Военная ипотека: условия и процентные ставки, актуальные на 2022 год. Как правильно взять и оформить ипотечный кредит для военнослужащих: пошаговая инструкция от А до Я.

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru!

Военная ипотека: актуальные на 2022 год условия и процентные ставки

Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается.

Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2021 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

Предоставление жилья военнослужащим РФ – одна из главных проблем государственного масштаба.

С 2005 года была запущена госпрограмма по ипотечному кредитованию для сотрудников армии, не имеющих собственного жилья и заключивших договор о долгосрочной службе в Вооруженных Силах РФ.

Подробнее про программу

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет.

Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

• военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
• военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
• военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
• военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
• военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
• военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
• военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

• офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
• офицеры запаса, поступившие на службу;
• офицеры-контрактники;
• прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
• военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2022-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

• Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении. Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.
• Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 280000 рублей.
• Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта. Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет. Нововведение вступит в силу в конце декабря.
• Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.
• Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты. Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги. Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу. Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.

Индексация взносов

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было.

Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• банки охотнее выдают военные ипотеки;
• пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
• ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
• можно купить жилье в любом регионе.

Минусы:

• если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

• паспорт;
• военный билет;
• свидетельство о ЦЖЗ;
• согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если он заключался;
• свидетельства о рождении детей;
• предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
7. Заключите договор на кредит.
8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
9. Оформите страховку.
10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

• Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
• Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
• Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
• Документы на право владения жильем.
• Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

• Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
• Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
• Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
• Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.

• Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

• Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
• Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
• Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
• Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
• Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
• Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
• Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
• Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
• Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
• Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
• Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
• Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Почему «накопительно» и «ипотечная»?

Двойное наименование выбрано не случайно. Система предлагает военнослужащим два инструмента: именные накопления и ипотечный кредит. Комбинируя эти инструменты, участник НИС приобретает жилье.

Что понимается под именными накоплениями?

На каждого участника НИС открывается именной счет. На этот счет ежемесячно поступают средства из бюджета. Размер средств определяется ежегодно, государство старается его индексировать и одинаковую для всех военнослужащих сумму (как и размер материнского капитала, например) утверждает в бюджете.

Чтобы накопления не «съела» инфляция, их отдают в доверительное управление, как бы кладут под процент. Этот процент достигал в лучшие годы 13% годовых, что очень даже неплохо.

А ипотека здесь при чем?

У военнослужащего два выбора:

• Копить, копить, копить и приобрести жилье к концу службы
• Приобрести жилье спустя всего 3 года, но в кредит

Т.е. «ипотечная половина» военной ипотеки позволяет военнослужащему не дожидаться пенсии, а приобрести жилье уже сейчас.
И в первом и во втором варианте есть свои плюсы и минусы. Решать, по какому пути пойти, только вам.

Именной накопительный счет

Накопления — это основной источник средств военной ипотеки для приобретения жилья. Накопления поступают на именной накопительный счет.

Напомним, что воспользоваться накоплениями для приобретения жилья можно не ранее, чем через 3 года участия в НИС. Если точнее, с даты возникновения основания для включения в реестр — не путать с датой получения на руки уведомления о включении в реестр.

Узнать сумму накоплений на текущий момент с целью оценить свои возможности по приобретению жилья можно несколькими способами:

• запросить свидетельство участника НИС (в нем будет указана точная сумма накоплений на дату выдачи);
• запросить информацию через личный кабинет на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» (информация на сайте предоставляется только в отношении военнослужащих Минобороны, Росгвардии и МЧС);
• посчитать накопления самостоятельно (суммы отчислений по годам известны) или воспользоваться калькулятором накоплений;
• ознакомиться со сведениями о состоянии счета, приходящими раз в год в каждое подразделение.

Накопления до возникновения права на них можно использовать только целевым образом

До 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, накопления военнослужащему не принадлежат.

Воспользоваться ими можно только как займом и только строго регламентированным способом, установленным Правилами предоставления ЦЖЗ (постановление Правительства РФ от 2010 года N 1028).

Пока накопления находятся на именном счете или перечисляются в счет погашения кредита, на них даже не могут наложить арест приставы.

Также обращаем внимание, что с накоплений не удерживаются и алименты. Причем в данном случае не важно, возникло право на накопления или нет.

Использование накоплений в 2019 году

В конце 2018 года на обсуждение вынесен законопроект о внесении изменений в статью 14 Федерального закона от 20.08.2014 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Проектом предусмотрено, что договор ЦЖЗ можно будет заключать не ранее десяти лет общей продолжительности военной службы. Планируется, что нововведение вступит в силу в декабре 2019 года.

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование — замена существующего долга на новый в соответствии с рыночными условиями. В случае с военной ипотекой это замена одного кредита на другой.

Рефинансирование обычно осуществляется с целью:

• оптимизации выплат по кредиту (уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита);
• замены нескольких кредитов одним;
• увеличения срока кредита (уменьшения ежемесячного платежа);
• снижения риска (замена валютного кредита рублевым, переход от плавающей процентной ставки к фиксированной );
• получения отсрочки платежа и льготного периода временной неуплаты долга.

Наибольший интерес у военнослужащих вызывает рефинансирование под меньшую ставку, которое в итоге приводит и к сокращению срока кредит и к уменьшению переплаты по нему.

Перекредитование — с точки зрения кредита то же, что и рефинансирование, но имеется и другое значение данного понятия — «погашение гражданской ипотеки военной».

2019-й год отметился улучшением условий кредитования военнослужащих – участников НИС: снизились процентные ставки по ипотечным кредитам, увеличились cуммы кредитов.

Одной из основных проблем, волнующих военнослужащих, является проблема возможного долга в конце срока кредитования, обусловленная отменой индексации ежегодного накопительного взноса в 2015-2016 гг. и снижением прогнозного уровня индексации в связи с экономической ситуацией в стране.

Правительство предприняло ряд мер для снижения рисков и долгового бремени участников НИС, в особенности той их части, кто оформил кредит до 2014 года. Однако, специалисты и сами военнослужащие считают эти меры недостаточными.

В сложившейся ситуации военнослужащие видят свое «спасение» в перекредитовании по новым условиям, по более низкой процентной ставке, что довольно часто практикуется на рынке гражданской ипотеки.

Где можно оформить рефинансирование?

Для рефинансирования необходимо обратиться в подразделение банка по месту нахождения жилого помещения, являющегося предметом залога.

Если такая возможность отсутствует, всю процедуру может провести ваш представитель по доверенности.

Адреса банков, куда можно обратиться за новым более выгодным кредитом мы собрали на карте рефинансирования военной ипотеки.

Новая ипотека подлежит государственной регистрации, а значит, требует нотариально удостоверенного согласия второй половины. Кроме того, обязательства по ипотеке в случае развода могут быть признаны общим долгом супругов, а потому и муж и жена должны быть изначально согласны на рефинансирование.

Рефинансирование гражданской ипотеки за счет военной

В ноябре 2018 года внесены изменения в Правила предоставления ЦЖЗ. В документе прописан порядок рефинансирования гражданских ипотечных кредитов участников НИС. Закон и ранее предусматривал возможность использования накоплений для погашения ранее полученного кредита, но конкретный порядок действий и перечень необходимых документов не были определены.

Военной ипотеке срежут процент

Новые кредитные условия позволят офицерам приобретать более просторное и качественное жилье.

Солдаты-контрактники и офицеры, ранее оформившие военную ипотеку с высокой процентной ставкой (до 14–16% годовых), смогут пересмотреть условия договоров. Они получат возможность снизить ставку до текущего рыночного уровня (сейчас — примерно 9%). Минобороны подготовило соответствующий пакет документов. Эксперты считают, что такой пересмотр соответствует принципу справедливости и облегчит ипотечное бремя для сотен тысяч военнослужащих и членов их семей.

В Минобороны РФ «Известиям» сообщили, что ведомство разработало проект постановления правительства, изменяющего правила военной ипотеки. Сейчас документ находится на этапе межведомственных согласований.

268 тыс. рублей в год

Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. Сегодня это основная форма обеспечения военнослужащих жильем. За истекшее время заключены сделки о приобретении жилых помещений на общую сумму более 600 млрд рублей.

Военнослужащему — участнику программы открывают накопительный счет. Туда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. В 2018 году размер годовых выплат составит 268,5 тыс. рублей.

Выплаты по программе производятся до окончания службы офицера или солдата-контрактника в Министерстве обороны. За 25 лет таким образом можно накопить более 6,7 млн рублей.

Но если военнослужащий нуждается в жилье, то через три года или более он может заключить с одним из банков ипотечный договор. Сумма, накопленная к этому времени, используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, ежемесячно перечисляются на счет банка для оплаты кредита и процентов.

В 2014–2015 годах кредит на жилье для военнослужащих выдавался под 14–16% годовых. Однако с декабря 2014 года до настоящего времени ключевая ставка ЦБ РФ уменьшилась с 17 до 7,25%. Вместе с ней упали и ставки ипотечных кредитов для обычных граждан. Сейчас их можно получить под 9% годовых.

Процентная ставка для военной ипотеки выше — около 12%. В прошлом году Минобороны впервые столкнулось с ситуацией, когда офицеры начали откладывать покупку квартиры на конец службы. Таким образом они стараются не тратить положенные им деньги на выплату банковских процентов.

Сейчас военнослужащие, взявшие займы несколько лет назад под высокие проценты, не могут пересмотреть их условия. Новое постановление позволит им рефинансировать ипотечные кредиты. Это не потребует дополнительных расходов из федерального бюджета.

Слово за «Росвоенипотекой»

Согласно проекту постановления, для пересмотра условий ипотеки военнослужащему нужно будет обратиться в один из банков, где ему подберут схему рефинансирования. После этого понадобится получить одобрение кредита в федеральном государственном казенном учреждении «Росвоенипотека» — оно контролирует целевую трату государственных средств по соответствующей госпрограмме.

Для этого военнослужащему потребуется предоставить пакет документов: новый ипотечный договор с банком, график погашения, копию паспорта и реквизиты банковского счета, открытого для операций со средствами жилищного займа.

«Росвоенипотека» имеет право отказать в пересмотре условий ипотечного договора в случае предоставления неполного пакета документов или их неправильного оформления.

Экономия почти на миллион

— Молодые лейтенанты часто брали ипотеку, не думая об условиях, считая, что все расходы ложатся на государство, — рассказал «Известиям» член российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия» Олег Жердев. — Но теперь они стали понимать, что теряют собственные деньги. Естественно, что они хотят пересмотреть условия договоров.

Снижение ставки с 13 до 9% при кредите в 3 млн рублей на 10 лет позволяет сэкономить около 900 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в агентстве «Инком-Недвижимость». Новые условия позволят военнослужащим приобрести более просторное и качественное жилье за те же деньги.

Процентные ставки ипотеки продолжат падать в случае снижения ключевой ставки ЦБ, рассказал «Известиям» управляющий директор по розничным продуктам Абсолют банка Антон Павлов.

«Росвоенипотека» вместе с рядом финансовых организаций уже разрабатывает схемы рефинансирования. В пресс-службах Сбербанка и банка «Открытие» «Известиям» сообщили, что готовят новые кредитные продукты. Директор департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Наталья Карасева рассказала, что эта организация уже снизила ставки по военной ипотеке до 9,5% годовых. Газпромбанк ее уменьшил до 9%.

Более 200 тыс. семей

В декабре 2017 года капитан российской армии Кирилл Егоров стал 200-тысячным клиентом «Росвоенипотеки». Офицер служит в Московской области, но приобрел квартиру в Санкт-Петербурге. Существующее законодательство дает возможность приобрести жилье в любом регионе страны. Поэтому военнослужащие после выхода на пенсию часто перебираются из отдаленных гарнизонов на свою малую родину или в города-миллионники. Всего же госпрограмма затронула до полумиллиона военнослужащих и членов их семей.

История возникновения и развития военной ипотеки

До 2004 года в России действовала иная программа обеспечения военнослужащих жильем. Тогда после того, как будет отслужено необходимое количество лет, увольняющиеся из армии получали специально возведенные для этих целей дома.

Однако огромное количество финансовых, а также технических проблем не позволило программе функционировать должным образом.

Трудности привели к тому, что программа была заменена качественно новым проектом. В соответствии с новой схемой уже по истеченииочку, то есть оформить ипотечный кредит. 3 лет после вступления в накопительно-ипотечную систему военные получают возможность стать собственниками полноценного жилья.

Программа стартовала в 2004 году. Именно тогда на законодательном уровне была разработана и принята накопительная система. С этого момента военные получили возможность, используя государственную помощь, приобрести жилье в расср

Чем военная ипотека отличается от традиционной гражданской?

Федеральная программа помощи военным в улучшении жилищных условий оказывается более выгодной, чем традиционная гражданская ипотека.

Главным преимуществом военной ипотеки является то, что оплата кредита осуществляется не из семейного бюджета, а из федерального. Единственное, но весьма существенное условие – военнослужащий должен нести службу не меньше 20 лет.

Существуют и другие отличительные черты военной ипотеки.

Основными среди них являются:

• залогодержателем по кредиту является плательщик, которым выступает Министерство обороны России;
• срок покупки квартиры возрастает, так как дотации поступают далеко не сразу;
• право на льготное кредитование имеют только военнослужащие, вступившие в накопительно-ипотечную систему;
• размер государственной помощи ограничен и составляет 2,2 миллиона рублей, если стоимость квартиры выше, дополнительные затраты ложатся на плечи военного;
• кредитный договор заключается гораздо раньше, чем договор купли-продажи.

Право участвовать в программе военной ипотеки имеют все военнослужащие, даже те, у кого в собственности уже имеется объект жилой недвижимости. При этом не обязательно покупать новую квартиру по месту службы. Военные могут приобрести жилье в любом регионе России по их выбору.

При использовании военной ипотеки Министерство обороны прикладывает максимум усилий, чтобы исключить риски. Именно оно осуществляет полный контроль сделки, а также делает первоначальный взнос. Военнослужащему остается выбрать квартиру, а также кредитную организацию.

Некоторые военные ошибочно полагают, что для них не принципиальны анализ и сравнение условий кредитования в разных банках. Но это не верно. Стоит потратить усилия, чтобы найти самую выгодную программу.

Не стоит забывать, что стоимость квартиры, превышающую 2,2миллиона рублей, выплачивает сам военный. Более того, при досрочном увольнении из армейских рядов выплачивать оставшуюся сумму ипотечного долга, а также проценты по нему придется самостоятельно.

Именно поэтому уже на стадии принятия решения о покупке квартиры желательно подобрать лучшие условия кредитования.

Как купить жилье (дом, квартиру) по военной ипотеке военнослужащему — пошаговая инструкция

Каждый военнослужащий, который принимает участие в накопительной системе более 3 лет, имеет право самостоятельно принять решение, когда ему следует использовать право приобрести жилье.

При этом необходимо руководствоваться различными критериями. Среди них, например, можно выделить возраст военного, а также имеющиеся условия проживания.

Сокращено процедуру приобретения недвижимости с использованием программ военной ипотеки можно представить в виде следующей схемы:

1. военнослужащий принимает решение приобрести квартиру, используя средства, размещенные на накопительном счете, находит подходящую недвижимость;
2. когда будет получено согласие на сделку с жилым объектом от застройщика или продавца, в кредитной организации следует получить согласие на оформление военной ипотеки;
3. происходит подписание ипотечного договора с банком с обязательным участием Министерства обороны;
4. выдаются кредитные средства, на которые покупается квартира.

Пользоваться ли подобной схемой решает сам военнослужащий. При этом он должен иметь в виду, что главным минусом военной ипотеки является то, что военному придется добросовестно нести службу до конца погашения кредита. Если уволиться, то гасить ипотеку придется уже самостоятельно.

Несмотря на то, что оплата кредита осуществляется из средств Минобороны, подбирать банк, а также заниматься оформлением всех документов военному придется самостоятельно. Правда, со стороны государства ему будут предоставлены бесплатные консультации и помощь.

В любом случае военнослужащему следует знать более подробно о шагах, которые следует предпринять для получения военного ипотечного кредита.

Регистрация военного в накопительной системе

Естественно, что приобрести квартиру с использованием средств на накопительном счете получится только у тех, у кого открыт такой счет. Открывается он исключительно тем, кто принимает участие в накопительной системе.

Автоматически ее участниками становятся военнослужащие при присвоении им офицерского звания, а также те, кто направил рапорт своему начальству при заключении контракта на несение военной службы.

После вступления военного в накопительную систему, через 3 года он получает право приобрести жилую недвижимость, используя государственные средства. При этом контроль над оформлением ипотеки, а также распоряжением накопительными счетами военнослужащих осуществляется специальным органом – Федеральным управлением накопительно-ипотечной системы.

 Выбор подходящего объекта недвижимости

Военнослужащий, принявший решение купить квартиру или дом с использованием предоставленных государством средств, самостоятельно осуществляет поиск подходящего объекта жилой недвижимости.

Многие военные, участвующие в программе, принимают решение купить жилье, которое находится на стадии строительства.

Однако покупка квартиры на вторичном рынке также не запрещена. Достаточно, чтобы выбранная квартира подходила по предъявляемым банком параметрам, и он дал согласие на сделку с этой недвижимостью.

К жилой недвижимости предъявляются следующие основные требования:

1. нахождение в пределах России;
2. подключение к системам водоснабжения;
3. кухня и санузел выделены в отдельные помещения;
4. двери и окна находятся в исправном состоянии.

Кроме того, здание в обязательном порядке должно иметь прочный фундамент, а также у него должен быть статус полноценного жилья.

Выбор банка для оформления ипотеки

После выбора жилья военнослужащему не удастся сразу осуществить сделку купли-продажи. Сначала ему следует запастись согласием банка на оформление целевого жилищного займа. С этой целью следует представить в выбранную финансовую организацию пакет необходимых документов.

Его состав зависит от банка, где будет оформляться ипотека, однако существуют документы, которые требуют везде.

Среди них можно выделить:

1. анкета или заявление на получение ипотечного кредита;
2. документ, подтверждающий право военнослужащего на оформление военного ипотечного кредита;
3. военный билет;
4. паспорт гражданина РФ;
5. документы на объект жилой недвижимости.

Сегодня в России с военной ипотекой работает приблизительно 70 кредитных организаций. При этом каждая из них предъявляет собственные требования к потенциальным клиентам. Поэтому выбрать лучшую программу бывает непросто.

Не стоит думать, что при наличии поддержки со стороны государства можно рассчитывать на одинаковые процентные ставки в различных банках. Если учесть, что сумма и срок кредитования достаточно высоки даже небольшая разница приводит к огромным переплатам.

С одной стороны оплату производит Минобороны, и волноваться о ставке не имеет смысла. Но не стоит забывать, что при увольнении со службы ипотеку придется выплачивать самостоятельно. В этот момент и возникает понимание необходимости выбора оптимальных условий на этапе сравнения ипотечных программ.

Когда кредитная организация будет выбрана, а документы собраны и представлены, специалисты кредитной организации произведут анализ полученной заявки и примут по ней решение. Если ответ будет положительный, пакет документов военнослужащего передается в Министерство обороны с целью проведения проверки государственными органами.

Оформление ипотеки

После передачи документов в Минобороны происходит их проверка. При положительном решении сотрудниками государственных органов осуществляется подписание и заверка документов печатью.

Важнейшим этапом не только рассматриваемого шага, но и всего процесса оформления ипотеки военнослужащими является подписание договора на выдачу займа.

В данном процессе принимают участие 3 стороны:

1. кредитная организация, выдающая займ;
2. военнослужащий, выступающий заемщиком;
3. представитель Министерства обороны.

Когда одобрения будут получены, с накопительного счета военнослужащего денежные средства переводятся в кредитную организацию с целью внесения первоначального взноса.

Далее банком осуществляется выдача ипотеки. Обе суммы перечисляются продавцу объекта жилой недвижимости.

В дальнейшем на протяжении всего срока кредита при условии добросовестного несения службы военным из бюджета государства каждый месяц будут переводиться в банк денежные суммы в размере ежемесячного платежа.

Перерегистрация прав собственности на жилье

Когда все предыдущие шаги пройдены, останется только зарегистрировать передачу прав собственности от продавца к покупателю. Но расслабляться в любом случае не стоит.

Несмотря на то, что оплачивать квартиру будет государство, военному придется отработать ее, добросовестно неся службу на протяжении всего срока кредита.

Законодательно установлено, что Министерство обороны оплачивает ипотечный кредит только за тех, кто продолжает нести службу. В случае решения уволиться выплаты из бюджета прекратятся, и долговая нагрузка ляжет уже на плечи бывшего военнослужащего.

Таким образом, процедура приобретения жилья в военную ипотеку включает несколько важнейших шагов. Ни один из них не может быть проигнорирован.

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.