Кит Финанс: негосударственный пенсионный фонд. Его преимущества и недостатки для «чайников». Стоит ли переводить в него пенсию и чем это опасно

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru!

О компании Кит Финанс

Негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс  ­­— один из наиболее динамично развивающихся российских НПФ, входит в ТОП-3 лидеров рынка по числу клиентов в системе обязательного пенсионного страхования. Сегодня управление накопительной частью трудовой пенсии КИТ Финанс НПФ доверяют более 1,7 млн человек (по данным Службы Банка России по финансовым рынкам на 1 июля 2013 г.).

Молодому поколению не стоит рассчитывать на помощь государства после выхода на заслуженный отдых. Гарантировать оно может лишь минимальный социальный уровень. Безбедную старость нужно заработать. Многие до сих пор хранят уверенность, что государство должно гарантировать им определённый уровень пенсий.

Эти люди обманывают себя. Возврата к прежней системе не будет. Прямо говорится, что если вы о себе не позаботитесь, за вас этого никто не сделает. Программа софинансирования накопительной части пенсий — в своём роде прощальный жест государства: вот вам инструменты, распоряжайтесь ими. Дано право выбора, а как этим правом человек распорядится — его личная ответственность.

НПФ «Кит Финанс» был организован в начале столетия и к 2012 году занял первое место среди всех подобных организаций по факту составленных договоров с потенциальными пенсионерами.

Рейтинг указывал на то, что фонд привлек больше всех клиентов за год в сравнении с работой своих конкурентов. Количество договоров на тот момент составило более 750 тысяч.

Несмотря на представленную популярность и отличную деятельность НПФ соединился с не менее известным Негосударственным Пенсионным Фондом «Газфонд».
На решение повлияло возможность объединения своих позиций, клиентской базы и собственных средств. Далее речь будет идти о НПФ «Газфонд», который был открыт в 1994 году. В 2016 году вместе с воссоединением с Кит Финанс было осуществлено объединение с НПФ «Наследие», ранее известным как фонд Норильский никель.

КИТ Финанс — один из крупнейших и наиболее динамично развивающихся российских НПФ. Фонд предлагает качественное современное обслуживание по всем видам пенсионных услуг:

  • Управление накопительной частью пенсии в рамках государственной системы обязательного пенсионного страхования и выплата накопленных средств на пенсии.
  • Участие в государственной программе софинансирования пенсии и значительное увеличение накопительной части при поддержке государства на выгодных условиях.
  • Накопление дополнительной к трудовой, негосударственной пенсии от КИТ Финанс НПФ.
  • Разработка и сопровождение корпоративных пенсионных программ для компаний, формирование корпоративной пенсии для персонала.

Предоставляемые услуги: пенсионное страхование.

Регион предоставления услуг: РФ.

Рейтинговая оценка данного фонда

К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены консервативная стратегия инвестирования пенсионных накоплений (на 30.06.2018 доля акций в портфеле пенсионных накоплений составила менее 1%), высокое качество ценных бумаг в портфеле пенсионных накоплений (на 30.06.2018 более 96,5% облигации и денежных средств на счетах в банке в портфеле пенсионных накоплений обладают высокими рейтингами надежности облигаций/кредитоспособности эмитента) и умеренно консервативная политика размещения собственного капитала (на 30.06.2016 40,1% собственных средств  был размещен на депозите в АО «Газпромбанк», доля акций ОАО «ЦМТ» составила 13,5%).

Помимо этого позитивное влияние на уровень рейтинга оказали высокая географическая диверсификация застрахованных лиц (доля 3 крупнейших регионов составила 18,6%), высокий уровень информационной прозрачности и высокий уровень организации и регламентации риск-менеджмента. Также для фонда характерны высокое качество работы с агентами и высокие показатели ликвидности.

«ООО «КИТ Финанс Пенсионный администратор», единственный акционер фонда, запустил процедуру по консолидации принадлежащих ему пенсионных активов на базе ОАО «НПФ «Газфонд Пенсионные накопления». Это способствует созданию крупного игрока на рынке с высокой значимостью для финансового рынка и всей экономики

Среди сдерживающих факторов были выделены умеренно низкий уровень достаточности собственных средств по отношению к пенсионным накоплениям (отношение собственных средств, за вычетом минимального нормативного значения,  к пенсионным накоплениям составляет 0,01) и умеренно низкий уровень достаточности собственных средств по отношению к расходам фонда (отношение собственных средств на 30.06.2016 к операционным расходам фонда по итогам 2015 года, за вычетом минимального нормативного значения, составляет 1,12).

Кроме того сдерживающее влияние на уровень рейтинга оказали невозможность высоко оценить надежность управляющих компаний, которые управляют 50,8% пенсионных накоплений фонда (на 30.06.2016 50,8% пенсионных накоплений фонда находилось под управлением УК, у которых отсутствует рейтинг надежности и качества услуг от RAEX  или других международных рейтинговых агентств), невысокий уровень доходности от инвестирования пенсионных накоплений (за период  01.01.2013 — 30.06.2016 гг. накопленная доходность меньше накопленной инфляции на 3 п.п.).

ЗАО «КИТФинанс НПФ» (лицензия № 408/2 от 13.12.2007) деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. На 30.06.2016 пенсионные накопления ЗАО «КИТФинанс НПФ» составляли 103,4 млрд рублей, пенсионные резервы — 64,1 млн. рублей, собственный капитал — 1,5 млрд рублей.

Объединение КитФинанса и НПФ Газфонда

КИТФинанс НПФ сообщает о завершении реорганизации в форме присоединения к НПФ ГАЗФОНД, ставшей крупнейшей в отрасли по масштабу одновременно объединяемых активов:

НПФ ГАЗФОНД присоединил КИТФинанс НПФ – более 2 000 000 клиентов, НПФ Наследие – около 800 000 клиентов, и НПФ Промагрофонд – свыше 2 000 000 клиентов. Количество клиентов в объединенном фонде превысило 6 млн человек, объем пенсионных накоплений составил 425 млрд руб., пенсионных резервов – 16 млрд руб.  НПФ ГАЗФОНД в порядке правопреемства продолжит выполнять все обязательства перед клиентами присоединенных фондов.

Обслуживание договоров будет проходить во всех офисах объединенной региональной сети. Реорганизация не требует перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении.

История создания фонда

Создан в июне 1992 года в Санкт-Петербургe и носил название «Банк Пальмира». В 2000 году его гендиректором стал Александр Винокуров, с 1993 работавший в банковской сфере. В ноябре 2001-го банк перепродан и переименован в «Вэб-Инвест Банк», а в 2005 году сменил название на ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк».

Банк образовывал финансовую группу с дочерними компаниями: управляющей компанией — «КИТ Финанс» (ОАО), брокерской компанией — «КИТ Финанс» (ООО), лизинговой компанией — ОАО «Лизинговая компания „Магистраль Финанс“», дочерним инвестиционным банком — Aurora Access Securities AS (Эстония), негосударственным пенсионным фондом, банком в Украине и инвесткомпанией в Казахстане. Де-факто «КИТ Финанс» был инвестиционной компанией с банковской лицензией и широкой сетью продаж. До кризиса 2008 года группа была крупнейшим оператором и андеррайтером российского рынка облигаций и РЕПО, лидером по количеству розничных ПИФов. Основными драйверами роста были инвестиционные услуги для структур ОАО «РЖД» и направление ипотечных кредитов для населения.

«КИТ Финанс» трижды выплачивал дивиденды — по итогам 2003, 2004 и 2005 годов. Суммарно, согласно отчетности по МСФО, на 112,5 млн рублей. В 2007 году группа «КИТ Финанс» имела прибыль к распределению в 13,4 млрд рублей

Читайте также:  Негосударственный пенсионный фонд Благосостояние в 2019 году: стоит ли к ним переводить деньги? Как войти и как выйти из НПФ. Плюсы и минусы

В течение 2006 года «КИТ Финанс» скупал акции «Ростелекома» на открытом рынке в интересах компании УК «Лидер» и аккумулировал 293 млн обыкновенных акций (40,2 %), делая ставку на его скорое объединение с «Связьинвестом» Летом 2008 года в совет директоров «Ростелекома» вошли три представителя «КИТ Финанса». Также банк владел 10 % биржи РТС.

В конце 2007 году в интервью газете «Ведомости» Александр Винокуров говорил о возможности IPO «КИТ финанса», либо альянса с другим банком. Весь банк он оценивал в 3-5 капиталов (42,6-71 млрд рублей). В феврале 2008 банк объявил о планах провести IPO в ноябре, разместив бумаги на 25 млрд руб. Листинг банк намеревался проводить в Москве, а позже разместить депозитарные расписки в Лондоне.

На 1 апреля 2008 года, по данным журнала «Коммерсантъ Деньги», банк занимал 30-е место по размеру собственного капитала (13,8 млрд руб.) и 26-е место по сумме чистых активов (120,4 млрд руб.) чистая прибыль за 2007 год по МСФО — 6,83 млрд руб. На тот момент 62,01 % акций банка владел Александр Винокуров (с осени 2006 по май 2007 увеличил свою долю с 18 %), остальными бумагами — два инвестфонда под управлением УК «КИТ Фортис Инвестментс» и топ-менеджеры банка.

Кризис 2008 года

Весной 2008, когда индекс РТС был на уровне 2100 пунктов, банк продал опционные контракты на индекс РТС со страйком 1600 пунктов (примерно на сумму $500 млн). В связи c кризисом на финансовых рынках индекс рухнул до 1300. С 10 по 12 сентября «Тройка диалог» и «Ренессанс капитал», основные владельцы опционов на продажу, заработали на «КИТ Финансе» несколько миллиардов рублей. К 16-му числу из-за проблем с ликвидностью и падения котировок банк не смог расплатился по ряду сделок РЕПО (продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа) на сумму 7,2 миллиарда рублей. Через сделки РЕПО несколько банков кредитовали «КИТ финанс» под залог акций «Ростелекома».

Смена собственников

17 сентября банк заявил, что ведёт переговоры со стратегическим инвестором о вхождении в капитал банка для избежания банкротства. В числе претендентов называли «ВТБ» и «Газпромбанк», предоставивший бридж-кредит на 30 млрд рублей. 18-го числа речь шла уже о продаже контрольного пакета акций банка управляющей компании «Лидер», аффилированной с «Газпромбанком». Профинансировать покупку, как ожидалось, должны были «Газпромбанк» и «ВТБ». Однако УК «Лидер» вышел из переговоров.

8 октября 2008 года было подписано соглашение о продаже «КИТ Финанса» консорциуму инвесторов: 45% — ОАО «Инвестиционная группа «АЛРОСА» (контролируемой российской алмазодобывающей компанией «АЛРОСА» и группой физических лиц), 45 % — ОАО «Российские железные дороги, 10 % — «Национальный капитал», структура, близкая к НПФ «Благосостояние» (одним из его учредителей является РЖД). 9 октября стало известно, что новые владельцы выкупили «КИТ Финанс» за 100 рублей. В сделку не вошёл выкупленный Винокуровым в апреле 2008 закрытый ПИФ «Кит Фортис — фонд ипотеки» с активами 1 млрд рублей. 14 октября 2008 года Винокуров покинул пост гендиректора банка. Председателем совета директоров назначен Юрий Новожилов, И.о. генерального директора — Татьяна Пучкова до декабря 2010 года. Андрей Дегтярев возглавлял банк с декабря 2010 году по июнь 2013 года. С июля 2013 года генеральным директором был назначен Константин Яковлев.

Санация

Правительство и Агентство по страхованию вкладов разработали план помощи «КИТ Финансу» и стабилизации банковского рынка России. Санация «КИТ Финанса» обошлась в 135 млрд рублей и стала на тот момент самой дорогой в истории российской банковской системы. Большую часть средств — 113 млрд руб.— предоставило АСВ и 22 млрд пришло из фондов Внешэкономбанка. «КИТ Финанс» получил 47 млрд руб. на три года и направил на фондирование ипотечных кредитов.

Около 45 млрд АСВ потратило на выкуп у «КИТ Финанса» акций «Ростелекома» (25-26 % акций оператора) «Ростелекома». Оставшийся пакет акций «Ростелекома» приобрёл ВЭБ, потратив на эти цели 22 млрд рублей. Ещё 22 млрд было выделено в качестве займа непосредственно «РЖД». На них компания выкупила долю в банке у ИГ АЛРОСА и после перевела её на баланс одной из структур НПФ «Благосостояние». Таким образом РЖД напрямую и через дочерние структуры приобрела полный контроль над «КИТ Финансом». Озвучивались планы влить банк в Транскредитбанк, опорный банк «РЖД».

В рамках плана по финансовому оздоровлению «КИТ Финанса» предусматривалось резкое снижение издержек и расходов. К середине 2010 из 70 отделений было закрыто 50. Численность персонала снизилась за год с 2000 до 900 человек. Был сокращен розничный бизнес. Основным направлением банка стало корпоративное кредитование предприятий второго-третьего эшелона со средним чеком 100—300 млн руб. В марте 2011 года банк продал 10 % акций РТС за $85-$90 млн. в мае того же года уступил основную часть своего ипотечного портфеля банку ВТБ за 34 млрд рублей и окончательно расплатился с АСВ.

После дополнительных допэмиссий банком владели НПФ «Благосостояние» (80,2 %), ОАО «РЖД» (19,3 %) и миноритарные акционеры (0,5 %). В мае 2012 «РЖД» выкупила «Абсолют Банк» у бельгийской банковской группы KBC. Тогда же было принято решение влить в него банк «КИТ Финанс». Осенью 2013 ФАС одобрила сделку. 17 апреля 2014 года была завершена юридическая процедура ликвидации «КИТ Финанса».

КАК ПЕРЕВЕСТИ СРЕДСТВА В НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД

Очень важно сегодня выбрать, как будут работать Ваши пенсионные накопления, чтобы максимально увеличить их размер в будущем. Государство предоставляет каждому гражданину право самостоятельно распоряжаться своей накопительной частью пенсии для более эффективного управления. Чтобы использовать эту возможность Вы можете перевести накопительную часть вашей пенсии в негосударственный пенсионный фонд.

Преимущества перевода средств в негосударственный пенсионный фонд

  • Вы доверяете управление Вашими средствами профессионалам. И уже профессионалы, имеющие опыт и знания в вопросах, куда выгоднее вложить (инвестировать) деньги, где можно получить на вложения более высокие доходы при минимальных рисках, займутся инвестированием ваших пенсионных накоплений. Организация инвестирования, учет, назначение и выплата накопительной части трудовой пенсии застрахованным лицам – это профильный бизнес негосударственных пенсионных фондов.
  • НПФ является надежным и выгодным партнером. НПФ привлекает к управлению пенсионными накоплениями частные управляющие компании. Эти компании используют разные стратегии управления средствами инвестирования. Применение множества способов управления вложениями средств в разные отрасли экономики дает возможность в более короткий срок получить от инвестирования более высокую доходность по сравнению с государственной управляющей компанией и  сократить риски инвестирования.

По итогам 2018 года КИТ Финанс НПФ начислил инвестиционный доход на счета по договорам об обязательном пенсионном страховании в размере 9,98% годовых. Совокупная доходность пенсионных накоплений за 2018-2019 гг. составила 37,59%.

  • НПФ предлагает современный сервис.

КИТ Финанс НПФ предоставляет своим клиентам качественное обслуживание и подробную информацию по всем интересующим вопросам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Если вы уже стали клиентом КИТ Финанс НПФ, вам доступны следующие сервисы:

  • индивидуальное обслуживание по пенсионным продуктам во всех офисах КИТ Финанс НПФ, а также в офисах представительств Фонда;
  • интерактивные сервисы «Личный кабинет» и «Онлайн-консультация», а также круглосуточная бесплатная поддержка информационного центра по телефону 8-800-700-85-85.

Банк СОЮЗ предлагает заключить договор об обязательном пенсионном страховании с КИТ Финанс Негосударственным пенсионным фондом – одним из наиболее динамично развивающихся НПФ в стране.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ

Для перевода накопительной части пенсии в НПФ необходимо:

  • обратиться в одно из отделений Банка
  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании,
  • подать заявление о переходе в НПФ.
Читайте также:  Краудфандинг: что это такое простыми словами. Какую площадку выбрать и как собрать деньги с помощью народного финансирования

При себе необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования,
  • Данные правопреемников в случае необходимости определения таких лиц

Выбор — оставить пенсионные накопления в ПФР России или перевести в негосударственный фонд?

Здесь нужно учитывать, что и в государственном, и в негосударственных пенсионных фондах деньги переходят в управление, работая как инвестиции и принося прибыль. Иначе их съест инфляция. В случае ПФР — средствами по умолчанию управляет Внешэкономбанк (ВЭБ).

НПФ заключает договоры с несколькими управляющими компаниями. В среднем у негосударственных фондов доходность выше, чем у Внешэкономбанка, на 3%, и примерно на 2% она опережает инфляцию.

 РИСКИ

— Деятельность негосударственных фондов подлежит обязательному лицензированию. Нашу работу контролируют пять органов внутреннего и внешнего контроля: от депозитария до Службы Банка России по финансовым рынкам. Существуют требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ. Вкладывать средства в рискованные ценные бумаги НПФ

Какие еще плюсы на стороне НПФ?

Помимо более высокой доходности НПФ предоставляет современный и удобный сервис. В КИТ Финанс НПФ за каждым клиентом закреплён менеджер, с которым можно в любой момент связаться по мобильному телефону. Не нужно стоять в долгих очередях: граждане получают услугу личного онлайн-кабинета и калькулятора будущей пенсии онлайн о состоянии пенсионного счёта.

Существуют программы негосударственного пенсионного обеспечения. Помимо отчислений в страховую и накопительную часть пенсии можно откладывать деньги самостоятельно, согласно индивидуальному пенсионному плану. За годы может накопиться приличная сумма. Это по сути вторая пенсия. Если нужно, то можно эти деньги снять и досрочно. Радует, что с каждым годом всё больше людей понимают все преимущества этих программ. В основном, конечно, молодёжь, которая привыкла рассчитывать только на себя. К слову, КИТ Финанс НПФ предлагает программу пенсионного обеспечения «Старт». Её можно преподнести как подарок ребёнку к 18-летию. К этому возрасту возможно накопить порядка миллиона рублей — в зависимости от суммы взносов.

КИТ Финанс НПФ открыл 9 новых региональных представительств

Негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс продолжает расширение своей региональной сети. С июня 2018 года представительства КИТ Финанс НПФ открыты в 9 городах России.

География присутствия Фонда пополнилась городами Брянск, Кызыл, Абакан, Ангарск, Мурманск, Пятигорск, Новороссийск и Йошкар-Ола. Здесь начали свою работу дополнительные офисы продаж пенсионных услуг КИТ Финанс.

В Самаре создана новая дирекция, которая займется развитием корпоративных и агентских продаж продуктов Фонда в Самарской области.

«Региональная экспансия и расширение продающей сети всегда входили в число приоритетных направлений развития пенсионного бизнеса КИТ Финанс.

В настоящее время работает свыше 35 региональных представительств КИТ Финанс НПФ в 6 федеральных округах России. Планомерно увеличивается и агентская сеть пенсионного фонда — сегодня его услуги в регионах предлагают более 500 прямых агентов.

«КИТ Финанс» отцепляется от РЖД

Контроль над пенсионным фондом переходит к «Алору»

Негосударственный пенсионный фонд «КИТ Финанс», занимающий второе место по числу клиентов, держащих в нем накопления (1,8 млн человек), вскоре может сменить контроль: от РЖД он перейдет к группе компаний «Алор». В условиях меняющихся правил игры развивать розничный НПФ для железнодорожной монополии может оказаться слишком затратно, а у структур «Алора» уже есть опыт подобных инвестиций, указывают эксперты.

О том, что структуры РЖД могут передать контроль над НПФ «КИТ Финанс» лицам, близким к группе компаний «Алор», «Ъ» рассказали три источника на пенсионном рынке. «Фонд выставлен на продажу еще в прошлом году, тогда же начались переговоры с потенциальным покупателем»,— уточняет руководитель крупной управляющей компании. Глава ГК «Алор» Анатолий Гавриленко отказался от комментариев. Председатель совета НПФ «КИТ Финанс» Юрий Новожилов (он же является исполнительным директором НПФ «Благосостояние», кэптивного фонда РЖД) вчера не отвечал на звонки.

По словам участников пенсионного рынка, фонд «КИТ Финанс» и создавался на продажу. «Один из признаков того, что НПФ будет продаваться,— аномальный рост»,— отмечает представитель крупного НПФ. С 2010 года «КИТ Финанс» входит в число лидеров по привлечению новых клиентов, так, по итогам 2012 года ими стали более 575 тыс. граждан, по состоянию на 1 января 2014 года фонд передал в ПФР 963,9 тыс. договоров на перевод накоплений в «КИТ Финанс». На конец третьего квартала 2013 года НПФ занимал второе место по количеству граждан, держащих в нем накопления,— более 1,8 млн. «Такой рост обычно обусловлен желанием владельцев продать актив подороже»,— резюмирует собеседник «Ъ». «Пенсионные средства могут стать дешевыми деньгами для развития другого бизнеса какой-либо группы»,— указывает топ-менеджер крупного НПФ.

Продавать НПФ «КИТ Финанс» именно сейчас, когда в результате пенсионной реформы у фондов временно нет возможности привлекать новых клиентов, вполне логично, уверен другой участник пенсионного рынка. «У этого НПФ были разработаны отличные технологии продаж, но сейчас им нет применения, а переориентация фонда будет дорого стоить. Проще продать»,— полагает он. В среднем контроль над НПФ оценивается в 10% от активов, в этом случае цена сделки по «КИТ Финансу» должна составить примерно 5,6 млрд руб.

То, что в роли покупателя выступают структуры «Алора», также не удивляет экспертов. «Во второй половине прошлого года появилось несколько крупных инвесторов, заинтересованных в пенсионном бизнесе. Они же и продолжат скупать крупные фонды»,— уверен собеседник «Ъ» в крупном НПФ. В 2013 году у компании United Capital Partners (UCP) Ильи Щербовича и «Алора» были планы приобрести контроль над НПФ «Стальфонд» и «Норильский никель». Сделка со «Стальфондом» сорвалась, а НПФ «Норильский никель» (переименованный в «Наследие») перешел к UCP и структурам «Алора». UCP официально позиционировался в качестве финансового инвестора, а «Алор» — «управляющего партнера». Тогда в компаниях заявили, что «не исключают возможностей приобретения другого бизнеса по администрированию НПФ на российском рынке» (см. «Ъ» от 16 октября 2013 года).

Впрочем, эксперты не исключают и того, что «Алор» покупает контроль над НПФ «КИТ Финанс» в интересах третьих лиц. Установить прозрачную структуру бенефициаров на пенсионном рынке можно будет только после акционирования всех НПФ, работающих с пенсионными накоплениями.

Владельцы и партнеры НПФ КИТ Финанс

Единственный акционер фонда — ООО «КИТ Финанс пенсионный администратор», вложивший в него 505 млн рублей, обладает 82,11% акций. Остальные акции не распределены.

Договоры на инвестирование пенсионных накоплений заключаются фондом с управляющими компаниями независимо от формы собственности, здесь и ОАО ТКБ БНП «Париба Инвестмент Партнерс» и ЗАО «Созидание», «Независимый альянс» и ООО «Агана», «Партнер», «Перспектива Финанс» и «КапиталЪ».

Главное – показатели деятельности. 2014 год был не самым удачным в работе УК, тем не менее за последние 7 лет накопленная доходность инвестирования постоянно превышает инфляцию в стране.

Место фонда Кит Финанс в отрасли

«КИТ Финанс НПФ» занял по итогам 2018 года 2-е место в отрасли по числу застрахованных лиц по программам ОПС.

За последние 4 года число будущих пенсионеров, доверивших накопительную пенсию фонду, возросло в 9 раз и приблизилось к отметке в 2 млн. Объем их пенсионных накоплений в 2018 году лишь немного не достиг 65 млрд. руб.

При этом участников фонда, собирающихся получать дополнительную (негосударственную) пенсию, до конца 2018 года насчитывалось немногим более 4 тыс. человек.

Читайте также:  Как найти инвестора в 2019-2020 году: пошаговое руководство для начинающих и чайников. Подводные камни, с которыми вам придётся столкнуться.

Инвестиционная стратегия НПФ Кит Финанс

Средства пенсионных накоплений и резервов фонд размещает исходя из доходности, надежности и ликвидности ценных бумаг.

Больше половины средств вложены в облигации компаний и только 6% в акции. Небольшую долю, меньше 2%, занимают ипотечные облигации.

Вложения в государственные, областные и муниципальные ценные бумаги не превышают 10%. На депозитах в банках лежит почти треть денежных средств.

Негосударственный пенсионный фонд Кит предоставляет услуги населению с 2007 года. С помощью организации многие россияне получили возможность обеспечить себе достойную старость. Большинство вкладчиков выбирают именно Кит Финанс за высокую доходность и стабильную работу. Фонду удалось войти в ТОП-3 НПФ России, уже несколько лет организация удерживает позиции.

Почти 8 лет работы в сфере обеспечения населения пенсией принесли гражданам порядка 53% прибыли. Организации удалось перекрыть текущий уровень инфляции, а также – увеличить вклады клиентов. Это уникальные показатели, остальные НПФ не могут похвастаться подобным успехом.

Что произошло с банком?

Кит Финанс в свое время был достаточно известным и крупным банком. Организация основана в 1992 году и была известна широкому кругу клиентов под названием Пальмира. Еще в конце 2007 года кредитное учреждение входило в ТОП-30 банков России, но следующий год стал переломным. Экономические кризисы негативно сказались на финансовой деятельности предприятия. В 2014 году руководство объявило себя банкротом и ликвидировало организацию.

Активы были распроданы крупнейшим банкам. Один из них – ВТБ24. Организация выкупила кредитный портфель. Предоставляемые ранее банком Кит Финанс услуги по кредитам теперь стали собственностью ВТБ24. Но банк пошел навстречу заемщикам, и позволил погашать задолженность на прежних условиях, без внесения каких-либо поправок в действующие соглашения и изменения процентной ставки.

Фонд Кит Финанс: особенности и предпосылки

В следующем году можно праздновать 15-летие с момента ввода системы обязательного пенсионного страхования. Программа действует для граждан, рожденных после 1967 года. Основные условия системы заключаются в том, что из 22% пенсионных отчислений 16% составляют страховую часть, которая хранится в ПФ РФ, а оставшиеся 6% можно передавать в фонд Кит Финанс или другой НПФ. Впрочем, до сих пор многие россияне оставляют дополнительные проценты в ПФ РФ, считая его наиболее надежным в вопросах сохранности пенсий.

Эксперты постоянно проводят оценку степени надежности негосударственных фондов. Кит Финанс в 2015 году получил рейтинг «А++», что лишь подчеркивает его максимальную благонадежность.

Нужно понимать, что речь идет о второй пенсии, о дополнительном доходе. Организация предоставляет своим клиентам ряд программ, в которых могут принять участие даже новорожденные. Среди них:

  1. Юниор – накопления с рождения до 18 лет.
  2. Старт – для тех, кому от 15 до 18 лет.
  3. Благополучие и Достойная жизнь – 2 программы пенсионного фонда Кит, которые позволяют улучшить свое материальное благосостояние уже вышедшим на пенсию или планирующим сделать это в ближайшие 1—2 года.

Ознакомиться с программами можно в отделении фонда.

Как рассчитать размер выплат?

Большинство граждан интересует размер пенсий, при условии, что они будут вкладывать средства в фонд. Рассчитать точный размер дохода можно у персонального менеджера в ближайшем отделении организации. Прибыль напрямую зависит от размера заработной платы, а также – возможности инвестировать определенную сумму. Впрочем, не все хотят тратить время на посещение отделения.

В этом случае Кит Финанс предоставляет услуги по расчету прибыли в режиме онлайн – с помощью калькулятора, расположенного на сайте организации. Клиенту нужно выбрать пол, возраст, размер дохода, сумму средств на счете и указать, есть ли основания для досрочного выхода на пенсию. Для примера: женщина 40 лет с ежемесячным доходом в размере 10 тысяч рублей и взносом в размере 11 тысяч рублей за 15 лет (до выхода на пенсию) накопит почти 200 тысяч рублей, из которых 86 тысяч – это чистая прибыль от инвестиций.

Таким образом, ежемесячная прибавка к основной пенсии составит почти 870 рублей. Фонд Кит Финанс при аналогичных условиях, но для девушки возрастом 20 лет, будет выплачивать почти 5 тысяч ежемесячно после выхода на пенсию. Секрет прост: чем раньше клиент начинает вкладывать и чем больше он может инвестировать – тем привлекательнее и больше будет размер дохода.

Расчеты базируются на средневзвешенных ставках по показателям работы с момента открытия фонда и по текущий момент. Организация не составляет прогнозов на будущие периоды, но учитывая, что инфляция с лихвой покрывается уже почти 10 лет, а уровень доходности неустанно растет, можно делать выводы о том, что в ближайшие годы Кит Финанс будет выполнять обязательства сполна.

Преимущества фонда

Помимо положительных рейтингов, установленных различными рейтинговыми агентствами, что лишний раз подчеркивает платежеспособность и надежность организации, у фонда есть дополнительные преимущества:

  1. Большое количество компаний-партнеров, страхующих деятельность фонда.
  2. Организация предоставляет наследование средств вне зависимости от срока вклада и размера.
  3. Руководство делает все возможное для открытости фонда перед клиентами, каждый пользователь может отслеживать поступления средств или начисления процентов в личном кабинете. Практически все услуги Кит Финанс предлагает на официальном сайте. Можно ознакомиться с программами, рассчитать размер дохода, обратиться за помощью к онлайн-поддержке.

Фонд постепенно завоевывает доверие все большего количества потребителей. Можно ознакомиться с отзывами о работе сервиса на различных форумах и сайтах. Около 93% вкладчиков положительно отзываются о программах фонда и сотрудниках организации.

Развеиваем беспокойства: что будет, если НПФ обанкротится?

Основные опасения будущих пенсионеров базируются только на том, что негосударственный фонд может в любой момент обанкротиться. Пенсионный фонд Кит делает все возможное, чтобы избежать такого «финала», но полностью застраховаться невозможно. Однако он является крупным игроком этой ниши на внутреннем рынке России.

В НПФ клиент перечисляет всего 6% от общего размера выплат. Остальные средства остаются за Пенсионным фондом. То есть – основной пенсией потребители будут гарантированно обеспечены.

В случае банкротства НПФ или отзыва лицензии предприятие переводит все накопления для тех, кто уже достиг пенсионного возраста и должен получать выплаты в течение 3-х месяцев в государственный фонд, а тот берет на себя обязательства по выплате денежных средств. Обратите внимание – если НПФ закроется, то государство в любом случае выплатит вам положенные средства, только спустя  три месяца.

Фонд Кит Финанс благодаря грамотной стратегии страхования в случае ликвидации предприятия сможет вернуть все деньги вкладчиков по страховой программе. АСВ – агентство по страхованию вкладов – возместит все взносы в полном объеме, за исключением суммы инвестиционного дохода. То есть – клиенту будет возвращена фактически внесенная на счет сумма, без учета процентной ставки.

Выбор пенсионного фонда лучше осуществить еще в самом начале карьеры. Останавливайте выбор на надежных, стабильных организациях с высокими показателями доходности. Кит Финанс приумножит ваши накопления, позволит вам обеспечить себе достойную «подушку безопасности» в старости, ведь вы можете не только перечислять 6%, но и регулярно вкладывать средства, чтобы общая сумма пенсионных выплат достигла в будущем 15—20 тысяч в месяц.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий