Возврат процентов по ипотеке в 2019-2020 годах: пошаговая инструкция от А до Я с комментариями

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Как оформить возврат налога по ипотечному кредиту

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru! Налоги – это слово известно практически всем. Как и его зн ие. Государство для собственного обеспечения и обеспечения общесоциальных нужд регулярно забирает из экономической системы солидные суммы денег. Одним из самых распространенных и известных налогов является подоходный налог. Или как его еще называют кратко – налог 13%.

Именно столько государство изымает в свою пользу с доходов каждого человека в государстве. 13% из зарплаты, 13% из стоимости проданной/купленной квартиры, 13% из уплаченных ипотечных процентов. То есть человек платит банку за взятую ипотеку, а государство может забрать в казну до 13% как с основных выплат (за стоимость квартиры), так и с процентов.

И забирает, но, правда, не всегда 13%. Иногда меньше. Но возврат процентов по ипотеке возможен. Реально вернуть затраченные на это средства. Точнее, только 13% из них (это максимум). Подобное действие имеет под собой законодательную базу. А именно – 220-я статья НК РФ. Какие моменты здесь стоит подчеркнуть?

  1. Возвращаемый налог имеет свой «потолок». Если речь идет о возмещении, когда налог взимался с основной рыночной стоимости взятой в кредит квартиры или другой жилой недвижимости, то здесь при любом раскладе можно будет получить не более 260 тыс. рублей, что, впрочем, не так уж мало. Однако сверху к этой сумме добавляется возврат уплаченных процентов по ипотеке, увеличивая сумму общего возврата налогового вычета до 390 тыс. рублей. Тем не менее, лимитирующим критерием является рыночная стоимость жилья. Поэтому с жилья дороже 2 млн рублей вычет вернуть уже невозможно (260 тыс. – это 13% от 2 млн). Соотношение «стоимость жилья – проценты в плане возвращаемых денег» может быть разное. Например, возврат 100 тысяч с налога на основную стоимость и 200 тыс. с налога на ипотечные проценты. Практика показывает, что чаще и проще проходит возмещение тех денег, которые пошли на выплату процентов.
  2. Каких-либо сроков по возврату налогового вычета не существует (но не путать со сроком подачи самого заявления о возврате). Ведь ипотека может длиться и 10 лет, и 20 лет. Следовательно, на протяжении всего этого периода по мере выплат можно получать назад часть денег, которую изымают как подоходный налог.
  3. Не следует путаться в налоговых вычетах. Возьмём типичный пример. Человек официально работает, получает официальную зарплату. И платит из нее за ипотеку. Соответственно, из зарплаты у него изымается 13%-ный налог. Из платы за основную стоимость ипотечного жилья изымается налог. И за проценты изымается налог. Только вот за последние два пункта не всегда высчитывается по 13% с каждого. Чаще налог в ипотечной сфере ограничивается 10%.
  4. Возврат процентов по ипотечному кредиту определяется величиной государственного налога. По закону заемщик имеет право вернуть не более 13% от каждой выплаченной суммы. Но если налоговый вычет составлял не 13%, а все те же 10%, тогда кредитодержатель и вернуть себе сможет именно эти 10%. Поэтому тем, кто заинтересован в таких возвратах, надо внимательно следить за тем, сколько точно процентов от каждой выплаты уходит в налог.
  5. С 2016 года налоговый возврат в принципе могут получить только те лица, которые имеют официальное трудоустройство и официально начисляемую зарплату. Так что, например, те же фрилансеры-программисты «пролетают», но возможность взять ипотеку без официального трудоустройства все же имеется.
  6. Если заемщик не один, то возвращаемая сумма распределяется между собственниками соответственно их долям во владении кредитной квартирой. Тогда выгоднее, когда налог составляет не 10%, а 13%.

Следующий важный перечень – это необходимые документы, которые подают в налоговую службу (филиал по месту регистрации) для частичного возмещения трат при покупке квартиры/коттеджа:

  • оригинал и ксерокопия документа, подтверждающего право собственности на имеющуюся недвижимость;
  • договор о покупке квартиры в кредит (нужны оригинал и ксерокопия);
  • документы, подтверждающие ежемесячные платежи в погашении основного долга и процентов;
  • распечатка графика платежей. Выдается в банке-кредиторе;
  • справка обо всех официальных доходах заемщика (нужен оригинал). Данный документ берется в зависимости от вида официального дохода. По поводу зарплаты надо обращаться в бухгалтерию по месту работы. По поводу размера пенсии – в Пенсионный фонд. По поводу пассивного дохода (например, если человек инвестор или сдает в аренду недвижимость) – в налоговую службу. Но инвестиции и/или аренда должны быть оформлены на официальном уровне, с договором. Есть еще безработные и/или студенты, тогда нужную бумажку выдадут в центре занятости или в деканате. Однако последний случай практически не имеет смысла рассматривать, ведь безработным студентам (или просто безработным) ипотек не дают;
  • также в банке-кредиторе должны выдать договор непосредственно о самом кредите (нужен оригинал для подтверждения и копия);
  • документ об удостоверении личности (как правило, это паспорт) и его полная ксерокопия.

Способы возвращения налогового вычета с ипотечных взносов

Итак, возмещение своих денег можно осуществить двумя способами. В конце года на пластиковую банковскую карту будет приходить n-ная сумма, состоящая из возвращенных налоговых вычетов. Сколько там будет с вычета на основной заем, сколько с процентов – это надо выяснять и решать в индивидуальном порядке, очно, в налоговой службе. Либо можно договориться с работодателем, чтобы тот на период частичного возвращения денег не удерживал из зарплаты подоходный налог (или меньшую сумму, если налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку составляет, например, 10%).

Следовательно, работник будет просто ежемесячно получать несколько большую зарплату. И продолжаться это будет до тех пор, пока заемщик платит ежемесячные взносы, и пока возвращающиеся деньги в сумме не достигнут указанного выше порога в 390 тыс. рублей. Важный момент для созаемщиков и для тех, кто оплачивает ипотеку через банкоматы. Дело в том, что оформление возврата налогового вычета можно организовать только на одного человека. Созаемщики здесь не учитываются.

Либо необходимы документы, подтверждающие равное или разное долевое владение взятой в кредит квартирой, чтобы вычет соответственно распределялся между участниками. Что же касается банкоматов, то на их квитанциях не указываются Ф. И. О. плательщика. Из-за этого могут возникнуть сложности при оформлении возврата средств. Факт погашения ипотеки есть, но кто ее гасит? Вот где может образоваться проблема.

Дополнительные расходы, облагаемые подоходным налогом

Поэтому во избежание подобных трудностей рекомендуется лично посещать банк для 100%-ной фиксации личности заемщика. Возможно, кто-то не в курсе, но государственный налог взимается не только с платежей за основную стоимость и проценты, но и с ремонтно-строительных затрат. При условии, что заемщик оплачивает их из своих личных средств. Квартира нуждается в ремонте, дом полностью не сдан, коттедж не достроен. Какие расходы здесь очевидны?

  • стройматериалы;
  • проектно-сметная документация, которую составляют специалисты;
  • оплата услуг ремонтно-строительных фирм и грузчиков;
  • вызов специалистов для подключения квартиры/дома к системе коммунальных благ, инженерным системам (электричество, водоснабжение, газоснабжение, интернет, телефон).

Денежные затраты на все эти пункты могут оказаться весьма велики. И их частичное возмещение лишним не будет. Для этого все подобные расходы должны быть зафиксированы в документах (чеках и договорах). Только следует помнить об одной мелочи. Потраченные деньги должны являться обязательно личными средствами заемщика. Если для оплаты перечисленных выше вещей был использован материнский капитал, какие-то государственные субсидии и т. п., то организовать возврат налогового вычета не получится.

Возможный отказ и порядок действий

Налоговая служба может вообще отказать в возврате вычета, если заем был не целевой. То есть когда банк выдает определенную сумму денег на покупку квартиры или частного дома, а заемщик, да и сам банк, еще не знают, что это за жилье, где находится и сколько точно стоит. Также причиной отказа послужит задолженность по налогам. Однако в случае ее быстрой ликвидации НС, скорее всего, пересмотрит свое решение. Очень важный момент: воспользоваться правом возврата налогового вычета можно только один раз.

Если человек уже когда-то брал ипотеку, выплатил ее и вернул себе проценты гос. налога, то повторить такое еще раз уже нельзя. В смысле, ипотеку-то взять можно, а вот возврата подоходного налога уже не будет. Не имеют права на возвращение вычета также безработные пенсионеры и женщины в декрете после родов (до срока, пока ребенку не исполнится полтора года либо пока женщина официально не выйдет на работу). Итак, в качестве финального аккорда стоит упорядочить весь процесс поэтапно. По пунктам:

  • сбор всех упомянутых в статье документов и их ксерокопирование;
  • посещение филиала налоговой службы по месту регистрации и подача письменного заявления (согласно пункту 6 статьи 78 НК РФ) вместе с документами;
  • определение способа возврата процентов, если НС дала «добро» (сроки рассмотрения доходят до 3 календарных месяцев);
  • решение возможных мелких организационных вопросов с работодателем;
  • специалист инспекции федеральной налоговой службы (ИФНС) должен получить от заемщика номер его банковского счета, куда будут перечисляться возвращаемые деньги.
Читайте также:  Ипотека без первого взноса: реально ли её взять в 2019-2020 годах? Пошаговая инструкция от А до Я для начинающих, подводные камни с комментариями экспертов

Сроки подачи заявления

Могут возникнуть какие-то дополнительные вопросы, которые решаются в индивидуальном порядке. Так или иначе, но в данном процессе обычно максимум четыре участника: сам заемщик, сотрудник налоговой службы, специалист банка и работодатель заемщика. Последний вопрос, даже два вопроса. А когда именно можно подавать заявление на возврат процентного вычета? И можно ли это сделать уже после того, как была погашена ипотека? Скажем, через 10 лет.

Ответ – заемщик имеет право подать заявление на налоговое возмещение в течение 3 лет с момента покупки недвижимости в кредит. Собственно, подождать с год даже желательно, чтобы накопилась ощутимая сумма из ежемесячных налоговых вычетов. А вот пытаться оформить возврат через 10 лет после погашения ипотеки вряд ли имеет смысл. Данный материал в силу своей актуальности предназначен для широкого круга читателей.

Вопросы юридической плоскости – это уже почти обыденность для этой страны, поэтому материал, полностью или частично отвечающий на них, всегда полезен. В данном случае максимально сжато и емко был изучен вопрос возврата налогового вычета с ипотечных взносов. Поскольку у нас более половины страны задействовано в ипотечной сфере, а деньги лишними не бывают, потенциальная полезность сего материала не ставится под сомнение.

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку

В этом случае можно вернуть всю сумму единовременно.

Важно

Это общий расчет. Следует перейти к деталям. Сколько деклараций 3-НДФЛ нужно и можно составить в этом случае? Рассмотрим пример, когда можно составить 3 декларации.

Внимание

В этом случае зарплата гражданина за год составит 240000 рублей при ежемесячном окладе 20000 рубелей.

Удержанный за год НДФЛ – 31200 рублей. Пусть сегодня 2017 год.

Инфо

В этом случае составляют три декларации за три предыдущих года.

За 2014 г. можно вернуть НДФЛ за весь год – 31200 рублей. 
Также и с декларацией за 2015 г. – 31200 рублей. А вот за 2016 г. 
можно вернуть НДФЛ лишь частично, в размере 21670 рублей. Если сложить эти цифры за все годы, получается общая сумма, положенная по возврату за весь период, начиная с 2012 года, в течение которого гражданин выплачивал ипотеку – 84007 рублей. 
Как видно, ничего не теряется.

Ипотека и налоговый вычет на проценты по ипотеке

Выплаты производятся в порядке поступления средств в бюджет, то есть возвращается уплаченный подоходный налог, либо человек освобождается от его уплаты.

Каким образом получать вычет, каждый решает сам. В случае возврата выплата происходит раз в год на счет в банке, чаще это Сбербанк. 
Освобождение от уплаты подоходного налога происходит через налогового агента (работодателя), но это не освобождает от походов в инспекцию.
Максимальная сумма, с которой производится вычет, — это 2000000 рублей.
Если квартира стоит меньше, то вычет производится с реальной, подтвержденной стоимости.

В случае, когда стоимость объекта выше, только с указанной планки.

Это вовсе не значит, что вам вернут такие большие деньги — это только сумма, с которой не будет учтен или возвращен подоходный налог.
То есть с 2 млн. рублей максимальная сумма возврата 260 тыс. 
рублей.

Возврат 13% с процентов по ипотеке: изменения с 2014 года

Если он продолжает выплачивать проценты по ипотечному кредиту, к рассчитанному остатку добавится сумма, уплаченная за прошедший 2017 г., которую нельзя было учесть ранее – до того времени, когда их реально заплатили банку. Очень часто налогоплательщик, зная закон, хочет получить вычет и за квартиру, и за ипотеку единовременно. Ситуация с возвратом ипотечных процентов, рассмотренная выше, встречается на практике достаточно редко, только когда возвращаются одни проценты. Обычно помимо возврата по ипотечным процентам покупатели жилья оформляют еще и квартирный имущественный вычет, который позволяет вернуть часть средств, потраченных на покупку жилья. Доход, позволяющий одновременно получить вычет по основной сумме ,а также по уплаченным процентам ,получает редкий налогоплательщик.

Ндфл-вычет по ипотечным процентам заявить никогда не поздно

Но законодатель решил, что это слишком большая налоговая поблажка.

Поэтому с 2014 г. вычет по процентам тоже будет лимитирован.

Верхняя планка суммы процентов, по которой можно будет вернуть налог, — 3 000 000 руб. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс уже внесены Закон от 23.07.2013 № 212-ФЗ. Отметим, что ограничиваться будет только сумма процентов по кредитным договорам, заключенным начиная с 1 января 2014 г.п. 4 ст. 2 Закона от 23.07.2013 № 212-ФЗ Поэтому те, кто уже взял кредит, как и прежде, смогут возвращать НДФЛ со всей суммы уплаченных процентов без ограничений. А вот тем, кто только собирается кредитоваться, возможно, следует поторопиться.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку (нюансы)

Гражданин уже давно платит проценты, и возникает вопрос, как можно получить их за все прошедшие годы.

К примеру, квартира была приобретена по договору долевого участия с оформлением ипотечного кредита в 2012 г.

При этом акт приема-передачи жилья был составлен в 2014 г.

Именно в этом году у покупателя возникло право на получение имущественного вычета. Но проценты по ипотеке он платил с 2012 г. Получается, ипотечные проценты за 2013-2013 гг. сгорят? Ни в коем случае. Все это можно будет учесть в декларациях, которые могут составляться начиная с 2014 г. – официального года для получения возврата по квартире. Подробнее. Например, гражданин заплатил за все года 646214 рублей процентов.

По закону он может вернуть 13% от этой суммы. Получается 84007 рублей.

Налоговый вычет: как вернуть проценты по ипотеке

Поэтому, как правило, вычет оформляется в следующей последовательности: сначала возвращается часть средств, внесенных покупателем за жилье, а затем оформляется возврат денег, уплаченных банку. Не стоит расстраиваться по этому поводу: ипотечные проценты не сгорают и их всегда можно будет вернуть даже через несколько лет после того, как они были заплачены. Например, пусть размер заработной платы покупателя составляет 100000 рублей в месяц, при этом он купил квартиру за 2500000 рублей и уплатил за ипотеку 850000 рублей процентов.

При этом покупка состоялась в 2013 году. Следует рассчитать одновременно возврат и по квартире, и по ипотеке.

Размер максимального налогового вычета за квартиру или другой объект жилой недвижимости составляет 2000000 рублей. При этом вернуть можно 260000 рублей – 13% от этой суммы. К этой цифре модно еще добавить выплаченные ипотечные проценты.

Возврат процентов по ипотеке 2013

Если же доходы еще больше, то больше сумма уплаченного подоходного налога в каждом году, а значит, возможно составить меньшее число налоговых деклараций.

Иногда возможность оформления налогового вычета может заинтересовать налогоплательщика чрезмерно рано.

Например, договор долевого участия подписан в 2016 г., тогда же оформлена ипотека, и уже в 2017 г.

дом сдан в эксплуатацию и получен акт приема-передачи. Сегодня 2017 год. Гражданин хочет получить вычет за ипотеку за 2016 г., но в этом случае подать документы на оформление такого вычета нельзя: налоговая инспекция посчитает, что отчетный период, в который налогоплательщик стал собственником жилья, еще не окончен, и откажет ему в выплате денег.

Даже если вы сразу заявите его вместе с расходами непосредственно на покупку жилья, погашаться он начнет только после того, как будет исчерпан основной вычет. А до исчерпания основного вычета в декларации все время будет образовываться переходящий остаток по процентам. Можно сделать так, как показано в примере: сначала использовать вычет по расходам непосредственно на покупку квартиры, а потом собрать все проценты за прошлые годы в одной декларации.

Отметим, что период, в котором уплачены проценты по кредиту, значения не имеет Письма Минфина от 25.03.2011 № 03-04-05/9-190; УФНС по г.

Москве от 23.04.2012 № 20-14/035800@. Поэтому заявить вычет можно по доходам любого года, даже если проценты уплачены более 3 лет назад. Сейчас вычет по процентам не ограничен и НДФЛ можно вернуть со всей суммы, уплаченной за пользование кредитом.

В этом случае за 3 года удержанный подоходный налог составит 79560 рублей, и эта цифра получается меньше той, которую хочется вернуть за ипотеку.

В рассмотренном примере она известна и равна 84007 рублей.

В этом случае можно составить только 3 декларации за 3 последних года.

Пусть сегодня 2017 год. Следует отобразить в документах следующие данные. За 2014 г. можно вернуть НДФЛ за весь период – 26520 рублей. Такие же суммы можно вернуть и за 2015, и за 2016 годы.

Больше, чем уплатили НДФЛ, вернуть нельзя. В результате останется остаток по процентам, переходящий на следующий год, он составит 4447 рублей.

Он получается, как общая сумма НДФЛ положенная к возврату по ипотечным процентам – 84007 рублей – и из нее вычитается тот НДФЛ, который смогли вернуть за 3 предыдущих года. После окончания текущего года в 2018 г.

Читайте также:  Кредит под материнский капитал в 2019 году. Все условия и способы кредитования под детские деньги

Как получить возврат процентов по ипотеке за несколько лет? Как рассчитать налоговый вычет, чтобы вернуть максимальный налог? Каков срок возврата НДФЛ по ипотечному кредиту? Большинство граждан РФ могут позволить себе покупку новой квартиры, дома или комнаты только с использованием ипотеки.

Законодательство определяет правила и порядок получения части средств, уплаченных банку за пользование заемными деньгами.

Но имущественный вычет части возврата ипотечных процентов вызывает множество дополнительных вопросов.

Прежде чем дать ответ на вопрос, как рассчитывается размер причитающейся покупателю квартиры компенсации, необходимо понять, кто вообще может претендовать на возврат части уплаченных денег.

Получателем средств может стать только тот гражданин, который имеет официальную работу с доходом, от выполнения которой его работодатель уплачивает НДФЛ.

Как правильно вернуть проценты по ипотеке

Возврат процентов по ипотеке – не самая простая, но однозначно полезная процедура, которая может облегчить жизнь человеку, взявшему кредит на покупку жилой недвижимости. Как получить от государства деньги и на какую сумму можно рассчитывать – расскажем сегодня.

Покупка собственного жилья – однозначно одно из важнейших событий в жизни любого россиянина, не обладающего сверхвысокими доходами. Однако приобретение дорогой недвижимости дается людям нелегко, поэтому многие прибегают к услугам ипотечного кредитования, нередко обременяя себя обязательством выплачивать долг на десятилетия вперед. Но в российском законодательстве уже не первый год закреплено определенное «послабление» на этот счет, заключающееся в возможности возвращения части фактически уплаченных процентов по ипотечному кредиту, – так называемый имущественный вычет по процентам по ипотеке.

Нередко возврат процентов по ипотеке путают с налоговым вычетом по стоимости жилья, однако это две разные, хоть и достаточно похожие вещи, которыми можно пользоваться одновременно. Во втором случае покупатель недвижимости может вернуть себе фиксированную сумму — максимум 260 тысяч рублей (это составляет 13% от 2 миллионов рублей – установленного лимита стоимости жилья, даже если его фактическая цена выше). Сумма же вычета с уплаченных процентов по ипотечному кредиту ограничена 13% от 3 миллионов рублей (390 тыс. рублей). Что же нужно сделать для ее получения?

Кто и какие деньги возвращает?

Первое, что нужно понимать про возврат 13% от стоимости ипотечного кредита – эти деньги возвращает заемщику не банк, а государство из его же налогов. Как известно, официально работающий россиянин ежегодно уплачивает государству 13% подоходного налога. Процесс этот «автоматизирован»: работодатель сам уплачивает этот налог, а работник фактически получает на руки лишь 87% своей зарплаты. Соответственно, частично или полностью эта сумма возвращается человеку, выплачивающему ипотечный кредит. Таким образом, люди, получающие «серые» зарплаты в конвертах, вернуть себе проценты по ипотеке не смогут.

Точная цифра возвращаемых средств зависит от того, какую сумму в уплату процентов по ипотеке человек отдал банку за конкретный год. В расчет берется именно сумма выплаченных процентов по кредиту, а не сумма основного долга. Для наглядности приведем максимально упрощенный пример. Если человек получает 10 тысяч рублей в месяц (120 000 рублей ежегодно), он также ежегодно уплачивает 15 600 рублей налогов, что как раз и составляет 13% от 120 тысяч. Если за конкретный год он уплатил банку ровно 100 тысяч рублей процентов по ипотечному кредиту, он имеет право вернуть себе все 13% от этой суммы, то есть 13 тысяч рублей, поскольку это укладывается в общую сумму уплаченного им подоходного налога.

Обратите внимание на важную особенность: если бы процентов по ипотеке в примере выше было выплачено больше, например, 200 тысяч рублей, то формально человек претендовал бы на возвращение 26 тысяч рублей. На практике же ему будет возвращено только 15 600 рублей, поскольку государство не может вернуть человеку больше денег, чем он заплатил подоходного налога. Однако разница (в нашем примере она составляет 10 400 рублей) не «сгорает», а переносится на следующий год. Так будет продолжаться до тех пор, пока человеку не будут возвращены все полагающиеся ему деньги, так как «срока давности» в данном случае не существует. Против заемщика играет лишь инфляция и то, что налоговый вычет разрешается получить только с налогов, полученных за последние 3 года, поэтому с подачей соответствующего заявления затягивать не стоит.

Процесс подачи заявления и необходимые документы

Вопросами возвращения налогового вычета в размере 13% по процентам ипотечного кредита занимается налоговая служба, куда подаются декларации по налогу на доходы физических лиц (3-НДФЛ). Для получения полагающихся денег покупателю жилья нужно подать в налоговую инспекцию по месту прописки соответствующее заявление и подготовить комплект необходимых документов, в числе которых, помимо самой декларации:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ о доходах (берется по месту работы);
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство ИНН;
  • сертификат о праве собственности;
  • кредитный договор с банком, в котором оформлена ипотека;
  • справка о фактически уплаченных банку процентах с графиком погашения долга;
  • документы, подтверждающие своевременную оплату кредита (кассовые чеки, квитанции и т.д.).

Заявление о возврате процентов по ипотеке рассматривает налоговый инспектор, который принимает решение по нему в течение максимум трех месяцев. Если по заявлению принимается положительное решение, заемщику остается лишь написать заявление на непосредственное возвращение ему денежных средств и указать в нем номер банковского счета, на который в течение месяца должны быть переведены средства.

Нюансы, про которые стоит знать

Возврат процентов по ипотеке при покупке жилья уже весьма распространен в российской практике, однако он, как и любая достаточно сложная в юридическом плане процедура, связан с рядом нюансов, которые могут замедлить процесс получения заемщиком денег, а в некоторых случаях даже сделать его невозможным. Важно знать следующее:

  1. До 2014 года возможность получить имущественный налоговый вычет при приобретении недвижимости в кредит предоставлялась человеку единовременно (раз в жизни). В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством воспользоваться услугой получения имущественного вычета можно неоднократно. Однако суммарный объем доступных для возврата средств ограничен 390 000 рублей (13% от 3 млн рублей).
  2. Если жилье куплено несколькими лицами (например, супругами) и оформлено в долевую собственность, налоговый вычет обязательно распределяется поровну между всеми владельцами недвижимости. При общей совместной собственности вычет можно распределить в пользу одного владельца недвижимости при согласии остальных.
  3. Получить проценты по кредиту можно как деньгами (одной суммой по окончании года), так и в виде уменьшенного (или даже «отмененного») подоходного налога. В последнем случае работодатель при получении соответствующих документов из налоговой службы просто не удерживает с зарплаты работника подоходный налог частично или полностью.
  4. Налоговая служба удовлетворяет заявления о возвращении процентов только с целевого (ипотечного) кредита. Это значит, что в договоре с банком должна быть явно указана направленность кредита и иметься ссылка на конкретный объект приобретаемой недвижимости.
  5. Из предыдущего пункта следует, что при перекредитовании возврат процентов по ипотеке становится невозможным, так как новый кредит не является целевым, а оформляется для выплаты долга банку.
  6. Налоговая служба может отказать в возврате процентов по ипотеке человеку, у которого имеются неоплаченные налоги. При отказе вопрос может быть рассмотрен снова после того, как заемщик погасит все долги.

ВОЗВРАТ ПРОЦЕНТОВ, ВЫПЛАЧЕННЫХ ЗА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНКЕ

Не каждый заёмщик по ипотечному кредиту знает, что он имеет право на налоговый вычет по кредиту. Это не голословное утверждение, данное правило прописано в Налоговом Кодексе РФ. Не имеет значения, в каком банке клиент оформлял кредит, правило распространяется на всех. Возврат процентов за ипотеку в Сбербанке осуществляется на общих условиях, каких-либо льготных условий не предусмотрено.

КАК ВЕРНУТЬ ВЫПЛАЧЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ

Решившись принять участие в программе по возврату части выплаченных процентов (10%, 20% или 30%), оцените, насколько вы соответствуете требованиям, которые предъявляет банк к своим клиентам, которые хотят стать участниками акции. Разберемся, когда возникают основания для возврата от 10% до 30% средств, выплаченных за ипотечный кредит.

Для того, чтобы получить часть средств, выплаченных по ипотечному кредиту, необходимо предоставить ипотечный договор. Не важно, какой тип недвижимости приобретался по кредитному договору:

  • квартира;
  • комната;
  • загородный дом;
  • земельный участок и др.

Главное – договор должен содержать всю необходимую информацию об объекте недвижимости. Важным условием является то, что вернуть часть выплаченных процентов не получиться, если приобретённая недвижимость ещё не достроена, и дом не сдан в эксплуатацию.

Возврат выплаченных процентов по ипотеке в Сбербанке могут получить заёмщики, которые отвечают определённым требованиям:

  • граждане РФ или иностранного государства;
  • официальное трудоустройство на территории РФ (минимальный стаж от 3 месяцев);
  • отчисление в пользу государства налога в размере 13% процентов.

Таким образом, если дом сдан в эксплуатацию, а вы на протяжении всего действия ипотечного договора являлись добросовестным плательщиком, смело оформляйте документы на возврат 10%, 13%, 20% или 30%, выплаченных банку.

Какие документы нужно будет подготовить?

Необходимые документы

Для того, чтобы получить возврат двадцати процентов по ипотеке Сбербанк и более, необходимо подготовить пакет документов, который прилагается к заявлению на возмещение затрат. Подготовленные документы предоставляются в отделение Сбербанка, в котором оформлялся кредит.

Прежде чем обращаться с заявлением в банк, которое позволит стать участником акции по возврату 20% необходимо получить консультацию и список документов. Для разных клиентов перечень может отличаться. К необходимым документам относятся:

  • кредитный договор;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие личность на всех членов семьи;
  • справки о доходах;
  • копии трудовых книжек;
  • справки из учебного заведения на ребёнка и др.
Читайте также:  Бонусная программа Коллекция от ВТБ24: её плюсы и минусы в 2019 году. Как подключить и куда можно потратить ваши накопленные бонусы?

Нужно оговориться сразу, что перечень документов достаточно велик, поэтому потребуется немало времени на сборы необходимой документации. Но, с другой стороны, компенсация по оплате кредита (от 10%-13% до 20%-30%) может значительно снизить расходы и уменьшить общую задолженность.

ПРОГРАММА ПО ВОЗВРАТУ ПРОЦЕНТОВ

Проценты, которые могут быть возвращены вам после выплаты, имеют разное значение. Все зависит от того, насколько точно вы соответствуете условиям программы. Всего доступно три варианта:13%, 20% и 30%. Рассмотрим подробно, что и в каком порядке нужно делать, чтобы получить максимальную выплату.

Получение 13%

Оформить возврат 13 процентов по ипотеке Сбербанка можно, исходя из общей стоимости приобретенной недвижимости. Стоимость недвижимости не должна превышать 2 000 000 рублей. В этом случае заёмщик может рассчитывать на максимальную сумму возврата средств не более 260 000 рублей.

Указанная сумма является максимально возможной. Получить возврат можно только на проценты, выплаченные по ипотечному кредиту, в размере, не превышающем 13%.

Таким образом, предоставление возврата средств, осуществляется согласно следующим условиям:

  • 13% от суммы всех выплаченных процентов, за весь срок пользования ипотечным кредитом;
  • общая сумма выплат не должна превышать 390 000 рублей.

Но, получить эту сумму сразу не получиться. Выплата средств производится поэтапно. Обычно процедура занимает несколько лет, пока выплаты не будут равны 13% от уплаченных процентов в пользу ипотечному кредиту.

Ипотечным клиентам Сбербанка доступен предварительный расчет процентов, выплаченных по кредиту

Если заёмщик по ипотечному кредиту не подходит ни под одно условие акции, он всегда может оформить возврат процентов за ипотеку в Сбербанке в размере 13%. Подготовьте необходимые документы и обращайтесь в налоговые органы своего региона. Далее узнаем, каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить 20% назад?

Акция по возвращению 20%

В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, Правительством РФ было принято решение о создании программы поддержки семей, оформивших ипотечный кредит. Первоначально программа планировалась до конца 2016 года. Условия предписывали возврат 10 процентов по ипотеке в Сбербанке. Но, время показало, что необходимо не только продлить акцию, но и существенно изменить условия.

Окончание срока действия программы – май 2017 года. Согласно новым предписаниям, можно осуществить возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке. Для этого, заёмщик должен отвечать минимальным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • у заёмщика есть один и более несовершеннолетних детей; тоже правило распространяется на опекунов и попечителей;
  • на попечении находится ребёнок-инвалид;
  • ветеран боевых действий;
  • на иждивении находятся лица, не старше 24 лет, проходящих обучение на очной форме;
  • средний доход семьи, после вычета стоимости очередного платежа по ипотечному кредиту, не должен превышать двукратного прожиточного минимума для своего региона.

Программа возврата 20 процентов ипотеки Сбербанка позволит значительно сократить расходы, связанные с обслуживанием кредита. Если заёмщик подходит под минимальные условия, и подготовил необходимый пакет документов – одобрение гарантированно.

В рамках программы можно получить и большую компенсацию по оплате ипотеки. Для этого заёмщик должен подходить под особые условия. Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Когда можно вернуть 30%

Но, указанный процент не является максимальным пределом. Если заёмщик подходит под специальные требования, ему полагается возврат 30 процентов за ипотеку в Сбербанке. Для этого необходимо:

  • иметь двух и более детей (или являться опекуном и попечителем);
  • иметь на иждивении ребёнка-инвалида;
  • являться ветераном боевых действий;
  • если заёмщик сам является инвалидом.

Размер возмещения средств на оплату ипотеки может достигать 30% от стоимости приобретенной недвижимости, но, в сумме не более 1 500 000 рублей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Возврат процентов за ипотеку в Сбербанке возможен в размере от 13% до 30%. Первый вариант доступен каждому заемщику, который добросовестно исполнял свои обязанности на протяжении всего действия кредитного договора. Получить максимальную выплату, заявленную в акции, смогут лишь те клиенты, кто соответствует специальным требованиям банка. Чтобы не тратить много времени на подготовительный этап для участия в программе — доверьте это дело личному консультанту.

Как вернуть налог с ипотеки на проценты: необходимые документы

Список бумаг, которые потребуются для возврата налога, не меняется. Можно значительно сэкономить время, если принести в налоговую уже полный пакет документов.

  • Паспорт с копиями всех страниц.
  • Свидетельства о рождении детей — собственников жилья.
  • Справка о доходах с места работы за тот год, когда была приобретена квартира. В справке обязательно указывается сумма выплаченного за год налога.
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  • Договор купли-продажи.
  • Заполненная декларация без дат и подписей.
  • Заявление с просьбой о возврате налога (его можно написать на месте).
  • Ипотечный договор на данную квартиру и его копия.
  • Справка о процентах за прошедший год, график процентов.
  • Чеки, квитанции, подтверждающие, что проценты были уплачены.
  • Банковская выписка со счета, на который поступали проценты.
  • Выписка с лицевого счета зарплатной карты, на которую будут поступать деньги.

Подавать документы можно в любое время после покупки квартиры. Нет определенного срока, до которого нужно успеть оформить возврат.

Как вернуть проценты по ипотеке с банка: декларация и заявление

Декларацию можно скачать через интернет и заполнить самостоятельно, но чаще граждане обращаются к специалистам. В интернете много информации о том, как вернуть процент по ипотеке через налоговую и заполнить декларацию, но в ней тоже важно не запутаться. Декларация содержит множество тонкостей, ошибки в которых недопустимы. Если обнаружатся несоответствия, налоговая вернет все документы на переоформление.

Заполнять нужно печатными буквами, аккуратно, без помарок, синей или черной шариковой ручкой. Нельзя ставить дату и подпись, пока не заполнены все графы. Чтобы даты на всех бумагах совпадали, число и подпись проставляется только в момент сдачи документов налоговому инспектору.

Заполнять необходимо с конца. Все конкретные суммы и цифры находятся в начале, а факты – в конце. Обязательно указывается ФИО заполняющего, данные его паспорта и ИНН, факты о недвижимости (адрес, дата покупки, номер и серия свидетельства о собственности, фактическая стоимость), общая сумма дохода, сумма уплаченного за год налога.

Продажа квартиры – тоже доход, который вносится в декларацию на отдельном листе. Нумерация проставляется после заполнения.

Заявление пишется по стандартной форме. В отделениях налоговой службы всегда имеются образцы.

В заявлении указывается адресат, от кого оно написано, а также паспортные данные, номер ИНН и просьба вернуть налог, дата, подпись.

Как вернуть проценты по ипотеке: молодая семья

Молодая семья, как и любой другой клиент банка, может вернуть подоходный налог с процентов по ипотеке. Правила и требования те же. При задействовании материнского капитала возможны сложности при возврате налога.

Сумма, полученная при помощи материнского сертификата, не облагается налогом, и вычет с нее не положен. Когда совершается обычная купля-продажа, от стоимости квартиры просто вычитывается сумма капитала, а с остатка начисляется вычет. Но с ипотекой дела обстоят гораздо сложнее. Были неоднократный случаи судебных разбирательств.

В группу риска попадают семьи, которые использовали материнский капитал уже после того, как оформили ипотеку и потратили полученный вычет с полной суммы квартиры. Как только семья гасит ипотеку материнским капиталом, об это узнает налоговая, которая может подать в суд и потребовать возврата выплаченного вычета с суммы капитала.

Если это выяснится не раньше, чем через год после использования капитала, налоговая может обложить семью штрафом в размере 20% от долга, который следовало вернуть.

Покупая квартиру стоимостью от 2,5 млн и выше, семья ничем не рискует. Материнский капитал никак не повлияет на вычет, поскольку 13% отсчитываются только с 2 млн рублей в любом случае.

Молодая семья с социальной ипотекой также имеет право на вычет, но на индивидуальный условиях. Все зависит от льгот и условий ипотеки. Более подробную информацию о том, как вернуть уплаченные проценты по ипотеке, можно получить в отделении налоговой службы.

Как вернуть проценты по ипотеке пенсионеру

До недавнего времени пенсионеры не могли получить налоговый вычет из-за отсутствия дохода, с которого совершаются налоговые выплаты. В 2014 году появились изменения, позволяющие людям на пенсии вернуть часть денег.

Изменения касаются работающих пенсионеров или вышедших на пенсию недавно. Если клиент банка вышел на пенсию в момент оформления ипотеки, он все равно имеет право получить вычет за три прошлых года. Налоговый вычет в этом случае оформляется а обратном порядке. Допустим, пенсионер купил жилье в 2015 году. Он заполняет декларацию в 2016 года за 2015. Если сумма получается неполной, заполняет декларацию за 2014 год и 2013 соответственно.

Работающий пенсионер получает выплаты по тем же правилам, что и все остальные граждане. Декларация оформляется в прямом порядке. Например, квартира куплена в 2018 году. В 2019 году пенсионер получает выплаты за 2018 год, если они не покрывают всю сумму, но остаток переносится на 2019. Но если пенсионер проработал год не полностью и вышел на пенсию, а сумма все равно не покрывает остаток, тогда вычет перекидывается на 2017 год.

Добавить комментарий