Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое простыми словами и как его оформить правильно в 2022 году. Выбор надежного российского банка.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку простыми словами

Передача денег за квартиру через аккредитив при ипотеке

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru! Заинтересованность банка объясняется, прежде всего, тем, что он старается максимально оградить себя от всяческих рисков. Ведь на жилую недвижимость кредитный институт налагает обременение до конца выплаты покупателем выданного ипотечного займа.

Поэтому он крайне заинтересован оградить проведение сделки по продаже жилья от мошенничества, и не желает потерять инвестированные финансы. Оплаченное деньгами банка жилье должно гарантированно перейти в собственность покупателю, и не должно произойти прецедентов, на основании которых сделку можно было бы признать недействительной.

• Аккредитив . Ипотека, оформленная на покупателя, перечисляется с его счета на счет продавца и резервируется. Таким образом, безопасность передачи денежных средств максимально обеспечена. В том случае, если исполнение аккредитивных обязательств предписывается в другом банке, комиссию за перевод средств оплачивает покупатель. При срыве сделки деньги возвращаются заемщику ипотеки.
• Выплата через ячейку банка наличными . Перед сделкой по покупке жилья покупатель помещает снятые со счета наличные средства в ячейку, а продавец проверяет их объем. Забрать из депозитарной ячейки он их может только после предоставления документов, подтверждающих переоформление права собственности проданного жилья. Если сделка сорвалась, то заемщик (бывший покупатель) имеет право забрать деньги обратно. Такая передача денег очень распространена. Проценты за обналичивание оплачивает покупатель.
• Перечисление ипотечного кредита на банковский счет продавцу . Не всякий продавец соглашается на такой вариант. Он должен предварительно проверить репутацию и надежность банка, ведь своих денег он не видит. Неустойчивое положение кредитного учреждения на финансовом рынке и вероятность банкротства во время проведения сделки может теоретически оставить продавца без части вырученных денег, составляющих размер кредита. Но в этом случае сделку по продаже жилья можно расторгнуть.
• Перед совершением сделки деньги перечисляются на счет продавцу . Этот вариант передачи денег применяется очень редко. Он имеет низкую степень надежности. В том случае, если продавец окажется мошенником, то можно лишиться всех денег, выданных банком в кредит. Для уменьшения степени риска при оформлении жилищного кредита банк требует от продавца подписание поручительства, срок действия которого истекает в момент подписания договора залога на квартиру, уже документально переданную в собственность покупателю-заемщику.

Аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив – это одна из современных форм расчетов безналичным способом, используемая для взаимодействия продавца и покупателя. По сути – это гарант безопасности и законности осуществления любых сделок. Для физических лиц аккредитив при покупке недвижимости обладает таким неоспоримым преимуществом, как и все операции в безналичной форме: это отсутствие необходимости наличия большой суммы денег на руках, а также беспокойства за их транспортировку.

При оформлении аккредитива покупатель уполномочивает банк на перевод определенной суммы денежных средств на счет продавца после того, как им будут выполнены и подтверждены определенные обязательства по договору.

Если использовать аккредитив при покупке недвижимости, то тут имеется целый комплекс преимуществ для обеих сторон сделки. Для продавца это будет гарантия получения денежных средств в полном объеме от покупателя. Деньги будут находиться на аккредитивном счете покупателя уже на момент заключения сделки, поэтому он будет уверен в их сохранности. Банк гарантирует оплату в том случае, если продавец представит все требуемые документы и будет соблюдать условия аккредитива.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

• 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. Минимальная оплата равна 1000 рублей.
• при участии иных финансовых учреждений комиссия составит 0,3% в переделах от 1500 до 10000 рублей;
• 2000–5000 рублей за обслуживание сделки;
• изменение условий договора по срокам и сумме обойдется от 1000 до 4500 рублей.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

Расчеты при покупке квартиры или дома через аккредитив — плюс и минусы, схема расчетов и стоимость в банке

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки.

Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет. Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Понятие, виды, процедура оформления аккредитива при покупке квартиры

• при обязательстве происходит сложный документооборот, из-за чего, хоть и обеспечивается безопасность, но существенно замедляется скорость операции;
• средства могут быть получены только одним покупателем, из-за чего метод невозможен при наличии нескольких владельцев;
• банк снимает дополнительный платеж за оформление соответствующей сделки;
• при срыве операции возвращение средств возможно только в судебном порядке;
• банковское учреждение обязано оповестить о сделке налоговые органы, что устраивает далеко не всех;
• бывает, что цена в итоге буквально взлетает из-за наличия множества сложных операций.

1. Аккредитив бывает отзывным, то есть таким, который отзывается плательщиком или банком.
2. Другой вид называется безотказным. Данное обязательство отменить невозможно.
3. Может быть использована красная оговорка. Тогда одна банковская организация вправе уполномочить другую, провести авансовый платеж. Раньше в договоре этот момент подчеркивался красным цветом, откуда и пошло название.
4. Покрытый аккредитив используется, когда банк покрывает сумму обязательства при помощи кредита или финансовых средств плательщика. Этот способ наиболее распространен в России.
5. При использовании непокрытого вида, средства можно списать в пределах, оговоренных сделкой. В то же время можно договориться и о другом возмещении утраты, уплаченной получателю.
6. Подтвержденное обязательство гарантирует, что банком – исполнителем будет произведен расчет вне зависимости от того, поступят ли деньги от банка, являющегося эмитентом.
7. Револьверный вариант имеет место в случаях, когда средства перечисляются со счета плательщика постепенно, в течение определенного промежутка времени. В основном, он используется в договорах при частых поставках, период которых обговаривается заранее. При этом способе несколько экономятся средства, так как затраты снижаются.
8. При циркулярном типе бенефициар может получить деньги, ограничиваясь пределам определенного кредита.
9. В резервном денежном обязательстве для получения средств необходимо предоставить определенные документы. Способ, как правило, используется лишь в исключительных случаях.
10. При кумулятивном способе, непотраченная сумма может быть перечислена на новое обязательство, которое открыто в этом же банковском учреждении.
11. При некумулятивном аккредитиве, непотраченные деньги возвращаются для перечисления плательщику на текущий банковский счет.

Договор аккредитива при покупке недвижимости: как оформить

• участники сделки заключают договор об осуществлении расчета данным способом, здесь потребуется согласование с соответствующим банком некоторых условий;
• покупатель обращается в банковское учреждение с заявлением об открытии требуемого счета, после чего вносит платеж согласно принятым на себя обязательствам;
• после того, как условия договоренности по купле-продаже недвижимости соблюдены, банк выполняет свои обязательства.

Заключение договора на открытие аккредитивного счета при покупке квартиры у застройщика становится отличной возможностью застраховаться от различного рода мошенничества со стороны последних. Наличие определенных обязательств, гарантами которых становится банковское учреждение позволяет вкладчикам значительно уменьшить риски по вложениям.

Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения. Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры. Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку

На сегодняшний день она считается самой надёжной — ровно настолько, насколько хорошо зарекомендован банк плательщика. Оформляя покупку недвижимости с помощью аккредитива. Вы можете усилить ею условия ипотеки либо самостоятельно заключить с недоверчивым продавцом покрытый безотзывной аккредитив, с помощью которого он получит деньги сразу после оформления договора купли-продажи.

Указанная выписка и прочие документы, отраженные в аккредитиве, представляются Продавцом в Банк, который после проверки соответствия документов условиям аккредитива совершает перечисление суммы аккредитива со счета покрытия на счет Продавца. Итак, покупатель не оплачивает недвижимость до момента регистрации права собственности.

Расчет за недвижимость через аккредитив

• гарантирует исполнение условий и требований договорных отношений, при которых продавец получает полную сумму, а покупатель уверен в законности проведенной операции;
• освобождает покупателя от необходимости частичной оплаты и внесения задатков или авансов;
• если операция продажи по каким-либо причинам не окончена, средства возвращаются покупателю;
• благодаря посредничеству кредитного учреждения максимально снижен риск обмана между участниками сделки.

Основной особенностью такой формы расчетных отношений выступает то, что кредитное учреждение работает не с объектами имущества, а с документами на них. В случае купли-продажи жилплощади, условия проведения перечислений диктует покупатель, а затем они предъявляются в банк продавца совместно с заявлением об открытии аккредитива.

Аккредитив при покупке недвижимости как оформить

• банк лично следит за правильностью оформления сделки
• деньги клиента на счет продавца будут перечислены только в том случае, если тот приложит к недвижимости все требуемые документы и не нарушит условия аккредитива
• если по неким первопричинам сделка не состоится, то возврат капитала будет осуществлен покупателю обратно в полном размере
• если реализатор не выполнил хоть одно условие соглашения, то платеж банком не будет произведен

При покупке недвижимости описываемым способом, физическим лицам – участникам соглашения, придется немного потратиться, а именно заплатить банку пошлину за оказание данного вида услуг. Размер этих затрат зависит от стоимости жилплощади, а также от финансовой структуры, в которую обратились физические лица.

Стоимость аккредитива в Сбербанке при покупке недвижимости

В процессе приобретения недвижимого имущества и проведения регистрационной сделки есть вероятность остаться обманутой одной из сторон. Связано это с тем, что в Росреестре передача прав владения от старого владельца к новому занимает не меньше 7 дней.

На протяжении этого времени возможна отмена регистрации прежним собственником. В такой ситуации у второй стороны не останется ни денежных средств, ни квартиры.

Исправить это можно только в судебном порядке, потратив на это денежные средства и личное время. А при оплате сделки после того, как регистрация завершится, риск переходит на продавца. Для безопасности двух сторон Сбербанк России предлагает использовать аккредитив при покупке недвижимости.

Понятие аккредитива

Что это такое? Аккредитивом называют гарантию, предоставленную банком, в том, что при совершении сделки по покупке имущества все действия будут выполнены в соответствии с действующим законодательством, а обе стороны выполнят свои обязательства.

Аккредитивная форма расчетов применяется не только для приобретения квартиры, но и во всех других ситуациях, когда обе стороны незнакомы друг с другом, но хотят, чтобы в процессе сделки не возникло непредвиденных ситуаций.

В таком случае аккредитивный счет используется как банковская ячейка, на которую покупателем вносятся денежные средства согласно определенным условиям. Только при таких обстоятельствах вместо ячейки должен открыться безналичный счет.

Снять, положенные покупателем деньги продавец сможет только после того, как документально подтвердит соблюдение всех обязательств. То есть банк контролируется все действия обеих сторон и этим предотвращает возникновение обмана.

Аккредитив — это способ передачи денег при совершении сделки

Использоваться банковский аккредитив может для следующего:

1. Чтобы купить или продать недвижимые объекты, в том числе земельные участки.
2. Чтобы купить или продать услуги, работы, товары.
3. Чтобы купить или продать акции, доли участия.

Разновидности аккредитивов

В процессе приобретения недвижимого имущества можно открыть различные аккредитивы. В этом плане банками предоставлены возможности самостоятельного выбора клиентами проведения сделки с помощью аккредитования.

Сбербанк предлагает следующие расчеты через аккредитив:

1. Безотзывный (для закрытия такого счета нужно согласие банка и участников сделки, если такая необходимость возникнет у одной из сторон, то она этого сделать не сможет).
2. Покрытый (замораживание полной суммы на счету в банке до тех пор, пока не будут выполнены все обязательства продавцом).
3. Непокрытый (списывание определенной части внесенных средств на счет, согласно установленным срокам между сторонами, а когда полностью закончится аккредитив, то будут перечислены остальные средства).
4. Отзывной (по согласованию с банковским учреждением в форс-мажорной ситуации можно отозвать денежные средства со счета).

Преимущества и недостатки

При покупке квартир, домов или другого имущества с использованием аккредитива можно получить целый ряд положительных моментов:

1. Безналичная форма оплаты. Отпадает необходимость снятия наличных средств, их пересчета, проверки подлинности, а также беспокойство за их сохранность.
2. Защита каждого участника от несправедливых ситуаций и мошеннических действий.
3. Возможность возврата покупателю его денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств.
4. Получение аккредитива в Сбербанке в полном размере продавцом после завершения регистрации сделки и переоформлении собственности новому владельцу.
5. Возврат денег покупателю если регистрация продавцом не будет произведена в установленные сроки.
6. Наличие выгодных тарифов на данную услугу.

Однако нужно учитывать, что при использовании аккредитива увеличится сумма расходов и потребуется дополнительное оформление документов. Кроме этого, в нем нужно указать фактическую цену квартиры.  При условии, что она находится во владении меньше 3 лет, а стоимость ее превышает 1 млн. руб, то с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ. Таким образом, умышленно снизить цену для того, чтобы избежать уплаты налогов нельзя.

Использование аккредитива имеет как положительные, так и отрицательные стороны

Тарифы Сбербанка на аккредитив

Если сторонами принято решение использовать услугу аккредитива, то нужно ознакомиться с действующими тарифами. При их расчете учитывается сумма сделки, срок, на который будут заморожены деньги. Аккредитив Сбербанка для физических лиц тарифы предусматривает разные:

• проведение аккредитива в одном территориальном отделение Сбербанка — 0,2% (ограничения по цене 1 — 5 тыс. руб).
• проведение аккредитива в разных территориальных отделения — 0,3% (ограничения по максимуму и минимуму цены — 1,5 — 10 тыс. руб).
• процесс обслуживания аккредитива — 2 тыс. руб.

Блокировка денег на аккредитиве не превышает 120 дней.

Продление сроков возможно на 2 месяца с дополнительной оплатой 2 тыс. руб.

Стоимость аккредитива для физических и юридических лиц

Сколько стоит услуга аккредитива? Физ. лица могут использовать аккредитив от Сберегательного банка России по лояльному тарифному плану. В процессе заключения сделки на большую сумму, в виде покупки квартиры или автомобиля, можно за приемлемую цену получить гарантии, что стороны выполнят свои обязательства.

Однако юридическим лицам установлена более высокая планка — 0,5% с ограничением по максимуму и минимуму цен от 2,5 до 15 тыс. руб. Но если организации принимают участие в социально важных мероприятиях, цена аккредитива будет определяться в индивидуальном порядке. В некоторых случаях она может предоставляться бесплатно.

Порядок аккредитивных расчетов

Как правило, если одна сторона, после предложения другой открыть аккредитивный счет, отказывается от сделки, вероятнее всего, у нее были мошеннические намерения. А прозрачность расчетов в банке ее спугнула. На сегодняшний день Сбербанк закрепил следующие правила аккредитивного расчета по отношению к физическим лицам:

1. У заявителя не должно быть никаких связей с предпринимательской деятельностью.
2. Покупатель и продавец должны быть клиентами Сбербанка.
3. У покупателя должна быть нужная сумма на расчетном счете, чтобы можно было перечислить деньги в обмен на имущество получателю-продавцу.

Этот способ не подойдет для тех, кто собирается проводить сложную оплату не одним платежом. Согласно правилам банка, заявленную стоимость можно передать не больше 1 раза от отправителя к получателю.

При оформлении аккредитива продавец получит деньги только после проверки банком документов о совершении сделки.

Как правильно оформить аккредитив

Прежде чем начинать открытие аккредитива, необходима подготовка следующих документов:

• гражданских паспортов обеих сторон;
• договора, на основании которого оформлялась продажа квартиры;
• заявления установленного образца с просьбой открытия аккредитива.

Когда все документы будут готовы, сторонами должны быть оговорены условия сделки:

1. Сроки (лучше их увеличить на один или 2 месяца от желаемого, на случай возникновения проблем в процессе регистрации).
2. Документы, предъявив которые продавец сможет забрать денежные средства (обычно для таких случаев используют выписку из ЕГРП, в которой указано, что покупатель уже является собственником жилья или договор купли-продажи с поставленной отметкой в Росреестре).
3. Выбор отделения банка, если участники сделки являются частными лицами.

Вся эта информация вместе с банковскими реквизитами должна быть прописана в договоре купли-продажи, а затем заверена подписью каждой из сторон. При покупке готового жилья необходимо выполнить следующие действия:

1. Открытие покупателем счета в Сбербанке (при условии, что он не был открыт ранее) и составление заявления для оформления аккредитива.
2. Открытие его банком и передача договора продавцу.
3. Предъявление в банковское учреждение договора на аккредитив и оговоренных документов, после того, как регистрация сделки в Росреестре завершится продавцом.
4. Проверка сотрудниками банка законности и правильности всех бумаг.
5. Перечисление денег продавцу с аккредитивного счета при условии пройденной проверки.

При покупке квартиры, которая еще строится, такую услугу можно использовать при оплате первоначального платежа. Тогда покупателем предоставляется в банковское учреждение договор на долевое участие в постройке. Затем осуществляется открытие аккредитивного счета, с последующим зачислением на него денежных средств.

После этого застройщиком регистрируется договор долевого участия и вместе с выпиской из ЕГРП предоставляется в банк. Когда банковское учреждение проведет проверку всех документов, компания-застройщик получит деньги.

Условия открытия аккредитива оговариваются сторонами и прописываются в договоре.

Можно ли внести изменения в договор или прекратить его

Для корректировки данных в договоре потребуется дополнительное заполнение заявления о расхождении. У каждого может возникнуть непредвиденная ситуация, при которой невозможно выполнение всех условий процедуры.

Когда обе стороны договорятся о прекращении сделки, покупатель должен предоставить заявку с указанием номера, суммы, срока и согласится с конкретными расхождениями от условий, закрепленных в договоре аккредитива (они перечисляются в предназначенной для этого графе).

Самым главным преимуществом аккредитива является контролирующие действия над обеими сторонами и прозрачная система перечисления денег от покупателя к продавцу.  Также можно получить юридическую ответственность и гарантию, что финансовая сторона сделки пройдет без обмана. Единственным недостатком считается оформление дополнительных документов.

Единственный риск, который может случиться в крайнем случае — это отзыв лицензии у банка.

При таких обстоятельствах оплата не будет произведена. А учитывая, что на переданные банку денежные средства не распространяется программа страхования вкладов, защитить их не получится. Таким образом, пострадать могут обе стороны. Чтобы никогда не столкнуться с такими ситуациями, нужно учитывать репутацию банка, прежде чем приступать к аккредитиву. За всю деятельность Сбербанка, таких проблем не наблюдалось.

Что же из себя представляет аккредитив?

Компания клиента, по просьбе которой открыт аккредитив, называют аппликантом или же плательщиком по аккредитиву. Получатель платежа по аккредитиву (третье лицо) — бенефициар.

Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.

При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре. Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно. Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач.

Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, и кассы и открытые счета или же «оплата по факту».

Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.

В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики.

Виды аккредитивов

1. Аккредитив, который может быть отозван или отзывной аккредитив. Такой тип аккредитивов, как понятно с названия, может быть отозван либо самим плательщиком, либо банком-эмитентом.
2. Безотказный аккредитив. Данный тип невозможно аннулировать.
3. С красной оговоркой. Такой тип аккредитива предусматривает, что банк-эмитент имеет право уполномочить банк-исполнитель для проведения платежа-аванса. Название пошло со времен, когда такая деталь в договоре выделялась красным цветом.
4. Депонированный или покрытый аккредитив. При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки. Подобный тип весьма популярный именно на территории Российской Федерации.
5. Гарантированный или непокрытый аккредитив предусматривает возможность списания средств с ведущего у него счета в пределах, которые были оговорены сделкой. Также возможно договориться об других возможных возмещениях потерь, которые уплачены бенефициару (получателю).
6. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк-исполнитель обязуется произвести расчет по указанной сумме вне зависимости от поступления средств из банка-эмитента.
7. Револьверный тип аккредитива предусматривает равномерное или частичное поступление средств со счета плательщика на счет получателя. Чаще всего применяется в договорах связанных с частыми поставками товаров, которые проводиться на протяжении определенного время. Револьверный аккредитив позволяет сэкономить средства, так как снижается сумма затрат в целом.
8. Циркулярный аккредитив дает возможность бенефициару получить деньги в пределах ранее оговоренного кредита через все банки-корреспонденты банковской структуры, которая обязалась выдать своему клиенту аккредитив.
9. Резервный аккредитив предусматривает предоставление различных документов (кроме платежных) для получения средств бенефициаром. Чаще всего используется в исключительных случаях связанных с международной торговлей и ее определенными нюансами.
10. Кумулятивный аккредитив дает возможность перечислить неистраченную сумму действующего аккредитива к сумме нового, который был открыт в той же банковской структуре.
11. Некумулятивный аккредитив подразумевает возвращение неистраченных средств банку-эмитенту для последующего возвращения их на текущий банковский счет плательщика.

Процедура по выполнению аккредитива в России

Например, стороны впервые работают друг с другом и планируют заключить сделку, но так как ранее они еще не заключали договоров между собой, они побаиваются использовать в сделке предоплату или предпоставку и не готовы к этому.

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки. После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций. В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.

Плюсы и минусы аккредитива

Банки, которые предоставляют аккредитив:

Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относится Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.

Основные отличия сводятся к цене на услуги, комиссию и скорость выполнения банковских операций.

Перед сторонами сделки стоит широкий выбор банков для выполнения таких операций.

Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников. Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств.

Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности.

Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить.

Расчеты при покупке квартиры или дома через аккредитив — плюс и минусы, схема расчетов и стоимость в банке

Многие люди, когда им предлагают банковский аккредитив при покупке квартиры, пугаются, подозревая, что им пытаются навязать невыгодное кредитование. Однако аккредитив при покупке недвижимости – средство расчетов, одинаково выгодное для покупателя и для продавца недвижимости. Его используют, чтобы правильность расчетов контролировала третья сторона, то есть банк.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства.

Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки.

Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет. Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Виды банковских аккредитивов

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования.

Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

• Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
• Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
• Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
• Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества.

Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

• Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
• За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
• Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
• Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Как работает аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Для того, чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке недвижимости, необходимо предпринять следующие действия:

• Участники сделки заключают договор о том, что они используют аккредитив при покупке недвижимости для оформления всех расчетов.
• После этого покупатель идет в банк, где у него уже есть открытый дебетовый или кредитный счет, и оставляет заявку на аккредитационное обслуживание.
• Банк открывает аккредитацию, передает документы приказодателю, если получение денег при продаже недвижимого имущества предусматривается в этой же финансовой структуре, или отдает распоряжение банку-исполнителю на выдачу денег по договору.
• Чтобы получить деньги, продающая недвижимость сторона предоставляет банку договор, зарегистрированный в УФСГРКК, а также другие документы, которые требуются согласно условиям открытия аккредитива при покупке недвижимого имущества.

Плюсы и минусы аккредитива

К плюсам аккредитации при оформлении документов по недвижимости относится гарантия исполнения договорных обязательств сторонами. Однако аккредитивная форма расчетов имеет существенные недостатки.

Банковские структуры берут комиссию за проведение расчетов, кроме того, приходится собирать множество документов, относящихся к приобретению недвижимого имущества и подтверждению своих прав на денежные средства продающей стороной.

Как оформить договор аккредитива

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения

Какие документы нужны

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.