Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: как его получить в 2019 году? Список лояльных банков и финансовых учреждений

Кредит под залог недвижимости в банке в 2019 году

Хороших доходов всем новым и постоянным читателям сайта 50baksov.ru! В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно необходима крупная денежная сумма, а на оформление справки о доходах для предоставления в банк нет времени.

Выходом из положения в данном случае может стать кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Этот способ получения заемных средств за последние годы стал очень популярным.

Нужно отметить, что получить крупной суммы денег в кредит без подтверждения платежеспособности почти невозможно. Очень часто справку о доходах взять негде, и поэтому рассчитывать на оформление займа в банке рассчитывать не приходится.

В таком случае следует предоставить банку (небанковской организации) залог. Таким образом, если залогом выступает недвижимость, то размер суммы кредита возрастает, а условия его предоставления становятся довольно приемлемыми.

Наличие недвижимости, которая предоставляется заемщиком в качестве залога, является гарантией уровня дохода и свидетельствует о надежности клиента в глазах кредитора. К тому же, залог в виде недвижимого имущества, как правило, освобождает заемщика от необходимости сбора дополнительных документов и поручительства третьих лиц.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости обычно проста и не отнимает много времени. Для получения займа в этом случае нужно заключить кредитный договор между банком, который предоставляет ссуду, и заемщиком, который вправе оставить в качестве залога либо свое недвижимое имущество, либо имущество поручителя.

КОМУ ПОДХОДЯТ ТАКИЕ ЗАЙМЫ?

Наиболее часто кредиты без подтверждения доходов под залог недвижимости оформляют такие категории граждан РФ:

  1. Бизнесмены, недавно открывшие свое дело для развития своей фирмы (организации, предприятия).
  2. Молодые семьи, планирующие улучшить свои жилищные условия (у которых есть собственное жилье или недвижимость родственников).
  3. Люди, которые планируют приобрести участок земли для строительства дома (залогом выступает недвижимость, находящаяся в их собственности).

Требования и условия банка к заемщику

Для оформления кредита, требования банка к клиенту следующие:

  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие недвижимого имущества, которое не обременено обязательствами.

Обратите внимание, что если дом или квартира уже выступают в качестве залога, то получить новый займ не получится.

Недостатком получения кредита без подтверждения доходов является то, что потребуются дополнительные расходы (оформление залога и оценка недвижимости).
Каждый банк имеет свои собственные условия и требования к оформлению ссуды, но обычно предметами залога могут выступать: коммерческая собственность, квартира, загородный дом или земельный участок получателя кредита.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА

Список документов, которые требует банк для выдачи кредита под залог недвижимости (без подтверждения доходов) выглядит так:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство праве о собственности (на недвижимость).
  3. Основание собственности (договор купли-продажи или дарения).
  4. Документы из БТИ (план, кадастровый паспорт, экспликация).
  5. Выписка из ЕГРИП и домовой книги.
  6. Заявка на получение ссуды.

Нужно отметить, что банк может потребовать и другие документы для оформления кредита, но вышеперечисленные документы являются основными.

СУММЫ И СРОКИ КРЕДИТОВАНИЯ

В среднем банки кредитуют клиентов на сумму до 15 млн. рублей. Срок погашения кредита составляет порядка 10 лет. Процентная ставка по займу в среднем — 13–20%. В основном, сумма предоставляемой ссуды и проценты по займу напрямую зависят от кредитной истории клиента. То есть, если кредитная история заемщика не совсем идеальна, то ссуда, скорее всего, будет предложена не на самых лучших условиях.

Сумма займа может составлять до 80% от стоимости недвижимого имущества. Вместе с тем, без предоставления справки о доходах не следует рассчитывать на ссуду, превышающую 50% от стоимости недвижимости. Как мы уже упоминали, оформление недвижимости в залог сопровождается рядом необходимых расходов.

Проявите бдительность при работе с небанковскими организациями и помните, что уровень их надежности значительно уступает банкам. Не забудьте внимательно проверить все документы. Уделите больше внимания условиям договора, ведь к вопросам личной безопасности всегда следует подходить очень ответственно.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить вполне реально, при этом банк не будет завышать процентную ставку, так как его риски обеспечены залоговым имуществом. Естественно потребуется оформление данной процедуры с соблюдением банковских правил, у всех они разняться, однако составляются по единой схеме, а следовательно, у них много общего.

Условия предоставления подобных займов

Первым делом определяется, что именно может выступать в качестве залогового обеспечения, это может земельный участок, жилая недвижимость, в том числе, если в ней прописаны пенсионеры и дети, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Выплачивать полученные в качестве ссуды деньги можно по разным схемам, к примеру, доступны равные, то есть аннутитетные платежи или только выплата процентов, в то время как основной долг погашается по окончанию всего срока. Такую ссуду может получить любой российский дееспособный гражданин в возрасте 21 – 70 лет на срок до 15 лет, при необходимости допускается пролонгация договора. Процентные ставки различные, в целом они варьируются от 7 – 25% и определяются сроком кредитования и формой погашения займа.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдаётся в большинстве случаев в рублях, максимальная сумма не будет превышать 60% от рыночной цены на объект. В целом же некоторые банки готовы предоставить в качестве ссуды до 40 000 000 рублей.

Помимо отсутствия необходимости подтверждения доходов, при закладывании недвижимости у заёмщиков не проверяют кредитную историю. Преимущественно используется схема договора займа, это не предполагает переоформления на заимодателя закладываемого объекта и позволяет заёмщику оставаться собственником недвижимости.

Не стоит бояться оформления подобной ссуды, опасения касающиеся лишения собственности излишни. В частности если клиент по различным причинам допустит просрочку платежа, то его никто не лишит залога. Это допустимо лишь по решению судебной инстанции, даже если дойдёт до этого, то банк вынужден будет вернуть клиенту разницу между той ценой, за которую был продан объект и оставшейся задолженностью.

Читайте также:  Все способы как рассчитать проценты по вкладам, актуальные на 2019-2020 год. Подробный мануал от А до Я для начинающих инвесторов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов условно подразделяется на три этапа, получив одобрение от банка, заёмщик приступает к подготовке документов и регистрации залога, данная процедура может занять порядка двух недель, после чего клиенту будут выданы денежные средства.

Необходимая документация

Естественно банк захочет убедиться в правах заёмщика на обладание объектом, с этой целью выдвигаются требования касательно предоставления подтверждающей этот факт документации. В зависимости от представленных документов будет принято решение о предоставлении ссуды и процентной ставке.

И так, чтобы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов на приемлемых условиях заёмщик должен предоставить копию паспорта, свидетельство подтверждающее право собственности и документы, на основании которых оное было выдано. Речь идёт о договоре дарения, купли-продажи, мены, наследства и прочее. Понадобится кадастровый паспорт, включающий поэтажный план с экспликацией.

Но только лишь, документов на закладываемый объект недостаточно, придётся позаботиться о сборе документации для составления договора. Помимо уже указанных документов, надо будет предоставить выписку из домовой книги с копией финансового — лицевых счетов, кроме этого некоторые банки требуют при заключении договора присутствие супруга, если недвижимость приобрели в браке. Вместе с этим потребуется принести свидетельство о браке с выпиской из ЕГРП.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Если есть проблемы с финансами, срочно потребовалась крупная сумма денег и просто негде ее одолжить, то кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — оптимальное решение.

Банки предлагают клиентам множество предложений касаемо предоставления кредитов. Но далеко не все выгодны по условиям. Это касается и условий возврата, и сумм финансовых средств, которые дают в кредит. Банк — это бизнес, где целью является получить как можно больше выгоды, прибыли. Поэтому без полной гарантии того, что клиент вернет взятые в долг деньги, невыгодно.

Если же заемщик предоставит существенные гарантии, а именно — залог недвижимости, то финансовая организация даст деньги под залог в Алматы. Если у залогового имущества нет проблем с историей, она чистая, то без проблем можно будет получить деньги на выгодных условиях. Но даже и в том случае, если плохая кредитная история у клиента, все равно вы сможете получить кредит под залог недвижимости. То же касается и отсутствия постоянного дохода.

У вас есть возможность в удобное для вас время зайти на сайт и изучить все предложения, условия кредитования. В том случае, если они будут для вас выгодны, можно будет без проблем, быстро и легко подать заявку в онлайн режиме. Для этого вам не придется даже выходить из дома. Если есть вопросы, которые остались без ответов, созвонитесь со специалистами и проконсультируйтесь абсолютно бесплатно. Вам дадут компетентную информацию и помогут сделать верный выбор.

Кредит под залог недвижимости выгоден для клиента. Банк оценивает имущество по заниженной стоимости. Кроме того, кредитор не даст заемщику всю сумму, на которую оценили его залог. Она будет — в пределах половины или чуть больше оценочной стоимости. Поэтому у клиента есть маневр касаемо размера оставшейся суммы. Если возникнут трудности с платежами или будет угрожать продажа имущества, то можно будет предложить банку покупателя с максимальным предложением цены. Поэтому даже в худшем случае заемщик сможет рассчитывать на погашение долга и получение оставшейся суммы финансов. Но ведь вы берете деньги, чтобы потом их отдать. А значит, подобного не случится.

Одним из самых востребованных на рынке потребительских кредитов является кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, а многие банки весьма охотно идут на его выдачу.

Причин на это довольно много и получать такой кредит весьма выгодно потребителям, тогда как банки ничем не рискуют, выдавая его.

Потребитель при получении кредита может рассчитывать на:

  1. Выдачу ссуды равную от 50 до 80% от стоимости собственного жилища;
  2. Быть готовым получить займ под низкий процент;
  3. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет;
  4. Нет необходимости собирать справки, так как единственное, что интересует банк – жилье у потребителя есть;
  5. Получить нецелевой кредит в короткие сроки;

Выплачивая регулярно (а тех, кто добровольно желает рискнуть остаться без крыши над головой довольно мало) не рисковать ничем, кроме возможности переплатить банку по кредиту.

В свою очередь, банк может:

  • В случае банкротства должника весьма выгодно продать ликвидную недвижимость;
  • Получать деньги за выдачу ссуды ничем не рискуя также, поскольку обычно за такой кредит платят гораздо прилежнее, чем по кредитным картам.

Преимуществом займа без подтверждения дохода является то, что банк не будет интересоваться и просить собирать справки, подтверждающие источники заработка и заработную плату.

В чем подводные камни кредита

Если говорить о недостатках такого вида ипотечного кредита, то можно отметить, что процентная ставка по нему все-таки гораздо выше ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости, но часто нецелевой характер кредита нивелирует этот минус, так как для того, чтобы приобрести в кредит транспортное средство, нет резона часто тратить все 1 000 000 рублей, а именно столько в среднем, как видно из приводимой ниже таблицы могут получить заемщики, проживающие в московском регионе.

Могут возникнуть сложности и с местонахождением объекта недвижимости. Выдавая такой кредит в короткие сроки, банк также будет вынужден рассчитывать, что в случае необходимости, он также сможет быстро продать отчужденную в его пользование квартиру. Поэтому, небольшие поселки или таунхаусы находящиеся вне крупных городов или автомагистралей заложить будет гораздо проблематичнее.

Скорее всего, в залог не возьмут жилье возраста свыше 40 лет и так называемые «хрущевки».

Заложить загородную недвижимость, особенно недостроенную будет также нелегко, поскольку ликвидностью она не обладает, или оценочная стоимость ее будет низка.

Читайте также:  Можно ли вернуть страховку после погашения кредита и при каких условиях договора? Пошаговое руководство от А до Я для начинающих

Правда, это не должно волновать таких кредиторов, целью которых является не последующая продажа жилья, а пользование сравнительно небольшой ссудой с целью доведения объекта загородной недвижимости до ума.

Желающему получить ссуду, которому не откажут в получении кредита должно быть от 21 до 65 лет, а даже не обращая внимание что банк, как уже говорилось, не интересуется доходами, получить кредит под залог недвижимости пенсионеру или не отслужившему в рядах ВС гражданину будет занятием проблематичным.

Для того чтобы получить кредит под залог недвижимости необходимо предоставить банку информацию об этом объекте. Практически, никаких справок не потребуется, а многие банки готовы пойти даже на такие «непопулярные» при выдаче других кредитов для себя действия, как прокредитовать жителя региона, где отсутствует филиальная сеть банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения такого кредита следующие:

  1. Кадастровый паспорт;
  2. Отчет о стоимости жилья от независимого оценщика;
  3. Документы, подтверждающие право собственности.

Говоря об оценочной стоимости жилья, заемщику следует не полениться и попробовать среди всех предложений отыскать наиболее приемлемое.

Партнерские с банком организации мало того, что могут недешево взять за свою услугу, так и оценить жилье в пользу банка, придется переплачивать проценты.

Условия ипотечных кредитов (а данный кредит представляет собой не что иное, как ипотеку, правда для классического понимания этого термина упущен такой момент, как само приобретение жилья) таковы:

  • Стоимость кредита составить до 80% от оценочной стоимости квартиры;
  • Сумма кредита выдается от 500 000 до 10 000 000, но не более 80% от стоимости жилья;
  • Ставка по кредиту варьируется в пределах от 15 до 20%, но число это может увеличиться, если заемщик не предоставит договора страхования жизни.
  • Процентная ставка по кредиту не может быть ниже ставки рефинансирования и также определяется внутренними распоряжениями банка, а зависит от конкретного региона и уровня состояния жилья.

В «защиту» загородных строений, особенно с возможностью ведения личного подсобного хозяйства можно сказать, что в регионах Сибири и Юга России эта недвижимость наоборот, котируется выше, чем в отдельных отмирающих поселках с отсутствием инфраструктуры.

Привлекает кредиторов банков такой момент, что в данном жилье можно делать все, что угодно кроме продажи, а именно: улучшать, делать ремонт, перепланировывать, а в некоторых случаях разрешается и продажа жилья. Разумеется, кредит с полученных денег придется сразу выплатить.

Как и при ипотечном кредитовании супруги выступают созаемщиками, а иногда для получения кредита могут потребоваться документы из органов опеки и справки из коммунальных служб.

Деньги по такому кредиту выдаются на карту или наличными в кассе банка, а используют обычно кредиты под залог недвижимости для улучшения жилищных условий, обучения или приобретения движимого имущества.

Среди всех перечисленных, только автокредит является выделенным банками в отдельное предложение инструментом, поэтому можно не сомневаться, что среди всех способов достигнуть цели кредитования, описываемый нами самый дешевый и быстрый.

Залог загородной недвижимости: особенности

Загородные дачи, коттеджи и дома должны отвечать определенным условиям:

  • дом и земля в собственности залогодателя;
  • участок, на котором построено здание, отведен для строительства и ведения хозяйства, согласно ЗК РФ;
  • строение введено в эксплуатацию, что подтверждается актом.

В качестве залога рассматриваются сооружения, пригодные для проживания или ведения деятельности, с инженерными коммуникациями (водоснабжение, электричество, канализация), а также участки земли без построек.

Банк не возьмет в обеспечение дом с прописанными или имеющими в нем долю несовершеннолетними. Негативное отношение также к дизайнерским вариантам интерьера с нестандартной планировкой. Постройки на берегу реки или вблизи высоковольтных линий – минус при оценке стоимости, поскольку учитываются риски возможного затопления, пожара.

Как оформить кредит под залог недвижимости физическому лицу в 2019 году

Правильный выбор кредитора – решение, от которого зависит «самочувствие» заемщика на долгие годы. Стоит учесть множество факторов, среди которых важными являются рейтинг, финансовые показатели, отзывы. Так, по версии Forbes 2019 года в тройку самых надежных входит Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Сравнив условия, нужно определиться с программой кредитования, наиболее подходящей по срокам и требованиям.

Одновременно с подачей заявки заемщик предоставляет паспорт, справки о зарплате (если нужно), а также документы на недвижимость:

  • свидетельство, подтверждающее собственность на дом, квартиру;
  • договоры или документацию, на основании которых имущество перешло в собственность залогодателю – купля-продажа, дарение, наследство, долевое участие, кадастровый паспорт;
  • техпаспорт с планом расположения комнат;
  • документы на землю (для частных домов);
  • справка о долгах по услугам ЖКХ или их отсутствии;
  • согласие супруга на залог;
  • независимую оценку.

В случае положительного решения при подписании договора нужно обратить внимание не только на условия кредитования (размер ставки, способ внесения платежей, комиссии, досрочное погашение), но и на права залогодателя, как собственника недвижимости.

В период залога без разрешения банка нельзя:

  • прописывать кого-либо на жилплощади;
  • выполнять ремонт с перепланировкой;
  • передавать имущество в повторный залог, что разрешено;
  • совершать операции с недвижимостью или ее частью (дарить, продавать, сдавать в аренду).

Все действия необходимо согласовывать с банком. В отношении прописки несовершеннолетних на жилплощади — залогодатель однозначно не разрешит этого, чтобы, в случае реализации залога, не было проблем. Продать тоже не удастся, поскольку на имущество накладывается обременение.

У каждого кредитора свои требования по залогу. Так, Сбербанк выдает кредиты только принадлежащую заемщику недвижимость, Райффайзенбанк предпочитает, чтобы залог не находился в пользовании третьих лиц.

Кредит под залог движимого имущества

По определению статьи 130 ГК РФ, все, что не относится к недвижимости, является движимым имуществом, включая ценные бумаги и денежные средства. Обеспеченные займы, как правило, оформляются на более мягких условиях, чем беззалоговые ссуды.

Читайте также:  Кредитные карты Газпромбанка: их преимущества и недостатки. Актуальная информация на 2019-2020 год. Средние годовые проценты и плата за обслуживание кредитной линии.

Например, программа потребительского кредитования в Росбанке дает возможность получить до 3 млн. руб. без поручителя и залога с уплатой 17,4%. А за такой же кредит от 3 до 4 млн. руб., но с обеспечением, заемщик будет должен 14,4% годовых

Требования к движимому имуществу, передаваемому в залог

Требования к залоговым объектам аналогичные залогу недвижимости:

  1. Собственность заемщика или лица, выступающего поручителем
  2. Высокая ликвидность
  3. Цена, позволяющая за счет реализации погасить выданный кредит, проценты, штрафные санкции и затраты на обслуживание предмета залога и ссуды, что разрешено ст. 337 ГК;
  4. Отсутствие обременения

Чаще всего в обеспечение по потребительскому кредитованию принимают новую орг- и бытовую технику, приобретаемую в магазине за счет кредитных средств. Залог автомобиля (не автокредитование) – также распространенное явление. При этом учитывают состояние машины:

  • возраст: иномарки не старше 12 лет, российские – не старше 5;
  • пробег: зарубежные модели – не более 200 000 км, отечественные – не более 100000 км.

Собственником авто должен быть сам заемщик или его супруг/супруга. Машина, находящаяся в залоге у другого банка, в обеспечение не принимается.

Кроме этого, в обеспечение у частных лиц принимаются государственные ценные бумаги, банковские вклады, ювелирные изделия. Предприятия могут взять кредит под залог своей продукции, находящейся на складе, или товары в обороте. Заложенное имущество остается в пользовании залогодателя и снабжается особым знаком для идентификации.

Другой вариант — передается на хранение залогодержателя, что является для кредитора в отдельных случаях более выгодным решением. Так предмет лучше сохранит свои качества и на него проще будет обратить взыскание. Вопрос решается, исходя из вида объекта, особенностей имущества и наличия условий для хранения

Договор залога: особые условия для движимого имущества

В договоре должны быть четко прописаны характерные признаки предметов, например:

  • для машины – регистрационный номер, номер двигателя, марка, модель, цвет;
  • для ценных бумаг – наименование, номинал, серия, год выпуска, номера, количество;
  • для технологического оборудования – название, для чего предназначено, из каких узлов состоит, заводские номерные знаки, производитель.

Это важно для идентификации предмета залога. Необходимо отметить, что, если в договоре нет особой оговорки, то, в случае неисполнения должником основного обязательства, кредитор не становится собственником заложенной вещи. Он только имеет право требовать ее реализации.

Для учета заложенного имущества действует специальный реестр. В него вносятся сведения на основании уведомлений залогодателя, залогодержателя, нотариуса, что предусмотрено Законом о нотариате 4462-1 (изменения с 01.07.17).

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — список банков

Совсем без подтверждения дохода получить кредит на выгодных условиях, даже предоставив квартиру в залог, не так просто.

Рассмотрим возможность кредита без подтверждения дохода на примере двух банков:

  • Восточный экспресс банк;
  • Татфондбан (отозвана лицензия, но возьмем для примера).

Оба кредитных учреждения дают возможность получить деньги под залог квартиры без каких-либо справок о доходах. Восточный экспресс готов предоставить сумму до 15 миллионов, Татфондбанк – до 50 миллионов. Но взгляды на максимальные сроки кредита у банков отличаются. У Восточного экспресса – это 20 лет, у Татфондбанка – 15, несмотря на рекордные пределы максимальной суммы кредита.

Но предоставление справки о доходах в интересах самого заемщика. Ставка при полном пакете документов ниже. С учетом крупных сумм, которые фигурируют при залоге жилья – разница в переплате огромна.

Обычно нежелание предоставлять справку о доходах бывает вызвано следующими причинами:

  1. Реальный доход не слишком большой и не позволяет пройти на нужную сумму кредита;
  2. Официальный доход не слишком большой и не позволяет пройти на нужную сумму кредита;
  3. Отсутствие времени на сбор лишних документов;
  4. Сложности с предоставлением справок из-за филиальной структуры и особенностей расположения работодателя (проще говоря – справку нужно долго ждать).

Если реальный доход не позволяет обслуживать кредит, то имеет смысл задуматься о том, стоит ли оформлять такой кредит. Тем более под залог жилья. Тем более, если оно единственное.

То, что отобрать единственное жилье банк не сможет – не более чем миф. Если квартира является обеспечением по кредиту и оформлена в залог по всем правилам, ее можно потерять.

Тем не менее, люди, попадающие в сложные ситуации, есть. Вызвано это возможностью заложить недвижимость без оценки дохода, например, частному кредитору или небанковской кредитной организации. Да и оформить кредит даже в обычном банке с учетом дохода, а потом лишиться работы не так уж и сложно.

Отдельного внимания стоит ситуация, когда человек оформляет кредит с расчетом на то, что в выплате будет кто-то помогать — родственники, партнеры по бизнесу. Но ведь в залог оформляется не их квартира. Отсюда совет – если кредит для общих целей, берите «помощников» в выплате созаемщиками.

Это не защитит квартиру, в случае возникновения финансовых проблем, от реализации, но хотя бы обязательство по кредиту будет общим.

Стоит помнить: привлекать в созаемщики супругу или супруга довольно выгодно. Совместно нажитые в браке долги так и так считаются общими (если не заключен брачный контракт), а учет дохода созаемщика сможет увеличить доступную сумму кредита.

Если официальный доход небольшой, а реальный достаточен для обслуживания кредита, можно подтвердить его справкой по форме банка. Тогда список кредиторов существенно расширится и будет из чего выбрать:

  1. БЖФ;
  2. Райффайзен банк;
  3. Тинькофф банк;
  4. Абсолют банк;
  5. Зенит;
  6. АкБарс банк;
  7. ТКБ.

Более того, даже вышеупомянутые Восточный экспресс и Татфондабанк (готовые выдать кредит без справок) выдадут кредит на лучших условия, если будет предоставлено подтверждение дохода. Пусть и не по справке 2-НДФЛ.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий