10 признаков финансовой пирамиды: как её распознать и не попасться на удочку мошенникам

Финансовые пирамиды не забыты?

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru!

Россиян, способных сходу распознать признаки финансовых пирамид, становится все меньше. Более менее с этим обстоят дела у активных пользователей Глобальной паутины и жителей городов-миллионников.

К такому выводу пришли социологи, проведя опрос населения.

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) обнародовало результаты очередного опроса россиян. Исследование, в котором приняли участие более полутора тысяч респондентов из 140 населенных пунктов России, должно было выявить способность граждан распознать в той или иной организации финансовую пирамиду.

В ходе опроса выяснилось, что доля россиян, способных верно различать признаки финансовой пирамиды, за год снизилась до 23%. Отметим, в 2010 году 28% опрошенных правильно распознали пирамиду в организации, которая обещает 35%-ый рост вложений через год.

Напомним, что, по оценкам экспертов, первое, что должно насторожить вкладчика, это доходность от инвестиций, даже на 5-8% превышающая среднерыночные ставки. Если организация обещает вкладчикам процент от 20% годовых, то к этой организации следует отнестись с опаской. Выплату таких процентов не может гарантировать ни один государственный или коммерческий банк, что же говорить об инвестиционных брокерских компаниях, работающих на фондовом рынке.

По оценкам специалистов, тревожным фактом является и то, что россияне стали меньше доверять банковской системе и фондовому рынку. Согласно результатам этого опроса, количество тех, кто неверно рассмотрел признаки финансовой пирамиды у банка, предлагающего вклады под 12% годовых, увеличилось на 4%.

Напомним, что в настоящее время кажущееся в начале года космическим предложение банков разместить средства на депозите под 12% годовых сейчас можно считать вполне нормальным.

По данным Центрального банка России, по состоянию на 12 декабря 2011 года значение средней ставки в первой декаде декабря составило 9,31% (По данным мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях в 10 кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. – Прим. авт.). Напомним, что на конец ноября значение ставки составляло 9,04%. За месяц ставка прибавила 0,27 процентного пункта. Самое низкое значение ставки было зафиксировано в июне – 7,85%.

По оценкам экспертов, неблагоприятная ситуация на финансовых рынках вызывает рост ставок на ресурсы. Не является исключением и рынок депозитных вкладов. В условиях неопределенности снизилась возможность банков привлекать средства с рынков капиталов, поэтому они переориентируются на депозитный рынок и конкурируют за вкладчиков, в том числе, и ценовыми предложениями. В отдельных банках ставки по вкладам физических лиц стали доходить до 12% годовых

Кроме того, выросла и доля населения, склонная считать пирамидой все перечисленные в ходе опроса варианты вложения средств на финансовом рынке, говорится в исследовании. При этом минимальной остается доля респондентов, ошибочно считающих пирамидой общий фонд банковского управления, предлагающий сертификаты долевого участия или паевый инвестиционный фонд.

По данным социологов, чаще всего правильно распознают финансовую пирамиду жители крупных городов-миллионников в возрасте от 25 до 34 лет. Среди активных пользователей Интернета таких больше. Среди тех, кто бывает в сети практически ежедневно, верно распознают признаки пирамиды 30%, а среди тех, кто использует интернет эпизодически – всего 19%. А вот с ростом уровня доходов способности выявлять признаки подобных пирамид не возрастают.

Напомним, что сведения о финансовых пирамидах всплывают периодически. В частности, в начале этого года о существовании пирамид напомнил основатель легендарной финансовой пирамиды 90-х годов МММ Сергей Мавроди, который предложил россиянам вложить деньги в его новый проект – МММ-2011. В первый день запуска новой пирамиды МММ-2011 Сергей Мавроди собрал полторы тысячи заявок от желающих заработать 20-30% в месяц.

Кроме того, в Самаре одним из последних случаев упоминания финансовых пирамид стало дело, возбужденное в отношении организованной преступной группы, которая действовала от имени «Московской инвестиционной компании».

По версии следствия, подозреваемые предлагали тольяттинцам инвестировать средства в их компанию, обещая в замен высокий процент – до 240% годовых. На удочку попалось 20 тольяттинцев, нанесенный им ущерб оценили в 30 млн рублей.

Что такое финансовая пирамида простыми словами

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников.

То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость.

Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

Отличительные особенности пирамид, по которым их легко узнать

О том, что нужно избегать финансовых пирамид, знают все, но не каждому известно, по каким признакам их можно узнать. Тысячи пирамидальных структур наводняют интернет и не только под скромным названием «проект». В чем суть финансовой пирамиды и в чем подвох этой схемы.

О финансовых пирамидах наслышаны многие. Также многие знают, что связываться с ними опасно, поскольку можно лишиться всех своих сбережений. Но что конкретно представляют собой эти финансовые пирамиды, знают далеко не все, поэтому и попадаются на удочку, соблазняясь обещанной перспективой разбогатеть в ближайшем будущем.

По сути, финансовые пирамиды существуют уже давно, но особого размаха они достигли в последнее время. По статистике, в России только за последнее десятилетие появилось свыше 2 тысяч пирамидальных структур, которые действуют, в том числе, и в интернете.

Чаще всего это происходит так: кто-либо из знакомых или друзей сообщает нам о новом проекте и предлагает прийти на его презентацию. Там лектор, который владеет определенными психологическими навыками и приемами, убедительным голосом предлагает поучаствовать в проекте финансово — без всякого риска для вкладчика. Для сомневающихся приводятся примеры счастливых обладателей больших денег, не побоявшихся рискнуть.

Впрочем, инициатором подключиться к финансовой пирамиде не обязательно может быть знакомый: люди старшего поколения помнят пресловутого Леню Голубкова, рекламирующего с телевизионных экранов финансовую пирамиду и рассказывающего о том, как он получил круглую сумму, не ударив пальцем о палец.

Финансовая пирамида представляет собой модель, когда доход получают путем перераспределения денежных средств от участников, стоящих на ее нижних ступеньках, к вышестоящим. Таким образом, больше получит тот, кто стоит выше, — верхушка пирамиды.

Читайте также:  Резерв по сомнительным долгам, налоговый учет и методики определения сумм. Бухгалтерская отчетность и нюансы учета.

Самая известная в России финансовая пирамида — МММ. Ее успеху во многом способствовала навязчивая реклама, ведь ее «героями» были будто бы рядовые граждане. Сейчас эта пирамида перенаправила свои «стопы» в интернет. Очень часто финансовые пирамиды скрываются под видом различных инвестиционных фондов, коммерческих проектов, «вкладывающих» деньги граждан в проекты, которые будто бы принесут большую прибыль.

Что заставляет людей участвовать в финансовых пирамидах

Как ни печально, но главное чувство, которое руководит людьми, решившими поучаствовать в финансовой пирамиде — элементарная жадность, стремление поживиться на халяву. Слишком большой соблазн — получить большие деньги, не приложив никаких усилий. Тут приходят на ум некоторые сказки, например «По щучьему велению» или «Сказка о рыбаке и рыбке», на главного героя которых внезапно сваливалось богатство, не заработанное собственным трудом.

Многие из тех, кто хотел обогатиться с помощью удачного вложения денег, впоследствии лишившись их, вспоминали пословицу, что «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

Жертвами мошенничества чаще всего становятся бедные люди, которые даже берут в долг, лишь бы поскорее получить большие проценты от своих «вкладов». Они не догадываются, что именно они пострадают больше всех, когда пирамида рухнет, а это рано или поздно произойдет.

Очевидно, у людей возникает соблазн рискнуть, поскольку некоторым действительно везет и они «зарабатывают» на подобных проектах неплохие суммы. Подобный риск сродни риску в азартной игре — можно выиграть, а можно и все проиграть. Однако сами организаторы пирамиды не проиграют никогда — они заработают, а в проигрыше останутся рядовые участники.

Как распознать мошенников

Как не стать жертвами финансовых пирамид? Этот вопрос обсуждался на круглом столе в рамках Всероссийской недели сбережений. Тема актуальная. Ведь только от действий платформы «Кешбери» в этом году пострадали сотни тысяч людей, сумма ущерба может достигать трех миллиардов рублей. В проблеме разбиралась корреспондент телеканала «МИР 24» Марина Ермаченкова.

Ежедневно жертвами финансовых пирамид становится 27 россиян. С начала года Центробанк выявил 134 мошеннические схемы. Для сравнения – за весь 2017-й их было 137. В регуляторе заявляют – безусловно, число финансовых пирамид увеличилось. Но и выявлять их стали гораздо чаще.

«Банк России в этом году создал специальное подразделение, которое непосредственно выявляет деятельность нелегальных участников финансового рынка. В семи главных управлениях Банка России есть специальные подразделения. Также Банк России принял решение создать специальный центр по противодействию финансовым пирамидам», – рассказал директор Департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

Современные финансовые пирамиды все чаще уходят в интернет. Для инвестирования они предлагают трендовые продукты, например, криптовалюту. При этом мгновенной прибыли никто не обещает. Так что у мошенников появляется запас времени и возможностей, чтобы обмануть еще больше людей.

«Методы работы, в том, на что упирают мошенники, чтобы привлечь клиентов, с точки зрения содержания ничего принципиально не меняется. Главное – это жадность человека, которую создатели пирамид эксплуатируют. Хоть десять лет назад, хоть сто всегда какой-то части людей кажется, что они могут поймать золотую рыбку за хвост – найти возможность заработать невообразимо много денег за счет того, что им повезло, что они в нужное время оказались в нужном месте», – говорит ведущий научный сотрудник кафедры макроэкономической политики и стратегического управления экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Ростислав Кокорев.

Как распознать мошенников? Прежде всего, они предлагают баснословно высокую прибыль. Она может достигать 600%. По банковским вкладам ставки в десятки раз меньше. Насторожить должно и отсутствие информации об организации. Еще один признак финансовой пирамиды – это агрессивная реклама.

«Безусловно, когда гражданин видит навязчивую рекламу, которая сулит им немыслимые блага, он думает, что это делается на законных основаниях и никаких рисков у него не будет. Но, к сожалению, не все добросовестны. Надо найти уровень соотношения собственных возможностей и желаний, который позволит гражданину сделать разумный выбор», – отмечает начальник Управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

Стоит помнить, что прибыль получить могут только первые вкладчики. Остальные участники финансовой пирамиды останутся без денег. При этом вернуть их, даже обратившись в правоохранительные органы, будет очень сложно.

Думаю, лишь один из десяти доходит до уполномоченных органов. Начинаются судебные процедуры, оперативно-разыскные мероприятия. Как правило, сложно найти имущество и денежные средства жертв, которые привлекла пирамида. Многие судебные процедуры идут достаточно долго. Дело может идти в суде 3-8 лет.

Надо найти всех виновных, изобличить всех соучастников, обнаружить всех пострадавших от действий недобросовестной финансовой пирамиды», – отмечает управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.

Финансовые пирамиды можно встретить в разных странах. Китай и США – в первых рядах. Самая крупная пирамида в истории, потери инвесторов которой были оценены в 65 миллиардов долларов, рухнула в 2008 году в Штатах. Ее основатель Бернард Мэдофф получил 150 лет тюрьмы.

Виды и классификация финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств.

Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

  • 1 очереди;
  • 2 очереди;
  • 3 очереди;
  • 4 очереди.

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Структура этих пирамид очень похожа на построение сети в компаниях сетевого маркетинга (особенно с бинарным планом). Позиционировать себя такая организация может как торговая компания или как сверхприбыльная инвестиционная программа.

Если присутствует товар, то он низкого качества или не стоящий заявленной стоимости. Это делается для «отвлечения» внимания людей. В рекламе таких компаний обычно указывается доходность 100–500% годовых.

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны.

Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Читайте также:  10 золотых правил Как копить деньги правильно в 2019-2020 годах. Пошаговая инструкция от А до Я для начинающих инвесторов. Ежемесячная заначка - это проще, чем вам кажется!

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Финансовые  интернет пирамиды

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились.

Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую.

Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности.

Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

  • красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
  • доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
  • выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
  • отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
  • усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

  • Низкодоходные финансовые пирамиды.Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
  • Среднедоходные финансовые пирамиды.Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
  • Высокодоходные финансовые пирамиды.Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов.

Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Таким образом, на хайп-проектах зарабатывают их создатели, распространители рекламы и пользователи сети, которым удается вовремя выводить свои деньги.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу.

Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров.

Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Читайте также:  Что изучает микроэкономика простыми словами? История развития, становление и использование в современном мире. Методы, цели и функции микроэкономических дисциплин и терминов.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Как избежать финансовых пирамид

Миллионы людей становятся жертвами финансовых пирамид. От платформы «Кешбери» пострадали в 2018 году сотни тысяч людей. Сам ущерб оценили в 3 млрд. руб. Каждый день жертвами подобных пирамид становится 27 людей. В 2018 году ЦБ РФ смог выявить 134 криминальные схемы.

При этом, за 2017-й, их было 137. Ведомство отмечает, что их численность, вне всяких сомнений повысилась. ЦБ РФ решил создать особый центр для борьбы против пирамид. В наши дни мошеннические пирамиды все больше появляются в интернете. Для вложений, они нередко предлагают криптовалюту.

Мгновенного дохода тоже не обещают. У мошенников все больше возможностей и времени, чтобы обмануть побольше людей. Главное, что они эксплуатируют — это человеческая жадность. Пирамиду можно распознать из-за того, что она предлагает нереально большой доход, вплоть до 600%.

Клиента также должно насторожить и недостаток данных о структуре. Немаловажным признаком финансовой пирамиды является и агрессивная реклама. Эксперты сообщают, что в пирамиде прибыль получают исключительно первые вкладчики.

Остаток людей, которые участвуют в пирамиде, будут без денег. Затем уже вернуть деньги, даже с помощью правоохранителей, будет непросто. Сообщается, что только 10% жертв доходят до уполномоченных органов. Затем проходит судебное расследование, и оперативно-разыскная работа. Непросто, при этом, обнаружить деньги и имущество жертв пирамиды.

Немало расследований проходят очень долго. Дело может быть в суде от 3 до 8 лет. Потребуется установление и поиск всех виновных, выявление соучастников, обнаружение жертв финансовой пирамиды. Финансовые пирамиды существуют во многих государствах.

Больше всего – в США и КНР. Наиболее крупная пирамида в истории рухнула в 2008 году в США, с потерями вкладчиков в 65 миллиардов долларов. Ее создателя Бернарда Мэдоффа приговорили к 150 годам заключения.

8 Признаков финансовой интернет-пирамиды

В последнее время финансовые пирамиды активно развиваются в глобальной сети. Участники пирамид просят вложить совсем небольшие суммы (от 99 рублей) на первой ступени, а взамен получить полную финансовую независимость. В данной статье я расскажу по каким признакам можно распознать пирамиду, и приведу конкретные примеры.

  1. Информация о продукте скудна или полностью отсутствует;
  2. Участников не информируют о возможных рисках;
  3. Вкладчиков требуют уплатить регистрационный сбор либо купить «продукт»;
  4. Выплаты клиентам вычитаются не из прибыли компании, а из вкладов новых клиентов. Размер прибыли зависит от количества привлеченных клиентов;
  5. Скрывается информация о руководстве (владельцах) компании и ее реквизитах;
  6. Вкладчикам обещают высокую доходность;
  7. Процесc работы в пирамиде состоит чуть менее, чем полностью из поиска новых членов пирамиды;
  8. Масса психологической мотивации;

Рассмотрим подробнее эти признаки на конкретных примерах финансовых интернет-пирамид:

  • Компьютерная программа «NewPro«;
  • Проект «Myplan4you. Стань хозяином своей жизни».
  1. В случае проекта NewPro, продается программа, призванная помочь обогатиться всем новичкам в интернете. Технических характеристик программы как и ее официального сайта нет. В проекте myplan4you рекламируется финансовая независимость. Поcле заполнения анкеты вам приходят бесплатные курсы рекламирующие МЛМ как лучший способ ведения бизнеса. При этом информации о платных курсах, кроме их названия нет никакой. (Сравните с интернет-магазинами книг, в которых всегда есть оглавление, а в некоторых случаях и содержание первых глав.)
  2. В большинстве случаев участники финансовых пирамид не распространяются на тему рисков присущих финансовым пирамидам, как и о том что никаких гарантий возврата своего вложения вы не имеете. То есть договор составлен таким образом, что в случае краха пирамиды вкладчикам ничего не выплачивается либо договора нет вообще как в случае с нашими примерами.
  3. Программа NewPro: чтобы стать участником пирамиды вам необходимо купить саму программу. Проект Myplan4you: необходимо купить платные учебные курсы.
  4. Доход каждого участника рассматриваемых нами интернет-пирамид полностью и напрямую зависит от количества привлеченных им новых участников пирамиды.
  5. В случае программы NewPro — реквизитов компании нет, как и нет официального сайта. В случае Myplan4you чувство доверия должна создавать международная школа инвестиций и финансов ISIF. При этом на официальном сайте школы отсутствует как адрес школы, так и состав ее администрации.
  6. Программа NewPro: в вовлекающих письмах фигурирует доходность 3 млн. руб. за два месяца. Myplan4you суммы прибылей оформлены в таблицу, максимальная сумма в которой 156250 долларов США (срок достижения данного размера дохода не указывается).
  7. С самого знакомства с любой пирамидой ее участники прикрываются фразой «тут халявы не жди», и действительно процесс работы состоит из рассылки спама на e-mail и форумы промышленными объемами, состоящего из наполненного лозунгами рекламного текста и реферальной ссылки (или обычной ссылки на свой партнерский сайт).
  8. Предложения вступить в пирамиду практически полностью состоят из громких фраз, предназначенных для того чтобы отключить критическое мышление. Приведу краткий список таких фраз по которым вы однозначно можете распознать финансовую пирамиду:
    • «Что вас ожидает сейчас: Еще один день, который начинается со звонка будильника? Еще один день работы на кого-то другого?»;
    • «Хватит работать на государство, улучши качество своей жизни!»;
    • «Стань хозяином своей жизни!»;
    • «РАБотая и меняя свое драгоценное время на деньги вряд ли можно воплотить мечты в реальность!»;
    • «Вы тот человек, который делает на шаг больше чем остальные!»;

Финансовая пирамида и сетевой маркетинг — есть ли разница?

Нередко к финансовой пирамиде относят и сетевой маркетинг. Некоторое сходство здесь есть, но это не одно и то же. Сетевой маркетинг — это способ, благодаря которому товар без посредников попадает от производителя к потребителю. Прибыль участника такой сети зависит от товарооборота в его структуре. И это вполне легальный способ.

Если приглашенные в такую компанию просто зарегистрировались и ничего не приобрели, то тот, кто их пригласил, ничего не получает. Регистрация же в такой компании стоит символическую сумму либо бесплатная.

Однако порой финансовые пирамиды работают под видом сетевого маркетинга — маскируются.

Как же их отличить?

  1. Вступительный взнос неоправданно завышен и может составлять 100–5 000 долл.
  2. Товар либо отсутствует, либо не представляет рыночной ценности за пределами данной организации. Нередко предлагают заниматься продажей товара, имеющего завышенную стоимость. Например, чудодейственное лекарство от всех болезней за 500 долл. — вытяжку из растения, произрастающего в далекой стране (а на самом деле из обычного подорожника). Сюда же можно отнести и предложение купить часть продукта, например 1 кв. м квартиры, с тем чтобы через год получить ее всю. Вот только для этого нужно привлечь еще множество народа.
  3. Отсутствует финансовая документация (чеки, накладные и пр.)
  4. Вознаграждение будет зависеть не от товарооборота, а от количества участников, которых удастся привлечь.
  5. При привлечении новых сотрудников акцент делается на быстром заработке, а не товаре, который используется для прикрытия пирамиды.

Что же делать человеку, который понял, что он попал в сеть финансовой пирамиды?

Главное — не паниковать и для начала проверить, соответствует ли компания вышеописанным признакам финансовой пирамиды. Если да, то нужно попытаться забрать свои деньги, хоть это будет и нелегко.

Неплохо иметь на руках документы, которые бы подтверждали факт передачи денег. При отсутствии таковых все равно стоит потребовать деньги обратно, даже если в ответ будут утверждать, что они уже «в работе». Есть примеры, когда деньги удавалось вернуть, хорошо припугнув мошенников обращением в правоохранительные органы.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий