SWIFT-переводы простыми словами. Как в 2022 году отправить и получить СВИФТ-платеж в России, Украине и других странах: пошаговая инструкция

Что такое SWIFT перевод простыми словами

Доброго времени суток, уважаемые читатели проекта 50baksov.ru!

Сегодня мы поговорим простыми словами о том, что такое SWIFT перевод, и чем он может быть полезен инвесторам.

Система SWIFT зародилась в конце 1973, она включала более 239 европейских и северо-американских банков, которые приняли решение ускорить и упростить процесс проведения межбанковских переводов.

В настоящее время к данной системе подключено более десяти тысяч кредитного-финансовых учреждений практически со всего мира.

Ежедневно при помощи описываемой нами системы осуществляется около одного миллиона разнообразных транзакций. Этот факт делает SWIFT самой востребованной системой осуществления межбанковских платежей.

SWIFT перевод представляет собой специализированную систему, которая обеспечивает пересылку денег не только между кредитно-финансовыми учреждениями, но и между юридическими/физическими лицами.

Благодаря этой системе клиент обладает возможностью самостоятельно выбрать валюту, при помощи которой будет осуществлять перевод денежных средств.
SWIFT перевод может быть полезен инвесторам для осуществления следующих операций:

Перевод средств для приобретения недвижимого имущества за рубежом.
Перевод денежных средств партнерам, а также друзьям и родственникам, которые проживают за рубежом.

Оплата стоимости материалов/оборудования, приобретаемых в иностранных государствах.
Оплата приобретаемых за границей товаров/услуг.

SWIFT перевод: особенности для Россиян в 2021 году

Для того чтобы перевести денежные средства при помощи этой системы, вам, в первую очередь, следует убедиться в том, что кредитные учреждения, при помощи которых вы собираетесь переводить и получать деньги, подключены к SWIFT.

Для выполнения перевода требуется наличие следующих документов:

1. Паспорт.
2. Точные реквизиты кредитного учреждения получателя.
3. SWIFT-код кредитного учреждения получателя.

Также вы должны обладать рублевым/валютным счетом в кредитном учреждении отправителя.

Для осуществления перевода, помимо предоставления упомянутых выше бумаг, вам нужно будет заполнить специализированное заявление.

Перевод может осуществляться как с зачислением денег на ваш счет в кредитном учреждении отправителе, так и без него.

Обычно система SWIFT применяется для выполнения безналичных переводов с одного счета на другой, так как в подобном случае не существует каких-либо ограничений по максимальному объему капитала.

При осуществлении безналичных переводов от вас потребуется документальное подтверждение назначения платежа.

Если вы собираетесь перевести наличные деньги частному лицу, то вам потребуется указать точные паспортные данные получателя, а также место его проживания.

Важно помнить, что вся необходимые данные, такие как реквизиты кредитных учреждений, а также информация о получателе, должны указываться на английском языке.

SWIFT перевод. Основные этапы

В 2021 году выполнить SWIFT перевод достаточно просто. В самом начале вам следует посетить отделение кредитно-финансового учреждения.

Далее вам необходимо предъявить свой паспорт, а также всю необходимую для осуществления перевода информацию.

Кроме того, в отделении кредитно-финансового учреждения от вас потребуют заполнить специализированное поручение.

После документального оформления перевода, вам необходимо внести необходимую сумму, а также оплатить комиссию кредитно-финансового учреждения.

Затем получателю достаточно прийти в ближайшее кредитное учреждение, предъявить паспорт и получить на руки деньги.

Основные преимущества

SWIFT переводы обладают огромным количеством преимуществ, среди которых особого внимания заслуживают следующие:

Минимальное значение комиссии, которая существенно ниже, чем у других систем денежных переводов.

Благодаря этой системе, вы сможете перевести имеющийся капитал практически в любую страну.

Средний срок с момента отправления денежных средств до их получения составляет 1-3 дня.
Система SWIFT переводов обладает высоким уровнем безопасности, а также гарантирует своим клиентам конфиденциальность.

Вы можете переводить деньги не только частным лицам, но и предприятиям.
Вы можете отправлять денежные средства как с имеющегося банковского счета, так и без его создания при помощи наличных денег.

Описанные выше сильные стороны SWIFT переводов свидетельствуют о высоким уровне удобства и эффективности этой системы.

Воспользовавшись услугами SWIFT переводов, вы можете быть уверены в том, что ваши денежные средства будут переведены максимально оперативно, в обстановке полной конфиденциальности.

Эта система непрерывно совершенствуется, благодаря чему к ней подключается все больше кредитно-финансовых учреждений, а сами переводы становятся более оперативными.

Банковские денежные переводы SWIFT

Для перевода денежных средств необходимо иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также полную информацию о получателе перевода:

• наименование и адрес получателя;
• номер банковского счета получателя;
• наименование и адрес банка получателя;
• SWIFT (BIC) — код банка получателя.

Обратите внимание:

• в некоторых случаях необходимо отразить в назначении платежа дополнительные реквизиты получателя, в адрес которого осуществляется перевод, в соответствии с требованиями законодательства страны получения (например, для платежей в российских рублях обязательным реквизитом назначения платежа является код VO);
• при совершении платежа в адрес юридического лица необходимо предоставить в банк договор либо иной документ, обосновывающий осуществление платежа, а также указать идентификационный номер получателя;
• для оптимального прохождения перевода целесообразно указывать реквизиты банка-корреспондента банка-получателя (наименование банка, наименование населенного пункта, идентификационный код банка-корреспондента банка-получателя);
• при исполнении перевода в долларах США за пределы Республики Беларусь, даже если расходы за перевод несет плательщик (OUR), вследствие практики работы банков США возможно дополнительное взимание комиссий банков-корреспондентов из суммы платежа. Во избежание взимания банками-корреспондентами комиссий из суммы перевода и в целях гарантированной доставки получателю полной суммы банковского перевода возможно воспользоваться одноименной услугой гарантированного перевода;
• перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

В Украине SWIFT-переводы через Интернет стали вдвое доступнее

Международные SWIFT-переводы из Украины теперь гораздо удобнее и выгоднее делать через Интернет.

Как сообщили в ПриватБанке, с начала сентября тарифы на отправку таких платежей через Приват24 снижены вдвое и составляют 0,5% от суммы перевода (плюс 12 USD комиссии SWIFT).

С помощью платежей SWIFT украинцы могут переводить деньги родственникам и друзьям, а также оплачивать товары и услуги за рубежом.

Осуществлять SWIFT-переводы могут как юридические, так и физические лица.

Особенность этой системы в том, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира.

“Средний размер SWIFT-перевода у нас составляет 4 000 гривень, — говорит заместитель председателя правления ПриватБанка Александр Витязь. —

Таким образом, если клиент создаст перевод в Приват24, а не пойдет делать это в отделение, он сэкономит не только своё время, но и в среднем 20 гривень”.

Чтобы сделать SWIFT-перевод с помощью Приват24, достаточно просто указать данные получателя, код его банка и детали платежа.

Из Украины платежи совершаются в евро и в американских долларах. За один операционный день граждане Украины смогут перевести сумму, эквивалентную 15 тысяч гривень в зависимости от курса.

Приват24 – самый популярный интернет-банк в Украине и один из крупнейших в Восточной Европе, сегодня доступен физическим лицам и корпоративным клиентам Украины, России, Латвии, Грузии и ряда стран ЕС. Общее количество клиентов Приват24 составляет 3,7 миллиона, ежедневно в системе осуществляется более 175 тысяч операций.

SWIFT – международная межбанковская система передачи и получения денежных средств.

С ее помощью перевести деньги быстро и безопасно можно в практически любую страну мира.

Что такое система переводов SWIFT — понятие и предназначение

Аббревиатура SWIFT означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Основано данное сообщество было в 1973 году, но его предпосылки наметились сразу после окончания Второй мировой войны.

Страны Европы и Северной Америки начали активную торговлю на международном рынке, что послужило причиной резкого увеличения банковских операций.

Именно представители этих стран стали учредителями системы.

Новшества требовали повышения скорости обработки информации, прежние способы общения перестали устраивать банковские организации, к тому же появилась необходимость тщательнее оберегать персональные данные.

Финансовые учреждения стали совершать все больше ошибок по причине несогласованности работы и отсутствия единых стандартов.

Некоторые пользователи банковских услуг ничего не знают о том, что такое SWIFT. Это не только система, осуществляющая быстрые переводы, но и программное обеспечение, которое гарантирует конфиденциальность и безопасность финансовых коммуникаций.

По этим каналам банки могут безопасно общаться между собой. Именно по этой причине система SWIFT в данный момент более признана финансовыми учреждениями и о ней так мало осведомлены обычные пользователи.

В России она начала внедряться только с конца 2014 года.

Принцип работы

Осуществить перевод денег по SWIFT можно только в организацию, которая подключена к системе.

Чтобы передать деньги за пределы страны, необходимо знать SWIFT-код банка-получателя.

Что это такое? Каждый участник, вступающий в сообщество, получает свой уникальный код, по которому его можно идентифицировать.

Этот номер можно узнать на сайте организации или же в специальных справочниках. Стоит подчеркнуть, что использование SWIFT-кода необходимо только при международных переводах.

Операции по стране проводятся с помощью иных шифров (в России, например, они называются БИК-кодами).

Участие организации в сообществе платное и требует немалой суммы за вход, но так как вступление добровольное, то мелкие банки вполне могут обойтись без идентификации в системе.

Однако получение кода SWIFT-BIC означает, что это учреждение может обеспечить своему клиенту полную безопасность его денежных средств при передаче.

Кроме банковских организаций в систему могут вступить брокерские компании, фирмы, осуществляющие торговлю ценными бумагами, биржи.

Провести денежный перевод SWIFT может абсолютно любое предприятие, физическое и юридическое лицо.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте.

При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника.

Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной.

Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

• выбрать банк-отправитель;
• обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
• определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
• предоставить реквизиты получателя;
• по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

• код SWIFT банка-получателя, его полное название;
• фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
• наименование компании при переводе юридическому;
• IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
• SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
• по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

• обратиться в представительство банка;
• позвонить по телефону клиентской горячей линии;
• зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
• задать вопрос через обратную связь на сайте;
• при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

• ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
• Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
• Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

• обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
• составить заявление на отзыв отправленной суммы;
• в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

• вернуть можно только невыплаченный перевод;
• оплаченная комиссия не возвращается;
• некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

Денежные переводы «Свифт» – преимущества, недостатки, комиссии системы

SWIFT-платеж – это довольно быстрый и безопасный способ перевода денежных средств между юридическими и физическими лицами в международном формате.

В настоящее время участниками SWIFT-системы являются более 10 000 различных корпораций из более 200 стран мира.

SWIFT работает таким образом, что любая организация или человек данной платежной системы имеет персональный SWIFT-код.

При совершении платежа или перевода денежные средства зачисляются только на счет владельца.

Отправитель выбирает необходимую валюту зачисления перевода, вне зависимости от того, в какой денежной валюте будет осуществляться данный перевод.

Преимущества системы SWIFT

Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.

Прочие преимущества СВИФТ:

• отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
• точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
• сохранность конфиденциальных данных;
• гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
• отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
• большой выбор иностранных валют;
• переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
• низкие тарифы;
• удобство пользования.

SWIFT чаще всего используется для осуществления переводов с целью:

• минимизации «комиссионных расходов» при переводе крупных денежных средств;
• покупки товаров и услуг иностранных предприятий;
• перечисления крупных денежных сумм частным лицам, банкам и организациям.

Недостатки SWIFT

Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку.

Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.

Практика показывает, что платеж попадает на ручную обработку вследствие:

• некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
• слишком сложного маршрута перевода;
• переизбытка информации в назначении платежа;
• отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.

Чтобы избежать задержки в переводе денег, необходимо:

• правильно указывать все данные;
• помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.

Как перевести денежные средства в другую страну

Путь от банка отправителя до финансового учреждения получателя – это так называемая цепочка (трасса) платежа.

Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков.

Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.

В частности:

• наименование банка получателя;
• BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
• наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
• номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
• ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).

BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.

В этом коде содержится:

• уникальный идентификатор финансового учреждения;
• код государства;
• код расположения банка на территории данной страны;
• идентификатор банковского филиала.

Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.

Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064.

Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.

Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.

При переводе денег в другой банк отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление с указанием личных данных получателя;
• номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.

Постоянным пользователям SWIFT рекомендуется открыть банковский счет.

Но это не обязательная процедура.

Тарификация платежей в системе SWIFT

Конечная комиссия международной платежной системы SWIFT за пересылку денег зависит от множества факторов:

• комиссии банков-корреспондентов;
• условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
• валюты, в которой осуществляется платеж;
• страны банка получателя;
• договора получателя с его банком;
• STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).

Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.

Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT.

Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.

Правила заполнения SWIFT переводов. Международные санкции

Ранее, в статье о международной системе SWIFT, мы рассмотрели преимущества и недостатки платежной системы свифт, тарификацию, а также причины, по которым платеж будет обрабатываться долго.

Теперь самое время поговорить о правилах заполнения платежей для отправки по системе swift, а также рассмотреть подробно вопрос о санкциях.

Предварительно хочу сразу предупредить, что информация о правилах заполнения сообщений SWIFT – тема для сотрудников банка, и вряд ли сильно заинтересует обывателей.

Тем не менее, банков сейчас у нас великое множество, и иметь представление о том, что за фрукт – свифт перевод, и как правильно оформить сообщение, не помешает никому.

Как уже говорилось в предыдущей статье, платеж по свифт – это телеграмма.

Это означает, что при заполнении реквизитов необходимо четко соблюдать стандарты SWIFT, а еще придерживаться правила: «не наболтать лишнего, но и не упустить важного».

Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)

В системе свифт используется великое множество типов сообщений.

Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.

Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift  оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).

Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте swift.com.

Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.

Основные поля сообщения МТ103

Итак. При заполнении сообщения МТ103 первое, что необходимо определить – кто будет получателем сообщения (Receiver). Это как на почтовом конверте заполнить графу «Кому».

Как правило – в этой «графе» проставляется swift-код банка корреспондента. То есть сообщение будет отправлено на банк корреспондент, обслуживающий банк отправителя.

Другими словами свифт сообщение МТ103 – это распоряжение банка отправителя банку корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их согласно реквизитам, указанным в МТ103.

Далее заполняются такие поля:

• референс сообщения (Sender’s Reference),
• валюта перевода (Currency)
• сумма перевода (Transaction amount),
• дата валютирования (Value date).

Референс сообщения простыми словами – это порядковый номер операции, присвоенный операционной системой банка-отправителя сформированному свифт сообщению.

Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент спишет деньги с корреспондентского счета банка отправителя и отправит их согласно реквизитам.

Понятие «дата валютирования» введено в силу природных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии при переводе денежных средств.

Под «природными обстоятельствами» подразумевается разница в часовых поясах: если банк отправителя и банк корреспондент находятся в разных поясах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка отправителя – день, то выполнить платеж «одним днем» банк корреспондент не сможет.

В тоже время, если банк отправителя все-таки нуждается в отражении операции своим текущим днем – тогда банк-корреспондент отправит сообщение, когда у него наступит «утро», но со «вчерашней» датой валютирования, взяв при этом немалую комиссию («back value charge» комиссия может составлять $300).

Финансовые поля в форме свифт сообщения

Далее переходим к основным финансовым полям сообщения:

• Отправитель перевода (Ordering Customer)
• Банк отправителя (Ordering Institution)
• Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent)
• Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent)
• Банк получателя (Account With Institution)
• Получатель (Beneficiary)
• Детали платежа (Remittance Information)

Из перечисленных реквизитов, выделим два самых любопытных. Это: Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent) и Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent). Выше говорилось о том, что получателем сообщения, как правило, является банк корреспондент.

Но бывают и другие ситуации, когда свифт сообщение направляется напрямую на банк получателя.

Для этого и существуют поля в свифт сообщении, в которых указывается полный маршрут платежа.

Не будет лишним напомнить, что во всех полях, где фигурирует такой реквизит как Банк – указываются свифт-коды.

Что касается реквизита «Детали платежа» — как показывает практика, крупные банки корреспонденты любят, чтобы операция по переводу денежных средств, проводимая через них, была им понятна и законна.

То есть в деталях обязательно нужно упомянуть номер и дату контракта/инвойса/агримента, а также указать, за что осуществляется перевод (за товары, продукты, металл, газ и т.д.).

Взимание комиссий в зависимости от их типа в свифт переводе

Еще одним  важным реквизитом свифт сообщения является поле:

• Детали комиссии (Details of Charges) .

Важным — потому что именно благодаря этому полю сумма платежа либо дойдет до получателя целиком, либо будет урезана банками посредниками.

Все зависит от того, какое кодовое слово будет стоять в этом поле.

Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:

• OUR
• SHA
• BEN

Разберем подробно, что означает каждое из них.

OUR – подразумевает «комиссия за счет отправителя». То есть все расходы по свифт переводу берет на себя отправитель.

Раннее, на заре внедрения SWIFT системы это правило действительно работало: все банки посредники, принимающие участие в переводе денежных средств, действительно сохраняли сумму перевода, не «откусывая» свои комиссии.

И отправитель, поставив такой тип комиссии и оплатив комиссии в своем банке, был уверен, что сумма перевода дойдет целиком до получателя.

Однако настали времена, когда многие банки, зачастую американские, стали пренебрегать этим правилом.

И обрабатывая транзакцию в своей системе, меняли тип комиссии с OUR на SHA, попутно отщипнув свою комиссию с суммы перевода.

С чем это связано, я расскажу дальше. А пока объясню: как все-таки застраховаться от таких ситуаций, чтобы сумма перевода дошла целиком до получателя?

Те же американские банки корреспонденты придумали такую услугу как «гарантированное OUR», за которую они взимают дополнительную комиссию ($20-$30).

При этом они гарантируют доставку суммы перевода получателю в полном объеме.

А что же Европейские банки-корреспонденты?

В старой доброй Европе правила, установленные платежной системой свифт, чтят и соблюдают, поэтому отправляя перевод в Евро и обозначая детали комиссий OUR – будьте уверенны: сумма перевода дойдет в полном объеме.

SHA – подразумевает «совместная оплата комиссий отправителем и получателем».

То есть комиссии на стороне банка отправителя оплачивает отправитель, остальные комиссии (комиссии банков посредников, а также комиссию банка получателя) – оплачивает получатель.

Банки посредники в таком случае будут удерживать свои комиссии из суммы платежа. Если говорить о размерах удерживаемых комиссий: то тут аппетиты банков непредсказуемы.

Известны случаи удержаний, достигавшие $200.

BEN – подразумевает «все комиссии за счет получателя».

При таком типе комиссии все участники маршрута платежа, включая банк отправителя вполне законно удержат свои комиссии.

Тут к компании банков посредников подключается и банк отправителя, который также удержит из суммы платежа комиссию, как правило, большую чем, если бы платеж оформлялся с деталями комиссий OUR.

Ну что ж, мы подошли к завершению нашего разговора о реквизитах коммерческих переводов по SWIFT типа МТ103.

И теперь переходим к самому загадочному вопросу – о международных санкциях.

Международные санкции

В настоящее время есть четыре основных санкционных программы и бесконечное количество внутригосударственных, локальных, отраслевых, индивидуальных для финансовых институтов и т.д. санкционных программ.

Четыре основных это:

• OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• European Union Sanction List
• HM Treasury Sanction List
• United Nations Security Council (UNSC) Sanctions

Разберем каждую отдельно и попробуем определить какие риски существуют при совершении денежных переводов по свифт.

OFAC —  Управление по контролю за иностранными активами (Office of Foreign Assets Control) США Департамента казначейства: управляет и обеспечивает соблюдение экономических и торговых санкций, основанные на внешней политике США.

Санкции нацелены на зарубежные страны, режимы, финансовые институты, организации, подозреваемые в финансировании терроризма, торговле наркотиками, распространении массового оружия и т.д.

European Union Sanction List  — санкции ЕС, принятые Советом Европы «Общей внешней политики и политики безопасности» — верховного органа власти ЕС, которые действуют на территории Евросоюза.

Сводный список санкций ЕС включает все виды санкций Евросоюза, санкции, введенные ООН,  а также автономные санкции, направленные на борьбу с финансированием терроризма, распространением ядерного оружия, нарушением прав человека режимами третьих стран.

HM Treasury Sanction List – санкционные списки, установленные Казначейством Великобритании.

United Nations Security Council (UNSC) Sanctions – санкции, принимаемые СБ ООН в отношении государства, или его части или персонально физических лиц.

Помимо перечисленных санкционных списков, как уже говорилось, существует множество других санкционных локальных программ разных стран и организаций:

AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade

AU — DFAT Iran Specified Entities Lists

CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions

CA — Department of Foreign Affairs and Trade

EU — European Commission Official Journal

EU — Europe Countries Embargoes

FR — France Journal Officiel Francais

HK — Hong Kong Monetary Authority

JP — Japan Ministry of Finance

NZ — New Zealand Police

SG — Singapore Monetary Authority of Singapore

CH — Switzerland Secretariat d’Etat a l’Economie

GB — HMT Investment Ban list

GB — HMT Countries Embargoes

UN — UN Countries Embargoes

US — Denied Person List

US — FinCEN

US — US Countries Embargoes

И даже это – не полный перечень. К перечисленным направлениям следует добавить локальные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов.

Что бы было понятно: есть официальные списки стран и международных организаций и объединений, а есть внутренние списки, установленные внутренней политикой того или иного банка-корреспондента.

И если при осуществлении перевода денежных средств банк, который Вас обслуживает, в силах обезопасить операцию, то исключить применений каких-либо мер к платежу банком-корреспондентом ни один банк не в силах.

Это связано с тем, что ни один банк-корреспондент не раскрывает тайны своей «внутренней политики».

Списки и принципы формирования этих списков – тайна за семью печатями. В общих чертах я вижу две причины:

• Упоминание какого-либо объекта в официальных санкционных списках с пометкой «and any of its affiliates and subsidiaries» (и любой из его филиалов и дочерних компаний), благодаря которой любая компания, подозреваемая как «дочерняя» также подпадает под санкции.

Крупные иностранные банки постоянно мониторят официальные списки и формируют собственные списки опосредованных участников санкционных программ.

Здесь могут оказаться и персоналии, которые является родственниками лицам, упомянутым в официальнх списках.

Лично видела списки, в которых упоминалась «первая жена брата персоны, внесенной в официальный санкционный список».

• Так называемые «ложные совпадения». То есть, предположим, что в какой-то момент были наложены санкции на террористическую организацию, имеющую название «Marine Shipping Company» в связи с подозрением в связях с  террористами (надеюсь, все помнят истории с сомалийскими пиратами).

После этого Compliance Department банка корреспондента принимает решение не исполнять платежи, в которых упоминается словосочетание «Shipping Company».

Платежи просто отказываются в исполнении с причиной: согласно требованиям Compliance Department.

Международные санкции в отношении Крыма

Еще одна очень важная тема, актуальная на сегодняшний день – это санкции в отношении Крыма. 19 декабря 2014 года президент США Барак Обама подписал исполнительный ордер 13685 (Указ).

Этот документ запрещает любую финансовую активность, затрагивающую Крым, включая: прямые или косвенные инвестиции, оплату любых товаров, услуг или технологий из Крыма, напрямую или косвенно осуществляемую корпорациями или частными лицами.

В связи с его принятием любой платеж, имеющий ссылку на Крымский город, или компанию, которая ранее была зарегистрирована на территории Крыма, может попасть под международные санкции.

То есть средства могут быть арестованы, заблокированы либо банк-корреспондент просто откажет в исполнении денежного перевода по свифт.

Переводы SWIFT (СВИФТ): межбанковская платежная система

Система SWIFT (СВИФТ)

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций.

Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств.

Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро.

Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников.

Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году.

Первой российской организацией, подключившейся к системе  SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году.

В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ.

В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян.

Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как Золотая корона, Contact, Western Union, Юнистрим.

Связано это в первую очередь c  неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: Колибри, MoneyGram и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо.

При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT.

Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

• Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
• Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

• название банка,

• BIK (БИК) – 9 цифр

• SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору.

Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель.

Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений.

Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния.

Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки.

К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство.

Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

SWIFT-переводы между Россией, Америкой и Европой: подробности использования

Иногда возникает необходимость отправить деньги в другую страну или получить их из-за границы.

Например, нашего портала часто переводят деньги за рубеж для торговли на Нью-Йоркской фондовой или Чикагской фьючерсной биржах.

Кроме того, SWIFT перевод незаменим, если нужно оплатить покупку зарубежной собственности, передать за рубеж родственникам крупную сумму денег.

Чаще всего подобные операции выполняются между родственниками, однако они могут преследовать и другие цели – оплата дорогостоящей операции в частной клинике или обучения детей за границей.

Для переводов небольших денежных сумм используются такие популярные сервисы, как Western Union и многие другие.

Важными их достоинствами является доступность, простота использования, к тому же не нужно открывать банковский счет.

Для отправки денег через один из вышеперечисленных сервисов отправитель должен заполнить заявку с указанием фамилии, имени и отчества получателя.

Пройдет всего несколько минут и их можно получить в отделении сервиса, расположенном в другой стране.

Однако такие услуги имеют существенный недостаток – высокие комиссии. В некоторых случаях их размер может достигать 10% от размера перевода.

К тому же Центробанк РФ 30.03.2004 года выпустил указание, в соответствии с которым при переводе суммы более чем в 5 000 долларов США необходимо представить определенные документы.

SWIFT-переводы – оптимальный способ отправки крупных сумм в западные  страны

Как быть, если возникла потребность безопасно сделать перевод крупной денежной суммы во Францию либо Германию?

Также может появиться необходимость положить десятки тысяч евро на свой счет в одном из банков Швейцарии. Как быть в такой ситуации?

Денежные переводы в европейские страны становятся все более востребованными. В последнее время зафиксировано значительное увеличение сумм, которые положены на счета швейцарских кредитных организаций.

В период с июля по сентябрь 2014 года по данным ЦБ РФ они достигли приблизительно 6.8 миллиардов долларов США.

Поэтому сегодня перестали быть редкостью большие суммы денег, которые российские клиенты перечисляют на собственный счет в одном из швейцарских банков.

На сегодняшний день переводы денег через SWIFT не получили широкой популярности и известности.

Одна из причин – низкие комиссии, что делает такие услуги не самыми выгодными для банков, а потому они не торопятся их рекламировать.

Поэтому такая система особенно часто используется банковские организации для обмена данными между собой, причем применяется она во всех странах мира.

SWIFT представляет собой систему банковских кодов, которая предназначена для безопасной передачи банкам личных данных и денежных средств.

Примечательно, что использовать ее могут не только финансовые организации, но и физические лица. Причем перевод денег через SWIFT позволит с минимальными расходами перечислить в другую страну значительную сумму.

Получить в банке информацию о том, что такое SWIFT и как его использовать, бывает очень нелегко.

Звонок в колл-центр кредитной организации может только запутать.

Девушки и юноши, которые на него ответят, активно используют специализированные термины, например, «трансфер», «операционный день», «ГНИ» и другие, отчего могут окончательно запутать.

И получается, что сначала человеку необходимо познакомиться с банковской терминологией, а только после этого звонить в колл-центр.

Проблему можно решить, если банковские служащие смогут научиться общаться на понятном большинству языке, чтобы клиент получил ясные ответы на свои вопросы. Однако об этом сегодня можно только мечтать.

Попробуем вместе разобраться, что же такое SWIFT.

Система SWIFT: просто о работе системы

S.W.I.F.T. представляет собой аббревиатуру от Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Цель этой системы – организовать передачу финансовой информации. Благодаря ей банки могут выполнять переводы между собой.

Если кредитная организация входит в систему SWIFT, она может отправлять переводы в любую кредитную организацию мира, которая является ее членом.

Она позволяет проводить деньги и специальные сообщения также организаций, индивидуальных предпринимателей и отдельных физических лиц.

На территории Российской Федерации действует «РОССВИФТ» – собственное подобие SWIFT.

В состав ассоциации входит более 560 пользователей, каждый третий из которых – крупнейшие банки государства, на которые приходится свыше 80% переводов, проходящих через «РОССВИФТ».

Однако в сообщество СВИФТ могут входить не только банковские организации, доступ в него открыт крупным биржам, центральным депозитариям, а также компаниям, деятельность которых связана с ценными бумагами.

Каждая организация получает возможность совершать денежные платежи и отправлять сообщения с помощью системы кодов SWIFT.

У всех участников имеется свой индивидуальный номер. Узнать этот код можно из справочника SWIFT, для этого нужно указать название банка либо компании на английском языке.

Как обычный человек может осуществить перевод денег через SWIFT

Если с английского языка перевести слово «swift», оно значит скорый или быстрый.

Это очень подходящее название, поскольку одноименная система позволяет в кратчайшие сроки выполнить перевод крупной денежной суммы в требуемой валюте в любую компанию, которая входит в состав сообщества СВИФТ.

Операции можно выполнять на территории Российской Федерации и далеко за ее пределами, причем использовать для этого любую валюту мира.

Чтобы перевести средства через систему SWIFT, необходимо принадлежать к одной из категорий:

• физическое лицо, которому исполнилось 18 лет;
• юридическое лицо;
• резидент РФ (физическое либо юридическое лицо, которое зарегистрировано в РФ и подчиняется ее законам);
• нерезидент РФ.
Получить денежный перевод через SWIFT могут:
• физическое лицо, которому исполнилось 18 лет;
• юридическое лицо;
• резидент Российской Федерации в пределах страны;
• резидент Российской Федерации за пределы страны – необходимо предоставить уведомление от налоговой службы об открытии банковского счета в другом государстве;
• отправитель, деньги могут поступить на его счет в банке другой страны.

Ограничения по переводимым денежным суммам в системе SWIFT

Ограничений на перевод денег через SWIFT не существуют.

Однако в банковских организациях сообщают, что при больших суммах у налоговой инспекции появляются вопросы о законности получения денежных средств.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что при выполнении операции с крупной суммой денег через SWIFT в иностранный банк могут потребоваться объяснения о ее происхождении.

Ежедневно можно отправлять до 5 тысяч долларов США либо их эквиваленту в иных валютах, в этом случае не требуются никакие подтверждающие документы.

Если сумма превышает это значение, необходимо представить документ, который бы обосновывал такой перевод.

Это может быть счет за обучение своего ребенка в иностранной школе либо предъявить счет на оплату какой-либо услуги.

Если воспользоваться Россельхозбанком либо Сбербанком, то они не требуют предъявления подтверждающей документации для перевода денежных средств в любом размере нерезидентам Российской Федерации в другое государство.

Все что требуется – подтвердить его нерезидентность. Это может быть копия паспорта или другой документ.

Открытие банковского счета при SWIFT-переводах

Некоторые банковские организации требуют, чтобы для оформления перевода денег через SWIFT у них был открыт счет. К таким банкам относятся:

• Газпромбанк;
• ВТБ24;
• Альфа-банк;
• Росбанк;
• Райффайзен банк и другие.

Ряд банков не требует открытия счета при совершении SWIFT-перевода, однако без него увеличивается комиссия.

Как правило, за услуги организации придется заплатить на 1 или больше процентов. Если вы не хотите открывать счет, тогда можно обратиться в Сбербанк.

Кстати, некоторые банки не принимают денежные переводы от физлиц.

Поэтому при выборе финансовой организации, через которую планируется отправка средств в другую страну, необходимо связаться с ней и удостовериться, что она работает с частными клиентами.

Ряд российских банков позволяет совершить перевод денег через SWIFT через собственный «Личный кабинет» в их сервисам в том случае, если у клиента есть свой счет, и он привязан к интернет-банкингу.

Однако здесь могут быть суточные либо месячные ограничения по размеру отправляемых средств.

Если же сумма выше 5 тысяч долларов США, тогда в банковскую службу может потребоваться представить отсканированный документ, предоставляющий основание для перевода.

Когда денежные средства перечисляются родственникам, тогда необходимо подтвердить родство.

Если их получит нерезидент, нужно представить документ, который бы сообщал о его статусе.

В случае перевода на собственный счет либо резиденту РФ требуется предъявить уведомление из налоговой службы, подтверждающее открытие счета в другой стране.

Как бы то ни было, при отправке суммы, превышающей 5 тысяч долларов, лучше связаться с банковской организацией и уточнить перечень документов, которые следует представить.

Требуется ли для получения SWIFT-перевода в другой стране открывать банковский счет?

В подавляющем большинстве банков да. Однако этот вопрос можно уточнить в конкретной организации.

Так, например, швейцарский HSBC не требует открытия у себя счета. Также банк не берет комиссию за обналичивание переданных средств, их отправитель берет на себя все затраты на оказание услуги.

Однако при открытии счета за услуги банка придется заплатить намного меньше, чем если средства будут получены без этой операции.

Важные преимущества SWIFT перед другими системами перевода денежных средств

Популярные на сегодняшний день системы перевода денежных средств имеют суточные ограничения, которые установлены в странах-отправителях и странах-получателях.

Contact. Ограничения за операционный день составляют 5 тысяч долларов США либо их эквивалент в других валютах.

Оно связано с Указанием ЦБ РФ №1412, принятым 30 марта 2004 года. В среднем комиссия за перечисление средств составляет 3% от передаваемой суммы.

Western Union. Ограничения составляют те же 5000 долларов или их рублевый эквивалент.

Из Российской Федерации можно перевести средства только в национальной валюте либо американских долларах.

Однако выдаются второй стороне деньги, как правило, в национальной валюте страны-получателя. Причем перерасчет осуществляется далеко не по самому выгодному курсу.
MoneyGram.

Физические лица могут вывести из России за сутки не более 5 тысяч долларов, причем работает система исключительно с американской валютой. Комиссия составит 3-5%, она зависит от размера перевода.

SWIFT. Если выполнить перевод денег через SWIFT, то в качестве комиссии придется заплатить 1-2% от суммы средств.

Однако здесь имеются ограничения – минимальный размер комиссии составляет 20 евро, максимальный – 250 евро. Если сумма перевода большая, то разница в стоимости услуг более чем существенная.