финансовыми учреждениями

Клиентов, умеющих судиться с банками, кредиторы особенно не любят. Эта категория людей полностью попадает под понятие «черный список». Представителей юридических лиц, замеченных в судах, это тоже касается.

Если вы просто представляете в суде интересы истца против банка — это ваша прямая дорога в черный список. Также это объясняет нежелание банков активно кредитовать юристов всех мастей: без залога денег им дают немного, потому что судиться потом с ними дорого.

Читайте также:  Карта рассрочки Халва в 2019-2020 году: как её получить за 5 минут? Плюсы и минусы, достоинства и недостатки этой услуги. Отзывы пользователей и клиентов банков.

В этот раздел также попадают люди, ставшие жертвами банковских аферистов, использующих чужие документы для получения кредитов. Если в суде их вина не доказана, и пострадавшие признаны жертвами мошенников, то все равно их фамилии навсегда оседают в подобных списках с формулировкой типа «нелояльное отношение к финансовым организациям».

Как найти себя в черном списке

Бывает так, что человек задолжал банку, но срок внесения выплат просрочен на пару дней. У должника возникают сомнения: не числится ли он в черном списке? Невыплаченный вовремя кредит грозит невыдачей еще одного долга и даже запретом выезда за границу.

Инструкция, как узнать, числитесь вы в черном списке или нет, выглядит так:

  1. Открыв браузер Интернета, наберите в поисковике Службу судебных приставов или перейдите по прямой ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/.
  2. В появившемся окне заполните основные параметры поиска.
  3. Нажмите кнопку «Найти».
  4. Если на экране появилось уведомление «По вашему запросу ничего не найдено», вас можно поздравить – черный список пока обходится без вашей фамилии.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д. Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 100% в год. Ниже представлены некоторые МФО:

Способы как взять должнику кредит

Банк может пойти на уступки и закрыть глаза на присутствие клиента в черном списке, если он предоставит в залог собственную недвижимость. В качестве недвижимого имущества желательно предъявить гараж, дачу или квартиру.

Если ваше финансовое состояние сложно назвать стабильным и устойчивым, желательно заранее положить часть средств на депозит. Такой хитрый прием позволит в будущем рассчитывать на кредит в этом же финансовом заведении. При общении с работником банка вы можете оперировать тем, что попали в число должников случайно.

Если вы относитесь к должникам, которые находятся в черном списке, необязательно обращаться за помощью в банк. Частные кредитные организации предоставят кредит с охотой, но залог все же придется предъявить

Частники, не зарегистрировавшие свою деятельность, тоже дают деньги в долг. Встретить подобные объявления можно в местных СМИ и на специальных площадках в Интернете. Недостаток такого варианта займа – слишком значимый процент прибыли, которую получает кредитор.

Идут навстречу должникам, находящимся в черном списке и небольшие банки-новички. Их цель – задержаться на рынке финансовых структур и привлечь больше клиентов, чтобы другие не боялись вкладывать свои средства.

Интернет-ресурсы тоже предлагают свои услуги для выдачи кредита. Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку и дождаться результатов рассмотрения вопроса.

Что делать, если вы в списке?

Исправить кредитную историю будет не так просто. И все же попробовать стоит, подробнее . Самый простой способ — доказать свои кредитоспособность банку за счет нового кредита, пусть и не на выгодных условиях.

Довольно часто единственной возможностью получить большую сумму денег для заемщика с испорченной репутацией является оформление займа под залог недвижимого имущества. Такой рискованный вариант вызовет больше доверие у банка, чем если просто пытаться доказать свою благонадежность, оформляя кредиты с небольшой суммой на непродолжительный период времени.

Еще один вариант, который для многих становится палочкой-выручалочкой — обращение в несколько разных банков. Не все так скептически относятся к испорченным кредитным историям, обращая внимание в первую очередь на то, какие были допущены нарушения, а не просто получив ответ о том, испорчена она или нет.

Если даже в первых двух-трех не повезло — не стоит отчаиваться! Возможно, именно в пятом вас ждет положительный ответ о получении такого желанного займа.

Доказать свою состоятельность как надежного плательщика можно и еще двумя способами: предоставив в банк любые платежи (за коммунальные услуги, например), в которых четко отслеживаются даты погашения задолженностей и суммы, или же оформить новый кредит на год и более, при этом строго соблюдая все условия погашения и, самое главное, сроки.

Еще одна возможность вернуть свою репутацию — доказать, что кредит не был погашен по причинам, не зависящим от вас.

  • Например, болезнь, из-за которой вы лежали на стационаре. В этом случае можно принести справку из лечебного заведения и доказать свою «невиновность».
  • Или же случилась какая-нибудь другая форс-мажорная ситуация (война, стихийное бедствие, проблемы с оплатой по вине самих работников банка).
Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий