Антиколлекторы: помощь должникам или мошенничество? Все плюсы и минусы работы с антиколлекторскими агентствами в 2022 году

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru!

Кто такие Антиколлекторы и какую помощь должникам они предоставляют?

Современный должник еще не успел до конца понять кто такие коллекторы, как тут же появляются какие-то антиколлекторы. Открыв словарь могучего русского языка, мы увидим, что приставка «анти» означает полную противоположность чему-то/кому-то.

Соответственно, можно предположить, что парни-антиколлекторы должны быть полной противоположностью коллекторов, а значит, будут играть на стороне должника. Но не стоит радоваться раньше времени, на латыни «анти» — это «вместо». Кто такой антиколлектор на самом деле? Чем он занимается, и кто кого заменил? Давайте разбираться.

Антиколлектор — специалист по оптимизации задолженности кредитных обязательств заемщика, узкопрофильный юрист, который знает, как скостить сумму задолженности на 50-60% или вообще избежать оплаты долга. Да-да, вы не ослышались, при определенном раскладе можно добиться полного списания задолженности.

Антиколлекторские агентства простыми словами

В последнее время стали появляться и активно предлагать свои услуги антиколлекторские агентства. Это, так называемые, кредитные юристы, которые оказывают услуги «юридической помощи» должникам.

С каждым днем количество пострадавших от подобной «помощи» неуклонно растет. Кто такие антиколлекторы, как избежать мошенничества и что действительно нужно делать человеку, у которого возникли сложности с возвращением денег, взятых в кредит в банке.

Об этом рассказывает эксперт юридического департамента Банка SIAB:
— Разница между коллекторами и антиколлекторами заключается в том, что если коллектор работает с клиентом и убеждает его заплатить, и в этом случае заемщик платит банку, то антиколлекторы берут у клиента деньги за свои услуги, и при этом сумма долга банку не уменьшается.

Первое, что вызывает подозрение — это схема работы антиколлекторов. Общение с подобными «специалистами» — удовольствие не из дешевых. Стоимость одной консультации составляет, как правило, от 1000 рублей. Отдельным пунктом в прейскуранте значатся «работа с задолженностью заемщика, сопровождение на всех стадиях взыскания (досудебной, судебной, исполнительного производства)».

За якобы предоставляемые вышеуказанные услуги антиколлекторы взимают от 30 000 рублей, предлагая клиенту избегать общения с банковскими работниками, письменно уведомляют Банк, от имени заемщиков, что представляют их интересы, прикладывая при этом копии доверенностей, но при этом на общение с Банком не идут, а в своих реквизитах, указывают только обратный адрес.

Естественно, что заемщик, получив подобную «консультацию» за которую заплатил немалые деньги, разглядывает проблему с задолженностью «сквозь розовые очки», не замечая, что долг растет по экспоненте.

Если процесс «отстаивания интересов» затягивается, но результата не приносит, к общим расходам прибавляется ещё 10% от суммы долга — в них входит госпошлина и исполнительский сбор приставам. Итоговая цифра получается кругленькой!

Что же обещают антиколлекторы за эти деньги? В первую очередь — возможность снижения штрафных санкций, комиссий и иных платежей, выставляемых банком при взыскании задолженности через суд.

Вот очередное отличие коллектора от антиколлектора: дело в том, что коллекторы, которые в этой ситуации выступают в качестве представителей банка, сами ходатайствуют об отмене штрафных санкции, при наличии у должника объективных причин для задержки выплат (в их интересах, чтобы вопрос был решен быстро и без лишних затрат).

Мнение на этот счет пострадавшей стороны, то есть Банка сводится к следующему: если человек или компания помогают заемщику не платить по своим долгам, то иначе как мошенниками их назвать нельзя. Добросовестному заемщику антиколлектор не нужен. По факту, тот, кто платит антиколлектору, хочет похитить, путём обмана, деньги у Банка, что подлежит квалификации по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Тем, кто все-таки решили на свой страх и риск обратиться к услугам антиколлекторов, последние предлагают несколько вариантов развития событий. Один из них сводится к откровенному игнорированию требований погасить задолженность.

В таком случае сумма долга возрастет, а за решение вопроса уже принимаются судебные приставы. Есть ещё одна схема, согласно которой антиколлекторы просто затягивают сроки взыскания, не освобождая должников от обязанности своевременно исполнять условия кредитного договора. Здесь, как и в первом случае, сумма долга банку будет расти, равно как и расходы на антиколлекторов. Расходы растут, обязанности остаются, а время уходит.

Что же делать в случае возникновения трудностей погашения кредитов?

Для того чтобы избежать негативных последствий не исполнения перед банками обязанностей по возврату кредитных средств, необходимо действовать, а не не ждать, что проблемы разрешатся сами собой.

Как только вы поняли, что выплата очередного взноса становится для вас непосильной, тут же обращайтесь в банк, а если какие-то обстоятельства не позволяют вам своевременно прийти в отделение, то идите туда сразу, как только появится возможность, либо направляйте родственников (знакомых) и постарайтесь подтвердить документами уважительную причину своего отсутствия.

Главное — предварительно соблюсти обязательное условие: продемонстрировать свое желание оплачивать кредит, тогда при наличии уважительных причин банк может не только реструктурировать задолженность, но даже и частично или полностью отменить начисленные штрафы.

Когда стоит воспользоваться услугами антиколлекторов?

Услуги антиколлекторов появились относительно недавно, примерно, в то же самое время, когда и деятельность коллекторов получила официальный статус. Задачи этих структур имеют прямо противоположный характер.

Если задача первых — «выбивание» не только долгов по кредиту, но и всех сопутствующих штрафов, пеней и комиссий, то антиколлекторы призваны для помощи заемщику, для защиты его интересов перед кредитором, судом и коллекторами.

Такие услуги в сфере кредитования являются новинкой и, естественно, особого энтузиазма у финансовых учреждений они не вызывают, ведь очень часто ими пользуются не только простые граждане, но и кредитные мошенники, которые сначала одалживают у банков деньги, а потом их не возвращают, причем на вполне законных основаниях. Однако это не повод относится к антиколлекторам настороженно, потому как однажды их услуги могут пригодиться и честному заемщику, попавшему в беду.

Во время мирового кризиса, да и после него наши сограждане часто сталкиваются с проблемой возвратности взятых кредитов. Кто-то изначально не смог соизмерить свои желания и финансовые возможности, кто-то потерял работу, а кто-то и вправду попал в лапы «великой депрессии».

Зачастую после того как одолженные средства не вернулись к своему законному владельцу, банки, как правило, обращаются в суд или к коллекторам. Впрочем, если с судом все более или менее понятно – там все будет происходить согласно букве закона, то действия коллекторских структур не всегда можно назвать корректными и законными.

Тем заемщикам, которые попали в подобную ситуацию и не знают как выбраться из нее с наименьшими потерями, можно рассчитывать на помощь антиколлекторов.

Когда бывает нужна помощь антиколлекторов?

Когда мы берем в банке кредит, как правило, уверены в том, что сумеем его вернуть вовремя и в полном объеме, но в жизни очень часто возникают независящие от нас обстоятельства, которые могут повлиять на наше материальное положение. Одно дело — когда речь идет о чем-то хорошем и совсем другое — когда с человеком случаются какие-либо неприятности, которые и приводят к невозможности возврата заемных средств.

Конечно, есть банки, готовые идти навстречу своим клиентам. Они предлагают альтернативные способы решения данной проблемы – это и кредитные каникулы, и реструктуризация, и возможно, даже рефинансирование. Впрочем, есть и такие банки, которые не желают «нянчиться» с проблемными заемщиками и идти на компромисс, а практически сразу же начинают действовать.

Сначала сами достают звонками домой и на работу, затем могут подать на горе-заемщика в суд либо же могут продать задолженность коллекторам, ну, а эти, как известно, большие специалисты в психологическом прессинге (пообщавшись с ними можете не можете, а долг вернуть придется).

Поэтому в такой ситуации чаще всего самому заемщику не справиться и он вынужден обратиться за помощью к антиколлекторам, которые не только помогут в разрешении сложившейся ситуации, но и окажут поддержку в неизбежных переговорах с кредитором или коллекторской организацией, оценят возможности клиента и его перспективы в отношении займа и если понадобится, смогут за него поручиться.

Что такое кредитные каникулы?

Проблема с выплатами может возникнуть у каждого, у кого есть активный заем, особенно когда Украина еще не совсем вышла из экономического кризиса и уровень доходов населения остается невысоким. А возвращать деньги нужно.

Никому не хочется переплачивать за просрочку. Поэтому, чтобы избежать подобных моментов, лучше попробовать договориться и найти компромисс. Кредитные каникулы в Украине как раз могут стать оптимальным выходом.

Варианты как решить проблему могут быть разные:

• одолжить у родственников (поможет только, если долг небольшой);
• перекредитование кредита в другом банке для погашения текущего;
• реструктуризация – изменение пунктов кредитного договора, когда увеличивается срок оплаты и уменьшается сумма платежа;
• кредитные каникулы – клиенту предоставляют временное отлагательство.

Последний способ является оптимальным в том случае, если вы понимаете, что в ближайшее время предстоят крупные расходы (путешествие, день рождения, ремонт и др.) и у вас не получится еще и заплатить по задолженности. Но через 1-2 месяца вы вернете стабильный доход на прежний уровень и сможете вернуться к оплатам.

На период каникул, условно говоря, выплаты приостанавливаются, проценты и штрафы не начисляются. Кредитующая сторона просто ждет оговоренного срока и не предпринимает никаких негативных действий. Но можно ли получить кредитные каникулы просто так и как это возможно сделать?

Варианты кредитных каникул

Подобная отсрочка возможна нескольких видов:

• когда оговорена условиями договора;
• по просьбе заемщика, когда ему становится тяжело платить;
• предоставляется сотрудником коллекторской фирмы, который занимается взысканием (неофициальная) на короткий срок.

Рассмотрим каждую из них. Кредитные каникулы на максимальный срок возможны, как правило, тогда, когда это предусмотрено самим соглашением. Часто в СМИ, метро или интернете можно встретить рекламу о кредитных предложениях с официальной отсрочкой на случай возникновения проблем.

Конкретные требования зависят от самого предложения и в каждой компании будут разными. Стоит учитывать, что в 2021 году такую возможность могут позволить себе не все, потому как у банков высокий риск невозврата средств из-за невысокого дохода населения.

Отсрочка платежа по кредиту в некоторых случаях возможна по запросу самого заемщика. Когда он понимает, что просто не потянет оплату в следующем месяце, он может обратиться к кредитору с официальным заявлением и просьбой отсрочить оплату.

Обязательно в таком случае указывается причина, потому как кредитор будет анализировать выплаты: насколько они были своевременными, контактность заявителя (всегда важно отвечать на телефонные звонки) и не факт, что каникулы будут одобрены.

Неофициальная же отсрочка обычно выдается после телефонных звонков работников организации заемщику, который уже пропустил оплату. Ее длительность обычно не превышает 14 дней, и она не является официальной. Это всего лишь устная договоренность, уступка, на которую согласились пойти, чтобы вы смогли спокойно найти средства, решить свои проблемы и оплатить по счетам.

При каких условиях возможны кредитные каникулы?

Ни законом, ни самим договором не определяется условий и причин. Все зависит от добросовестности клиента, его платежеспособности и сложившихся обстоятельств.

Например, оформить кредитные каникулы на время декретного отпуска для пользователя, который вносил платежи ежемесячно, вовремя на протяжении последних 12 месяцев будет реально. Однако, на весь период отсрочку никто не предоставит (за такой промежуток можно просто забыть, что нужно платить), а вот на 2-3 месяца, может, и согласятся.

Также могут быть другие причины:

• болезнь;
• временный выезд за границу;
• путешествие;
• спортивные соревнования;
• приказ о сокращении с работы;
• открытие бизнеса в другой стране и др.

Является ли та или иная причина уважительной, решается сотрудниками в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому желательно подобные ситуации подтверждать справками и документами, чтобы доказать, что вы не сможете платить по объективным обстоятельствам, а не просто не хотите.

Кредитные каникулы без причины

Не платить без указания причин можно только в том случае, если это предусмотрено текстом договора. Тогда человек просто берет «отпуск», когда хочет и не объясняет, почему.

В такой ситуации допустима и отсрочка по кредиту на время декретного отпуска, правда, если она не превышает разрешенного срока.

Когда нет смысла в кредитных каникулах?

Просроченный кредит придется в любом случае выплачивать. И чем раньше вы приступите к возврату, тем будет дешевле. Каникулы нет смысла оформлять, если вы понимаете, что просрочка небольшая и, запросив отсрочку, за это время финансовые трудности не устранить. Тогда проще найти нужную сумму и погасить штраф сразу.

Реструктуризация долга по кредиту: что означает, как добиться и как оформить? Пошаговая инструкция

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту? Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности. То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок.

При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита. Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты: Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей.

Например, срок кредитования увеличивается, а регулярный  взнос за счет этого уменьшается. Сумма становится посильной для должника. Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника. Некоторая часть долга может быть списана. Возможна так же реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Кому может понадобится реструктуризация долга? Практика показывает, что в наиболее востребована услуга реструктуризации долга у людей, которые временно попали в сложные финансовые трудности и не могут обслуживать взятые на себя обязательства.

Например: люди, потерявшие работу по причине сокращения штата сотрудников; частные предприниматели, по причине сокращения доходов; наемные работники, которым работодатель понизил зарплату или отправил в неоплачиваемый отпуск; заемщики, оформившие валютный кредит перед резкой девальвацией национальной валюты

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов: Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.

Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся.

Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг. Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина.

Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту?

Вот  несколько полезных советов: Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.

В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.

Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.

Цена вопроса

Естественно, антиколлекторы, также как и все люди, за свой труд хотят получать вознаграждение. Их расценки напрямую зависят от перечня предоставляемых ими услуг, если вам понадобится устная консультация, заплатить за нее нужно будет около 500 рублей.

В случае, если вам понадобится анализ кредитного договора, то это может «потянуть» тысячи на полторы. Ну, а если вам нужна будет помощь в судебном разбирательстве, цена будет зависеть от величины кредитной задолженности. Соответственно, чем больше сумма долга, тем больше комиссионных придется отдать антиколлектору.

Услуги антиколлекторов

Что делают антиколлекторы:

• Представляют интересы должника в суде;
• Защищают должника и членов его семьи от психологического или физического давления со стороны коллекторов;
• Составляют и рассылают коллекторам, банку или МФО претензионные письма;
• Подготавливают заявления, письма, обращения в органы полиции, прокуратуры, налоговой службы и других инстанций, которые привлекаются для реструктуризации долга;
• Сокращают суммы пени, штрафов, комиссии. Иногда антиколлекторы могут полностью оспорить сумму начисленного штрафа. Они пересматривают и анализируют кредитный договор и находят несоответствия с законодательством;
• Устанавливают окончательную сумму долга в суде в пользу банка;
• Получают отсрочки выплаты кредита для клиента или другие условия реструктуризации долга;
• Закрывают дела должника по причине невозможности выплаты долга, если у него не осталось имущества и средств для погашения всей начисленной суммы.

Также антиколлекторы помогут снять арест с имущества, оспорить взыскание долга за счет продажи недвижимости, земельных участков, автомобиля, правильно расторгнуть и оспорить ипотечный договор.

Как работают антиколлекторы

Схема работы антиколлекторов строится следующим образом.

Этап 1. Изучение вопроса

Антиколлектор изучит вашу ситуацию и оценит возможные пути решения. Стоит сказать, что не все случаи задолженности можно решить через антиколлекторов. Поэтому агентству понадобится время, чтобы проанализировать кредитный договор, его условия, а также вашу позицию и позицию банка. Если решение есть, то вам его обязательно предложат.

Этап 2. Подписание договора

Чтобы антиколлекторы приступили к работе, вам нужно подписать договор и оплатить услуги. Вот приблизительная стоимость услуг антиколлекторов в Украине.

Этап 3. Оформление доверенности на антиколлектора

На этом этапе вы пишете доверенность на представление ваших интересов сотруднику антиколлекторского агентства и нотариально заверяете его. Далее профессиональный юрист будет вести переговоры с банком, МФО или коллекторами от вашего имени. Но вся корреспонденция — письма, повестки в суд — будут приходить на ваш адрес.

Этап 4. Подготовка документации для реструктуризации долга

Антиколлекторы изучат ваш договор и подготовят соответствующие бумаги для банка или коллекторского агентства, чтобы уменьшить сумму долга или аннулировать ее. Если этого не удастся сделать, то ваш представитель договорится о реструктуризации или пролонгации выплат. Долг придется вернуть в любом случае, но у вас будет больше времени на его выплату.

Этап 5. Представление интересов в суде

Если банк или МФО взыскивает долг через суд, то антиколлектор будет представлять ваши интересы на заседаниях. Для этого вы должны оформить специальную доверенность на представление ваших интересов и предоставить оригиналы или копии всех имеющихся документов по кредиту. Чтобы дело разрешилось в вашу пользу, будьте предельно честны с антиколлектором, не скрывайте от него информацию о ваших отношениях с кредиторами.

Вывод

Антиколлекторы могут стать настоящим спасением для должника. Опытные юристы помогут сократить сумму долга, продлить срок выплат, сохранить ваше имущество от взыскания. Итак, вам нужны антиколлекторы, если:

1. Вы не готовы представлять интересы в суде самостоятельно. Опытные специалисты сделают это за вас.
2. Необходимо подготовить пакет документов для оспаривания условий договора, а также найти аргументы для этого.
3. Вы подвергаетесь нападкам со стороны коллекторов, а полиция не реагирует на заявления.

Хорошее антиколлекторское агентство способно решить все ваши проблемы самостоятельно, поэтому не стоит отказываться от их услуг, если ситуация критическая.