Страхование гражданской ответственности: что это такое простыми словами и зачем нужно? Плюсы и минусы такой страховки. Как правильно оформить страховой договор: пошаговая инструкция от А до Я.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru!

Что такое Страхование гражданской ответственности простыми словами?

Страхование индивидуальной гражданской ответственности — вид страхования ответственности, предназначенный для защиты персональных имущественных интересов отдельного лица, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам.

Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни является одним из наиболее развитых и востребованных видов страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

Объект страхования

Объектом страхования является имущественный интерес физического лица, связанный с возможными жизненными ситуациями, в которых это лицо будет обязано в силу действующего законодательства возместить ущерб, который может возникнуть у третьих лиц по его вине.

В законодательстве большинства стран предусматривается, что лицо, причинившее Ущерб третьим лицам может быть освобождено от обязанности возместить ущерб только в том случае, если оно докажет, что ущерб причинён по вине самого пострадавшего, либо в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Заключение договора страхования индивидуальной гражданской ответственности позволяет переложить ответственность за возмещение ущерба на страховую компанию.

Перечень страхуемых рисков

Ответственность страховщика наступает в случае нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, либо в случае морального ущерба. Причиной ущерба могут быть различные действия или бездействие страхователя.

Часто страхование индивидуальной гражданской ответственности называют также страхованием семейной ответственности или страхованием ответственности главы семьи, так как оно защищает не только страхователя, но и установленную законом ответственность его/её супруги/супруга и несовершеннолетних детей за ущерб, который они могут нанести в результате совершения событий, происходящих в их частной жизни.

Например:

  • пришедший гость может упасть на слишком натертом полу и нанести себе повреждение;
  • цветочный ящик, недостаточно хорошо закрепленный, падает и повреждает стоящий внизу автомобиль;
  • самостоятельно повешенная в комнате люстра падает на голову посетителя и ранит его;
  • пешеход невнимательно переходит улицу. Водитель, избегая наезда, резко поворачивает руль и сталкивается с деревом;
  • ребенок выбегает на проезжую часть и водитель, избегая наезда, врезается в другую машину или в стеклянную витрину;
  • катаясь на лыжах, лыжник падает и наезжает на другого человека, травмируя его;
  • гость случайно задевает дорогую вазу, она падает и разбивается;
  • множество других подобных случаев.

По данному виду страхования считается застрахованной ответственность страхователя за ущерб, который, возможно, будет нанесен им третьим лицам практически в любом случае за исключением тех рисков, которые либо вообще не страхуются, либо страхуются по специальным договорам страхования ответственности.

Например, по страхованию персональной гражданской ответственности считается застрахованной ответственность лица как участника дорожного и уличного движения за исключением управления автотранспортным средством, так как это относится к страхованию автогражданской ответственности.

По отдельным договорам, как правило, страхуются следующие виды ответственности:

  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности домовладельцев и владельцев земельных участков;
  • страхование ответственности застройщиков;
  • страхование гражданской ответственности владельцев спортивных судов;
  • страхование ответственности владельцев животных;
  • страхование ответственности охотников;
  • страхование ответственности владельцев емкостей горючего.

Страхование персональной гражданской ответственности часто является частью страхования туристов, выезжающих за рубеж. Данный полис покрывает индивидуальную ответственность туриста во время его путешествия за рубеж.

Страхование гражданской ответственности водителя и перевозчика: в чем разница?

Страхование гражданской ответственности – один из самых полезных страховых продуктов.

Самые популярные виды страхования гражданской ответственности:

  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • другие виды гражданской ответственности.

Существуют как добровольные, так и обязательные виды гражданской ответственности. В частности, возникновение и государственное регулирование последних видов гражданской ответственности в страховании были обусловлены множеством спорных прецедентов среди населения.

Все мы помним те времена, когда при столкновении своего авто с «600 мерсом» многие мысленно пересчитывали свои сбережения и в ужасе представляли, во сколько обойдется ремонт  не только своего, но и пострадавшего авто! Во многих случаях виновник значительно переплачивал пострадавшему, так как размер ущерба зачастую определялся «на глаз» и на месте, без привлечения специалистов.

Введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств дало возможность не только установить процедуру фиксации повреждений, но и определить реальный размер нанесения материального ущерба, что существенно уменьшило количество мошенничества на дорогах.

Приобретая страхование риска гражданской ответственности, водитель должен знать, что при возникновении проблем с выплатой страхового возмещения, пострадавшая сторона обязательно обратится к виновнику происшествия.

Несмотря на то, что выплата по данному виду страхования гарантированна государством, нужно быть уверенным в том, что приобретенный полис зарегистрирован в системе соответствующего государственного органа (МТСБУ). Поэтому подходить к выбору страховщика следует серьезно.

Читайте также:  Наследование по праву представления простыми словами. Как осуществляется наследование имущества и в каком порядке и очереди?

Часто страховщики, которые дают самые низкие цены, не могут выполнить своих обязательств перед страхователем в будущем. Стоит изучить рейтинги страховых компаний по данному виду страхования или же доверить свой выбор профессионалам: страховым брокерам и страховым адвокатам.

К сожалению, размер материальной ответственности, гарантированный государством по полису гражданской ответственности, составляет всего 50 тыс. грн. Такой лимит на сегодняшний момент сложно назвать достаточным.

Если нанесенный материальный ущерб будет превышать данную сумму, то разница будет возлагаться на виновника ДТП. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит заблаговременно позаботиться об увеличении лимита ответственности страхователя по размеру материального ущерба.

Увеличить данный лимит поможет приобретение дополнительного полиса добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Стоимость такого полиса определяется в зависимости от суммы, на которую страхователь желает увеличить свой лимит ответственности.

Еще одним популярным видом страхования гражданской ответственности является страхование ответственности перевозчика

Гражданская ответственность перевозчика наступает в момент принятия груза. В процессе транспортировки часто возникают непредвиденные обстоятельства: ДТП, кражи, повреждение груза вследствие неблагоприятных погодных условий и т.д.

Защитить себя от таких случаев перевозчик может посредством страхования ответственности перевозчика. Кроме того, заключение такого договора способствует четкой фиксации материальной ответственности перевозчика и позволяет обезопасить себя от необоснованных претензий заказчика, так как в определении материального ущерба присутствует и третья сторона – страховщик.

Лимит ответственности перевозчика по такому виду страхования определяется индивидуально в зависимости от вида груза, условий перевозки и т.п.

Приобретая полис страхования гражданской ответственности, страхователь получает возможность избежать непредвиденных материальных затрат в самый неподходящий момент.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТУРИСТОВ

Страхование гражданской ответственности туристов – незнакомый термин для многих выезжающих за рубеж. Некоторые привыкли считать, что стандартной страховки для визы достаточно в любой поездке и это просто формальность.

К сожалению, возможно возникновение случая, когда ущерб причиняется третьему лицу или имуществу, и эти моменты страховка на визу не покрывает.

Нужно ли мне оформить страховку гражданской ответственности?

Да, если вы можете представлять угрозу жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, планируете заниматься экстремальными и техническими видами спорта, арендовать автомобиль или яхту. Например, если турист занимается кайтингом, и по его вине произошло столкновение двух кайтеров, то это станет поводом для судебного разбирательства.

Страхование гражданской ответственности туристов как раз и покрывает подобные случаи.

Что обеспечивает этот вид страховки?

Страхование гражданской ответственности распространяется на случаи причинения путешественником ущерба имуществу, здоровью и жизни третьих лиц. Иными словами, страховая компания оплатит соответствующие судебные издержки, затраты на адвоката и переводчика, оформление необходимых документов, а также выплатит компенсацию пострадавшей стороне.

Если сумма компенсации больше страховой суммы, то излишек турист выплачивает самостоятельно.

Не рискуйте ради экономии!

Некоторые путешественники просто не задумываются о том, к каким неприятным последствия могут привести их действия, и уж тем более не предполагают, какие расходы это может повлечь.

Если гражданская ответственность не застрахована, есть риск потратить огромную сумму, продать имущество и влезть в долги для того, чтобы выплатить компенсацию.

Страхование ответственности

Страхование в зависимости от объекта страхования подразделяется на две основные отрасли имущественное страхование и личное страхование.

Объект имущественного страхования — имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Объектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью. При личном страховании объектом страхования могут быть как имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, так и интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица, т. е. лица, в пользу которого страховщик заключает со страхователем договор.

И имущественное, и личное страхование могут выступать как в форме добровольного, так и обязательного страхования.

  1. Сущность страхования ответственности.
  2. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств.
    • Система «Зеленая карта».
  3. Страхование профессиональной ответственности.
  4. Страхование ответственности перевозчика.
    • Железнодорожная перевозка.
    • Воздушная перевозка.
    • Перевозка автотранспортным средством.
    • Морская перевозка.
    • Международные конвенции.
    • Клубы взаимного страхования.
  5. Страхование предпринимательских рисков.

При страховании ответственности в соответствии со ст. 4 закона объектом страхования выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда, причиненного им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности — наиболее сложное и направлено на возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Содержание страхования ответственности определяется условиями лицензирования страховой деятельности и включает в себя: страхование кредитов, страхование ответственности владельцев транспортных средств и страхование иных видов ответственности.

Сущность страхования ответственности

Страхование ответственности — сравнительно молодая отрасль страхования, ей чуть более 100 лет. Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, причиненного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам.

Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который иногда может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

Читайте также:  Самые дорогие картины мира - названия, описания и цены продажи. Актуально на 2019-2020 год.

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, нанесенного одним лицом другому. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица.

Необходимо проводить различие между гражданской и уголовной ответственностью. Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего преступление, подпадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страхованию подлежит только гражданская ответственность.

Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность

Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 ГК РФ и наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами. Договорная ответственность регламентируется ст. 932 ГК РФ и наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо иметь в наличии 3 условия: наличие ущерба, наличие вины или противоправного действия, а также наличие между ними связи.

В «Условиях лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации» определены следующие виды страхования гражданской ответственности:

  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
  • страхование гражданской ответственности перевозчика;
  • страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  • страхование иных видов гражданской ответственности.

Обязательное страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности

Данный вид страхования является обязательным и осуществляется на основании Порядка и правил проведения обязательного страхования гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаро- и взрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера, утвержденных Постановлением Кабинета Министров Украины от 16 ноября 2002 г. № 1788.

Как это работает?

Страхователями являются субъекты хозяйствования, которым на праве собственности или другом законном основании принадлежат объкты повышенной опасности.

Предметом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью, в соответствии с действующим законодательством Украины, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии на эксплуатируемом опасном объекте.

Страховым случаем является причинение прямого вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, а также окружающей природной среде вследствие пожара или аварии на объекте повышенной опасности.

Страховые выплаты осуществляются в таком размере:

1) при причинении вреда жизни и здоровью третьих лиц:

в случае временной нетрудоспособности потерпевшего — один необлагаемый минимум доходов граждан за каждый день, но не более 250 необлагаемых минимумов доходов граждан;
в случае установления потерпевшему лицу I, II или III группы инвалидности — 450,375 или 250 необлагаемых минимумов доходов граждан соответственно;
в случае смерти потерпевшего — 500 необлагаемых минимумов доходов граждан.

2) при причинении вреда  имуществу третьих лиц —  в размере прямого ущерба, причиненного потерпевшему, но не более 20% страховой суммы.

3) при причинении вреда природным ресурсам, территориям и объектам природно-заповедного фонда —  в размере ущерба, определенного в соответствии с действующим законодательством , но не более 30 % страховой суммы;
Решение о выплате страхового возмещения принимается в течение 14 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов.

Страхование гражданской ответственности застройщика

В статье рассматриваются вопросы взаимного и коммерческого страхования, субсидиарной ответственности и условий, влияющих на размер страховой премии

Страхование гражданской ответственности застройщика – новый для нашей страны тип страховых услуг в строительстве, который был введен в действие с начала января 2014 года. Согласно российскому законодательству, фирмы-застройщики имеют право на заключение договора страхования гражданской ответственности застройщиков с обществом, осуществляющим взаимное страхование, или с коммерческими страховщиками.

Аббревиатура ОВС расшифровывается как «общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщика». Столкновение коммерческого и взаимострахования на рынке услуг страхования в долевом строительстве послужило началом появления конкуренции между коммерческими организациями с «ОВС застройщиков» и друг с другом. Каждая фирма считает, что именно она предлагает самую низкую цену и лояльные страховые условия.

Страховщики из коммерческой компании, составляя договор, делают упор на индивидуальное определение тарифа на услуги, позволяющее избежать дальнейших затрат. ОВС в целом утверждает, что их расценки на взаимное страхование – самые низкие. В нашей стране 27 коммерческих страховщиков выразили желание предлагать услуги по страхованию фирм-застройщиков от невыполнения данных обязательств в долевом вложении в строительство.

Понятие страхования гражданской ответственности застройщика

Страхование гражданской ответственности застройщика происходит на случай невыполнения, либо выполнения не в полном объеме перед своими дольщиками данных им обязательств. Договор страхования подписывается до подачи на госрегистрацию в Реестр пакета документов, куда входит договор участника в долевом строительстве.

Взаимоотношения застройщика и страховщика регулируются по правилам страхования гражданской ответственности застройщиков. Эти правила разрабатываются, опираясь на законодательство РФ, и содержат данные об объекте страхования, исключительных случаях, страховой сумме и иные пункты.

Взаимное и коммерческое страхование

Общество ОВС во всех действиях соблюдает свои установленные правила и осуществляет страхование лишь материальных составляющих интересов членов. Если лицо пришло в ОВС с целью осуществления процедуры страхования, перед этим необходима единоразовая уплата вступительного взноса компании. Это надо сделать сразу после того, как будет оформлен договор.

После того, как будет оформлен генеральный договор страхования гражданской ответственности застройщика, стоить уплатить компании:

  • страховую премию;
  • сумму на покрытие расходов;
  • дополнительный взнос.
Читайте также:  Что такое приватизация простыми словами. Её плюсы и минусы. Актуально для 2019 года для России, Украины, Беларуси

Если осуществляется процедура коммерческого страхования гражданской ответственности застройщиков страховые компании берут все полномочия по выполнению данных обязательств на себя. Уплатив взнос, страхователь ни влияет на решения по поводу структуры ставки, ни уведомляется о расходах, ни участвует в обсуждении вопросов. Как говорит договор, страховая премия у коммерческой компании в долевом строительстве складывается из ставок:

  • нетто, направленной на страховку от риска;
  • нагрузки, направленной на ведение деятельности страховой по уставу.

Субсидиарная ответственность

ОВС отвечает перед своими членами по обязательствам общества (страховым отчислениям, которые должны быть переведены за отчетный период). Реализуется ответственность путем наличия обязательства у страхователей в строительстве по внесению дополнительных взносов. Обязательное количество взносов определяется на общем собрании страхователей.

Прототип появления ОВС возник еще много сотен лет назад и неоднократно был испытан на практике. Начинается период с уплаты застрахованными членами взносов небольшого размера. Когда подводятся итоги по отчетному периоду, решается вопрос об изменении тарифной ставки, если клуб не в состоянии обеспечить выполнение взятых на себя обязательств.

Опыт взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков перед дольщиками в мировой практике показывает, что ОВС успешно выдерживает конкуренцию с коммерческими страховыми организациями.

Что влияет на размер страховой премии

В ОВС стоимость страхования в долевом строительстве не фиксирована, поскольку может увеличиваться после принятия на общем собрании решения об уплате иных взносов. Однако, цена может и уменьшаться, если потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков получило от деятельности хороший материальный эффект.

Стоимость на страхование ответственности застройщика при долевом строительстве уменьшается, если:

  • в члены ОВС принимают только добросовестных застройщиков, отвечающих перед дольщиками;
  • реализованы усилия, направленные на минимизацию страховых случаев.

При грамотном управлении и осторожном поведении руководства перед принятием действий, возможно снижение тарифов.

Страховой договор у коммерческой компании твердо фиксирует стоимость услуг.

Положительный и отрицательный эффект

Преимуществом коммерческих фирм является то, что у них страхователь извещён о точной цене страхования, которую фиксирует договор. Недостаток – застрахованному не известно финансовое положение и устойчивость страховщика перед страхованием.

Преимущество ОВС – участие добросовестными членами в управлении обществом. Таким образом, можно повлиять на размер расходов и статьи растраты денежных средств. Недостаток взаимного страхования – неопределенность платежей, это значит, что при внесении страховой премии страхуемым, ему нужно иметь в виду возможную доплату.

Современные условия позволяют фирмам самостоятельно решать, где будет осуществлено обязательное страхование гражданской ответственности застройщика: в ОВС, где не установлена конкретная цена, но возможно влиять на её снижение, или же у коммерческих страховщиков с неизменными условиями и твёрдой ценой.

Страхование гражданской ответственности Ассоциации риска гражданской ответственности

Саморегулируемая организация в целях обеспечения имущественной ответственности своих членов по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда личности или имуществу гражданина, имуществу юридического лица вследствие разрушения, повреждения здания, сооружения либо части здания или сооружения, формирует компенсационный фонд возмещения вреда.

Саморегулируемая организация в пределах средств компенсационного фонда возмещения вреда несет солидарную ответственность по обязательствам своих членов, возникшим вследствие причинения вреда, в случаях, предусмотренных статьей 60 Градостроительного Кодекса РФ.

В целях минимизации риска возможных выплат из компенсационного фонда возмещения вреда, Ассоциацией саморегулируемой организацией «Содружество проектных организаций» (далее Ассоциация), в соответствии с положениями ст. 55.5, ст. 60 Градостроительного Кодекса РФ, разработано и утверждено Положение о страховании членами Ассоциации риска гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

Данный вид страхования не только является защитным механизмом по сохранению компенсационного фонда возмещения вреда Ассоциации, но и позволяет уменьшить финансовые риски члена Ассоциации, допустившего причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

В таком случае выплата по возмещению причиненного убытка производится за счет страховой компании, в соответствии с договором страхования ответственности, заключенным членом Ассоциации со страховой компанией, на сумму страхования ответственности.  В случае нехватки таких средств, возмещение осуществляется за счет компенсационного фонда возмещения вреда Ассоциации.

Ассоциация СРО «СПО» работает с финансово стабильными страховыми компаниями, готовыми обеспечить для членов Ассоциации наиболее выгодные условия страхования.

Порядок заключения договора страхования

Договор страхования гражданской ответственности до подписания подлежит обязательному письменному согласованию в Ассоциации СРО «СПО».

Для подтверждения надлежащего заключения и исполнения договора страхования необходимо предоставить в Ассоциацию СРО «СПО» следующие документы:

  • Договор страхования с приложениями;
  • Полис страхования;
  • Документ, подтверждающий оплату страховой премии;
  • Копия действующей лицензии на осуществление страховой деятельности и приложение к лицензии на осуществление страхования гражданской ответственности за вред, причиненный третьим лицам (заверенная печатью страховой компании);
  • Копия Правил страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, влияющих на безопасность объектов капитального строительства (прошитая и заверенная печатью страховой компании);
  • Копия свидетельства о регистрации юридического лица (страховой компании);
  • Письмо, заверенное руководителем страховой компании, об отсутствии в отношении нее процедуры банкротства;
  • Статистическая справка, заверенная руководителем страховой компании, раскрывающую долю страховых премий, полученных за предыдущий год по страхованию строительных рисков в общем объеме премий, полученных страховой компанией.
Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий