Как перевести деньги с карты на карту: обзор лучших бесплатных и платных способов. Актуально для России и Украины

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Хороших доходов всем новым и постоянным читателям сайта 50baksov.ru! На сегодняшний день практически каждый человек использует пластиковые банковские карты. Пластиковые карты под зарплату однозначно есть у каждого, однако постоянные клиенты и пользователи банков имеют по несколько пластиковых карт…

В 21 веке при помощи данных карт можно производить любой вид услуги, это может быть оплата коммунальных услуг, пополнение счета, и перевод денег с одной карты на другую.

С использованием пластиковых карт жизнь становится проще, ей можно рассчитаться за кредит, отдать долги, или осуществить покупку на определенную сумму.

Варианты перевода средств

Как правило, перевод средств с одной карты на другую может осуществляться несколькими способами.

  • Простейший вариант—это обратиться в отделение банка, который выдавал карту. Конечно можно и в другой, но следует помнить, что чужой банк возьмет больший процент за перечисление финансовых средств. В отдельных ситуациях могут потребовать реквизиты банка получателя и расчетный карточный счет.

При обращении в банк, у вас есть гарантия, что перевод будет отправлен, при чем банковский работник поможет грамотно осуществить данную процедуру.

  • Для более продвинутых пользователей, существует банкомат и терминал, с помощью терминала можно перевести деньги с одной карты на другую в течение нескольких минут, а в банкомате перечисленные средства можно снять.

После окончания перевода на руки плательщика выдается чек. Помните, что ввод номера получателя необходимо указывать очень внимательно, иначе средства поступят иному адресату.

  • Следующий не сложный способ—это перевод при помощи интернет-банка. Для этого необходимо необходимо зайти на сайт Вашего банка и в личном кабинете сделать перевод. В таком случае отправитель должен знать реквизиты банка получателя.
  • И последний, а для меня самый легкий способ перевода — это перевод с помощью обменников в интернете. Вы сразу же спросите где их искать и какой надежнее? Отвечу: для подбора и определения надежности обменников существует мониторинг обменных пунктов, благодаря которому вы можете с легкостью совершить как перевод, так и обмен валют. В два касания вы получите самые выгодные курсы по обмену, а также переводу средств на другую карту.

Виды платежных систем и их использование

Для осуществления межбанковского перевода служат только две платежные системы, причем получатель должен быть на одной из них, это Visa и Mastercard. Насколько затянется перевод денежных средств с одной карты на другую, полностью зависит от выбранного Вами банка. В лучшем случае перевод средств будет произведен в течение суток.

Перевод с карты на карту

Самый волнующий вопрос наших пользователей, это то, какой процент снимает себе банк за один денежный перевод с одной карты на другую. Опять же все зависит от выбранного банка. Чаще всего родной банк не взымает комиссии с обладателей карт, и все финансовые средства поступают в полном объеме. Однако некоторые банки могут брать за перевод фиксированную сумму, в зависимости от размера перечисления.

Хочу отметить, что, осуществляя процедуру через терминал, взимаемая комиссия указывается в нижней части монитора, в таких случаях вы можете в любой момент прекратить операцию.

Следует знать еще один важный нюанс, перевод может осуществляться только в той валюте, к которой привязана ваша карта. Открытый рублевый счет сможет передать денежные средства только в рублевой валюте, а если у вас оформлена кредитная карта, и с нее вы хотите перечислить деньги на другую, такая операция не осуществляется. По правилам, установленным банковским законом, кредитная карта служит только для обналичивания средств, и для расчетов за покупки.

В наше время пластиковые карты делают повседневную жизнь приятнее, пользуйтесь ими, и у вас появится масса свободного времени, для выполнения более приятных дел.

Обзор сервисов для переводов с карточки на карточку

А вы знаете, что в Украине перевод денег с карты на карту через интернет предлагают не только Portmone, iPay и EasyPay, но и другие компании или банки, зачастую – за меньший процент?

Также из специального исследования можно почерпнуть интересную информацию о том, как получить перевод с карты иностранного банка, как отправить получателю уведомление по SMS и e-mail (в котором вы сами сможете вписать текст) и где есть отправка заполненной ссылки с указанной вами картой.

Кроме этого, для тех случаев, когда вы боитесь или просто не хотите указывать полный номер карты, придумана отправка денег по номеру телефона.

Сразу хочется отметить, что для существующих пользователей компании зачастую предлагают дополнительные услуги или более выгодные тарифы. Также периодически проходят акции.

Хотите уменьшить затраты и по-умному перевести деньги?

Многие банки при «входящем» переводе (когда вы переводите деньги на карту, выпущенную этим банком) не взимают комиссию. Тут уже вам самим нужно будет определиться, на карту какого банка дешевле перечислить деньги (так как проверить все украинские банки на эту возможность – достаточно затратно).

Не так давно оплата платёжными картами не только MasterCard/Visa, но и НСМЕП с хорошей комиссией 0,5% + 4.9 грн. была доступна у Банка Михайловский, однако сейчас нажатие на «Перевести деньги» приводит к открытию страницы перевода денег с карты на карту Портмоне. А там доступны только MasterCard и Visa (без возможности отправить деньги с карты НСМЕП).

Моделируем перевод

Возьмём для примера три ситуации. Нам нужно отправить 500, 1 500 и 5 000 гривен.

Повезло, если ваш банк позволяет делать перевод с карты на карту без комиссии – в нашей таблице это ПриватБанк. Но не забывайте про возможные дополнительные комиссии за операцию перевода со стороны своего банка.

Чуть хуже с комиссией, но всё так же хорошо для кошелька, если обе ваши карты – MasterCard, в этом случае выбор сайта MasterCard (который, кстати, работает через Приватовский LiqPay) – беспроигрышный вариант для любой из трёх сумм.

Ну и в ситуации, когда у Вас Visa, а у получателя – не ПриватБанк, лучше всего использовать Pay.Fidobank или ThePay (один и тот же сервис Фидобанка) или же Pay2You (бывший сервис Дельта Банка, сейчас перешел под крыло Диамантбанка).

Пусть вас не пугают не столь известные (или наоборот печально известные банки), ведь их виджеты по переводу денег с карты на карту разместили у себя как УкрПочта, МТС, МістЕкспрес, так и другие компании электронной коммерции и банки, которые не могут себе позволить собственное решение p2p, включая даже ПУМБ – (Pay2You – Edenlab).

Нами было просмотрено более десяти страниц выдачи Google, при этом оплата p2p через встроенное решение Фидобанка или Диамантбанка нашлась на корпоративных сайтах Идеябанка, Укргазбанка, ВиЭс Банка, Правэкс-Банка, Клирингового Дома, Юнион Стандарт, ДиВи Банка, Авант-Банка, Платинума, Агрокомбанка, Кристал Банка, Банка Новый, Артем-Банка, Поликомбанка и Фортуна-Банка.

Сервисов по переводу денег с карты на карту сегодня огромное множество. В статью не вошли некоторые другие сайты, такие как так как мы старались рассмотреть наиболее известные.

Перевод денег с карты, не выходя из дома

Не всегда существует возможность сразу собраться и отправиться в банк, что перевести деньги с карты — рабочий график или домашние дела могут стать проблемой, ведь и сами отделения банков работают в четком режиме. Замечу, что при наличии интернета, это и вовсе ни к чему. Существует несколько вариантов, с помощью которых вы можете отправить деньги на счет нужного вам человека буквально за пару минут.

Онлайн-банкинг

Наиболее популярная услуга среди пользователей карт любого банка. Предоставляют ее практически все крупные компании, так как такой подход позволяет разгрузить офисы и сэкономить время своих клиентов. Например, вы легко можете пользоваться онлайн-банкингом Сбербанка, ВТБ24, Альфа-Банка, ТКС, Связной и т.д.

Для того чтобы им воспользоваться надо:

  • зайти на сайт банка;
  • перейти на страницу онлайн-банкинга;
  • зарегистрироваться — потребуются номер карты, ваше ФИО и номер мобильного телефона, привязанного к этой карте.

Вся процедура не займет более 5 минут, после чего вы входите в систему под своим логином и паролем. Дальше — еще проще. Выбираем нужный раздел и шаблон платежа «перевод с карты на карту». Уточните у получателя, карта какого банка у него в наличии. Вводите свой и его номер карты, указываете банк, если оппонент пользуется другой компанией. В нужный раздел вносим суммe и нажимаем оплатить. Проверяем еще раз реквизиты, совпадают ли они и еще раз кнопку «оплатить» или «продолжить». Перевод готов!

Если выбрать шаблон «перевод на счет», то потребуются дополнительные реквизиты адресата (Код ЗКПО, МФО, наименование банка), которые можно взять у представителя в любом отделении или запросить в онлайн-чате на сайте банка.

Еще один нюанс, который может потребовать от вас дополнительные 2 минуты времени: при переводе большой суммы, которая определяется индивидуально каждой банковской структурой, возможно перед окончательной оплатой вам придется подтвердить проведение платежа через смс-пароль на мобильном телефоне.

Читайте также:  Что будет, если не платить кредит в 2019 году. Какие последствия вас ждут и к чему нужно быть готовым.

Конечно же, надо отметить и сумму переплаты. Она тоже приятно радует. Многие банки при переводе средств внутри системы, в случае использования интернет-банкинга, не взымают абсолютно никакой комиссии. То есть, за услугу вы не заплатите ни копейки, ну или только за смс. Если же делать перевод на карту другого банка, Visa либо MasterCard, здесь условия могут отличаться — от 0,5 до 3% в зависимости от самого банка и банка адресата.

Мобильный банкинг

Еще более простая процедура, но предоставляют ее еще далеко не все банки. Например, если вы клиент Сбербанка, ЮниКредит, Райффайзенбанка, Альфа-Банка, ОТП, Уралсиб, Связной либо Балтийский, проблем точно не возникнет. Чтобы перевести деньги с карты на карту, вам потребуется только отправить смс, в котором будет указан номер телефона адресата и сумма переводимых средств.

Номер карты получателя в этом случае определяется системой автоматически, а деньги зачисляются на счет через несколько минут. Кстати, мобильный банкинг точно пригодится тем, чей счет постоянно активный и платежи проводятся регулярно. Установив такую платформу на свой телефон, вы сможете получать еще целый ряд дополнительных услуг:

  • проводить различные платежи, вплоть до пополнения мобильного телефона или оплаты счетов от партнеров;
  • быстро получать актуальную информацию о состоянии счета;
  • погашать кредиты;
  • приостанавливать действие карты по необходимости;
  • получать информацию о паях в обозначенных ПИФах.

Обойдется такая услуга от 20 до 200 рублей в месяц, независимо от регулярности использования. Но, некоторые банки предлагают такое приложение и абсолютно бесплатно, например, Сбербанк, Банк Москвы на постоянной основе или первый месяц-два, как Связной и Балтийский. Размер ежемесячного взноса регулируется и по показателю статуса карты, чем он выше, тем более лояльные условия.

Перевод вне дома

Если нет доступа к интернету или ваш банке не предоставляет услугу онлайн-банкинга, придется все же для решения проблемы перевода средств с одной карты на другую отправляться в отделение или место, где установлены банкоматы и терминалы.

Перевод через кассу

Этот способ пожалуй самый время затратный. Мало того, что потребуется идти в сам банк, плюс, если попасть в неудачное время, то еще и очередь выстоять надо в кассу. Для проведения платежа надо отдать кассиру реквизиты получателя и обозначить сумму перевода.

К плюсам такого варианта можно отнести то, что в кассе можно рассчитаться, и картой, и наличными. Но, комиссия будет меняться в зависимости от того, с какой именно карты делается перевод, на какой тип карты и какого банка. В среднем такая услуга стоит от 1 до 4% от суммы платежа. Да, кстати, время получения средств адресатом может растянутся до 5 рабочих дней.

Перевод через терминал или банкомат

Принцип оформления платежа через такие системы схож с онлайн-оплатой. Необходимо найти нужный шаблон и внести данные, свои и адресата. Комиссия этой услуги достаточно высока — в среднем 3-5%. При проведении платежа через банкомат с карты, в основном платеж проходит мгновенно.

Получение денег адресатом может занять до 3 дней с момента пополнения. Такой способ имеет тоже преимущество, что и оформление в кассе — возможность сделать проплату любой картой либо наличными. Терминалы поддерживают оба способа, а у банкомата должна быть доступна функция внесения наличности — это есть не у всех банков.

Какой способ самый выгодный?

Я уже отмечал выше, что размер комиссии определяется типом карты, с которой делается перевод. Самый простой уровень карт — Electron, тут будут и комиссии повыше, и ограничений побольше. Gold и Platinum обычно в этом плане выгоднее, но обращайте внимание на размеры обслуживания таких карт (может туда уже заложены все проценты).

Следующий нюанс: переводить деньги с кредитной карты намного дороже, чем дебетовой. Комиссия за безналичный перевод с кредитной карты может достигать 6%, независимо от того, внутри системы будет перевод или в систему другого банка. В тарифах это не всегда внятно прописано. Проценты вуалируются, делятся на несколько условий (например, перевод средств — 2%, а потом где-нибудь внизу — перевод кредитных средств 4%, итого 6%). Попытайте менеджера или службу онлайн поддержки на сайте (чтобы у вас письменное подтверждение осталось). А лучше начните со статьи «Кредитные карты: все что нужно знать».

При этом, стоит заметить, что перевод на кредитную карту может быть без комиссии. Например, перевод на карту Тинькофф Банка с любой другой карты через сервис на их сайте осуществляется без комиссии. Как давний клиент, могу порекомендовать оформить их карту. Помимо возможности пополнения и перевода с других карт без комиссии, они предлагают лимит до 300 000 руб, 0% до 55 дней и лучший интернет-банк из всех, что я видел.

Из всего сказанного получается, что наиболее рациональный способ — это онлайн-перевод. Последнее время банки особенно стремятся популяризировать бесконтактные услуги, то есть без участия менеджеров, физического отделения, кассира. Это выгодно, ускоряет оборот, снижает издержки. Для рядовых клиентов, нас с вами, преимущества те же: деньги приходят со счета на счет мгновенно, времени на оформление уходит от 2 до 5 минут, комиссии минимальные, издержки на перемещение отсутствуют.

Особенности перевода между картами одного банка

По своему усмотрению держатель банковского пластика может воспользоваться несколькими способами, чтобы быстро перевести деньги с одной карты на другую.

В зависимости от банка-эмитента карты адресата в переводах есть небольшие различия:

  1. Комиссионные за услуги. Банки без комиссии перекидывают средства в пределах одного региона по своим карточкам.
  2. Срок обработки транзакции. Между разными учреждениями срок зачисления может составлять от 1 до 5 дней. Однако, как правило, деньги зачисляются сразу или на следующий день. Время, чтобы перекинуть деньги между своими картами, минимально: в течение нескольких секунд. Однако при зачислении на кредитную карту на счету средства можно увидеть спустя несколько часов.

Для того, чтобы пополнить баланс чужой карты, не требуется знать все реквизиты плательщика. Требуемый объем сведений включает:

  1. Номер карты.
  2. Ф. И. О. получателя.

Можно воспользоваться и традиционным способом отправки денежных средств, обналичив сумму, отправить почтовый перевод, однако данный способ имеет массу недостатков:

  1. Комиссия за услугу.
  2. Длительная обработка и доставка.
  3. Требуется максимум информации о получателе – его адрес, Ф. И. О.
  4. Процесс самой отправки предполагает оформление специального бланка и наличия подтверждающего документа личности.

Гораздо проще, имея доступ к интернет-банкингу или мобильному банку, использовать современные банковские технологии. Имея карточку с положительным балансом, можно в считанные минуты оформить онлайн-платеж, а в дальнейшем использовать шаблон, сводя время на организацию платежа к минимуму.

Есть определенные ограничения по суммам перечислений. Также невозможно отправить средства с большинства кредиток. В остальном процедура абсолютно прозрачна, а при соблюдении определенных правил и безопасна.

Способы перевода с карты на карту

Получая дебетовый пластик, человек получает доступ к широким возможностям интернет-оплат, однако есть и другие способы, как перевести деньги с карты на карту:

  1. С помощью терминала самообслуживания, банкомата.
  2. Посредством мобильного телефона.
  3. Через платежную онлайн-систему.

С осторожностью следует применять последний вариант организации перевода. Ввиду большого количества мошенников не следует доверять непроверенным интернет-источникам, ведь для перевода придется вносить конфиденциальную информацию, а также подтверждать операцию паролем.

Еще один важный нюанс, который необходимо учитывать, определяя способ зачисления средств на свою другую карту, эмитированную другим финансовым учреждением. Чтобы не платить дополнительную комиссию за межбанковский перевод, а также сократить время обработки платежа, проще всего обналичить сумму с карты и внести через депозитор на баланс пластика другого банка.

Мобильный банк

Достоинства мобильного банка оценили практически все держатели банковского пластика. Без СМС-уведомлений сложно контролировать баланс карты и выполняемые транзакции, а также становится недоступен способ перечисления средств через телефон.

Использование мобильного банка предполагает отправку СМС на короткий номер (в Сбербанке этот номер – 900).

Перекинуть деньги через мобильный можно одним из следующих способов:

  1. Зачисление средств по номеру мобильного телефона адресата. В зависимости от эмитента процедура может иметь небольшие различия, однако в целом схема действий предполагает отправку СМС на определенный номер, закрепленный за банком, с текстом в виде команды к выполнению, номера телефона адресата и суммы платежа. Если к телефону отправителя привязано несколько пластиковых продуктов, то после основной команды (например, слово «ПЕРЕВОД») добавляют последние 4 знака из номера карточки списания. После проверки реквизитов перечисления и подтверждения одноразовым паролем из СМС платеж уходит на исполнение.
  2. Перевод по номеру карточки. В тексте сообщения, помимо размера перечисления, должны быть отражены данные о картах получателя и адресата.

Большинство банков ограничивает переводы через мобильный по сумме 1 платежа и общее количество транзакций в сутки.

Через специальные сервисы и Личный кабинет банка

Переводы через интернет дают возможность быстро и с комфортом самостоятельно управлять денежными операциями, однако нужно учитывать необходимость в соблюдении определенных правил, гарантирующих безопасность перечислений.

В разных банках действуют собственные интернет-сервисы, рассчитанные на обслуживание действующих клиентов, имеющих пластик. Все операции в Личном кабинете совершаются с соблюдением повышенных мер безопасности с обязательной авторизацией и подтверждением каждого распоряжения. Исключение составляют операции между своими счетами, в пределах кабинета одного пользователя.

Настройки кабинета позволяют настроить работу с приложением, вводя дополнительные ограничения на случай несанкционированного доступа со стороны мошенников.

Чтобы отправить перевод другому человеку, достаточно владеть данными о номерах его телефона и карты, а также знать его Ф. И. О.

При выполнении перевода с карты на карту онлайн необходимо помнить следующие правила:

  1. Переводы на карту того же эмитента в одном регионе происходят мгновенно и без комиссии.
  2. Межбанковские переводы ограничиваются по суммам 1 платежа, общему размеру выплат за сутки. Комиссия назначается по усмотрению финансовых учреждений в среднем по 1-2% от величины отправления.

В случае обращения к сторонним ресурсам, предлагающим услуги перевода средств, необходимо быть крайне осторожными, не доверяя незнакомым сайтам.

К числу наиболее известных онлайн-систем денежных переводов относят Золотую Корону. На официальном сайте есть вкладка сервиса, позволяющего осуществлять платежи на следующих условиях:

  1. Перевод по номеру пластика Визы, Мастер-карда или Мира.
  2. Из реквизитов плательщика вводят номер карточки отправителя, CVС, срок действия.
  3. Сумма зачисления ограничена 150 тысячами рублей.
  4. Комиссия составит 1% или 50 рублей.
  5. Подтверждение платежа одноразовым паролем из СМС.
Читайте также:  Какой вклад открыть и в каком банке выгоднее всего по процентным ставкам в 2019-2020 году. Рейтинг самых надежных банков с высокими выплатами по депозиту.

Срок перевода зависит от конкретных условий перевода – до нескольких дней.

Банкомат

Перевести средства с карты на карту можно и при помощи банкомата. Этим способом пользуются реже остальных, ведь чаще люди предпочитают совершать денежные операции, не выходя из дома.

