Созаемщик ипотеки, его права и обязанности простыми словами. Нюансы выплаты ипотечного кредита со стороны созаёмщиков с комментариями экспертов

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru!

Все что нужно знать про созаемщика ипотеки, его правах и обязанностях

Созаемщик по ипотеке порой бывает просто необходим. Его права и обязанности обязательно нужно знать и понимать, чтобы не попасть в тяжёлую финансовую ситуацию.

Прочитайте этот пост до конца прежде чем взять кредит и стать созаемщиком и вы узнаете не только все подводные камни этой ситуации, но и получите информацию о том, как происходит вывод созаемщика из ипотеки, если наступает такая необходимость.

Привлекая созаемщика или соглашаясь им стать, следует внимательно изучить все аспекты сделки. Немногие знают, что созаемщик — это полноценный партнер по ипотеке, на которого ложится большая ответственность на весь период действия договора по кредиту. Он служит гарантом возврата денежных средств.

Привлечение созаемщика требуется, когда у банка возникают сомнения в платежеспособности или постоянном уровне дохода основного заемщика. В этом случае, банк выдает значительно меньшую сумму или вовсе отказывает в займе. Чтобы добиться одобрения необходимой суммы по ипотечному кредиту, привлекают созаемщика.

Традиционно людям, желающим оформить ипотечный кредит на покупку жилья, но имеющим недостаточно доходов для его погашения, банки рекомендуют прибегнуть к помощи созаемщиков. Как правило, в данной роли может выступать супруга (супруг) или другой близкий родственник, уровень доходов которого также будет учтен при принятии решения о кредитовании.

Более того, созаемщик совместно с заемщиком будет платить по кредиту, и нести по нему ответственность, оговоренную в договоре ипотеки. Также созаемщик обязан выполнять кредитные обязательства заемщика, если последний перестал выплачивать займ.

Созаемщик и поручитель – два разных понятия, которые нужно четко разграничивать. В таком случае составление кредитного договора будет проходить в рамках понимания кто и за что несет ответственность.

Кто такой созаемщик простыми словами?

Созаёмщик – это лицо, которое оформляет кредит наравне с одним или несколькими заёмщиками и участвует в погашении кредитного долга, а также отвечает по всем обязательствам своим имуществом. В договоре указываются его данные, и он находится в равном положении с другими заёмщиками. Если один из созаёмщиков не выполняет обязательства по договору, то банк вправе предъявить требования к каждому из них.

Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту на недвижимость. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена.

В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков. Следует помнить, что обязанность выплачивать долг по ипотеке вместо заемщика ляжет на созаёмщика в любом случае: даже если заемщик прекратил вносить средства по кредиту по уважительным причинам.

Банк будет рассматривать кандидатуру созаемщика в случае, если уровень дохода заемщика не позволяет выдать ему кредит на сумму, которую он запрашивает. Наличие созаемщика для банка – это гарантия того, что долг будет выплачен. Если же основной заемщик достаточно платежеспособен, он может рассчитывать и на то, что ипотека без созаемщика будет одобрена банком.

Если ипотечный кредит оформляет полная семья, то супруги автоматически становятся созаёмщиками и купленная ими квартира в ипотеку будет считаться совместно нажитым имуществом. Кроме того, многие банки предлагают разные программы, которые разрешают привлекать в качестве созаёмщиков других родственников или сторонних лиц. Например, Сбербанк России предлагает воспользоваться программой «Кредит молодой семье», которая позволяет привлечь до 6 созаёмщиков (родственников или до 3-х не являющимися таковыми).

Супруги обязательно должны быть созаемщиками по ипотечному кредиту. Если одна из сторон отказывается от участия, то нужно сделать брачный договор и прописать условия отказа от собственности и от участия в ипотеке.Ответственность заемщика и созаемщика по ипотечному кредитованию равна. Созаемщику необходимо подписать кредитный договор вместе с основным заемщиком, зачастую он становится совладельцем приобретаемого жилья.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Вот человек спрашивает: Мне 21 год, я хочу взять ипотеку. У меня доход 25 тысяч, возможно ли взять созаёмщика отчима, ему 60. Он получает пенсию и работает. Если он будем созаемщиком, квартира по праву делиться на двоих ?

Ответ юриста таков:

Если он будет созаемщиком, то он станет он становится совладельцем жилья Вам бы лучше сделать его поручителем с согласия банка, в таком случае прав на имущество он иметь не будет. ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства   1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Подводные камни

К сожалению, гражданский брак (а вернее, сожительство) никак не регламентирован законом. Да и государство такие отношения не признает, и, возможно, вам придется обращаться в суд, если возникнут проблемы. Чтобы обезопасить обе стороны, юрист советует брать кредит на двоих. В этом случае при возникновении споров, у каждой стороны будет доля в собственности, которой он или она вправе распоряжаться по своему усмотрению.

Созаёмщик при кредите на образование

Необходимость созаёмщика при оформление кредита на образование обусловлена тем, что молодые люди обычно не имеют постоянного источника дохода, поэтому им необходим созаёмщик. Чаще всего таковыми становятся их родители.

Но наравне с этим банки предлагают программы, предусматривающие различные гибкие условия, например, выплачивать по кредиту можно через год после окончания ВУЗа. Также существуют и льготные программы на образование, в том числе при поддержке государства.

Чем отличается поручитель от созаёмщика

За последние годы люди уже взяли в привычку решать свои финансовые трудности с помощью чужих ресурсов. И здесь речь идёт не только о банках, но и о других организациях, которые пытаются обманным способом отнять у человека все его сбережения. Многим людям предлагают выступить в качестве поручителя или созаёмщика. Но чем отличаются эти категории, и насколько глубоко человек может оказаться в долговой яме?

Поручитель – это то лицо, которое перед банком берет на себя ответственность за заемщика и за погашение последним долга по кредиту. Поручитель отличается от созаемщика по целому ряду критериев.

Поручитель – это сторона кредитного договора, которая принимает на себя обязательства заёмщика в том случае, если он не сможет исполнить их самостоятельно. В момент подписания договора поручитель не получает денежных средств, а выступает исключительно гарантом совершённой сделки.

Читайте также:  Стоит ли брать ипотеку в 2019-2020 годах и почему: все ПЛЮСЫ и МИНУСЫ ипотечной недвижимости. Список лучших банков, с которыми можно оформить договор кредита на недвижимость.

Поручитель и созаёмщик должны являться совершеннолетними гражданами РФ, которые не ограничены в правах. Важное условие для участия в кредитной программе — это наличие хорошей кредитной истории, то есть отсутствие каких-либо непогашенных долговых обязательств. Кроме того, поручитель и созаёмщик отвечают всем своим имуществом в случае не выполнения обязательств по договору.

Что касается отличий, то поручитель обязан возвратить кредитный долг в том случае, если заёмщик не сможет исполнить свои обязательства, то есть поручитель погашает долг только в определённых случаях, а созаёмщик погашает долг в любом случае. Кроме того, в качестве поручителя может выступить как физическое, так и юридическое лицо, а вот в качестве созаёмщика только гражданин РФ.

Также на расчёт максимальной суммы кредита влияет доход созаёмщика, а доход поручителя нет.  Созаёмщик получает кредит на определённые цели и может распоряжаться частью имущества. Поручитель таких привилегий не имеет, он лишь может потребовать компенсацию своих потерь от основного должника в судебном порядке.

Созаёмщик несёт совместную ответственность наравне с другими участниками договора, а поручитель только в случае не выполнения должником своих обязательств.

В роли поручителей могут выступать не только физические, но и юридические лица. В регионах довольно широко распространен вариант, когда в качестве поручителя по кредиту выступает организация-работодатель заемщика.

В случае, если заемщик ипотеки оказался не в состоянии отвечать по своим обязательствам, его поручитель обязан выплатить банку всю сумму кредита и проценты по нему, а так же компенсировать банку расходы, связанные с взысканием долга (судебные издержки и пр.). После этого права кредитора переходят от банка к поручителю и тот может в свою очередь потребовать от неудачного ипотечного заемщика компенсации своих убытков.

Важно! Доходы поручителя не принимаются во внимание при расчете максимально доступной потенциальному заемщику суммы кредита. Действующие кредиты поручителя учитываются при выполнении скоринговой оценки заемщика, но не играют решающей роли.

Поручитель может нести два вида ответственности: полная (солидарная); частичная (субсидарная). Чаще всего банки накладывают на поручителя полную (солидарную) ответственность – к нему обращаются после просрочки уже первого платежа по кредитному договору. При субсидарной ответственности (частичная) претензии к поручителю в виде требований погасить задолженность по кредиту можно предъявить только в том случае, если в судебном порядке будет доказана неплатежеспособность основного заемщика.

Обратите внимание: если при оформлении ипотечного кредита были задействованы и созаемщик, и поручитель, то обязанности по выплате средств ложатся сначала на созаемщика, а уже потом на поручителя.

Требования к созаёмщику

Основные требования к созаёмщику ничём не отличаются от требований банков к самому заявителю. В некоторых случаях банки могут потребовать предъявить документы, подтверждающие родство.

Доход

Доходы созаемщика – это причина, по которой банк привлекает его к процессу оформления ипотеки. Они могут существенно увеличить максимальный размер кредита, который банк может выдать заемщику. В то же время доходы поручителя никак не могут повлиять на сумму ипотечного кредита, которую банк собирается выдать заемщику.

Юридические права на жилье

Подписывая кредитный договор вместе с заемщиком, созаемщик получает право стать владельцем или совладельцем приобретаемой недвижимости. Все права и обязанности по кредиту между созаемщиком и заемщиком распределяются в равной степени.

Но поручитель такого права не получает, и претендовать на приобретенную недвижимость не может. Однако теоретически он может получить эту собственность в судебном порядке – в качестве возмещения средств, которыми он расплатился по долгу заемщика.

Обязанность по погашению ипотечного кредита

Стандартный порядок погашения ипотеки таков: сначала платит заемщик, потом созаемщик, и только потом и только по решению суда – поручитель.

Процедура привлечения созаёмщика

Прежде чем перечислять риски и порядок привлечения партнера по кредиту, необходимо разобраться, кто такой созаемщик с юридической точки зрения. Им может быть только совершеннолетний и трудоспособный человек. Основное требование — наличие постоянного дохода и официальное трудоустройство в течение полугода. Потенциальный созаемщик должен подготовить пакет документов, который запросит кредитная организация.

Обычно он не отличается от стандартного набора справок и удостоверений, как при крупном потребительском кредите. После одобрения банком кандидатуры подписывается договор, по которому наступает солидарная ответственность по ипотечному займу. Только подписав документ, человек официально становится созаемщиком по ипотеке.

В зависимости от внутренней банковской политики, основной (титульный) заемщик, может привлекать до 5 созаемщиков в одну кредитную сделку. Процедуру проверки проходят все кандидаты. Многие банки отклоняют кандидатов пенсионного и предпенсионного возраста. При отборе банки отдают предпочтение тем, кто состоит в кровном родстве с основным заемщиком. Но это не жесткое правило, а закономерность, которой придерживается большинство кредитных организаций.

Первоочередное право на статус созаемщика имеют супруги. Более того, если иное не оговорено в кредитном договоре, супруг основного заемщика переводится в статус созаемщика автоматически.

Это обусловлено ст. 256 Гражданского кодекса, согласно которой приобретаемое во время брака имущество считается совместно нажитым. Но при покупке дома или квартиры на заемные средства, банк автоматически накладывает на имущество обременение до полной выплаты ипотеки.

Чтобы процедура возможного взыскания была правомерной, банки апеллируют к ст. 45 Семейного Кодекса. Она регулирует процедуру взыскания совместно нажитого имущества супругов. Так как квартиру заемщик приобретает на нужды семьи, то и обременение накладывается солидарно. Если супруг не хочет быть созаемщиком, то это оговаривается в кредитном договоре, а квартира оформляется только на основного заемщика.

Солидарными партнерами по займу могут быть как родственники, так и посторонние люди. Если в качестве кандидата выступает друг или гражданский партнер, банк проводит более тщательный отбор. При проверке учитывается наличие судимости, возраст, кредитная история и материальное благополучие.

Права созаемщика на жилплощадь

Несмотря на то, что ответственность созаемщика практически равноценна ответственности основного лица, сам статус не дает право безапелляционно претендовать на приобретенную квартиру. Права на жилплощадь возникают в следующих случаях.

  1. Титульный заемщик — супруг. Право на долю в жилом помещении возникает автоматически. Особенность правила в том, что созаемщиком может быть даже неработающий супруг, который в силу отсутствия дохода не способен в полной мере исполнять обязанности. Когда квартира оформлена в равных долях, и все платежи вносил только один из супругов, при разводе могут возникнуть проблемы с разделом жилплощади. Особенно если срок ипотеки не истек. Для предупреждения подобных проблем юристы советуют оформлять брачный договор, который бы регламентировал порядок платежей за квартиру и ее раздел в случае развода.
  2. Заключен договор с основным заемщиком. Соглашение является частью ипотечного договора, поэтому о нем необходимо уведомить банк. В соглашении прописывают все случаи, при которых возникают права на квартиру или долю в ней. Это может быть потеря дееспособности титульного заемщика или просрочка им платежей. Составление подобных договоров приветствуется в банках.
  3. Квартира оформлена в долях. Доли прописываются в договоре купли-продажи и в ипотечном договоре. Если созаемщиков несколько, то необходимо составить дополнительное соглашение, которое бы определяло права того или иного лица по мере исполнения им обязанностей.
  4. По судебному решению. Когда созаемщик заранее не позаботился о рисках и понес определенные затраты, он лишь в судебном порядке может отстоять свои права. Во время слушания учитываются все обстоятельства исполнения кредитного договора. Если титульный заемщик только один раз нарушил порядок выплат, то созаемщик может рассчитывать на материальную компенсацию. Когда платежи не вносились регулярно без уважительной причины, возникают права на квартиру.
Читайте также:  Все способы как рассчитать проценты по вкладам, актуальные на 2019-2020 год. Подробный мануал от А до Я для начинающих инвесторов.

В зависимости от того, какие обязанности созаемщика прописаны в кредитном договоре, изменяются его права на жилплощадь. При субсидиарной ответственности претендовать на квартиру можно лишь при наступлении страхового случая. Если в роли созаемщика выступает гражданский партнер, то для регламентирования его права на имущество необходимо составить дополнительный договор.

Кого брать в созаёмщики?

Естественно, в созаемщики необходимо брать человека надежного, который будет для вас «вторым пилотом» в вопросах погашения кредита. Учитывая, что не каждый, даже самый близкий друг, сможет взять на себя такую ношу, как чужой кредит, созаемщиками обычно выступают близкие родственники: супруги, родители, кровные братья и сестры.

Кроме родственников, созаемщиками могут выступать и сторонние люди, такие как близкие друзья, коллеги по работе и гражданские супруги.

Также стоит учесть, что при оформлении ипотечного займа в банке людям, состоящим в законном браке, выступать созаемщиками обязательно. Допустим, кредит оформляется на супруга, соответственно все бремя кредитного займа он делит со своей супругой, которая в случае развода имеет право на данную жилплощадь на равных с мужем правах. Для многих банков данное условие привлечения созаемщика является обязательным.

Отдельно хочется сказать о супругах, проживающих в гражданском браке. При оформлении крупного банковского займа гражданским супругам не обязательно выступать в роли созаемщика, однако, если один из супругов желает выступить гарантом платежеспособности заемщика, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть данную ситуацию.

Не больше троих созаёмщиков на 1 квартиру

В законодательстве не существует фиксированного количества людей, которых можно привлекать на роль созаемщиков.

Однако существует негласное правило 3-х, когда соискателям разрешается привлечение до 3-х созаемщиков.

Привлечение созаемщиков всегда на руку клиенту, ибо при оценке кредитоспособности потенциального заемщика ипотеки банки исходят из расчета, что тратить на ежемесячные выплаты клиент должен не более половины своих доходов. А значит, в складчину можно взять в ипотеку более дорогую квартиру.

Такие финансовые институты, как банки, достаточно внимательно и тщательно относятся к потенциальным заемщикам. И если ранее просматривалась и изучалась только ваша кредитная история, то теперь под прицелом находится и потенциальный созаемщик.

Допустим, если ваша кредитная история идеальна, вы никогда не имели никаких задолженностей и просрочек при погашении кредита, но ваш созаемщик имел в прошлом какие-то проблемы с банком, то вам могут и отказать в получение займа. Требования к созаемщику аналогичны требованиям к заемщику при рассмотрении заявок на кредитование.

Проще говоря, при рассмотрении заявки и всех потенциальных созаемщиков решение об одобрении или отказе ипотеки принимается на основании оценки «худшего» из созаемщиков. Банк составляет подробное досье на каждого претендента на кредит.

Требования к созаемщику аналогичны требованиям к заемщику при рассмотрении заявок на кредитование. То есть банк также проводит оценку его кредитоспособности, запрашивает кредитную историю, справку по пенсионным накоплениям, документ, подтверждающий его ежемесячные доходы. Поэтому к вопросу вступления созаемщиком по чужому займу надо относиться очень взвешенно и для себя решить, насколько вы готовы взять на себя такую ответственность.

Ответственность пополам

Согласно статье 287 Гражданского кодекса РК обязательство со множественностью лиц, в силу которого каждый кредитор вправе требовать, а каждый должник обязан исполнять обязательство полностью, признается солидарным обязательством.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

То есть каждому, кто соглашается стать созаемщиком по кредиту, нужно помнить, что, подписав кредитный договор, он становится таким же участником кредитной сделки, как и сам заемщик, Созаемщики отвечают за полную и своевременную выплату кредита. И если этого не делает заемщик, то денежные средства, которые он должен заплатить банку в счет погашения просроченной задолженности, придется вносить созаемщикам.

В случаях если погашение просроченной задолженности в результате переговоров с ними не произойдет, банк может выставить платежные требования-поручения как на счет самих заемщиков, так и на счет созаемщиков в других БВУ. При отсутствии перспектив добровольного погашения просроченной задолженности банк вынужден обращаться с иском в суд. А в рамках исполнения полученного решения суда взыскание будет обращено на имущество созаемщика так же, как и на имущество заемщика.

Обязанности созаемщика по возврату кредита

Обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. Главная обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.

Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком. В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик. Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

Мера ответственности и риски

Далекие от юриспруденции и экономики люди не знают, чем отличается созаемщик от поручителя, часто путая термины. Если не вдаваться в детали, то созаемщик — первый, с кого банк будет взимать долг по ипотеке, если титульный заемщик не внесет своевременный платеж. Согласно ст. 323 ГК, кредитор имеет право требовать со всех солидарных заемщиков исполнения обязательств. Для взыскания банку не потребуется судебного решения.

Право удерживать средства с расчетного счета дал кредитной организации сам созаемщик, когда подписал кредитный договор. Кроме того, банк может наложить обременение на квартиру или любое другое недвижимое и движимое имущество, если денежных средств недостаточно. Поручитель, в свою очередь, не несет такой ответственности. Поэтому статус созаемщика наиболее близок к статусу основного лица сделки, а не к поручителю.

Помимо финансовых потерь, могут быть проблемы с оформлением собственных кредитов. В единой базе данных банковской системы будет отображаться обременение на доход созаемщика. Даже если титульный заемщик педантично вносит все платежи, многие кредитные организации остерегаются сотрудничать с действующими созаемщиками. Нужно иметь это ввиду, ведь срок ипотеки может достигать 30 лет.

Чтобы оградиться от излишних рисков, имеет смысл заранее оговорить меру ответственности по займу. Кредитные организации допускают привлечение созаемщиков с субсидиарной ответственностью. В этом случае в обязанности входит внесение платежей, только если основной участник сделки потерял трудоспособность или погиб.

Однако при субсидиарной ответственности может понадобиться привлечение нескольких лиц и поручителей. Для повышения лояльности банка и снижения рисков титульный заемщик должен застраховаться на случай смерти, травм и потери работы. Так достигается оптимальный баланс рисков банка и всех остальных участников сделки.

Созаёмщик, но не поручитель

Эти понятия в какой-то мере схожи: и те и другие несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по кредиту, то есть выступают гарантом его успешного погашения. Но все-таки между ними есть существенная разница — причем как в правах, так и в обязанностях.

Читайте также:  Как и где взять авто в кредит без первоначального взноса? Актуально для России и Украины в 2019 году.

Поручитель — это человек, который также несет ответственность перед банком по выплате кредита, также оплачивает набежавшие проценты и прочие убытки кредитора, если заемщик не справляется со своими обязательствами, при форс-мажорных обстоятельствах кредитная история поручителя так же портится, как и у самого проштрафившегося заемщика. Однако основным отличием «поручителя» от «созаемщика» является наличие прав собственности.

Созаемщик в первую очередь выступает равноправным участником кредитной операции, то есть имеет все те же права и обязанности, что и заемщик. Допустим, в случаях оформления ипотечного кредита он обладает полным правом на квадратные метры и фактически является собственником жилья.

В АТФБанке уточнили, что «право собственности может возникнуть только в случаях, предусмотренных законодательством (например, в случае, если недвижимость приобретается на имя созаемщика, если созаемщиком выступает супруг (-а) заемщика, на которого оформляется недвижимость и т.п.)».

Если же по ипотечному кредиту одновременно есть и поручитель и созаемщик, то при невозврате долга обязанность по его оплате ложится сначала на созаемщиков и лишь потом — на поручителей.

Может ли созаемщик отказаться от обязательств по ипотеке?

Нередко складываются ситуации, когда созаемщик не хочет или не может больше разделять обязанности заемщика по ипотеке. Но одного желания выйти из ипотечного договора с его стороны в таком случае будет недостаточно для прекращения всяческих юридических отношений между ним, заемщиком и банком.

Созаемщик может потребовать прекращения действия кредитного договора, изменения его содержания, оспаривать его, но без согласия остальных участников ипотечного договора, никакие из этих действий невозможны. В случае отказа заемщика и банка пойти ему навстречу, то придется решать этот вопрос через суд.

Согласие суда на вывод из созаемщиков чаще получают, когда имеют разногласия с банком – например, если оба они хотят заменить или вывести созаемщика из кредитного договора, но банк не дает на это разрешения.

Если же все три стороны пришли к единому мнению, существует несколько способов вывода созаемщика по ипотеке:

  1. Подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет указано, что с созаемщика снимаются обязанности по ипотеке.
  2. Заключить новый ипотечный договор с привлечением нового созаемщика. В некоторых случаях банк может согласиться заключить новый договор и без него.
  3. Обязанности созаемщика и заемщика перед банком можно разделить – в таком случае, будут заключены два новых ипотечных договора, и между созаемщиком и заемщиком больше не будет никаких юридических отношений.

Однако необходимо помнить, что банки крайне не любят такие процедуры. Для финансовых организаций исключение или замена созаемщика всегда сопряжены с денежными рисками – ведь такой конфликт несет за собой опасность того, что долг по ипотеке так и не будет закрыт вовремя и в полном размере.

Очень часто необходимость вывода второго участника сделки возникает во время расторжения брака. В Сбербанке технология вывода происходит по следующей схеме:

  1. Супруги получают судебное решение о разделе имущества. В рамках данного решения должно быть прописано, что одна из сторон полностью берет на себя обязательства по ипотеке и оставляет за собой право на квартиру. Другая сторона полностью выходит из сделки и теряет право собственности на ипотечное жилье.
  2. В банк предоставляется полный пакет документов на оставшегося заемщика (паспорт, справка о доходах и копия трудовой). Дохода заёмщика должно быть достаточно для обслуживания ипотеки.
  3. Банк на основании предоставленных документов выносит решение о выводе.
  4. Подписывается дополнительное соглашение о выводе.

Может ли созаемщик взять кредит в банке для себя?

Традиционно людям, желающим оформить ипотечный кредит на покупку жилья, но имеющим недостаточно доходов для его погашения, банки рекомендуют прибегнуть к помощи созаемщиков. Как правило, в данной роли может выступать супруга (супруг) или другой близкий родственник, уровень доходов которого также будет учтен при принятии решения о кредитовании.

Более того, созаемщик совместно с заемщиком будет платить по кредиту, и нести по нему ответственность, оговоренную в договоре ипотеки. Также созаемщик обязан выполнять кредитные обязательства заемщика, если последний перестал выплачивать займ. Тем не менее, никто не застрахован от ситуаций, когда необходимы дополнительные кредитные средства, соответственно возникает вопрос — может ли созаемщик взять кредит?

Созаемщик – шансы на кредитование

Учитывая тот факт, что созаемщик имеет все права и обязанности заемщика, а значит, фактически уже имеет один непогашенный кредит, еще раз взять денежный кредит в банке будет проблематично. Однако определенные шансы все же есть.

Если созаемщик обладает должной платежеспособностью, то он может, как участвовать в нескольких ипотечных кредитах, так и оформить займ для решения собственных финансовых проблем.

При этом, прежде чем взять денег в кредит, ему придется не только подыскать банк, готовый оказать такого рода услугу, но и позаботиться об официальном подтверждении своего дохода или же наличии ликвидного залога, а также подготовить полный пакет документации для заимствования, в полной мере соответствующий требованиям кредитора.

Как грамотно взять денег в кредит созаемщику?

Главная рекомендация созаемщикам, решившим взять денежный кредит в банке заключается в том, что им целесообразнее всего будет обратиться именно в том банк, где прежде оформлялась ипотека. Почему?

Все просто – человек, ответственно выполняя свои обязательства в качестве созаемщика, а также подтвердив наличие достаточного материального дохода, позволяющего одновременно погашать несколько кредитов, вызывает доверие банка. Кроме того, уже являясь его клиентом он, уже как заемщик может рассчитывать на льготные условия кредитования и более быстрое получение средств на руки.

Иногда, те, у кого низкий уровень платежеспособности для двух и более кредитов, считают, что можно обратиться в другой банк и, скрыв факт наличия обязательств созаемщика, взять денег в кредит. Это мнение неверно, ведь при получении заявки на кредитование банк тщательно проверяет наличие дополнительных обязательств, долгов, следит за страховыми выплатами и алиментами.

Соответственно, сокрытие любой информации чревато не только отказом в кредитовании, но и занесением в черный список банков, что исключает получение кредитования в будущем.

Как поступить?

Человек, соглашающийся стать созаемщиком должен четко понимать все сложности получение дополнительного кредитования для себя лично, если таковое потребуется. Поэтому при существовании вероятности в возникновении необходимости в заемных средствах в ближайшем будущем, следует отказаться от роли созаемщика. Благодаря этому вопрос: «может ли созаемщик взять кредит?» даже не будет подниматься.

Отсутствие надобности в дополнительных кредитах и наличие стабильного, высокого дохода – это главные показатели идеального созаемщика. А вот если и у него возникнет необходимость получить займ, то придется искать варианты, руководствуясь выше озвученными аспектами. Конечно, все это непросто, но вполне осуществимо, так что отказываться от кредитования не нужно даже созаемщикам.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий