5 быстрых способов Как вернуть страховку по кредиту. Пошаговая инструкция для чайников.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Самые простые способы возвращения страховок по вашим кредитам

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru! Большинство кредитов оформляются только после внесения суммы за страхование вклада или залогового имущества.

Обязательное страхование предназначено для уменьшения рисков банка и самого заемщика.

В случае, когда кредит полностью выплачен, данная сумма должна быть возвращена. Основные проблемы по возвращении страховой суммы возникают при досрочном погашении займа или расторжении договора с банком.

Что делать, если вам навязали страховку

Порой клиентам приходится подавать иски и обращаться в другие инстанции. Оформление страховки является личным желанием клиента и только при покупке автомобиля или недвижимости она остается обязательной процедурой.

Поэтому каждый заемщик, подписавший по личной инициативе документы на страхование имущества или жизни и здоровья, имеет полное право расторгнуть его в любой момент. Для этого необходимо обратиться к страховому агенту, и заполнить специальное заявление на расторжение.

Возвращение внесенной суммы происходит по нескольким причинам: расторжение договора кредитования, досрочное погашение кредита и расторжение договора о страховании. Каждый из этих вариантов по-разному влияет на дальнейшее развитие событий.

При досрочном погашении

Если клиент в кратчайшие сроки погасил свой долг по кредиту, например, в течение двух месяцев, то вся сумма перечисляется сразу в момент обращения. Данная ситуация самая оптимальная, при которой страховая компания не может отказать в выплате, так как за минимальный срок деньги не могли быстро расходоваться.
 Если срок погашения займа превысил полгода, то возможна частичная выплата суммы взноса.

Та часть, которая остается у компании, относится на расходы по администрированию взноса Но важно знать, что клиент всегда может потребовать распечатку затрат, которые были взяты с его суммы взноса. При отказе в предоставлении таких данных любой человек может обратиться в суд.

В подобных ситуациях страховщик возвращает большую часть суммы. Существует один особенный момент, при котором в тексте договора незаметным и мелким почерком указано, что компания не возвращает внесенные суммы за страховку имущества.

Добиться получения клиентом своих денег можно при помощи опытного адвоката или через суд. На первый взгляд, простая процедура возврата денежных средств подразумевает наличие большого количества нюансов.

Во избежание подобных неприятных ситуаций, необходимо следовать нескольким правилам при заключении договора страхования. Страховой агент не может насильно заставить клиента подписать договор. Любая сделка – это добровольное изъявление воли человека.

Разные банки — разные условия

Важно внимательно читать все условия и пункты договора, чтобы в дальнейшем не было неожиданных моментов. По юридическим правилам, при составлении любого документа необходимо разъяснить сторонам их права и обязанности, и, естественно, они должны быть все прописаны в официальном документе. Подпись, поставленная в юридически значимых бумагах, означает, что клиент осознает значение и смысл написанного, а также понимает всю ответственность и обязательства перед страховщиком.

Если хоть какая-то фраза или слово для клиента непонятны, то представитель страховой компании обязан грамотно объяснить их значение.
 Кроме этого, клиент оставляет за собой право перед подписанием договора изменить некоторые пункты или исправить в рамках законодательства.

В случаях, когда внесение страховых выплат производится помесячно, при прекращении выплат по кредиту или досрочном его погашении, заемщик имеет право прекратить пополнение счета и страховка закроется сама. Но сначала желательно проверить пункт договора об условиях прекращения платежа или обязательствах сторон, чтобы страховая компания не выставила штраф.

Возможность возврата страховки по полученной ссуде

Банковскими учреждениями предлагаются различные кредитные продукты, основную массу которых составляют:

  • займы на потребительские нужды;
  • ипотека;
  • ссуды на приобретение автомобиля.

Каждый вид кредитного продукта использует индивидуальную схему, по которой оформляется страховой полис, поскольку его необходимость обусловлена различными факторами.

Поэтому задаваясь вопросом, как вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать нюансы ее оформления.

В отдельных случаях допускается возврат страховки заемщику, особенно если имеется соответствующий пункт в кредитном или страховом договорах. Также вернуть часть средств из оплаченной страховки возможно в рамках потребительского кредитования.

При оплате страховки частями и досрочном погашении полученной ссуды заемщик может просто не платить страховые платежи, хотя такая схема в банковских учреждениях встречается редко.

Если же в договоре страхования четко прописано, что страховая премия вносится единовременным платежом, который не подлежит пересчету и возврату, то рассчитывать на возврат страховки при досрочном закрытии ссуды не следует.

Законность оформления страховки по кредиту

Перед решением вопроса, как вернуть страховку по кредиту, наши соотечественники чаще всего интересуются наличием законных оснований для ее оформления.

Для отдельных видов кредитных продуктов страховка является обязательной, что прописывается в соответствующих законодательных актах, а остальные ссуды страхуются в рекомендательном порядке:

  • Ипотека предусматривает обязательное оформление страхового полиса на полную стоимость приобретаемого имущества. При этом заемщик оформляет страховку за счет собственных средств.
  • Автомобильный кредит предусматривает наличие полиса КАСКО на приобретаемую машину. Данная страховка носит рекомендательный характер, хотя без ее оформления ссуду вряд ли оформят. При этом у наших соотечественников указанный вид страхования не вызывает открытого отторжения.
  • Остальные займы предполагают страхование жизни и здоровья их получателя, поэтому являются добровольными. По закону заемщик решает самостоятельно, необходима ли ему страховка при оформлении ссуды, а банковское учреждение не может обязать к получению полиса.

На практике же в кредитный договор вносится соответствующий пункт об обязательности страховки. Подписывая документ, заемщик соглашается соблюдать внесенные в договор условия, среди которых и обязательство оформления страховки.

Важно помнить, что само банковское учреждение не осуществляет страховую деятельность, доверяя этот вопрос специализированным компаниям. Таким способом оно снижает собственные риски.

Если потенциальный заемщик не согласен с оформлением полиса, банковское учреждение откажет ему в выдаче займа, и придется искать другую финансовую организацию.

Виды возможных страховых событий при кредитовании

Страховым случаем в сфере кредитования является зафиксированный официально факт, который не позволяет заемщику исполнять его обязательства по возврату полученной ссуды.

В такой ситуации страховая сумма выплачивается не заемщику, а банковскому учреждению для закрытия появившейся задолженности. Если страховая сумма превышает размер задолженности, то разница передается заемщику.

При страховании кредита используются все три отрасли данной деятельности, поскольку под защиту подпадает личная жизнь заемщика, приобретаемое им имущество или его ответственность по исполнению обязательств перед банковским учреждением.

При этом заемщику оказывается услуга со стороны страховой компании в погашении его задолженности, если наступило определенное негативное событие.

Выдаваемый банковским учреждением кредитный продукт может страховаться двумя способами:

  • непосредственно банковским учреждением риск непогашения выданной ссуды посредством заключения соответствующего договора с заемщиком, который страхует указанный риск в любой страховой компании;
  • непосредственно заемщиком собственную ответственность за погашение полученной ссуды посредством заключения договора со страховой компанией, сотрудничающей с банковским учреждением.

В любом случае важно помнить, что заемщик собственными средствами снижает возможные риски банковского учреждения, если по каким-либо причинам не исполнит кредитные обязательства.

Сам заемщик никакой финансовой выгоды от страховки не получит.

Все страховые договора, заключаемые при кредитовании, можно по направлениям разделить на следующие группы:

1. Страхование жизни заемщика

Основной задачей такой страховки является обеспечение защищенности заемщика вследствие потери им трудоспособности, включая его смерть. Однако фактически будут соблюдены исключительно денежные интересы банковского учреждения, если с жизнью заемщика произойдет несчастный случай.

Практически в каждом страховом договоре содержится соответствующий пункт, если у заемщика изначально не имелись:

  • тяжелые хронические заболевания;
  • неизлечимые болезни;
  • не позволяющая работать группа инвалидности.

Жизнь заемщика в обязательном порядке страхуется при выдаче ипотеки или автомобильного кредита.

2. Страхование от несчастных случаев

В случае полной или частичной утраты заемщиками работоспособности данный вид страхования обеспечит исполнение кредитных обязательств. Обычно действие полиса распространяется только на период действия кредитного договора.

3. Страхование на случай потери источника дохода

Если заемщик потерял работу, его кредитные обязательства по определенной схеме в течение 10-ти месяцев будет исполнять страховая компания. При нахождении заемщиком работы в этот период он начинает самостоятельно оплачивать платежи по ссуде после получения первой зарплаты. По истечению 10-ти месяцев кредитные обязательства вновь ложатся на заемщика, даже если он и не трудоустроился.

4. Страхование права собственности на залоговое имущество

Предполагает выплату страховой компанией банковскому учреждению суммы залога, если заемщик не исполняет кредитные обязательства, а предмет залога отошел к третьим лицам.

5. Страхование приобретаемых по ссуде товаров

Для заемщика является бессмысленной тратой средств, поскольку на товары распространяется гарантийный срок, а договор страхования заключается на не превышающий его период.

Возврат в судебном порядке страховочных денег

Наши соотечественники, интересующиеся вопросом, как вернуть страховку по кредиту, обязаны понимать, что:

  • добровольное согласие страховой компании не создаст никаких проблем;
  • отказ по любым мотивам предполагает единственный вариант благоприятного решения вопроса путем обращения в суд.

Отечественное законодательство предусматривает защиту заемщиков сразу по нескольким документам:

Основополагающим моментом такой защиты является добровольное принятие решения об оформлении страховки по кредиту.

Если она являлась обязательным условием предоставления ссуды, то права заемщика были нарушены. В такой ситуации через судебное разбирательство можно добиться возврата части или даже всей страховки.

Однако банковские учреждения знают об этом нюансе, поэтому такой вариант на практике практически исключен.

Соответствующий пункт в кредитный договор не вносится, а при добровольном несогласии заемщика оформлять к получаемой ссуде страховой договор, ему просто отказывают в выдаче кредитных ресурсов.

При этом мотивировка отказа будет совершенно не связана со страховкой.

Возврат страховки по действующему договору

Наши соотечественники имеют право отказаться от подписанного договора страхования в течение месяца с момента его подписания.

При истечении большего времени для возврата страховки потребуется обратиться с письменным заявлением в банковское учреждение.

Заемщику вернут сумму страховки, из которой вычтут:

  • понесенные банковским учреждением расходы по страховому договору заемщика;
  • предусмотренную за период нахождения под страховой защитой сумму.

На возврат страховки каждое банковское учреждение устанавливает собственный регламент, от которого зависят сроки осуществления выплаты. Однако очень редко данный срок занимает более месяца.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Обычно вернуть страховку при досрочном закрытии обязательств по полученной ссуде довольно проблематично. К банковскому учреждению уже никаких претензий не предъявить, поэтому придется обращаться в страховую компанию.

Следует написать мотивированное заявление, обосновывающее отсутствие необходимости дальнейшего действия договора страхования. По письменному заявлению страховая компания вернет остаток средств по договору, если не решит доводить дело до суда.

Даже если заемщик вносил страховые платежи каждый месяц, ему необходимо уведомить страховую организацию о прекращении сотрудничества и перестать вносить средства.

Варианты возврата денег по страховке

Заемщик может получить деньги по страховке, исходя из места оформления договора страхования, через:

  • банковское учреждение;
  • страховую компанию.

Для этого необходимо написать письменное заявление, передав его в канцелярию соответствующей организации или отправив по почте.

При положительном решении вопроса заемщика уведомят о порядке получения им денег по страховке. При получении отказа следует обращаться в суд или Роспотребнадзор. Все издержки придется оплачивать заемщику.

В нашей стране существуют специальные компании, занимающиеся вопросами возврата страховки. К ним следует обратиться при отсутствии времени самостоятельно заниматься данным вопросом.

Обычно сотрудничество с такими компаниями на 99% гарантирует возврат средств, хотя за их услуги придется платить.

Необходимо иметь четкое представление, что заемщик, подписав кредитный и страховой договоры, наделяется не только обязательствами, но и обретает некоторые права.

При их нарушении необходимо бороться доступными способами, включая обращение в суд.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Каждый третий человек в России сталкивался с программами кредитования. Лидирует в этой области у нас Сбербанк. Поэтому всю тему статьи мы будем рассматривать на примере этого кредитно-финансового учреждения. Чаще всего при оформлении займа «предлагают» оформить страховой полис (страхование жизни, здоровья, от потери работы и т.п.).

Оплатить страховку в Сбербанке стоит недешево. Но и отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке не всегда есть возможность. Чаще всего подобный отказ заканчивается непредоставлением ссуды потенциальному заемщику.

Но мало кто знает, возврат страховки по кредиту Сбербанк разрешает в определенных случаях. Итак, когда банки возвращают страховую сумму по кредитам и как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке через суд.

Страхование — это одна из гарантий кредитного учреждения, что платежи по ссуде будут выплачиваться, несмотря ни на что. Страхуют обычно от:

  • состояния нетрудоспособности (получение инвалидности);
  • потери официального дохода;
  • преждевременной гибели.

С одной стороны, данная услуга удобна и для клиента. Если с заемщиком что-то случится, вернуть кредит будет обязана компания-страховщик. Минус в том, что сумма по программе страхования добавляется к основной сумме долга, а значит, увеличивается и переплата по процентам.

Чем длительней срок кредитования и больше сумма займа, тем больше будут стоить услуги страховой компании. Выбирать страховщика можно только из списка, представленного банком (компания должна быть аккредитована Сбербанком в обязательном порядке).

Чаще всего клиенту не дают права выбора даже из возможных вариантов, пользуясь юридической неграмотностью наших граждан, не объясняя прав, обязанностей и возможных последствий (как вернуть страховку по кредиту Сбербанк тем более не рассказывает и не выставляет подобную информацию на всеобщее обозрение).

С правовой точки зрения, принуждение к оформлению дополнительных услуг, ненужных клиенту, является незаконным. По факту, на предложения менеджера застраховаться соглашается более 90% клиентов по различным причинам (основная из которых боязнь отказа по заявке на ссуду).

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно несколькими способами:

  • в первые две недели после ее оформления;
  • в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

Но при этом необходимо предварительно ознакомиться с законодательством РФ и (обязательно) с договором страхования. Возвращаемая сумма может сильно отличаться от той, которая была насчитана менеджером изначально.

Доля банка

Возникает закономерный вопрос, а в чем выгода банка? Суть в том, что, взяв на себя кредитные обязательства в Сбербанке и подписав все «необходимые» документы вы становитесь участником коллективного страхования от ООО Сбербанк Страхование Жизни. В этом случае, в статусе страхователя выступает не заемщик, а само кредитно-финансовое учреждение (в нашем случае ПАО Сбербанк).

Положительный момент заключается в следующем:

  • не нужно тратить личное время на посещение конторы страховщика для оформления полиса;
  • при необходимости воспользоваться страховкой или вернуть страховку обращаться также нужно будет в отделение банка.

Отрицательная сторона одна, но она более существенна. Клиенту приходится переплачивать значительную сумму за услуги «посредника».

То есть часть из того, что сотрудники банка называют страховой суммой не дойдет до страховщика, а осядет на счетах Сбербанка. Если уж кредит так необходим, а без полиса страхования его оформлять отказываются, можно сказать менеджеру, что вы самостоятельно посетите одного из аккредитованных в банке страховщиков и полученный полис принесете в качестве дополнительного документа.

Но в ответ услышите много возражений/уговоров, что наиболее оптимальный вариант – это оформление всех необходимых документов в отделении кредитно-финансового учреждения.

Порядок возврата

Можно ли вернуть страховку, навязанную при кредитовании? Ответ прост – да, можно. Но как это сделать? Порядок таков:

  • необходимо заранее подготовить заявление в свободной форме (обязательного образца для подобных заявлений не существует, но определенные требования к документу все же предъявляются);
  • пишется заявление в двух экземплярах абсолютно идентичных друг другу;
  • обратиться с заявлением непосредственно к страховщику или в офис, где брали кредит (в нашем случае в отделение Сбербанка) и передать его менеджеру;
  • на второй копии должна стоять отметка о принятии.

Рассматривается заявление по общим правилам (закон о рассмотрении граждан). Если вашу заявку отказываются принимать и/или затягивают сроки для ее обработки и отправки ответа. Или заявление приняли, но деньги назад не возвращают можно обратиться с жалобой:

  • руководству Сбербанка/страховой компании;
  • прокурору;
  • сотрудникам Роспотребнадзора;
  • в Центральный Банк Российской Федерации.

Можно написать иск в судебные органы и потребовать не только вернуть уплаченные за страховку денежные средства, но и возместить моральный ущерб за потраченное время и нервный срыв (например). Подтвердить отказ в принятии вашего заявления можно свидетельскими показаниями.

Конечно же, одного только заявления будет недостаточно. Дополнительно к заявлению прикладывают:

  • паспорт (его необходимо будет предъявить при подаче заявки на возврат оплаты страховки;
  • договор о кредитовании;
  • страховой договор;
  • справку о том, что у вас нет просрочек по кредитным платежам (берется в банке);
  • справку о том, что кредит был выплачен раньше срока (берется в банке при необходимости).

Скорее всего, понадобятся копии кредитного договора и паспорта. Заранее позаботьтесь об этом, не стоит давать банку возможности лишний раз отказать в принятии заявления.

Требования к заявлению

Хоть и нет установленного образца для заявления о возврате суммы кредитного страхования, но определенные требования к документу все же предъявляются:

  • указание получателя – наименование, адрес, реквизиты;
  • личные данные заявителя;
  • информация о сложившейся ситуации (данные кредитного договора, просьба вернуть страховку);
  • информация о нормах законодательства, подтверждающих ваши требования;
  • информация о счете, куда деньги необходимо перечислить (не обязательно банк, в котором оформлялся кредит и приобретался страховой продукт);
  • контакты заявителя (куда позвонить, куда отправить ответ);
  • автограф и его расшифровка.

Вышеуказанная информация должна быть отражена в заявлении в обязательном порядке.

Нюансы досрочного погашения

На основании того, что после погашения кредитных обязательств риски банка становятся неактуальными, то и в страховке отпадает нужда. Когда рассчитывается сумма страхового полиса, берется период времени, в течение которого он будет действительным (чаще всего это срок, на который оформляется ссуда).

Соответственно, при досрочном погашении, страховая сумма используется не полностью. Стоит обратить внимание на получение страховки при условии, что кредит был выплачен досрочно, а страховой случай наступил. Получается, что клиенту страховая сумма к выплате положена, однако при обращении к страховщику с подтверждающими документами (например, об инвалидности) необходимо написать заявление о смене выгодоприобретателя. Иначе страховая сумма уйдет автоматически в банк.

Обобщение информации

В заключение необходимо собрать воедино основную информацию о страховках при кредитовании:

  • отказаться от страхования залогового имущества в процессе оформления ипотеки невозможно (жилое помещение «оберегается» от всех видов порчи);
  • по закону обязательных видов страхования клиента и/или его имущества не существует (кроме ипотеки) – то есть принудить никто вас никто не может;
  • отказ от страховки может повлиять на решение кредитора о выдаче кредита;
  • основные нормативно-правовые акты, регламентирующие возврат страховых сумм – Гражданский Кодекс Российской Федерации и Закон о защите прав потребителей;
  • возврат полной стоимости страховки возможен в течение первых 30 дней после ее оформления;
  • страховка может оформляться на весь срок кредита, а может на определенное время (например, на один год), а затем просто продлевается по желанию клиента, после оплаты им необходимой суммы;
  • если тридцатидневный срок был пропущен, то вернуть можно лишь половину (50%) из уплаченных страховой компании денежных средств;
  • в случае досрочного погашения перерасчет возвращаемой суммы будет выполнен с учетом оставшихся неиспользованных на оплату страхового продукта средств (при этом должна быть предоставлена распечатка произведенных расходов).

Кроме того, вернуть часть потраченных на страховой продукт денежных средств можно в случае досрочного погашения основного долга и начисленных процентов. Возврат страхового продукта производится также как и возврат любой другой покупки, приобретенной в обычном магазине и не подошедшей по размеру/габаритам/цвету и т.д. (закон о защите прав потребителей).

Если вы переживаете о том, что долг по кредитам может перейти по наследству, и поэтому оформляете страховку, задумайтесь о своем состоянии здоровья и о возможности наследников отказа от принятия наследства.

Важно! Все ситуации были рассмотрены с точки зрения взаимодействия Страховщика (страховая компания) и страхователя (клиента банка). В случае коллективного договора страхователем является Сбербанк (хотя и за счет своего клиента) и уплаченные за страховой продукт денежные средства могут быть проведены по счетам с указанием совсем иного назначения.

А значит, шансы вернуть эти деньги обратно у заемщика значительно снижаются. Даже при условии инициирования судебного разбирательства.

Оформление страховки при получении — возврат при погашении

Кредиты, или займы у банков, – популярное средство для латания дырок в личном и семейном бюджетах. Кому-то не хватает денег на лечение, кому-то на новую машину или мебель, а кто-то хочет отдохнуть. Что остаётся делать, если на этот момент нет достаточных средств для реализации проекта?

Надо идти в банк за деньгами. Любой кредит, во-первых, стоит денег, а во-вторых, банковское кредитование требует гарантий возврата тела кредита и процентов по нему. В качестве гаранта может выступать застрахованное имущество или здоровье и жизнь кредитуемого лица.

Типичная ситуация

Зачастую, при получении кредита, мы, сами того не осознавая, подписываем страховое заявление. Сумма кредита после подписания такого заявления возрастает. Нету определенного фиксированного тарифа, который бы определил сумму страховой премии, у каждого банка она индивидуальна. Эта сумма варьируется, начиная, примерно, с 10% от суммы кредита.

Во многих банках, при заполнении заявления на выдачу кредита, отказаться от такой страховки нельзя. При отказе от нее может быть увеличена процентная ставка по кредиту, либо получить кредит будет невозможно.

Как же вернуть навязанную страховую премию?

Тут есть — варианта: либо попытаться вернуть ее самому, либо обратиться за помощью к юристам. В любом случае все начинается с того, что в банк, либо в страховую компанию пишется претензия с требованием вернуть страховку в досудебном порядке. Сразу хочу отметить, что до суда вам вряд ли вернут требуемые деньги, такие случаи единичны.

По истечении 10 дней после получения банком либо страховой компанией досудебной претензии направляется иск в суд. Здесь вы можете обратиться ко квалифицированному специалисту. Если все таки не хотите прибегать к помощи юристов, то составляете иск сами, сложного в этом ничего нет. Даже без юридических познаний, просмотрев в интернете судебную практику по возврату страховок с вашим банком, можно написать иск достаточно грамотно. Также просмотрите примеры исковых заявлений, в интернете их очень много.

В случае, если вы выигрываете суд, вам на руки должны выдать исполнительный лист. Сразу несите его в банк, либо в страховую компанию, и ждете зачисления денежных средств на ваш счет, который вы указали в исковом заявлении.

Претензия в банк на возврат страховки

Претензия на возврат страховки составляется в двух экземплярах — один экземпляр отдается сотруднику банка, а на втором он ставит отметку о получении претензии, в которой должно быть указано:

  • дата принятия,
  • подпись сотрудника банка,
  • должность сотрудника банка,
  • ФИО сотрудника банка,
  • печать.
Читайте также:  Стоит ли брать Ипотеку в строящемся доме? Преимущества и недостатки такого варианта в 2019-2020 году. Нюансы покупки квартиры и подводные камни, о которых нужно помнить.

Желательно самостоятельно передать документы в банк, если по каким-то причинам это невозможно — отправляем претензию заказным письмом с уведомлением о вручении, сделать это можно в любом почтовом отделении.

Ваш экземпляр претензии на возврат страховки по кредиту нужно сохранить до полного разрешения ситуации, чаще всего она вам потребуется при обращении в суд.

Как возвратить страховку (предмет страхования)

Перед тем, как идти в банк, необходимо задуматься о том, что можно представить в качестве гарантийного обязательства. В роли таких обязательств может выступать движимое и недвижимое имущество, жизнь и здоровье клиента, которые обязательно должны быть застрахованы от рисков, могущих возникнуть в процессе погашения кредита.

Выдавая кредиты, любой банк дважды страхует свои риски: сначала требуя залоговое имущество, затем требуя, чтобы это имущество было застраховано. Обычно страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором и выплаты по нему ведутся одновременно с выплатами кредита: они включены в стоимость оформленного займа.

Причём в зависимости от цели кредитования выбирается и вид страхования: если это ипотека – страхуют недвижимость, если автокредит – машину, если лечение – жизнь заёмщика.

Но всегда ли эта страховка оправдана для получателя кредита? И как вернуть страховку по кредиту, если долговые обязательства выплачены или прекращены? Как оказывается, самострахование может обойтись в «копеечку» и составлять треть тела кредита. Не всем такие расходы по карману, поэтому рано или поздно встаёт вопрос: как можно вернуть страховку по кредиту?

Оформление страхового полиса и возврат страховки

Подписывая договор страхования, стоит обратить внимание на несколько моментов, оговоренных в нём. При возможной попытке вернуть страховку после выплаты кредита наличие или отсутствие этих пунктов сыграет решающую роль.

В полисе должны быть прописаны условия наступления страхового случая, период, в течение которого договор имеет силу, каким образом будет рассчитываться страховая премия, а также порядок её выплаты и самое важное – насколько возможен возврат страховой премии при досрочном прекращении действия договора. Наличие последнего пункта и есть гарантия полного или частичного возврата выплаченной суммы.

Ваши действия для возврата страховки при погашении кредита

Страховой полис имеет ограниченный условиями кредитования срок действия и после прекращения действия кредитного договора вернуть страховку после погашения кредита действительно можно в том случае, если этот пункт внесён в договор. Если данный пункт отсутствует, то страховая компания, через которую действует банк, вполне аргументировано может отказать в возврате страховой премии. Но шанс всё-таки имеется.

Согласно законам о страховании в случае преждевременного прекращения страхового договора гражданин имеет право на возврат страховых выплат. Для этого ссудозаёмщик должен собрать пакет документов, подтверждающих его претензию: паспорт, страховой полис, кредитный договор, платёжные документы.

Отказ от возмещения страховая компания обязана оформить в письменном виде. Все вышеуказанные документы позволяют клиенту обратиться либо в суд, либо в Роспотребнадзор. Последний обязан провести расследование в отношении страховой компании: насколько та действовала в рамках закона и нормативных актов.

В Сбербанке

Как правильно действовать в отстаивании своих интересов, можно рассмотреть на примере Сбербанка. Чтобы вернуть страховку по кредиту Сбербанк рекомендует в первую очередь не идти на поводу у кредитных менеджеров, настаивающих на обязательном страховании жизни и здоровья клиента. Страховать своё имущество и жизнь или нет – это дело выбора клиента, а не обязательная прелюдия к получению кредита.

Официальные представители банка – кредитные специалисты – получают премию за каждый оформленный страховой договор, поэтому они настаивают на оформлении страхового полиса. Но даже если страховой договор был подписан, в течение месяца с даты его оформления остаётся возможность вернуть страховое вознаграждение.

Для этого надо обратиться в филиал Сбербанка, где следует предъявить паспорт и написать заявление. В течение месяца заявление будет рассмотрено, и сумма в полном объёме будет возвращена клиенту. Если с даты подписания договора прошло более месяца, то будет возвращена только часть выплаченной суммы.

Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке возможно при обращении в офис банка с заявлением на возврат

Как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке по кредиту

Страховая компания, работающая с Хоум Кредит Банком, является его дочерним предприятием, потому заинтересована в невозврате страхового вознаграждения. Любое обращение к страховщикам заканчивается отказом об удовлетворении просьбы ссудозаёмщика.

Ответ на вопрос «как вернуть страховку Хоум Кредит Банк?» единственный – только через обращение в суд.

Перед обращением в судебные инстанции стоит просчитать возможные расходы и (а это, в том числе, все судебные издержки) и размер страховой премии, выплаченной за период погашения кредита. Не всегда сумма, выигранная через суд, достаточна, чтобы покрыть все издержки.

К обещаниям банков, предлагающих быстрое оформление и выдачу кредитов, стоит относиться с разумной долей скептицизма: ничто не даётся бесплатно.

Но уж если возникла такая жизненная ситуация, когда никак невозможно обойтись без займа, то верный способ защитить себя от неприятных ситуаций, связанных с выплатой сумм гораздо более значимых, чем предполагалось до оформления кредитного договора, — внимательное прочтение договора и консультация с опытным юристом, который сможет для каждой конкретной ситуации решить как вернуть страховку по кредиту.

Инструкция по возвращению страховки после выплаты кредита

Что надо знать о страховании кредита

Проще всего вернуть деньги за страхование по кредиту можно, если в страховом акте было прописано такое развитие событий еще при подписании этого соглашения.

Но лучше всего не оформлять страховку вообще. По законам России, если заемщик берет, к примеру, кредит на покупку транспортного средства в Сбербанке или подает заявку ипотечного кредитования, то только тогда страхование требуется обязательно.

А на другие виды кредитов страхование не нужно. Только с решения клиента (часть 2 ст. 935 ГК РФ).

Обычно банковские учреждения, например, Сбербанк не дает кредит после отказа от страхования. Но так как это незаконно, в этом случае надо напомнить им от ст. 16 закона «О защите прав потребителей».

Время возвращения страховки не должно превышать месяц. Перерасчет делают от нового месяца. Например, клиент обратился 11-го. Считать будут с 1 числа следующего месяца, а оставшиеся 19 дней не оплатят.

Главной ошибкой почти всех заемщиков является то, что они идут в кредитное упреждение, а не в страховую компанию. Это нужно только в том случае, если страхование является услугой банка.

В других ситуациях, если планируется вернуть весь заем, в банк можно не идти. Направляясь в страховое агентство, надо взять с собой паспорт, страховку, документы, что выплата кредита произведена, ксерокопии всех бумаг. Деньги они должны перечислить или на карточный счет, или отдать наличными через час.

Сложности в возвращении средств

Специалисты одного из крупнейших банков Ренессанс советуют для начала выяснить условия, на которых был подписан договор. Сама кредитная организация, то есть банк Ренессанс, не может быть страховщиком.

Право подписать договор страхования имеет заемщик и страховая компания. В документе должно быть несколько условий:

  • должна быть прописана цена на услуги;
  • порядок выплаты взносов (они могут производиться однократно или ежемесячно);
  • иногда прописывается, что все выплаты обязательны и в случаях досрочного погашения ипотеки или займа.

Хотя работники банка Тинькофф при получении кредита и говорят, что отказаться от страхования и вернуть средства можно в любое время, но в реальных условиях все это осуществляется с большим трудом. Часто заемщикам приходится идти в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Приведем небольшой пример. Житель Москвы взял потребительский кредит в Сбербанке. Через некоторое время он, досрочно выплатив всю сумму кредита, обратился в Сбербанк с заявлением вернуть ему деньги за страховку.

Речь шла о 15 тыс. рублей. В Сбербанке решить этот вопрос не захотели, и тогда заемщик обратился в региональный союз потребителей.

Там они вместе составили исковое заявление в суд, который и стал на сторону мужчины. После этого ему Сбербанк вернул не только все деньги за страховку, но и выплатили моральную компенсацию.

Совет! Всем, кто столкнулся со сложностями при возвращении своих средств, помогут отделения союза потребителей. На практике, эта организации весьма эффективно решает вопросы по всем заявлениям граждан и может дать правовые консультации.

Варианты возврата страховых выплат

Существует 3 варианта развития событий во время возврата страховки:

  1. Отказ от возврата средств. Этот вариант самый частый, потому что банки отказывают в получении большинству обратившихся за возвратом средств. Ведь договора нарочно печатаются мелким шрифтом. Там и содержатся данные, что страховая фирма будет освобождена от возвращения средств, оберегая заемщика при использовании кредита. Чтобы получить свои средства, нужно сразу обращаться к услугам адвокатов, потому что лично очень сложно добиться желаемого.
  2. Частичный возврат средств. Это реально в тех случаях, когда с момента составления соглашения прошло более шести месяцев. Страховая компания будет настаивать на том, что основная сумма денег была истрачена на административные издержки. Если же суммы большие, то можно послать запрос на получение распечаток понесенных расходов. Это даст возможность добиться получения почти всей суммы. Обычно при таком варианте не избежать обращений в судебные органы.
  3. Полный возврат средств. Данный результат возможен тогда, когда кредит был выплачен в течение одного-двух месяцев после его составления. В данном случае после этого можно не обращаться в судебные органы, так как у страховой компании не найдется аргументов насчет того, как они «могли бы» потратить часть ваших денег.

Обращение по поводу возвращения средств

Прежде всего, вам потребуется написать заявление, для того чтобы обратиться в финансовое учреждение с просьбой возвращения страховки по кредиту (в том числе и позайму для пенсионеров).

Банк сам может устанавливать сроки ответа на запросы клиентов (в среднем, около 30 дней), после чего он даст ответ (деньги будут перечислены на указанный счет).

В том же случае, когда банк отказал в возвращении средств, не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд.

Суд рассмотрит ваше заявление и вынесет решение, удовлетворяющее частично или полностью требования истца.

Принятие решения о выплате или отказе в выплате

Финансовое учреждение в течение не более одного месяца с момента получения от заемщика заявления о погашении кредита, рассматривает вопрос о выплате страховки за кредит или об отказе. Однако оно может отсрочить принятие решения в случае особо сложных обстоятельств или, когда обстоятельства требуют дополнительной проверки, а также если:

  • Полностью не выяснены или появились новые обстоятельства этого дела;
  • Кредитное учреждение отрицает осуществление выплаты по кредитному соглашению;
  • В связи с уголовным правонарушением или составлением протокола об административном правонарушении или предъявлением иска в порядке хозяйственного, гражданского или административного судопроизводства, или вступления в силу решения суда (хозяйственного, административного суда).

Возвращение средств при досрочном погашении

Если заем был погашен досрочно, а подписанное соглашение все еще является действительным, то заемщик может вернуть оставшуюся сумму денег. Когда кредит был выплачен заранее, то можно просто перестать выплачивать деньги, тогда соглашение после этого закроется автоматически.

Для того чтобы не быть оштрафованным, надо пересмотреть ту часть соглашения, где определены обязательства заемщика. Сначала надо написать заявление и обратиться в страховую компанию. С заявлением также подается:

  1. паспорт (не должен быть просрочен);
  2. копия кредитного соглашения;
  3. справка из кредитной организации о полной выплате кредита.

Само заявление должно быть обращено на имя директора страховой организации. В нем пишется о досрочном прекращении составленного договора и возврата части денежной суммы. Такое досрочное прекращение соглашения возможно при таких случаях:

  • прекращения осуществления организацией своей работы, если страховой полис покрывал все риски, сопряженные с ведением этой деятельности;
  • окончания времени действия соглашения;
  • смерть лица, на которого был составлен страховой полис.
Добавить комментарий