Процедура перечисления выглядит следующим образом:

  1. Вставить пластик в картоприемник и ввести ПИН-код.
  2. В главном меню выбрать раздел переводов.
  3. В открывшейся форме заполнить сведения о номере получателя и сумме.
  4. После проверки данных и подтверждения платеж отправляется.

Посещение банка

Если возникли сложности с самостоятельной организацией перечисления, всегда на выручку придет банк-эмитент. В ближайшем отделении операционист оформит платеж, потребовав от плательщика:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Пластиковую карточку, с которой будет производиться списание.

При отправке денег в офисе действуют такие же правила и тарифы, освобождая от комиссии за операции в пределах 1 банка.

Лимиты и комиссии

Тарифы и правила перевода каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. При выпуске пластика следует уточнять условия работы с ним и порядок проведения операций.

Используя актуальную информацию о лимитах и комиссиях, можно успешно производить транзакции, исходя из установленных ограничений:

  1. Сбербанк. Внутренний перевод через мобильный ограничен 8 тысячами рублей, через приложение – не более 500 тысяч рублей, на карту другого региона – комиссия 1% . Межбанковский перевод ограничен суммой в 30 тысяч за 1 раз и 150 тысяч рублей в течение суток с комиссией в 1,5% или 30 рублей.
  2. Газпромбанк. Внутри банка операции бесплатны. Комиссия за перевод в другое финансовое учреждение – 50 рублей за 1 платеж в пределах 5 тысяч рублей, за более крупные суммы взимают 1%. Размер отправления ограничен 60 тысячами, но не более 100 тысяч за 1 день.
  3. ВТБ. Отличается тем, что внутренний перевод также облагается комиссией (30 рублей – 1 транзакция). На банковские карты сторонних организаций комиссионные отчисления составят 1,4%, а срок исполнения – до 5 дней. Ограничения коснулись и сумм: в день не более 100 тысяч рублей, в месяц – в пределах 1 млн рублей.
  4. Тинькофф Банк. Позволяет отправлять деньги своему другому действующему клиенту без взимания комиссии. Если средства уходят на карту другого банка – комиссия равна 1,5% (но не менее 30 рублей). За 1 раз можно отправить не более 75 тысяч, а в день возможно выполнить 5 таких платежей. Месячное ограничение в зависимости от типа поддерживаемой платежной системы составляет 300-500 тысяч рублей.

Используя современные способы, как перевести деньги с одной карты на другой пластиковый носитель, не следует забывать об осторожности. Самостоятельные платежи, помимо удобства и оперативности, требуют внимательности при внесении информации о платеже и соблюдении требований безопасности, установленных банком, выпустившим карточку.

Как перевести наличность с карты Привата

Перевод денег на карту ПриватБанка через интернет помогут осуществить онлайн-сервисы ПриватБанка. Чтобы самостоятельно провести эту банковскую операцию, вам необходимо точно знать номер карты адресата, а также иметь достаточно денег на балансе карты.

Преимущества перевода денег онлайн:

  • не нужно посещать отделение банка – все необходимые инструменты представлены в Приват 24;
  • можно дополнительно оставить комментарий или сообщение получателю;
  • удобно платить за покупки в онлайн-магазинах;
  • легко погашать долги по кредиткам;
  • просто перевести денежную помощь родственникам и друзьям;
  • есть возможность пополнить даже карту другого банка.

Перевод денег с карты на карту ПриватБанк через виджет sendmoney.pb.ua

Вы можете совершать перечисления онлайн между банковскими продуктами VISA и MasterCard. Перевод денег на карту ПриватБанка без комиссии осуществляется при перечислении с карточки другого украинского банка или самого Привата. В остальных случаях ее размер зависит от условий использования конкретного банковского продукта. Для переводов по территории Украины оплата за услуги банка составит 1% от суммы, с участием карт иностранных банков – 1–2%.

Перевод зачисляется в течение 15 минут. Единственные реквизиты для перевода – номера вашей и чужой карты из 16 чисел. Если вы ожидаете перечисление, но не желаете сообщать отправителю номер своей карточки, можно получить ссылку на перевод. Именно её вы отправите другому пользователю для совершения платежа.

Перевод денег с карты на карту Приват

Через онлайн-банкинг можно осуществлять множество банковских операций. Вы можете перечислять деньги между вашими счетами. Например, с зарплатной карты можно гасить кредитку или с карточки в долларах перечислять сумму с конвертацией в национальную валюту. Перевод на карту ПриватБанка для оплаты покупок или услуг будет для вас бесплатным. Воспользовавшись опцией для продуктов VISA/MasterCard любого зарубежного банка мира, вы сможете осуществить международный перевод.

Чтобы осуществить любую из этих операций, необходимо будет заполнить электронный бланк. В нем клиент выбирает из списка свою карту, вводит номер получателя, вписывает сумму и валюту. Подтверждением выполненных действий будет ввод пароля из СМС.

Как перевести деньги на карту Сбербанка?

Сбербанк предлагает гражданам весь возможный ассортимент услуг финансового характера, в том числе и различные методы осуществления переводов с одной карты на другую, которую обслуживает Сбербанк. Сервис довольно востребован, потому как в различных сферах деятельности применяется именно такой метод оплаты за товары либо услуги.

Если вам необходимо совершить операцию по переводу денег, то Сбербанк предлагает несколько методов как это сделать.

Задача: Перевести деньги с карты Сбербанка на карту Сбербанка

Если у вас имеется на руках карта с доступным лимитом, которую обслуживает Сбербанк, то вы прямо с неё можете пополнить баланс другой карты, которую также обслуживает Сбербанк. Для этого вам нужно знать номер карты для пополнения, он указан на лицевой стороне пластика (можете посмотреть все обозначения на кредитной карте).

Перевод денег через кассу банка

Через кассира в отделении Сбербанка. Сейчас этот метод применяется всё реже, потому как Сбербанк предлагает и более удобные варианты осуществления перевода. Будьте готовы к тому, что если вы подойдете с такой просьбой к кассиру-операционисту, то вас попросят совершить данную операцию через терминал. Но, в любом случае, вы можете перевести деньги через кассу, предоставив для этого свой паспорт и номер карты.

Перевод средств с помощью банкомата

Через платёжный терминал. Весьма простой метод перевода на карту, который можно сделать с любого банкомата Сбербанка. Не обязательно искать именно платёжный терминал, потому как вы не будете вносить в него наличные средства, подойдет и обычный для снятия средств. Конечно, если в нём предусматривается такая функция, все зависит от модификации самого банкомата.

Итак, чтобы перевести деньги с карты на карту Сбербанка, вам необходимо записать куда-то номер карточки, куда следует направить наличные, и подойти к банкомату. Вставив свою карту и набрав ПИН-код, вам нужно просто соблюдать следующую последовательность действий:
— зайти в пункт «Платежи и переводы»;
— далее нажать кнопку «Перевод средств»;
— затем откроется окно, в которое следует ввести номер карты Сбербанка, на которую вы переводите деньги. Номер может состоять из 16-ти или 18-ти цифр. Обязательно перепроверяйте вносимую информацию во избежание негативных моментов, чтобы деньги не ушли ни туда;
— нажимаете кнопку «Далее», проверяете информацию и подтверждаете операцию;
— обязательно сохраните чек до зачисления средств. Обычно деньги приходят почти сразу.

Перевод денег через Сбербанк-Онлайн

В Сбербанке предусмотрен интернет-банк Сбербанк-Онлайн, благодаря которому переводить деньги между карточками Сбербанка весьма просто. Если у вас не подключен Сбербанк-онлайн, вы можете его активировать через любой банкомат Сбербанка.

Для перевода вам нужен доступ в Сбербанк-онлайн и номер карты получателя. Зайдите в систему под своим логином и паролем, а далее выполните следующую последовательность действий:
— в главном меню нажимаем кнопку «Платежи и перевода»;
— затем переходим в пункт «Перевод клиенту Сбербанка»;
— в поле «Куда» выбирайте соответствующий вариант «На карту»;
— в открывшееся окошко внесите номер карты получателя и нажмите «Далее»;
— затем откроется страница, где вам нужно проверить правильность введенной информации. Для более точной проверки указывается имя и отчество владельца карты, куда вы делаете перевод. Проверьте данные, если всё верно, подтвердите их;
— на ваш номер телефона придёт сообщение с одноразовым паролем, операция подтверждается вводом пароля в открывшемся окне интернет-банка;
— операция выполнена. Можно даже завести шаблоны и далее вносить средства на данную карту нажатием пары кнопок.

Перевести деньги на карту Сбербанка через мобильный банк

Стандартно, если у вас подключен Сбербанк-Онлайн, то и Мобильный Банк также привязан к вашей карточке. Благодаря ему вы можете совершать перевод средств на другую карточку, обслуживаемую Сбербанком, путём отправки СМС-сообщения на номер 900 (специальный номер сервиса).

Важно! Одно условие: получатель также должен быть зарегистрирован в системе Мобильный банк Сбербанка. Для перевода указывается не номер карты, а номер телефона получателя. Это номер, который привязан к Мобильному Банку и, соответственно, карточке Сбербанка.

Для осуществления перевода вам нужно отправить только одно СМС-сообщение.
— номер получателя — 900;
— в тексте ПЕРЕВОД 9XX1234567 5000. Где номер телефона — мобильный номер получателя, а цифра 5000 — сумма, которую вы хотите перенаправить со своей карты (указывается любое число).

Задача: Перевести деньги на карту Сбербанка с карты другого банка

Здесь уже совершенно иная схема переводов, более сложная. Без проблем делаются переводы между картами одного банка, но в случае перевода с карты одного банка на другой операция будет считаться межбанковским переводом.

Через интернет-банк

Перевод через свой интернет-банк. Сейчас почти все банки предоставляют своим клиентам доступ в интернет-банк для удобного проведения финансовых операций. Вы можете воспользоваться этим сервисом, выбрав в нём соответствующий пункт. Только перевод будет производиться не по номеру карты, а на реквизиты банковского счёта. То есть, вам нужно попросить владельца карты Сбербанка предоставить вам полные расчётные реквизиты (номер счёта, БИК-банка и пр.). Вносите реквизиты в интернет-банке и подтверждайте операцию. Такой перевод осуществляется в течение 3-х суток.

В отделении Сбербанка

Снять наличные со своей карты и просто положить их на номер карты Сбербанка через отделения Сбербанка. Ранее такую операцию можно было провести через банкоматы, но теперь в связи с вступившим в силу новым законом платежи наличными по номерам карт проводятся только через операционистов при наличии паспорта.

Читайте также:  Как исправить кредитную историю в 2019-2020 годах? Подробное руководство с комментариями экспертов.

С помощью электронных кошельков

Использовать посредника — кошелёк Киви или Яндекс.Деньги. В этом случае вам нужно через свой интернет-банк или терминал сделать сначала перевод необходимой суммы на свой же Киви или Яндекс-кошелёк. Деньги обычно приходят за 5-10 минут. А уже потом, зайдя в свой кошелёк, сделать с него перевод на нужную карточку, которую обслуживает Сбербанк или иной банк.

Последний метод самый затратный с точки зрения уплаты комиссии и временных затрат. С кошелька деньги могут выводиться до 3-х дней.

Бесплатно и платно. Что такое card2card?

Вы наверняка слышали о возможности перевода денег с карты на карту (Card2Card), и, скорее всего, сами переводили деньги таким способом, например, оплачивали услугу или перекидывали средства своим родственникам или знакомым. Это весьма удобный современный способ перевода, так как деньги доходят до получателя, как правило, практически мгновенно (пусть и с небольшой комиссией), и не надо узнавать полные реквизиты банковского счёта – достаточно узнать номер карточки получателя средств.

Кроме того, подобную операцию можно сделать на сайте практически любого известного банка (и не только), а не топать ножками в отделение банка и тратить время на вбивание реквизитов в соответствующий бланк заявления для осуществления межбанковского перевода (его, кстати, можно сделать и из интернет-банка, что выходит значительно дешевле).

На самом деле эту технологию можно и нужно использовать гораздо чаще, например, при пополнении вкладов, карточных счетов или для погашения кредитов, и делать это без комиссии. Мы расскажем, как и в каких банках можно перевести деньги с карты на карту бесплатно, на какие моменты надо обратить внимание, чтобы всё прошло гладко.

Что такое Card2Card?

Card2Card (созвучно с Card-to-Card) – это технология (сервис) перевода денежных средств с карты на карту любого банка по её номеру (не путать с номером счёта карты!), доступная круглосуточно и без выходных. Перевод не идёт напрямую между банками, он в обязательном порядке осуществляется через МПС (международную платёжную систему), к примеру, Visa, MasterCard, отечественная МИР и т.д.

Платежная система является не просто посредником, а ключевым звеном, который объединяет все банки в единую систему по всему миру, собственно, благодаря этому мы и можем расплачиваться по нашей карте в любом магазине мира (где поддерживается МПС карточки) и в том числе переводить деньги между картами различных банков.

Межбанковский перевод, к слову, осуществляется через Центральный банк РФ, и, как правило, длится несколько рабочих дней.

Вы можете встретиться и с другими названиями этой технологии: Card-to-Card, C2C (звучит, как: си-ту-си), Moneysend (говорят: манисенд или сманисендить), Visa Direct (ранее – Visa Transfer). Но здесь необходимо уточнить, что два последних термина подразумевают, строго говоря, переводы между карточками конкретной платёжной системы: Moneysend работает в рамках MasterCard, а Visa Direct в рамках Visa. А когда мы говорим о Card2Card, то всё-таки имеем в виду универсальный сервис перевода между карточками любых МПС (точнее, заранее оговорённых в условиях работы сервиса).

Ещё нюанс – с помощью C2C можно перекинуть деньги на карточку любого банка мира, но не каждый сервис имеет такую возможность, в рамках России – пожалуйста. На сайте Visa, к примеру, вы можете ознакомиться с таблицей, куда сведены услуги и возможности каждого указанного в ней российского банка (на скрине указаны лишь часть банков).

Некоторые термины

Для удобства дальнейшего восприятия информации, приведём расшифровку и сокращения некоторых терминов, которые будут нам встречаться в статье, они же часто встречаются в банковском сленге:

  • интернет-банк – ИБ;
  • мобильное приложение – МП;
  • межбанк – межбанковский перевод;
  • теховер – технический овердрафт;
  • карта-донор – c которой переводят деньги;
  • карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
  • карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
  • выталкивание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель, доступный в ИБ (или в МП), банкомате, на официальном банковском сайте или в ЛЮБОМ сервисе Card2Card;
  • стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – особенность этой операции в том, что её можно совершить только на сайте, в ИБ (или в МП) банка, карту-получатель которого вы пополняете с карты-донора любого другого банка (правильнее будет говорить: пополняем счёт карточки). Также вам может встретиться такое название этой операции, как «вытягивание» или «стягивание на себя».

Как сделать перевод с карты на карту?

Итак, вам надо перевести деньги с одной карточки на другую, что для этого нужно сделать по шагам.

Шаг 1. Ищем в интернете сайт с сервисом Card2Card. Лучше, если это будет сайт известного банка, платёжной системы или финансового портала (например, banki.ru). Воспользуемся для примера сервисом банка Тинькофф.

Шаг 2. Заполняем реквизиты карты-донора (номер, срок действия и CVC-код) и номер карточки –получателя. В нашем случае средства можно перевести по номеру договора (на карточный счёт, который в этом договоре фигурирует). После введения требуемой суммы тут же рассчитается комиссия за перевод.

Перед тем как продолжить, не помешает ознакомиться с лимитами, тарифами и условиями публичной оферты.

Вы узнаете стоимость услуги, сроки зачисления средств и другие ограничения. Также сервис уведомит вас о возможности взимания дополнительной комиссии банком-эмитентом (выпустившим карточку-донор).

Имейте в виду, что у банка-эмитента донорской карточки могут быть свои ограничения, например, по карточке Сбербанка, используемой в примере, максимальная сумма перевода составляет 30 тыс. рублей.

Шаг 3. Банк-эмитент вышлет на ваш сотовый (который «привязан» к карте-донору) SMS-сообщение с одноразовым паролем, который надо ввести в предложенное поле. Это результат работы протокола 3D Secure, который является дополнительным этапом аутентификации держателя карты (проверка подлинности пользователя).

Шаг 4. Если банк-эмитент или платёжная система не ответили отказом и всё прошло благополучно, то на экране вы увидите соответствующее уведомление.

Но операция могла и не пройти, и на это есть немало причин со стороны эмитента, МПС и самого сервиса, например:

Как это работает? Особенности технологии

Чтобы понять особенности технологии, надо иметь представление о том, как она функционирует. Когда мы видим на сайте сервиса сообщение об успешном переводе, это совсем не означает, что деньги появились на счёте карты-получателя. Это говорит лишь о том, что успешно прошла авторизация, то есть платежная система и банк-эмитент дали разрешение на проведение операции, в результате которой на переводимую сумму уменьшается баланс карты-донора и увеличивается баланс карточки-получателя.

При этом состояние самих карточных счетов не меняется. Деньги на карточке-получателе резервируются (находятся во временном «холде») до тех пор, пока не произойдёт передача бухгалтерской документации между банками-участниками перевода (через МПС). И только после этого деньги «размораживаются» и осуществляется реальное пополнение на счёте получателя и списание со счёта отправителя. Реальный перевод денег может занять несколько дней (а в ряде случаев он может затянуться на дольше).

Как видите, технология Card2Card вовсе не означает, что ваши средства тут же окажутся на счёте карты-получателя (её ещё называют псевдомгновенной), несмотря на то что на балансе карты вы их увидите, но баланс счёта при этом не изменится (это случится только через несколько дней, если только вы не делаете внутрибанковский перевод между своими карточными счетами – там мгновенное зачисление на счёт).

Технический овердрафт после C2C

Особенность C2C, описанная выше, может сыграть с вами злую шутку. Допустим, вам перевели на «пустую» дебетовую карту 5000 рублей, на вашем счету пока ещё 0 руб., и вы тут же делаете покупку на эту же сумму в магазине. Бухгалтерская проводка по оплате за товар (перечисление средств со счёта вашей карты на счёт банка-эквайера, который предоставляет магазину услугу эквайринга) может сформироваться раньше, чем произойдёт реальное пополнение по операции Card2Card, то есть ваш банк вынужден вас кредитовать на сумму покупки (иными словами, деньги, списанные за покупку, разморозятся быстрее, чем средства, предназначенные для пополнения счета).

Таким образом, вы влезаете в несанкционированный или технический овердрафт, и банк в соответствии со своими тарифами вполне может потребовать с вас уплатить проценты за использование кредитных средств.

К счастью, известные банки судя по отзывам такие шутки с клиентами не проделывают, но предупреждён – значит, вооружен!

От чего зависит скорость перевода?

В большинстве случаев переведённые средства появляются на балансе карты-получателя в считаные минуты после перевода – это заслуга технологий MoneySend и Visa Direct, правда, на карточном счёте деньги появляются значительно позже – через 1-5 дней (иногда и раньше – в течение нескольких часов, судя по отзывам). Иногда случается, что они и вовсе до него не доходят. Почему такое случается?

Cроки зачисления денежных средств зависят от платежной системы и скорости обработки подобных платежей банками-получателями. Когда мы получаем уведомление о приходе денег через пару минут после пополнения с другой карточки – это всего лишь результат авторизации операции перевода со стороны МПС (если банки-получатели поддерживают вышеуказанные технологии, то баланс вашей карты пополнится быстро). В принципе, вы можете этой карточкой расплачиваться в магазине, но лучше деньги в банкомате не снимать – точно попадёте на тех Овер (на счету денег-то нет пока).

Если вы перекидываете деньги между картами одной платёжной системы, то деньги придут гораздо быстрее, чем при переводе между карточками разных платёжных систем. Переводы внутри банка проходят практически мгновенно, так как здесь не участвует МПС, но некоторые банки могут обрабатывать платежи в строго определённое время (по разным причинам), поэтому зачисление на счёт может произойти только в следующий рабочий день. Как правило, банки указывают время появления средств на счёте по каждому способу пополнения, а вот точную скорость перевода можно узнать опытным путём.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий