Как открыть пополняемый вклад под высокий процент в 2019-2020 годах. В каком банке самые выгодные проценты на депозиты?

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Хорошего вам настроения, уважаемые гости проекта 50baksov.ru!

Где лучше и как правильно открыть пополняемый вклад под высокий процент в 2019-2020 годах?

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2019 и 2020 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

  • v Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
  • v Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

Процентная ставка Сумма Срок
8,20% от 30 000 1095 дней

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка Сумма Срок
6.8% от 5 000 До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный онлайн»

Процентная ставка Сумма Срок
6.72% от 370 дней

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно

Почта Банк

Вклад «Накопительный (онлайн)»

Процентная ставка Сумма Срок
6.15% от 1,5 млн 367 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Альфа-Банк

Вклад «Накопилка»

Процентная ставка Сумма Срок
6.00% любая До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

Процентная ставка Сумма Срок
6.60% от 1 млн 181 — 366 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка Сумма Срок
5.85% от 3 000 От 91 до 1095 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка Сумма Срок
5.75% от 30 000 91 – 180 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка Сумма Срок
5.50% от 10 000 До востребования

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Сбербанк

Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»

Процентная ставка Сумма Срок
от 4.75 до 5.30 % от 400 000 от 180 до 365 дней

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Пополняемые вклады с капитализацией: особенности

Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования».

А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Пополняемые вклады физических лиц

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Лучшие вклады в банках: условия и процентные ставки

Банковский вклад — выгодный способ сохранения и преумножения денег. В каком банке можно открыть вклад? Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в несколько кликов с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Рассчитать… Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома. Открыть вклад… Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Открыть вклад… Оформить программу страхования жизни… Накопительный счет «Клик» — это возможность получать доход до 4% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка. Подробнее о вкладе… Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока.

Узнать больше… С онлайн-вкладом «Клик Депозит» можно получить повышенную процентную ставку и сэкономить время. Подробнее… Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2019-2020 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов: уровень инфляции; темпы роста вкладов населения; конкуренция между банками за вкладчиков; изменение ключевой ставки Центробанком РФ;

Читайте также:  Созаемщик ипотеки, его права и обязанности простыми словами. Нюансы выплаты ипотечного кредита со стороны созаёмщиков с комментариями экспертов

отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций); изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.).

Справка Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 14 декабря 2018 года ставка равняется 7,75%.

Напомним: 14 сентября 2019 года она уже была повышена до 7,5%. Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая: если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам; если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке — 0,225%; если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 50–500% от базовой. Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики?

Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке. Для простоты понимания приведем пример. Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%. Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%.

Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%. То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции. Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики.

Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства. Несмотря на то, что по итогам 2018 года инфляция достигла уровня, близкого к 4%, говорить о послаблениях со стороны ЦБ РФ в отношении процентных ставок пока рано.

Рынок может оживляться благодаря специальным сезонным продуктам. Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить.

Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки и рубль уже успел более-менее стабилизироваться.

Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях.

Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию).

Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств.

Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6% годовых, общая тенденция идет на снижение. Напомним, что в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 г. средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%.

Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 400 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 8%, «Росбанк» — до 7,9%, «ЮниКредит Банк» — до 9%, «Промсвязьбанк» — до 8,2%, «Альфа-Банк» — до 8,18%, «Райффайзенбанк» — до 7,5%, Сбербанк — до 7%. Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка.

Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами примерно такая же, как и с рублевыми. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,4–0,6%. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет порядка 0,4%.

Например, вариант по вкладу в евро можно найти в «ЮниКредит Банке». Он предусматривает размещение примерно на 5 лет от 1500 евро по ставке 0,2% с капитализацией, ежемесячной выплатой процентов и льготным расторжением договора.

В банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на 1 год размером от 500 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. «Московский Кредитный Банк» предлагает вклад от 1000 евро сроком на 1 год со ставкой 0,4%. Такие гиганты, как «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк предлагают ставки в пределах 0,1–0,6%.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам.

Читайте также:  Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: как его получить в 2019 году? Список лояльных банков и финансовых учреждений

В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов.

Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 3–3,2%. Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам.

В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 4,11%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат. Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург»

Выгодные условия и проценты по вкладам

Подводим итоги Российский банковский сектор демонстрирует невысокую стабильность процентных ставок. Крупнейшие игроки рынка проводят осторожную процентную политику. Мы обратились за комментарием к представителю «ЮниКредит Банка»*: «Дальнейшее развитие событий крайне неопределенно и будет зависеть от очень многих факторов: динамики курса рубля, цен на нефть, решений ЦБ, инфляционных ожиданий и т. д.

Если в экономике не будет каких-либо серьезных изменений, то и на рынке вкладов сохранятся сложившиеся тенденции. Несмотря на ряд проблем в экономике, в настоящее время уже снова начинают набирать популярность долгосрочные вклады: люди предпочитают сохранять средства, нежели тратить. Бум потребления закончился.

Поэтому рублевые вклады, особенно в регионах, где жизнь меньше ориентирована на валютные средства, остаются наиболее рациональным решением для сохранения своих денег. Для тех, кто хочет хранить свои средства без потерь, «ЮниКредит Банк» разработал вклад «Первоклассный». Он является пополняемым, со сроком 1–3 года и с сохранением процентов при досрочном закрытии во второй половине срока.

Вклад можно сделать в рублях или долларах. Рублевый вклад «Зарплатный» на 1–5 месяцев предлагается клиентам, имеющим в «ЮниКредит Банке» зарплатный счет. Если вы оформляете через нас договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, вам предоставляется возможность открыть вклад «Для жизни» на 1,5–5 лет, он отличается выгодной ставкой в валюте.

Клиенты, которые оформили пакет привилегированных услуг PRIME, могут открыть непополняемый вклад PRIME, не предусматривающий частичного снятия денег, но дающий при этом максимальный доход в рублях. Любой клиент нашего банка может оформить вклад «Клик Депозит» дистанционно на 31–150 дней с пополнением и повышенной ставкой. По всем депозитным продуктам физические лица могут выбрать капитализацию или выплату процентов по вкладу ежемесячно.

Заявление на размещение средств можно подать через интернет-банк Enter.UniCredit, в мобильном приложении Mobile.UniCredit или в любом отделении банка (лично или через представителя с доверенностью)».

Вклад пополняемый с капитализацией процентов — что это и где лучше открыть?

Вклад — понятно, это денежки, которые Вы доверяете банку, чтобы он мог на них заработать и с Вами чуть-чуть поделиться.

Пополняемый — тоже, вроде бы, ясно — с возможностью доложить («Разрешите доложить» — «Докладывайте»).

А вот что такое капитализация? По смыслу слова как бы означает, что денежки становятся капиталом. И правда, имеется в виду школьная схема начисления сложных процентов, когда следующие проценты начисляются на сумму с прибавленными предыдущими процентами. Сложно?

В чем преимущества капитализации

Банки предлагают вкладчикам разные условия оформления срочных вкладов. Существуют программы с возможностью снятия и пополнения средств, с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока, но сегодня мы расскажем о депозитах с капитализацией процентов, а также рассмотрим их преимущества и недостатки.

Что такое вклад с капитализацией?

На первый взгляд кажется, что такие вклады приносят максимальный доход, потому что основная сумма депозита постоянно увеличивается за счет того, что проценты прибавляются к телу вклада и на них впоследствии опять начисляются проценты.

Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная. Однако чаще всего практикуется ежемесячная капитализация процентов.

Прибыль клиент получает в конце срока действия договора, но проценты по вкладам начисляются ежемесячно, увеличивая сумму.

Выбирая программу с капитализацией, следует обратить внимание на некоторые факторы, способствующие высокой доходности.

Во многих кредитных организациях по таким депозитам действуют не самые выгодные условия, что снижает итоговую доходность продукта.

Однако на данный момент капитализация встречается в большинстве программ, что объясняется популярностью подобных вкладов. Поэтому можно легко выбрать депозит с выгодными условиями размещения средств.

Максимальный доход реально получить при длительном сроке вклада. Чем дольше средства находятся на счету, тем больше увеличивается основная сумма депозита за счет начисления профита, и тем большую прибыль можно получить в конце срока.

Основной недостаток подобных программ в том, что, если договор не предусматривает частичное снятие средств до окончания действия, то прибыль клиент получит только в конце срока его действия.

Сравнение программ

На данный момент вклады с капитализацией присутствуют практически в каждом банке. Например, в Сбербанке данная функция есть во всех базовых программах: «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй».

Депозит «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Снятие и пополнение средств договором не предусмотрено, срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма 1000 рублей, 100 долларов США и евро.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию могут прибавляться к основной сумме или перечисляться на счет карты. Клиент имеет право их регулярно снимать.

Ставка зависит от срока вклада, суммы и составляет 4,4%-7,76% годовых в рублях РФ и 0,3%-2,33% годовых в долларах США и евро.

На примере наглядно видно насколько отличается доход по данному депозиту с капитализацией процентов или с ежемесячным получением дохода.

При размещении 1000 рублей на срок 365 дней и ставкой 5,96% годовых, в первом случае, прибыль составит 59,57 рублей. С ежемесячной выплатой дохода, ставка составит 5,8% годовых, а прибыль – 58 рублей.

При размещении 1000 рублей на максимальный срок 3 года можно получить прибыль в 211,26 рублей при условии капитализации процентов и 192,18 рубля при ежемесячной выплате профита.

Для сравнения рассмотрим вклад в 100 000 рублей на срок 3 года. Доход с учетом прибавления процентов к сумме депозита – 21 488,64 рубля и с ежемесячной выплатой – 19 517,81 рублей.

Из представленных примеров видно, что чем выше срок и сумма размещения, тем больше увеличивается разница.

Какой депозит выбрать?

При равных условиях размещения средств более высокая доходность наблюдается по вкладам с капитализацией процентов.

Это объясняется тем, что проценты периодически прибавляются к основной сумме и увеличивают счет, а соответственно и итоговую прибыль.

Однако при выборе программы надо обращать внимание на размер процентных ставок, потому что иногда по подобным предложениям они ниже, чем по классическим депозитам.

Программы с капитализацией подойдут клиентам, которые взвесив все преимущества, уверены, что имеют возможность расстаться с крупной суммой денег на длительный срок без возможности снятия процентов со счета до окончания срока действия договора.

Только при таких условиях можно получить максимальную прибыль. Если вы хотите получать стабильный ежемесячный доход, то стоит изучить программы с гибкими условиями и возможностью снятия средств.

Эксперты рекомендуют независимо от того, какой депозит вы предпочтете, внимательно отнестись к выбору банка. Доверяйте свои деньги достаточно крупным и надежным финансовым заведениям.

И не забывайте, что все вклады в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы государством, поэтому не размещайте в одном банке более крупные депозиты, а разделите сбережения на несколько частей и сделайте счета в разных банках.

Самые выгодные пополняемые вклады

Крупнейшие банки, к числу которых относятся Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, АЛЬФА-БАНК, Росбанк, Райффайзенбанк, МДМ Банк, Банк Уралсиб, Промсвязьбанк и Газпромбанк, предлагают физическим лицам разнообразные банковские вклады в рублях и в валюте, в том числе и пополняемые вклады.

Далее представлены самые выгодные срочные вклады с возможностью пополнения в указанных банках, то есть лучшие вклады с наибольшими высокими процентными ставками.

При определении наиболее выгодных пополняемых вкладов применялись указанные ниже ограничения. В рейтинг включались только пополняемые вклады, которые не предусматривают возможности частичного снятия средств вклада.

Рейтинг вкладов составлялся по величине максимальных процентов, заявленных банками, без учета капитализации накопленного процентного дохода.

Рассматривались депозиты со сроками хранения 3 месяца (91 день), 6 месяцев (181 день), вклады на год (365 дней) а также вклады на 2 и 3 года (730 и 1095 дней соответственно).

Размер минимального первоначального взноса при составлении рейтинга выгодных вкладов не принимался во внимание.

Не смотря на то, что банки ТОП-10 относятся, как правило, к числу наиболее надежных, при составлении рейтинга сумма денежных средств во вкладе принималась равной 700 тыс. рублей.

Читайте также:  Что такое IBAN и где его посмотреть для разных стран. Простыми словами про банковский счет АйБан, коды для Евросоюза и России. Пошаговая инструкция по отправке платежа от А до Я

Пополняемые вклады для пенсионеров, для открытия которых требуется предоставление пенсионного удостоверения, в рейтинг не включались.

Также не участвовали в рейтинге он-лайн вклады, которые нередко имеют более высокие проценты по сравнению с аналогичными депозитами, открываемыми в офисе банка.

Наибольшую процентную ставку 7,00% годовых по рублевому срочному депозиту с возможностью пополнения сроком на 3 месяца (91 день) предлагает Росбанк по вкладу «Выгодный».

Пополняемый срочный вклад «Выгодный» Росбанка со сроком размещения денежных средств от 1 до 24 месяцев открывается в рублях, долларах США или евро. Расходные операции не предусмотрены.

Процентный доход по выбору вкладчика выплачивается ежемесячно или капитализируется с выплатой в конце срока срока вклада.

При досрочном расторжении вклада процентная ставка определяется в зависимости от срока фактического нахождения средств во вкладе из расчета ставки вклада «До востребования».

Процентная ставка по вкладам в рублях 5,25 — 8,20% годовых, в долларах 0,25 — 2,50%, в евро 0,40 — 2,15%. Для постоянных вкладчиков ставка по вкладам увеличивается. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро.

Среди полугодовых (181 день) пополняемых депозитов в рублях лучшую процентную ставку 7,95% годовых предлагает МДМ Банк по вкладу «Доходный».

Пополняемый срочный вклад «МДМ — Доходный» МДМ Банка со сроком в диапазоне от 30 дней до 1500 дней открывается в рублях, долларах США или евро. Вклад может быть открыт с точностью до одного дня к требуемой дате. Расходные операции не предусмотрены.

Процентный доход по выбору вкладчика начисляется ежемесячно с выплатой на отдельный счет или с капитализацией, а также в день окончания срока вклада.

При досрочном расторжении процентная ставка определяется в зависимости от срока фактического нахождения средств во вкладе и может составлять до 8,50% годовых в рублях, 3,90% в долларах и 3,50% в евро.

Максимальная ставка 9,50% годовых по вкладам в рублях, 4,50% в долларах, 4,00% — в евро. Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей, 100 долларов или евро.

Наибольший доход по рублевому пополняемому вкладу на год (365 дней) в размере 8,50% можно получить разместив свои средства на вклад «Доходный» МДМ Банка.
Вторую строчку рейтинга доходности занимает вклад «Выгодный» Росбанка с годовой доходностью 7,90%.

Срочный депозит «Стабильный» банка «Уралсиб» располагается на третьем месте по доходности со ставкой 7,50%.

МДМ Банк и для рублевых пополняемых депозитов на 2 года предлагает вкладчикам наибольшие проценты, которые могут составлять 9,60% годовых.

При размещении рублевых средств на три года (1095 дней) максимальные проценты 9,30% можно получить по вкладу «Доходный» МДМ Банка, которые, однако, будут ниже, чем по депозиту на 2 года.
Для вкладов на три года сравнительно высокие доходности предлагают и крупнейшие госбанки: Сбербанк и ВТБ24.

Депозит Сбербанка «Пополняй» сроком 3 года с учетом капитализации процентов может принести вкладчику до 6,25% в годовом исчислении, что делает данный депозит пятым в рейтинге доходности с точки зрения доходности вложения средств.

Вклады «Пополняй» Сбербанка России не предполагают возможности частичного снятия денежных средств.

Депозиты могут быть открыты в рублях, долларах или в евро. Срок размещения средств может быть задан с точностью до одного дня в диапазоне от 3-х месяцев до 3-х лет.
Для частичного снятия необходимо закрыть вклад, что приведет к потере части накопленных процентов. Вклады также имеют ограничение по максимальной сумме, при превышении которой на величину превышения начисляется уменьшенной процентный доход.

Таким образом, наибольшей доходностью среди рублевых пополняемых депозитов частных лиц на срок 6 и более месяцев в крупнейших российских банках обладает вклад «Доходный» МДМ Банка. Максимальную процентную ставку 9,60% МДМ Банк предлагает по 2-х летнему депозиту.

Выгодные вклады в надежный банк с капитализацией процентов

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов пользуются популярностью среди клиентов банков.

На фоне классических депозитных программ они обладают высокой доходностью. Это объясняется тем, что проценты начисляются в течение всего срока действия договора и периодически прибавляются к основной сумме вклада.

Чаще всего встречается ежемесячная, ежедневная и ежеквартальная капитализация. Это значит, что проценты, например, начисляются в конце каждого месяца и прибавляются к сумме депозита, и впоследствии проценты начисляются на проценты, увеличивая, таким образом, итоговую прибыль.

Рейтинг самых выгодных вкладов с капитализацией создан для того, чтобы клиенты могли объективно оценить ситуацию на рынке депозитов и без особых усилий выбрать оптимальную для себя программу.

Для анализа мы выбрали крупнейшие банки страны с хорошим кредитным рейтингом. Фактор надежности – один из самых важных при выборе банка для размещения депозита, потому что, доверяя свои деньги кредитной организации, клиент хочет быть уверен в том, что не подвергает риску свои сбережения.

Изучив имеющиеся предложения, мы включили в рейтинг Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт, УРАЛСИБ, Банк Хоум Кредит и Ситибанк. Они обозначены как системно-значимые и активно продвигают свои депозитные продукты.

В рейтинг вошли выгодные вклады с капитализацией, с максимальной процентной ставкой в российских рублях. В таблице указана номинальная ставка без учета капитализации процентов.

Для анализа мы брали стандартные программы, подходящие для всех категорий вкладчиков, которые можно оформить в офисе банка. Специальные предложения, например, для пенсионеров или студентов мы не рассматривали так же, как и онлайн-вклады.

Как часто происходит?

Перед тем, как заключить договор с банком, очень важно уточнить периодичность капитализации. Она может происходить в конце срока вклада, раз в квартал, раз месяц (в данном случае Вам предлагают открыть пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией).

Возможна и иная периодичность. В любом случае, уточнить этот момент следует заранее. Помните: чем меньше периодичность начисления, тем меньшую процентную ставку устанавливает банковская организация.

Но если необходимо разместить в банке очень значительную сумму в целях безопасности, то даже небольшой процент, ежемесячно капитализируемый, может приносить доход, которого хватит на текущие расходы вкладчика. Остальная же сумма будет находиться под охраной, гораздо более надежной, чем в домашнем тайнике.

К сожалению, возможны случаи, когда капитализируемые проценты дохода не приносят. Это возможно в том случае, если банком предусмотрен более низкий уровень начисляемых процентов по вкладам с капитализацией, чем по депозитным программам без нее.

Выбор срока

При любых условиях и обстоятельствах долгосрочные вложения принесут больше прибыли, чем краткосрочные. Оптимальный вариант вклада — депозит, который открывается на имя родившегося ребенка.

Снять средства он сможет только после достижения совершеннолетия.

И если условиями предусмотрена ежемесячная капитализация, то это наиболее выгодный для вкладчика вариант.

О других важнейших условиях

Если мы говорим о размещении крупной суммы денег на продолжительный срок, то особого внимания заслуживает ряд других условий помимо капитализации.

И одно из главных — возможность пополнения. Отсутствие моратория на дополнительное внесение средств позволяет рассчитывать на получение максимальной доходности.

Также следует обратить пристальное внимание на такой момент, как расторжение депозитного договора. Обычно в таком случае действует минимальная процентная ставка. Более того, банк может инициировать возврат всех начисленных ранее процентов.

Важно узнать, аккредитован ли банк Агентством для страхования вкладов. Это позволит практически со 100%-ной гарантией сохранить свои средства (если их размер составляет 700 000 рублей и меньше).

Резюме

Безусловные преимущества капитализации при всей их привлекательности, должны быть финансово обоснованными.

Многие банковские учреждения, понимая, как реагирует вкладчик на наличие тех или иных условий, используют сложные проценты для прикрытия низких ставок.

Таким образом, они надеются создать видимость перспективы инвестирования именно в этот депозит. Однако вкладчику не следует терять бдительность — одно только наличие в условиях договора функция капитализации процентов еще не гарантирует доходности.

Если в небольших региональных банках часто применяется высокая ставка для привлечения новой аудитории, то в крупных учреждениях акцент ставится на надежности, при этом величина ставки может оказаться минимальной.

И при расчетах часто оказывается, что выгоднее воспользоваться услугами менее рейтинговых заведений даже при отсутствии капитализации.

Другая сторона медали отражает действенность сложных процентов при размещении денег на короткие сроки. За это время сумма тела депозита просто не успеет увеличиться до значимых размеров. И в таком случае начисленные сложные проценты не будут иметь своей актуальности при низких ставках.

Поэтому вкладчику всегда надо проявлять внимательность при ознакомлении с условиями депозитного договора и пытаться самому рассчитывать все величины и параметры.

Тем более что сделать это можно даже не посещая банковское отделение — используя депозитный калькулятор онлайн, размещенный едва ли не на каждом сайте финансовой тематики.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий