Кредитные карты Газпромбанка: их преимущества и недостатки. Актуальная информация на 2019-2020 год. Средние годовые проценты и плата за обслуживание кредитной линии.

Доброго времени суток, уважаемые читатели проекта 50baksov.ru!

Популярность кредитных карт Газпромбанка растет с каждым днём

Кредитная карта является самым популярным и самым востребованным банковским продуктом. На сегодняшний день практически каждый человек использует возможности этого финансового инструмента.

Прежде чем решиться взять кредитную карту, клиенты должны провести сравнительный анализ банковских учреждений. Это поможет подобрать наиболее оптимальные и выгодные условия. Сегодня лидирующее позиции занимает банк под названием Газпромбанк.

Кредитные карты, которые предоставляет это финансовое учреждение, помогут клиенту воспользоваться необходимой суммой денежных средств до зарплаты. Ежедневно услугами этого финансового инструмента пользуется более 10 000 человек и в своем большинстве все остаются довольны.

Кредитные карты: удобство или ловушка?

Совсем недавно прямоугольный кусок пластика с магнитной полосой воспринимался в нашей финансовой культуре как имиджевое излишество. Это заимствование из западной цивилизованной жизни казалось малопригодным для российской действительности, в которой признаётся лишь надёжный звук шуршащих купюр.

А сейчас реклама кредитных карт повсюду и во всех проявлениях: в печатных изданиях, на телевидении и радио, в торговых центрах, в почтовых ящиках (железных и электронных), на веб-сайтах и даже в сюжетах отечественных телесериалов. Заказчики этой рекламы — банки (либо стоящие за ними платёжные системы), которые тратят немалые деньги, чтобы активно распространять привычку пользования кредитными картами среди всех слоёв (не) доверчивого населения.

Банки хотят, чтобы карта стала инструментом повседневной жизни. Это коварный замысел финансовых воротил или закономерная и неуклонная прививка цивилизованного управления финансами? Давайте разберёмся.

Итак, кредитная карта. Два слова, две ключевые функции: карта и кредит. Первая функция — чтобы не таскать с собой наличные деньги и избежать связанных с ними рисков и неудобств. Вторая функция — чтобы позволить себе купить что-то прямо сейчас в долг, если нужной суммы нет в наличии.

Функции, вообще-то, вполне себе полезные — разве не стоит признать их современными, технологичными и востребованными финансовыми услугами? Другое дело, что за оба сервиса, разумеется, надо платить.

С функцией безналичных денег в виде пластиковой карты многие столкнулись даже против своей воли. Если вы работаете в организации с достаточно многочисленным персоналом, ваш работодатель наверняка запустил совместно с обслуживающим банком так называемый зарплатный проект.

Вместо получки в кассе бухгалтерии зарплата теперь начисляется на выданную банком пластиковую карту, наличные деньги с которой надо снимать в банкомате. Работодатель экономит на освобождении бухгалтерии от возни с наличными; получаемая соседом по зарплатной ведомости сумма теперь не мучает вас своей несправедливостью, а вот непривычные к таким технологиям работники выстраиваются в очередь к банкомату.

Массовое «припадание к источнику» в дни зарплаты объяснимо: её хочется ощутить осязаемыми банкнотами, а не в виде эфемерных цифр в распечатке. Но постепенно многие привыкают снимать с карточного счёта не всю сумму, а только на недельную потребность, начинают рассматривать карту как место откладываемых сбережений и даже осмеливаются оплачивать ею покупки в магазинах и ужины в ресторанах (особенно когда туда занесло случайно и наличных в кошельке вдруг не хватило).

Такую карту называют дебетовой. Она (в отличие от кредитной) позволяет получить деньги через банкомат или оплатить что-то только в пределах положительного остатка денег на её счёте. Сколько на ней накопилось благодаря зарплате или вашим собственным взносам, столько вы и тратите. А если вы вдруг ушли в «минус» (так называемый овердрафт), то за это банк наложит на вас штраф, ибо о кредите он с вами не договаривался.

По сути, дебетовая карта стала технологическим развитием банковского чека, который испокон веков выписывает владелец счёта, чтобы получатель чека мог пойти в банк и обналичить его. Только если раньше отдельной темой сомнений и дискуссий были обеспеченность выписанного чека и подлинность подписи на нём, то сейчас авторизация запрошенной с карты суммы делается мгновенно современными средствами связи — банк, выдавший карту, сразу ответит банкомату, магазину или ресторану, есть ли нужная сумма на счёте владельца карты.

Издержки владения дебетовой картой не велики, если не попадать в овердрафт, конечно. Ежегодная плата — несколько сотен или несколько тысяч рублей в год в зависимости от категории карты. (Всякие «золотые», «платиновые» и тому подобные карты — это лишь вопрос престижа и неких украшательских привилегий. С точки зрения базового функционала все они точно такие же, как и самые бюджетные категории.)

В отношении издержек ещё стоит напомнить, что вы можете терять на снятии наличных в «чужих» банкоматах, то есть принадлежащих не банку, выдавшему вам карту, а его конкурентам. За выдачу наличных по «чужим» картам банки злорадно снимают комиссию до нескольких процентов, да ещё не менее какой-нибудь фиксированной суммы.

Поэтому взвешивайте целесообразность между возможной комиссией и перспективой поиска в окрестностях «родного» банкомата. Я знаю многих, как правило мужчин, для которых бесплатное снятие «кэша» в «своём» банке — принципиальнейший вопрос независимо от снимаемой суммы и от времени на поиск нужного банкомата. (Такие же максималисты обычно готовы исходить несколько кварталов в поисках обменного курса валюты, более выгодного на несколько копеек.)

Читайте также:  Студенческие кредитные карты, актуальные на 2019-2020 год. Какой пластик лучше всего, как и где его можно оформить? Пошаговая инструкция от А до Я для чайников.

Для вас как держателя дебетовой карты этот сервис обходится недорого, потому что основные деньги за него банки получают с другой стороны — с торговых точек, которые платят «своему» банку за обслуживание точки авторизации карт (так называемый эквайринг). Банкам ещё доплачивают за каждую транзакцию платёжные системы («Виза», «МастерКард» и т.д.).

Таким образом, банки получают немалую выгоду от огромного международного массового круглосуточного бизнеса — обслуживания карт, которые за последние несколько десятков лет получили распространение на Западе как способ избавить от лишнего наличного оборота как магазины, так и покупателей, а также заменить чеки.

С этой функцией карты успешно справляются: современные технологии дали нам онлайн-авторизацию, многочисленные банкоматы для получения наличных и оплаты услуг, а для дистанционной (прежде всего, через интернет) торговли карты стали незаменимым инструментом относительно надёжных заочных расчётов.

Этот функционал карт принёс очевидные удобства, которые явно перевешивают такие побочные эффекты, как мошенничество, технические сбои и подконтрольность ваших финансовых операций, проведённых с помощью карты. В конце концов наличные никто не отменил, свобода выбора осталась. Впрочем, всё чаще встречаются ситуации, когда европейские автопрокаты и гостиницы без банковской карты могут вас и не обслужить.

Такие ограничения — проявление растущей борьбы с доходами (как правило, в наличных) сомнительного происхождения и с неблагонадёжными клиентами. Таким образом, у банков появилась ещё одна интересная общественная функция — рекомендация своего клиента самим фактом его обслуживания, подтверждением чего в цивилизованном мире считается выданная карта.

Дебетовая карта — это словно ваш банкир на постоянной связи, гарантирующий магазину, что у вас денег достаточно: можно отдать вам товар, а банк за вас расплатится деньгами с вашего счёта. Кредитная карта означает, что ваш банкир настолько в вас верит, что позволяет вам покупки сверх остатка «живых» денег на вашем счёте, готов расплатиться с магазином своими деньгами, а уж вы потом рассчитаетесь с банком. Это доверие не бесплатно, разумеется. Банк попросит с вас проценты за этот кредит.

Вроде бы понятная и честная услуга. Постоянно открытый кредит на вашей карте — это очень удобно. Не нужно собирать документы и оформлять потребительский кредит в банке каждый раз, когда вам приглянулся утюг или комплект автопокрышек, на которые прямо сейчас денег нет, но будут после двух-трёх ближайших получек. Однако в этой услуге есть отечественная особенность, которая ключевым образом влияет на приемлемость условий кредитного сервиса по банковской карте.

Речь идёт о размере процентов за кредит по карте. В России процентные ставки по кредитным картам фантастически высоки — 20—28 процентов годовых (и это ещё у крупных добросовестных банков), а если вы клиент на очень хорошем счету (читай: в кредите особо и не нуждаетесь), то вам милостиво снизят ставку до 16—18 процентов в год.

Это уровни, не сопоставимые с западной практикой, где кредитной картой пользуются в виде необременительного повседневного кредита и ставки исчисляются единицами процентов годовых. Не будем здесь рассуждать, какие объективные и субъективные основания у российских банков держать такие высокие ставки, с какими рисками при выдаче кредитов по картам им приходится сталкиваться и как сложно им зарабатывать на кредитных картах, когда ими пользуется столь небольшая доля населения страны. Реальность такова, и вряд ли в самое ближайшее время станет лучше, с точки зрения владельца кредитной карты.

Каким же образом тогда получают распространение кредитные карты в России?

Кто ими пользуется и почему? Кто эти бесстрашные пионеры, прокладывающие дорогу будущему доступному и недорогому кредитно-карточному сервису по цивилизованному западному образцу?

Прежде всего, есть держатели кредитных карт, которые не задумываются о такой существенной переплате в виде процентов. Им нужен этот товар или эта услуга, и кредитная карта — способ получить желаемое. «Хочу-не-могу-ждать», пусть втридорога, но прямо сейчас. Если дальнейшие поступления денег на их счета позволяют благополучно гасить образующуюся задолженность банку и платить такие проценты, то вряд ли кредитная карта для них финансовая ловушка, и дай бог всем банкам клиентов с таким запасом прочности.

Совсем другое дело, если вам изначально неподъёмны такие проценты, а тем более сам кредит по карте как таковой… вот тогда берегитесь! Даже не хочу рассказывать душераздирающие истории о подобном шопоголизме не по средствам да ещё на платные заёмные деньги. Эти истории бывают разной степени драматичности, но объединяет их одно — они, как правило, хронологически недолгие и редко заканчиваются хеппи-эндом.

В этих сюжетах кредитная карта выступает искусителем, иллюзией благосостояния и финансовой свободы… а потом оборачивается вампиром для ваших сбережений и текущих доходов, коварной наценкой на все ваши покупки, которые в момент оплаты картой казались выгодными и необременительными.

А такими они казались по чисто психологической причине: лихо подписать сумму на чеке гораздо проще, чем со вздохом отсчитывать кассиру кровно нажитые наличные. В итоге горе-покупатель накладывает на кредитную карту проклятье, вместе с ней проклинается и банк. Последний действительно нередко бывает виновен в том, что его консультант недостаточно внятно и угрожающе рассказывает о процентных издержках и сроках погашения долга (но его же задача — продать вам карту, а не отговорить от её приобретения, не так ли?).

Читайте также:  Аннуитетный платеж: что это такое простыми словами? Основные плюсы и минусы. Отличия от дифференцированных (классических) выплат по кредиту.

Впрочем, справедливости ради отметим, что ругать банк (особенно заранее и внимательно не прочитав подписанные документы по кредитной карте) — то же самое, что обвинять производителей и продавцов спиртного в том, что вы потребляли его не в меру да ещё сели пьяным за руль.

Всё что нужно знать клиентам о банке Газпромбанк

Газпромбанк является одной из крупнейших финансовых организаций. Учреждение насчитывает огромное количество отделений, которые расположились на территории всей страны.

Газпромбанк обладает солидным капиталом, что позволило ему занять третью позицию среди банковских учреждений Российской Федерации. Основная доля акций организации приходится на «Газпром».

Банк специализируется на предоставлении множества различных услуг и функций, тем самым делая получение и использование карты более удобным. Воспользоваться преимуществами этого платежного инструмента могут как физические, так и юридические лица. У банка существует большое количество предоставляемых услуг, тем самым каждый человек сможет подобрать оптимальный банковский продукт.

Преимущественно банк специализируется на предоставлении карт обычному среднестатистическому человеку. Если вы является физическим лицом, тогда для оформления доступны следующие продукты:

  • Автокредит;
  • Кредитные средства могут быть предоставлены как на потребительские нужды, так и на приобретение жилья;
  • Открыть депозит можно в разных номиналах;
  • Карты предоставляются совместно c VISA, MASTERCARD и JCB;
  • Наличия инвестиционного счета;
  • Присутствует возможность проведения операций, которые связанны с драгоценными металлами и камнями.

Для юридических лиц, предоставляемые услуги будут выглядеть следующим образом:

  • Открытие персонального счета и переход на РКО
  • Возможность открыть депозит на выгодных условиях;
  • Разрешено проводить любые операции, которые связанны с драгоценными металлами и камнями;
  • Оформление доверительного управления счетом;
  • Возможность перейти на брокерское обслуживание.

Как получить кредитную карту Газпрома?

Получит платежный инструмент можно следующими способами:

  • С помощью посещения ближайшего отделения;
  • Заполнив анкету через ближайший банкомат;
  • Совершить звонок на горячую линию организации;
  • Дистанционно с помощью сети интернет через «Домашний банк»;

Рассмотрение заявки не потребует более 14 дней. По истечению этого периода, банк проинформирует заемщика о своем решении.

Преимущества кредитных карт Газпромбанка

Финансовая организация Газпромбанк способна предоставить огромное количество платежных карт, которые обладают различными функциями и условиями. Они могут быть выпущены с помощью 4 платежных систем: VISA, MASTERCARD, JCB и Union pay. Каждая из карт имеет персональный статус: золотая, классическая, платиновая и стандартная. Но, к сожалению, кредитные карты Газпромбанка имеют существенный недостаток, получить их могут только те, кто получает заработную плату через эту организацию.

Кредитные карты Газпромбанка: условия и функции

На сегодняшний день, банк может предоставить 2 вида кредиток:

  1. Платежный инструмент, который имеет льготный период, и погасить задолженность на нем можно частичными платежами. Минимальный кредитный лимит составляет 15 000 рублей, а максимальный – 600 000 рублей. Процентная ставка за использование средств во время льготного периода составляет 0%, а по истечению – 23,9% годовых. Срок действия – 365 дней. Карта имеет рублевый эквивалент.
  2. Платежный инструмент, который не предусматривает наличия льготного периода, но подразумевает погашения частями. Минимальный кредитный лимит составляет 15 000 рублей, максимальная сумма, которую можно получить – 600 000 рублей. Процентная ставка за использование средств составляет 21,9%. Деньги выдаются в рублевом эквиваленте. Срок действия – 365 дней.

Условия отличаются в зависимости о того, какая карта была получена:

  • Основной платежный инструмент – 3 года;
  • Дополнительный – 2 года;
  • Моментальный – не более 3 лет.

Стоит заметить для того, чтобы снять наличные средства придется оплатить дополнительную комиссию. Комиссия не изменяется от метода снятия. Процент за снятие составляет 4,9%, но не менее 290 рублей. За предоставления справки обо всех произведенных операциях, которые связанны с этим счетом, потребует уплатить сумму в размере 50 рублей.

Если оплачивать покупки с помощью безналичного расчета, оплаты дополнительных комиссий не потребуется. Перевыпуск карты происходим совершено бесплатно. При получении пластика, клиенту не потребуется оплачивать дополнительные расходы. Помимо этого, клиент получит дополнительный финансовый инструмент, который предназначен для накопления бонусных балов. Также в качестве финансового инструмента можно оформить:

  • «Газпромбанк – Газпромнефть». После оформления, карта автоматически становиться участником бонусной программы «Нам по пути». Пластик предназначен для оплаты на заправках Газпромнефти. Владелец карты получить на 20% больше бонусов.
  • «Газпромбанк – Экспресс кард». Основным преимуществом этого финансового инструмента является то, что владелец может осуществлять безналичный расчет в метро и другом общественном транспорте.

Требования к клиенту:

Организация предоставит платежный инструмент клиентам, которые отвечают следующим требованиям:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Наличие постоянного местожительства на территории РФ;
  • Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 64 лет для заемщиков мужского пола, и 59 лет для женщин;
  • Получать заработную плату в учреждении, которое предоставило кредитную карту;
  • Иметь мобильный или домашний телефон. Если клиент проживает по адресу постоянной прописки, потребуется два номера телефона. В случае проживания в другом месте – 3 телефона;
  • Положительная кредитная история;
  • При оформлении карты у клиента не должно быть других кредитных счетов в этой же организации;
  • Требуемый пакет необходимых бумаг.

Для получения кредитной карты Газпромбанка, потребуется представить такие документы:

  • Паспорт. После того, как вы предоставите, этот документ, банк имеет право на его обработку. Данные могут быть проверены в БКИ и других системах.
  • Заполненную анкету. Сделать это можно непосредственно в отделении банковского учреждения или через сеть интернет;
  • В случае если клиент получал заработную плату через это финансовое учреждение на протяжении 6 месяцев, тогда кредитный лимит устанавливается пропорционально среднему месячному доходу. Если на момент оформления карты срок получения зарплаты через Газпромбанк менее полугода, кредитный лимит будет минимален с дальнейшим повышением.
Читайте также:  Рефинансирование ипотечного кредита в 2019 году. Как оформить перекредитование в России: пошаговая инструкция от А до Я

Если банк вынесет положительное решение на получение платежного инструмента, заемщику останется подписать договор.

Помимо всего прочего, нужно отметить, что получение заработной платы через Газпромбанк не дает гарантию того, что кредит будет одобрен. Решения принимается после осуществления множества проверок и после тщательного изучения кредитной истории заемщика и прочих факторов.

Условия кредитных карт

Процентная ставка для людей, которые получают заработную плату в этой финансовом учреждении, фиксирована и составляет – 23,9%. Рассрочка с учетом процентной ставки – 21,9%. Сумма кредитных средств, которые банк может предоставить заемщику, напрямую зависит от дохода.

Если срок получения заработной платы составляет более 6 месяцев, лимит будет равен 3 месячным окладам. Для клиентов, которые впервые пользуются услугами банка, будет установлен минимальный кредитный лимит в размере 15 000 рублей. Максимальная сумма, которую банк может предоставить достигает 600 000 рублей.

Платежный инструмент, который имеет льготный период, позволяет использовать средства без процентов. Срок грейс – периода составляет 90 дней. Для того чтобы избежать начисления дополнительных процентов, достаточно вносить 5% ежемесячно от суммы потраченных средств. Снятие наличных предусматривает начисления дополнительных комиссий в размере 4,9 от суммы снятии, но не менее 290 рублей.

Из-за этого, пользоваться наличными средствами не выгодно. Именно поэтому, необходимо отдать предпочтение безналичному расчету, тем самым сэкономив. Если снятие происходит в банкоматах иных учреждений, может быть начислена дополнительная комиссия.

Как погасить задолженность

Для того чтобы погасить задолженность существует несколько способов:

  • Заемщик, который получает заработную плату в Газпромбанке, может погасить задолженность с личной дебетовой карты;
  • Погасить задолженность можно с помощью любого электронного кошелька или карты, которая принадлежит иной организации;
  • Через банкомат или платежный терминал;
  • Путем посещения ближайшего отделения;
  • С помощью онлайн-банка;

Плюсы и минусы

Карта, полученная в Газпромбанке, имеет достаточное количество преимуществ, их которых можно отметить:

  • Низкая процентная ставка за использование кредитного лимита;
  • Для погашения задолженности не требуется посещения отделения банка, а можно произвести необходимые операции, не выходя из дома с помощью сервиса «Домашний банк».

Основные недостатки:

  • Получить платежный инструмент в свое распоряжение может только тот, кто получает заработную плату через учреждение, в котором он оформлялся;
  • За снятие наличных требуется выплатить дополнительные комиссии, что делает этот процесс крайне не выгодным для среднестатистического человека.

По поводу того, что банк предоставляет карту только тем, кто получает заработную плату у них. Таким образом, учреждение страхуется от возможных просрочек и полного прекращения оплаты кредита. По этой причине, Газпромбанк занял одну из лидирующих позиций учреждений, которые имеют самый низкий процент просрочек.

Если подойти к использованию средств со всей серьезность, кредитные карты, полученные в Газпромбанке становятся очень выгодным финансовым инструментом. Для этого достаточно вносить обязательные платежи своевременно. Кредитный лимит позволяет использовать средства повторно, после полного погашения задолженности. Эта функция поможет сэкономить личные средства и не тратить время на оформление последующих кредитов.

Основным недостатком такого платежного инструмента является то, что получить ее в свое распоряжение могут только те, кто получает заработную плату в этом финансовом учреждении. Остальные, к сожалению, не смогут воспользоваться преимуществами этого банковского продукта. Если вы твердо решили получить этот платежный инструмент, сначала вам необходимо стать участником зарплатного проекта и после этого, вы сможете получить карту в свое распоряжение.

Зачастую, организация самостоятельно проводит рассылку клиентам, которые получают заработную плату у них о том, что они могут получить платежный инструмент в свое распоряжение. Но, даже если банк самостоятельно предложил вам оформить их карту, это не является гарантией положительного ответа. После получения от вас всех необходимых документов, банк отправляет запрос в БКИ, проверяет кредитную историю и направляет соответствующие документы в другие системы, которые могут повлиять на то, какое решение банк вынесет.

Как видите, кредиты Газпромбанка имеют огромное количество преимуществ, которые делают их выгодными практически для каждого потребителя, за исключением снятия наличных. Достаточно вовремя вносить обязательные платежи, что позволит использовать кредитные средства без процентов. А наличие сервиса «Домашний банк» позволит совершать все необходимые операции, не выходя из дома.

Чтобы заказать кредитку достаточно оформить заявку на кредит на сайте и в телефонном разговоре с нашим специалистом сказать ему о своем намерении.

Резюме

Кредитная карта — инструмент, требующий ответственного подхода. В ограниченных масштабах и при правильном применении она полезна, а при злоупотреблении загоняет в финансовую ловушку. Это как обезболивающий наркотик: микродозы строго по графику и назначению поддерживают комфортное самочувствие, но нерасчётливое и порывистое увеличение дозы при приступах расточительности приводит к последующей «ломке» и подрыву здоровья. Аналогия кредитного шопоголизма с наркоманией, увы, вполне уместна.

Так что применяйте столь сильнодействующий и высокоэффективный «препарат», как кредитная карта, с умом, в разумных количествах, строго по инструкции и помня о побочных действиях. Хотя кредитная карта — поддерживающий и иногда выручающий препарат, но она никогда не заменит вашего собственного финансового здоровья и не сделает вас богаче. Даже если даст вам на некоторое время такую иллюзию…

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий