Как узнать свою кредитную историю: список самых надежных сервисов. Полный перечень способов проверки

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru! Все, кто хоть единожды брал кредит знают, что банки обязательно проверяют «благонадежность» потенциальных клиентов, изучая их кредитную историю, хранящуюся в специальной базе.

Быть в курсе собственной кредитной истории не помешает тем, кто планирует обратиться за денежным займом, ипотекой или хочет приобрести понравившийся товар в кредит.

Основные сведения о кредитной истории

Каждому потенциальному заемщику любопытно: что же представляет собой пресловутая кредитная история, и какие данные включены в нее.

Все кредитные истории клиентов непременно содержат информацию об обязательствах гражданина перед кредитными организациями, имеющихся на текущий момент и существовавших ранее. В документ также включены данные об исполнении этих обязательств. Стандартная кредитная история состоит из 3-х или 4-х частей.

  • Данные кредитуемого – ФИО, реквизиты паспорта, семейное положение, сведения о месте работы и образовании – для обычных граждан; наименование, данные о государственной и налоговой регистрации, ИНН – для компании или ИП.
  • Основной раздел – включает данные о размерах и сроках полученных средств, а также о своевременности и полноте их погашения (основной долг, начисленные проценты, пени). Иногда банки включают в этот раздел и некоторые специфические сведения о клиенте.
  • Дополнительный раздел – закрытая от посторонних часть КИ, которую может получить только субъект кредитования (заемщик). В этом разделе содержатся сведения об организациях, выдавших заемные средства, и лицах, получавших кредитную историю клиента.
    У физических лиц, использующих кредиты, а также у ИП имеется еще одна часть в кредитной истории.
  • Информационный раздел – содержит сведения о предоставлении заемщику кредита или отказе в нем. В случае отказа указывается причина. Также раздел информирует о заключении договоров поручительства (касающиеся кредитов), просроченных более чем на 120 дней двух и более платежах подряд.

Место хранения кредитных историй клиентов – бюро кредитных историй (БКИ). Информация поступает в эти организации только при согласии самого заемщика, о чем он должен сообщить в письменно виде.

Кредитные истории хранятся в БКИ – 15 лет со дня появления последней записи. Любой гражданин может заказать бесплатно свою КИ не чаще одного раза в год или платно – без ограничения. Кредитная история может быть выдана и посторонними лицам, но только после разрешения заемщика.

Основные способы получения личной кредитной истории

Получить свою кредитную историю можно, воспользовавшись одним из четырех самых распространенных способов. Условно эти способы делятся на две категории: требующие использования личного кода субъектной истории, и не требующие.

Индивидуальный код формируется при заключении первого договора на кредитование, сообщается банком клиенту и передается в бюро кредитных историй. В случае отсутствия этого кода (не сформировал банк или потерял клиент), он может быть создан позднее в кредитном бюро, где хранится КИ. Там же код можно изменить или удалить. Удаление и изменение кода доступно и на сайте ЦБ России, а также в банке, выдавшем кредит.

С помощью кода КИ получается только в одном случае, считающимся самым удобным и быстрым – через ЦБ РФ.

Заказ кредитной истории на официальном портале ЦБ РФ

На официальном портале банка России создан специальный раздел «Кредитные истории». В разделе следует выбрать функцию запроса на предоставление КИ и заполнить предлагаемую форму. При внесении данных в бланк следует указать личный электронный адрес и номер индивидуального кода КИ. Ответ на запрос будет отослан на электронную почту, указанную в заявке.

Порядок получения кредитной истории в БКИ (Бюро Кредитных Историй)

В современной России работают около 30 БКИ, которые собирают базы кредитных историй по территории всей страны. Есть большие общероссийские бюро во главе с Национальным БКИ, хранящие данные на клиентов, кредитуемых ведущими банками РФ. Есть и небольшие региональные организации, чьи базы ограничиваются заемщиками своего региона.

Для выяснения того, в каком из БКИ содержится история вашего кредитования, нужно запросить соответствующую информацию на сайте ЦБ России. После получения ответа можно обращаться по указанным реквизитам.

Запросить данные в БКИ можно следующим образом:

  1. Пройти регистрацию на сайте и, подтвердив свою личность, а также оплатив требуемую сумму (если запрос делается повторно в течение года), получить КИ по электронной почте. Подтверждение личности возможно непосредственным визитом в офис, или путем отправки телеграммы.
  2. Скачать с сайта бланк заявления на предоставление КИ, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить по почте на фактический адрес БКИ. Заявление можно послать и телеграммой, в которой подпись заявителя удостоверяется почтовым оператором (на телеграмме проставляется пометка «заверено»).
  3. Лично посетить офис БКИ и получить КИ на руки после составления заявления.

Заказ кредитной истории в отделении банка

Для получения своей КИ заемщик может обратиться в отделение любого банка (независимо от того получал он там кредит или нет) с заявлением о предоставлении КИ. Заявление может быть оформлено как в письменном, так и в электронном виде. Указывать причины запроса нет необходимости. Банк обязан дать ответ на заявление в течение 10 дней.

Воспользовавшись услугой на платной основе (стоимость 250-500 рублей), можно забрать свою КИ через несколько минут. В этом случае банковские работники разъяснят все нюансы, предоставленной информации и расскажут о способах исправления ошибки, если та закралась в данные.

Подача заявления на предоставление КИ почтовым отправлением или нотариусом

Запросить свою кредитную историю в Банке России, можно при помощи телеграммы или через нотариуса. В заявку, отправляемую через телеграф, необходимо внести личные сведения: ФИО, номер и серию паспорта или иного документа для идентификации личности (соответствующего законам РФ), а также электронный адрес, на который высылается ответ из ЦККИ. Подпись заявителя удостоверяется оператором.

Запросить данные КИ может и нотариус, получив письменное согласие заемщика на подачу заявления от своего имени. Нотариус запрашивает информацию у ЦККИ и предоставляет ее заемщику. Письменное согласие на процедуру сохраняется у нотариуса.

Если заемщик считает, что в его кредитной истории присутствуют ошибочные данные, он может обратиться с запросом об исправлении в БКИ, где она хранится. Кредитные документы из банка помогут оперативно исправить ошибку. Срок рассмотрения заявки – 1 месяц. При необоснованном отказе БКИ исправить сведения, необходимо обращаться в суд.

Как посмотреть кредитную историю по физическому лицу

Для любого коммерческого банка кредитная деятельность – это значительный риск, а не только получение постоянной и большой прибыли. Для уменьшения рисков банки проводит тщательное изучение информации о потенциальном заемщике, особенно его кредитной истории.

Для изучения используются собранные заемщиком документы, а также проводится изучение заполненной анкеты и подробное рассмотрение кредитной истории. Данная статья разъясняет, какими способами гражданин может узнать, где находится и какова его кредитная история при помощи запроса онлайн.

ЦККИ и БКИ России

База данных БКИ (Бюро кредитных историй), постоянно пополняется свежими данными представляемых кредитными учреждениями. Хранящиеся в бюро данные постоянно запрашиваются кредитными учреждениями. Заемщики имеют полное право интересоваться своей кредитной историей.

Перед тем как идти в банк для оформления требуемых при заявке на кредит документов, полезно будет провести ознакомление с информацией, хранящейся в базе данных БКИ. Данные, которые получите Вы из БКИ, будут идентичными и для банка. Самостоятельно можно принять решение по сбору документов и оформлению кредита, опираясь на полученные данные.

Имеется много случаев отказа банком в кредитовании солидным, обеспеченным хорошим залогом, имеющим реальные большие средства позволяющие погасить кредит клиентам. Возможно, у них есть задолженности по предыдущему кредиту или он не погашен.

База данных БКИ составляется людьми, а людям свойственно ошибаться. Человеческий фактор может привести к курьезу. Планируя получение кредита и зная свою кредитную историю, Вы можете решить для себя брать кредит или нет, кроме того провести коррекцию данных своей кредитной истории.

Читайте также:  Что такое лицевой счёт и как его открыть? В чем отличия между ЛС и РС (расчетным счетом)? Пошаговая инструкция для начинающих от А до Я.

Способы самостоятельного изучения своей кредитной истории

Сегодня в России имеется 72 соответствующих бюро – БКИ, где собираются и хранятся кредитные истории. Запрашивая свою кредитную историю, Вам необходимо обратиться в одно из таких бюро. Перед обращением необходимо выяснить место хранения Вашей кредитной истории. Для решения такой задачи предназначен российский сайт Центрального банка, или Центральный каталог кредитных историй.

При выдаче заемщику кредитных средств ему назначается код субъекта. С помощью этого кода можно через интернет выяснить место хранения своей истории. Выдачей кода занимается БКИ и другие кредитные организации имеющие разрешение на официальном уровне дающие такие данные. Несмотря на постоянную стоимость услуги (450 рублей), воспользоваться ею на бесплатной основе можно 1 раз в год.

Порядок выяснения кредитной истории через интернет

  1. Для выяснения местонахождения Вашей кредитной истории можно воспользоваться запросом через интернет в Центральный каталог кредитных историй. Посещения банка при таком способе получения информации не потребуется. Все это делается через Российский интернет сайт www.cbr.ru. Для отправки запроса можно воспользоваться не только Интернет-ресурсом, но и такими способами как отправление запроса через кредитное учреждение, нотариуса или любое БКИ, почтовое отделение.
  2. Выдачу информации по истории Ваших взаимных расчетов с банками БКИ обязано выдать в течение 15 минут. Так что кредитную историю, после получения информации о месте хранения Вы будете знать довольно быстро. Кредитная история клиенту выдается с положенным оформлением: в письменном виде, подписанная руководителем БКИ и заверенная печатью. При использовании почтового отделения лучше всего оформлять запрос заказным письмом с уведомлением с обязательным обратным адресом.

Кредитный отчет обязательно должен содержать следующую информацию: факт запроса на кредитную историю, имеющиеся факты просрочки по выплатам, размерам регулярных выплат и сумм кредита, факт предыдущих запросов на нее.

Полученные из БКИ данные по кредитному отчету далеко не всегда содержат полный отчет, и это стоит отметить. БКИ не всегда располагает нужными данными, причиной этому являются коммерческие банки, возлагающие ответственность за порядочность заемщика непосредственно на службу безопасности банка. Кредитная история, которая содержит данные не в полной мере, как правило, работает и в пользу клиента, скрывая его проступки так и в пользу банка, непогашенные и просроченные обязательства.

Как бесплатно проверить историю займов по фамилии?

Кредитная история (КИ) бесплатно формируется после оформления банковского кредита. В ней отражается фамилия заемщика и информация о том, как он выплачивал свою задолженность, были ли допущены просрочки и т.п. Сами кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их в России насчитывается несколько десятков. Именно сюда надо подавать запрос, чтобы бесплатно проверить свою КИ по фамилии.

Проверить КИ по фамилии можно тремя способами, два из которых бесплатные:

• Подать бесплатный запрос на проверку КИ по фамилии в Центральный Банк России. Проверить информацию можно в онлайн-режиме, посетив официальный сайт организации.

Там представлена специальная анкета. Чтобы бесплатно проверить КИ, потребуется указать фамилию и другие паспортные данные, персональный код заемщика, перечень банков, где были открыты кредиты. После заполнения форму необходимо отправить. Получив ответ, Вы бесплатно проверите свою КИ;

• В бюро кредитных историй или в любом банке. В этих учреждениях проверить сведения по фамилии бесплатно можно лишь 1 раз в течение года. Остальные обращения бесплатными уже не будут.

Для этого клиенту нужно узнать, в каком именно бюро хранится его история или предоставить персональный код. Этот код присваивается заемщику по его фамилии в момент подписания кредитного договора;

• Через онлайн-посредника. Как правило, такими посредниками являются брокеры. Этот способ позволяет проверить свою КИ по фамилии, но не бесплатно. Стоимость услуги небольшая (в пределах 400 рублей), но очень велик риск попасть в руки обманщиков и не узнать никакой информации.

Бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в онлайн-режиме можно не только в Банке России. Как говорилось выше, проверить данные заемщика по фамилии бесплатно можно и при обращении в банк, БКИ. Но только один раз в год. Если же гражданину отказывают в такой просьбе или не хотят проверять КИ бесплатно, это считается неправомерным актом.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию?

Этот вопрос хотят узнать многие заемщики. Путем смены фамилии многие пытаются исправить свою кредитную историю, начать все «с чистого листа». Однако проверять этот способ не стоит, т.к. недейственный. Дело в том, что в новом паспорте на последней странице должна быть информация о предыдущем документе.

Бдительный сотрудник банка, проверяя документы, обязательно обратит внимание на предыдущую фамилию. В таком случае кредитную историю проверят по старой фамилии.

Таким образом, смена фамилии – неэффективный способ бесплатно исправить КИ. Эффективным является оформление мелких займов и своевременное их погашение. Так, заемщик «набирает баллы» для своей кредитной истории. Подход позволяет получить репутацию ответственного гражданина, который пересмотрел подход к сотрудничеству с банками.

Российский ЦККИ и БКИ

Вполне логично предположить, что кредитные учреждения не только регулярно пополняют базу данных БКИ (бюро кредитных историй), но и сами постоянно запрашивают хранящиеся там данные. Причем, интересоваться своей кредитной историей вправе и сами заемщики.

Прежде чем заполнять анкету и собирать документы, не лишним будет оформить соответствующий запрос в БКИ и посмотреть, какую информацию вам предоставят. Ведь, банк при обращении в БКИ получит те же самые данные. Так что собирать или нет документы, рассчитывать на кредит или нет, можно определиться самостоятельно.

Сколько случаев, когда потенциальный заемщик, имеющий вполне реальный доход, достаточный для погашения солидного кредита, обеспеченный внушительным залогом, получает в банке отказ. Возможно, он был недостаточно аккуратен с выплатами по предыдущему кредиту или вообще еще не рассчитался по нему.

Но бывают и курьезные случаи, когда в банке данных БКИ содержатся данные с ошибками, ведь формировались они людьми и досадные опечатки, и ошибки не исключены. Поинтересовавшись заранее собственной кредитной историей, можно не только самостоятельно прикинуть реальную возможность получения кредита, но и скорректировать недостоверные данные, оформив соответствующий запрос или заявление.

Как узнать свою кредитную историю самому?

Поскольку для сбора и хранения кредитных историй были созданы соответствующие бюро – БКИ (на сегодняшний момент их в России насчитывается 27), то и обращаться придется в одно из таких учреждений. Но для этого придется выяснить, где именно, в каком бюро хранится именно ваша кредитная история. Для этого достаточно зайти на сайт российского Центробанка или обратиться напрямую в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Правда, чтобы выяснить место хранения своей кредитной истории необходимо обладать кодом субъекта, присвоенного заемщику при выдаче кредитных средств. Выяснить код можно, обратившись в любое БКИ или кредитную организацию, официально предоставляющую такие данные. Услуга эта платная (около 450,00 руб.), правда, 1 раз в год клиенту предоставляется право воспользоваться ею на бесплатной основе.
Узнать свою кредитную историю через интернет

1.Чтобы узнать в каких БКИ находится ваша кредитная история, можно подать запрос в центральный каталог кредитных историй через интернет. Сделать это можно на сайте банка России www.cbr.ru. Причем, непосредственное посещение офиса банка не потребуется. Помимо Интернет-ресурса, такой запрос в ЦККИ можно отправить через кредитное учреждение (банк), почтовое отделение, любое БКИ или через нотариуса.

2. Выяснив таким образом, где искать свое кредитное досье, необходимо обратиться в указанное БКИ, где в течение максимум пятнадцати минут вам обязаны выдать всю вашу историю по расчетам с банками. Эта информация предоставляется клиенту в письменном виде, заверяется печатями и подписью руководителя бюро кредитных историй. Если вам проще общаться посредством почтовых отправлений, то запрос на выдачу своей кредитной истории можно отправить заказным почтовым отправлением указав адрес для получения.

Полученный в ответ на запрос кредитный отчет непременно должен отражать информацию помимо сумм займов и размеров регулярных выплат, число фактических просрочек и факт запроса кредитной истории ранее.

А есть ли способ проще?

Сегодня появились очень удобные интернет сервисы, которые позволяют узнать свою кредитную историю через интернет не выходя из дома. В отчете будет указано какие просрочки за вами числятся, сколько на вас кредитов, сколько вы уже переплатили и какие действия вам нужно предпринять.

Читайте также:  Какая кредитная карта выгоднее всего на 2019-2020 год? Обзор всех самых выгодных кредиток, их плюсы, минусы и проценты годовых.

Стоит отметить, что полученный на руки кредитный отчет из БКИ может содержать не полные данные. Дело в том, что пока не все коммерческие банки считают необходимым передавать данные в БКИ, возлагая ответственность за добросовестность заемщиков на плечи собственной службы безопасности. Так что кредитная история может содержать не полные данные как в пользу заемщика, то есть не отражать все его огрехи, так и в пользу банка, представив тщательно подобранные данные обо всех просрочках и непогашенных обязательствах.

Основные понятия

Что такое кредитная история, и как проверить кредитную историю бесплатно? Помимо этого, граждан зачастую интересует и что такое код субъекта кредитной истории.

КИ представляет собой информацию об исполнении гражданином обязательств по кредитам и займам. Эти данные собираются из множества источников, таких как банки, организации-кредиторы и правительственные органы. В состав КИ входят три части:

  • титульная (сведения о субъекте-заемщике, то есть данные физического лица, или же юридического лица);
  • основная (данные о датах выдачи займа, о выплатах и их сумме);
  • закрытая (данные о пользователе КИ и об источнике информации).

В бюро кредитных историй хранение этих данных осуществляется в течение 15 лет с момента последней выплаты.

Свой код субъекта кредитной истории — это нечто вроде пароля, необходимого для доступа к собственному архиву займов. Он формируется непосредственно при выдаче займа и моментально присваивается владельцу КИ.

Представлен код как уникальная цифробуквенная комбинация. Он выполняет важные функции: защищает КИ от посторонних, позволяет дистанционно узнавать контакты своего бюро кредитных историй (БКИ). В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой процедуры составляет около 300 руб.

Банки, чтобы облегчить свою деятельность, договариваются с другими кредиторами о передаче данных о клиентах в случае необходимости. Это позволяет узнавать КИ потенциального заемщика безо всяких проблем.

Надо учитывать тот факт, что к этим данным может иметь доступ не только сам владелец КИ, но и ЦБКИ (Центральное бюро кредитных историй), другие граждане (с письменного разрешения обладателя), а также судья, если возбуждено уголовное дело на субъекта КИ.

Бюро кредитных историй

ЦБКИ — центральное бюро кредитных историй, хранящее историю транзакций каждого клиента той или иной организации-кредитора. Спектр возможностей бюро расширяется регулярно, постепенно удаляясь от функции обычного хранилища данных.

БКИ сотрудничает и с банками, и с потенциальными заемщиками:

  • В первом случае оно помогает кредитору узнать, сколько кредитов у человека, выяснить, хорошая или плохая кредитная история у него. Помимо этого, БКИ осуществляет борьбу с мошенниками при помощи новейших систем.
  • Во втором случае ЦБКИ позволяет гражданину определить кредитную историю онлайн (бесплатно). Эта функция предусмотрена для абсолютно всех заемщиков любых банков. Раз в год любому человеку можно ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно, по фамилии, например. Если требуется узнавать об этом чаще, придется платить.

Желающим получить свою кредитную историю бесплатно нужно обратиться к фирмам-посредникам, которые направят запрос в БКИ. Только перед тем, как туда пойти, не помешает проверить эту фирму. В последнее время появилось огромное количество мошенников, обещающих в любое время и неограниченное количество раз давать человеку возможность узнать свою кредитную историю (через интернет или другим способом), но делают они это только с целью использования паспортных данных гражданина.

Другой вариант получения этих данных состоит в следующем: нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и ввести нужные для идентификации данные — ФИО, код субъекта, паспортные данные, адрес электронной почты.

Чем поможет интернет

Компьютер и интернет стали неотъемлемыми частями жизни человека. В сфере банковских отношений техника может значительно упростить жизнь. С помощью интернета можно выяснить, есть ли кредиты у человека, через какое время ему предстоит очередной платеж, заказать информацию по займу.

Если же гражданин только собирается взять кредит, то вся нужная ему информация также доступна через интернет. Там даже ничего не знающий по этой теме человек может найти необходимые сведения для оформления займа, например:

  • как узнать свою кредитную историю;
  • как узнать код субъекта кредитной истории.

Порой человека интересует, сколько хранится кредитная история. Как было сказано выше, длительность хранения составляет 15 лет с момента погашения последнего кредита. То есть плохую КИ можно исправить. Только для этого придется ждать очень долго. Зато когда она обнулится, банки не станут больше отказывать в выдаче займа, можно будет спокойно брать нужную сумму.

Клиенты банков часто интересуются, есть ли на сайте «Госуслуги» проверка кредитной истории онлайн. Очень жаль, но такая функция отсутствует. О своей финансовой биографии в сети можно узнать только на сайте БКИ и на некоторых проверенных ресурсах, таких как «Эквифакс». На таких сайтах есть даже инструкция, как получить кредитную историю. Но прежде чем вводить свои данные, необходимо убедиться в том, что этот сайт безопасен и является партнером БКИ.

Наличие кредитов у человека

Некоторые, говорят: «У меня кредит, мне не на что существовать… На мне висит большой долг…». При этом они почему-то думают, что плохая КИ — это выдумка, а оформленный заем может числиться неоплаченным долгое время. Странно, что спустя несколько месяцев эти личности удивляются плохой кредитной истории. Они даже не задумываются, как часто обновляется база данных БКИ.

По мнению злостных неплательщиков, данные о новых кредитах не будут постоянно обновляться, сохраняться и проверяться. Именно из-за таких заемщиков банки, прежде чем дать заем, интересуются, как потенциальный клиент выплачивал предыдущие платежи.

Проверить наличие кредитов, равно и как узнать кредитную историю человека, для кредитора не составит особой сложности. Связь большинства банков подразумевает передачу данных о заемщиках при надобности, а значит, скрыть задолженность невозможно.

После того как банк узнал, есть ли кредит у человека, он оценивает возможность этого гражданина оформить кредитование. Если все проходит успешно, а взявший заем человек при первом же платеже не задерживает выплату и не жалуется: «Нет денег, мне нечем платить», то такую сделку можно считать выполненной.

Кредитный рейтинг

Кроме бесплатных проверок кредитоспособности, есть еще платные. Например, можно прийти в отделение Евросети с паспортом и запросить выписку истории займов и рейтинг. Стоимость такой операции составляет 1000 рублей. На некоторых сайтах, сотрудничающих с БКИ, есть возможность узнать о состоянии своей КИ и рейтинга за 299 рублей. Это самая низкая стоимость отправления запроса.

Иногда в кредитный рейтинг может закрасться ошибка или просто недочет. Не стоит пугаться. Нужно просто обновить запрос и ждать результата. Обычно, если заемщик не совершал мошеннических действий, ошибка самоустраняется, а обновленный кредитный рейтинг не доставляет тревог.

Поскольку способов стать обладателем выписки о КИ много, каждый субъект может выбрать для себя оптимальный вариант в зависимости от таких факторов, как срочность, многократность и прочее. Если нет острой нужды в этой информации, то можно воспользоваться один раз бесплатным методом. При необходимости частого доступа к данным рекомендуется использовать вариант с минимальными затратами.

Чем чревата плохая кредитная история

Приобретение плохой заемной истории не всегда происходит по вине клиента банка. Случается, такое, что кредитор по ошибке предоставляет не правдивую информацию по заемщику. Но чаще все-таки клиент сам портит свою КИ: стоит хотя бы раз не погасить ежемесячный платеж вовремя — и сразу появится на кредитной истории пятно. А если регулярно нарушать сроки выплат, то итог в виде негативной КИ просто неизбежен.

Иногда бывает так, что человек не знает, сможет ли вовремя заплатить по счету. Конечно же, клиенту не хочется портить свою историю кредитов. Его начинают мучить вопросы: «Сколько лет хранится кредитная история? Через сколько лет обновляется кредитная история? Какой срок давности кредитной истории?»

Бесполезно надеяться, что после недобросовестного отношения к выплате долга по займу все черные пятна исчезнут в течение небольшого срока. Для этого должно пройти не менее 15 лет. Необходимо тщательно планировать свой бюджет и погашать долг в нужное время.

Информация о том, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно, общедоступна. Мы привели некоторые варианты, как посмотреть КИ. Кстати, каждому человеку, независимо от того, имеет ли он заем, полезна информация, как узнать кредитную историю бесплатно, платно. Помимо этого, любой заемщик должен помнить о своих задолженностях, чтобы потом не расстраиваться из-за негативной КИ.

Как найти свою кредитную историю

Если Вам постоянно отказывают в выдаче даже незначительного кредита, а среди целей маячит покупка недвижимости в кредит, то стоит ознакомиться со своей кредитной историей, и, возможно, изменить ее в положительную сторону. Как раз о том, что это действительно возможно и пойдет речь в данном материале.

Причины отказа

Основных причин отказа в предоставлении кредитных средств существует несколько. Первую строчку занимает наличие плохой кредитной истории, изобилующей всевозможными просрочками платежей. Если раньше кредитные организации, при рассмотрении дела о выдаче кредита, обращали внимание на размер заработной платы, то теперь в первую очередь смотрят на кредитную историю. На уровень зарплаты смотрят теперь во вторую очередь, оценивая так же ее стабильное начисление.

Отказать в предоставлении кредита могут из-за некорректного заполнения формы заявления, что встречается довольно часто. Если потенциальный заемщик не указал в заявлении часть обязательных данных о себе, то отказ, в большинстве случаев, последует незамедлительно. Для того чтобы узнать в чем кроется причина отказа следует ознакомиться со своей кредитной историей. Процедура довольно проста и не является тайной, как может показаться на первый взгляд.

Читайте также:  Молодежная карта Сбербанка: как её быстро получить и что для этого нужно. Инструкция как использовать для чайников.

Процесс получения кредитной истории

Выдачей кредитных историй занимается Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Ознакомиться со своей кредитной историей можно совершенно бесплатно, если количество обращений не превышает одного в год. Повторное обращение будет платным и составит порядка 400-800 рублей.

Для получения выписки необходимо обратиться в ЦККИ и узнать, в каком бюро кредитных историй она содержится. Здесь существуют два варианта, которые зависят от наличия кода субъекта кредитной истории (кода заемщика). Данный код обычно оформляют, когда заключают кредитный договор. Если код не был оформлен, то его можно получить и после того как кредит был предоставлен. В том случае, если код не известен, за его получением следует обратиться в следующие организации:

  • кредитную организацию, сотрудничающую с бюро кредитных историй;
  • почту России, предоставляющую услуги телеграфной связи;
  • нотариусу.

Если нет желания посещать кредитную организацию или нотариуса, то можно отправить телеграмму в ЦККИ, воспользовавшись почтой России. В телеграмме необходимо указать свой обратный адрес или электронную почту. С собой нужно иметь документ, удостоверяющий личность.

Важно знать. Водительские права не признаются в качестве документа, удостоверяющего личность.

Из ЦККИ должен прийти ответ с указанием бюро кредитных историй (БКИ), в котором и находится сама выписка. Если в ответе ЦККИ будет значиться фраза «Информация не найдена», то это может означать два варианта: либо представлены неверные данные, либо кредитной истории нет в наличии. Бывают случаи, когда кредитная история находится в нескольких БКИ, тогда поступает информация обо всех имеющихся адресатах.

Получив информацию, следующим шагом будет являться прямое обращение в БКИ. Именно услуга от БКИ требует оплаты при повторном обращении, которая составляет порядка 400-800 рублей. Обратиться в бюро можно несколькими способами. Так, самым действенным по-прежнему остается самостоятельное посещение учреждения.

В ряде случаев организация может находиться на значительном удалении, тогда можно воспользоваться услугами почты России и отправить телеграмму, заверив ее у почтового оператора. Есть вариант отправки обращения по почте письмом, но тогда требуется заверить подпись уже не у почтового оператора, а у нотариуса.

Срок обработки обращения в БКИ не будет превышать 10 дней. Кредитная история из бюро поступит либо по почте, либо по электронной почте, в зависимости от предпочтений, которые были указаны в обращении.

Если код субъекта кредитной истории уже известен, то запрос можно сделать на сайте Банка России, заполнив соответствующую форму. Ответ от ЦККИ поступит в течение нескольких дней, как правило, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления обращения.

Как изменить кредитную историю

Если перед тем, как ознакомиться со своей кредитной историей имели место быть множественные безрезультатные обращения за кредитом, то исправить ситуацию будет сложнее, поскольку каждый отказ в выдаче фиксируется в документе. Не каждый банк согласится предоставить кредит, увидев множественные отказы от сторонних банков. Исправить ситуацию можно несколькими способами.

Первый способ ориентирован на отстаивании своих прав, но подходит только тем, кто действительно пострадал незаслуженно, вовремя погашая свою задолженность. В этом случае необходимо снова обратиться с официальным обращением в БКИ, но уже с просьбой разобраться в ситуации. Будет не лишним представление ксерокопий своевременно оплаченных платежек. Также необходимо указать место в кредитной истории, где фигурируют неточности.

В бюро кредитных историй перенаправят обращение в банк. Если банк подтвердит правоту оспариваемых моментов, то в кредитную историю внесут изменения. Как правило, данный процесс займет не менее 30 дней.

В большинстве случаев банком не осуществляется «расследование», а в ответном сообщении приходит ссылка на правдивость указанных в документе данных. Если на руках находятся все квитанции о своевременной оплате задолженности, то имеет смысл обращение с исковым заявлением в суд.

Важно знать:

Просрочка платежа на одну неделю не является значимой просрочкой, особенно, если она носит характер единичного случая. Серьезной просрочкой, лишающей бывшего заемщика обоснованности предъявления каких-либо требований к банку, является задержка платежа на три месяца (90 дней).

Если в кредитной истории незначительных просрочек несколько, то для ее исправления придется заложить какое-то время. В подобной ситуации рекомендуется взять совсем небольшой кредит и, естественно, вовремя производить платежи. После чего повторить процедуру с более значим кредитом. В результате кредитная история будет выглядеть в более положительном свете.

Если кредитную историю нет необходимости исправлять по причине ее полного отсутствия, то это так же может негативно сказаться на положительном результате в решении о выдаче значимого кредита. Речь идет не о тех, кто ни разу в жизни не брал кредит, а о тех, кто пользовался услугами кредитования, но по каким-либо причинам не попал в список. Позиция банка в данном случае понятна, ведь выдавать кредит лицу, ни разу, не бравшему кредитных обязательств – дело рисковое, тем более, если речь идет о существенных размерах кредитных средств.

Для создания кредитной истории в наличии должен быть хотя бы один погашенный кредит, после чего необходимо обратиться с заявлением в БКИ или в кредитные организации, сотрудничающие с бюро.

Процедура получения информации о кредитной истории

Необязательно её проверять каждый месяц. Желательно запрашивать финансовое досье раз в квартал или полгода. Один раз в год клиент имеет право узнать в БКИ кредитную историю совершенно бесплатно. За каждую последующую проверку приходится платить. Но, как правило, стоимость подобных услуг допустимая. Сперва нужно узнать, в каком бюро находится ваша КИ.

В России насчитывается более 20 бюро. А досье на вас может быть в базе данных сразу у 2-3 БКИ. Уточнить данный вопрос поможет Центробанк. Он владеет такой информацией, поэтому предоставит вам наименование организаций, куда целесообразно обратиться. По вашему запросу ведомство посмотрит свой «Центральный каталог кредитных историй» и даст список с БКИ.

Вариантов выяснить репутацию плательщика предлагается масса. Одни — платные и быстрые, другие требуют больше времени, но и бесплатные. Например, кредитный рейтинг можно узнать благодаря таким сервисам:

  • Мойрейтинг. Процедура длится 1 минуту, стоит 299 руб. за 1 отчет. Если заказать полугодовую подписку, необходимо будет заплатить 499 руб. (6 отчетов). Преимущество сайта заключается в том, что вы сможете узнать не только состояние кредитной истории, но и причины отказа банков. Помимо этого, сервис дает рекомендации, как улучшить КИ.
  • Прогресскард. Программа отличается тем, что помогает создать кредитную историю, тем, кто ее не имеет, улучшить, если она испорчена. Она выявляет и устраняет причины, по которым банки не хотят вас кредитовать. Вдобавок, сервис подбирает кредитные предложения, основываясь на состоянии вашей КИ, предоставляет возможность сразу узнать об изменениях, появившихся в финансовом досье.
  • Эквифакс. Он новичкам позволяет бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе. Но сперва ознакомьтесь с офертой и дайте согласие на обработку данных. Затем вводятся: адрес электронной почты, номер мобильного телефона, пароль. Далее вы указываете личные данные, адрес и дополнительную информацию, подтверждаете почту и мобильный. Чтобы отправить запрос, понадобится код действующего или оплаченного, или просроченного кредита. В течение некоторого времени сервис отправляет отчет.

Содержимое кредитной истории

У кредитной истории нет единого образца, но есть обязательные разделы: наименование бюро, ФИО и личные данные заемщика, краткая сводка долгов, поданных (одобренных/отклоненных) заявок, расшифровка своевременности выплат, информация о взятых кредитах (вид, сумма и срок, тип погашения, статус, наличие просрочек, обеспечение), отметки о запросах КИ кредиторами и прочее.

Как вы понимаете, кредитная история — это вся ваша подноготная. В ней появляются различные сведения не только за счет банков и заимодателей, с которыми человек имел дело, но и других органов. К примеру, судебные приставы вправе внести данные о том, что вы не платите алименты или услуги ЖКХ. Наверное, вы будете удивлены, когда узнаете, что даже операторы сотовой сети могут испортить вашу кредитную историю.

КИ имеет 4 части, первая из которых — титульная. Она содержит персональную информацию (паспортные данные, телефон, адрес и т.п.). Во второй, основной, части отображаются долговые обязательства и то, как их выполняет заемщик. Третья выступает дополнительной. Она закрыта, ее можно узнать только с согласия владельца кредитной истории. А раскрывает эта часть информацию о тех, кто запрашивал КИ, оказывал услуги кредитования. Последний раздел (информационный) показывает:

  • одобрили вам кредит или отказали в выдаче;
  • на какую сумму, тип ссуды;
  • дату решения;
  • причину отрицательного вердикта.
Добавить комментарий