Как взять ипотеку на вторичное жильё в 2019-2020 годах под низкий процент? Пошаговое руководство от А до Я для чайников с комментариями экспертов.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Хорошего вам настроения, уважаемые гости проекта 50baksov.ru!

Как выгоднее всего взять ипотеку на вторичное жильё в 2019-2020 годах?

В сознании большинства покупателей новостройка – это новый или недавно построенный дом, а вторичка – это квартира в старом жилом фонде.

Однако критерием, разграничивающим первичное и вторичное жилье, является отнюдь не возраст дома или стадия его готовности, а запись в ЕГРП о регистрации права собственности на объект. В этой статье разберемся, что же такое первичный и вторичный рынок жилья и в чем их отличие друг от друга.

Что выгоднее купить в ипотеку — готовое жилье или квартиру в новостройке?

В условиях положительной динамики на рынке недвижимости все больше россиян задумываются о покупке жилья. Многие из них — молодые люди, новое поколение финансово грамотных ипотечных заемщиков, которому еще пару лет назад было трудно даже мечтать о собственных квартирах из-за недоступности кредитования и высокой стоимости квадратных метров.

«Спрос на ипотечные кредиты за последний год значительно вырос, — отмечает Вячеслав Грицаенко, руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка(ПСБ). — Это связано с высокой динамикой снижения процентных ставок: если еще в апреле ипотечные кредиты выдавались в среднем под 11,45 процента годовых, то уже в июне кредитная ставка опустилась ниже 11 процентов и сейчас продолжает уменьшаться.

Кроме того, снижается размер минимального первоначального взноса, и одновременно застройщики и продавцы на вторичном рынке выводят большое количество выгодных для покупателей предложений».

Сейчас у многих людей есть возможность спокойно выбирать город, район, застройщика, ипотечного кредитора и, конечно, само жилье — вторичное или в новостройке. Последняя опция традиционно вызывает много споров.

По словам экспертов, до 2015 года порядка 60 процентов сделок по приобретению жилья приходилось на вторичный рынок, 40 процентов — на первичный. Но затем в стране запустили программу субсидирования ипотеки, распространявшуюся только на новостройки, и соотношение изменилось: теперь 30 процентов сделок — со «вторичкой», 70 процентов — с «первичкой». Причем в Москве и Санкт-Петербурге покупатели явно отдают предпочтение новостройкам, а в регионах силы старого и нового жилья примерно равны.

Попробуем разобраться, кто мудрее в своем выборе — жители двух столиц, выступающие за все новое, или регионалы, которые совсем не против вторичного жилья.

Первичное жилье – рынок новостроек

Итак,первичное жилье – это квартиры, на которых еще не существует право собственности. Фактически первичный рынок жилья – это продажа квартир, которые существуют только в проекте на бумаге, даже если возведение дома уже началось.

Напомню, что продажа первичных квартир в строящихся домах регламентируется 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Согласно этому закону застройщик обязуется построить многоквартирный дом и после ввода в эксплуатацию передать дольщику (покупателю новостройки) определенный договором долевого участия объект долевого строительства.

После ввода дома в эксплуатацию и подписания акта-приема передачи объекта долевого строительства покупатель квартиры (дольщик) должен зарегистрировать свое возникшее право собственности на квартиру в новом доме. С момента получения свидетельства о государственной регистрации права собственности квартира меняет свой юридический статус и из «первичной» становится «вторичной».

Бывает так, что в процессе строительства дома застройщик не успевает продать или специально придерживает часть самых ликвидных квартир. В таком случае после ввода дома в эксплуатацию застройщик обязан оформить право собственности на эти квартиры на себя и получить свидетельства, а в дальнейшем продавать такие квартиры как вторичное жилье.

Вторичное жилье – рынок готового жилья

Вторичное жилье – это совокупность квартир, находящихся в чьей-либо собственности. Собственность может быть как частная, подтвержденная свидетельством о государственной регистрации права, так и государственная (муниципальная).

В муниципальных квартирах (их еще часто называют не приватизированными) люди проживают по договорам социального найма. И хотя на не приватизированную квартиру у проживающих в ней людей свидетельства о государственной регистрации права собственности нет – такие квартиры относятся также ко вторичному рынку жилья, т.к. находятся в муниципальной (государственной) собственности.

Первичное и вторичное жилье – а что же лучше?

Часто меня спрашивают: «А что лучше «первичка» или «вторичка»?». Ответ на такой вопрос зависит от того, что хочет покупатель от квартиры. Давайте рассмотрим основные критерии выбора большинства покупателей, и посмотрим, насколько каждому из них отвечает первичное и вторичное жилье:

• Цена. При прочих равных условиях стоимость квадратного метра в строящемся доме тем ниже, чем раньше стадия строительства дома. Вторичное жилье в домах той же категории, расположенных в том же районе, всегда дороже, чем «первичка».

• Быстрота. Как правило, с момента заключения договора долевого участия до момента получения квартиры может пройти срок от трех месяцев – если брать квартиру непосредственно перед вводом дома в эксплуатацию, до полутора лет – если брать на этапе котлована. На вторичном рынке ключи можно получить сразу после сделки.

• Вложения. 90% квартир на первичном рынке передаются дольщику «в бетоне» (под черновую отделку). Вложения в ремонт такой квартиры, несомненно, выше, чем во вторичное жилье, даже если оно требует капитального ремонта. Однако вложение в покупку квартиры при прочих равных условиях, в новостройках ниже.

• Ассортимент. Наиболее интересные, недорогие и ликвидные квартиры в новостройках распродаются на более ранних этапах. Это означает, что к моменту окончания строительства обычно остаются квартиры большей площади, более дорогие или имеющие какие-либо недостатки (например, неудачный вид из окна). Квартиру на вторичном рынкегораздо легче выбрать из массы подобных и доступных квартир.

• Риски. Риски при покупке вторичного жилья лежат в плоскости возможного расторжения договора купли-продажи по суду (в этом случае каждая из сторон, как правило, обязана вернуть другой стороне все, что получила по договору) или возникновения права пользования квартирой у третьих лиц после продажи. Все эти риски можно предвидеть и предупредить при грамотном анализе истории квартиры.

Риски при покупке квартиры на первичном рынке больше связаны с деятельностью застройщика. Предвидеть его банкротство или затягивание сроков окончания строительства и передачи квартир дольщикам не в состоянии никто. И хотя формально 214-ФЗ предполагает штрафы за просрочку сдачи дома, а застройщики будут обязаны страховаться от банкротства(соответствующий законопроект проходит второе чтение в Госдуме), на сегодняшний день все это пока не дает практически никакой защиты покупателю квартир на первичном рынке.

 Прописка. Прописаться можно только имея свидетельство о государственной регистрации права собственности (или родственные связи с прописанными в муниципальной квартире). Прописаться в новостройку невозможно.

• Доходность. Стоимость квадратного метра на первичном рынке растет по мере строительства дома. При грамотном инвестировании в первичное жилье можно получить до 30% годовых. Высокая доходность компенсируется высокими рисками, связанными с вложением средств на начальных этапах строительства. Вторичное жилье если и растет в цене, то в пределах общерыночных тенденций. Однако вторичная квартира также может приносить доход от сдачи в наем, но здесь доходность рассчитывается индивидуально.

Читайте также:  Какие самые дорогие яхты в мире и сколько они стоят? Рейтинг из 10 самых дорогих частных яхт. Актуально на 2019-2020 год.

• Ставки по ипотеке. Первичное жилье кредитуют не все банки. Часто застройщик аккредитовывает объект строительства в одном-двух банках, что не всегда удобно для покупателя. Ставка по ипотечному кредиту на первичное жилье в среднем на 2% выше, чем на вторичное.

• Эффект новой квартиры. Быть первым хозяином, знать, что никто не спал в твоей комнате, сделать ремонт по своей душе «с ноля», быть уверенным в 100% юридической чистоте квартиры – все это присуще в большей степени квартирам, купленным на первичном рынке, хотя иногда встречается и на «вторичке».

Кроме того, новый дом – новые коммуникации и инженерные системы, с которыми в старых домах могут быть проблемы, а также соответствующее окружение. Вероятность встретить соседа-алкоголика или наркомана в новостройках ниже, чем в старом фонде.

Таким образом, прежде чем сравнивать первичное и вторичное жилье, нужно понимать иерархию критериев для сравнения. В таком случае выбор между первичным и вторичным рынком станет проще и легче.

И напоследок хочу показать Вам видео о том, как в большинстве случаев выглядит квартира без отделки, т.е «в бетоне». Качество видео оставляет желать лучшего, однако представление о квартире-новостройке вполне можно составить.

Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье

Несмотря на разнообразие ипотечных программ, которые сегодня предлагают банки, ипотека на вторичное жилье занимает лидирующие позиции по объему заключенных сделок. Популярность этого кредитного продукта связана, прежде всего, с тем, что именно вторичное жилье является наиболее востребованным на рынке недвижимости.

Кредитным организациям также выгодно предоставлять ипотеку именно на вторичное жилье, поскольку в отличие от ипотеки на строящееся жилье, реализовать такую недвижимость при неисполнении заемщиком условий кредитного договора гораздо легче.

Наличие богатого опыта по предоставлению подобных кредитов, а также более низкие риски, чем по другим продуктам, привели к тому, что процентная ставка по ипотеке в рамках таких программ более низкая.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Требования к заемщикам

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит в банк, потенциальному заемщику следует ознакомиться с минимальным набором требований, которым нужно соответствовать, чтобы банк принял ее на рассмотрение.

Такие требования могут быть различны в зависимости от банка, в котором планируется брать ипотеку на вторичное жилье, однако требования большинства из них включают в себя:

  • Российское гражданство;
  • Возраст заемщика по ипотеке от 23 до 60 лет (в случае привлечения
  • созаемщика по ипотеке, его возраст может быть от 23 до 70 лет);
  • Место жительства и работы заемщика должно находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  • Минимальный трудовой стаж от 1 года;
  • Отсутствие судимости и плохой кредитной истории.

Сегодня банки принимают решение о возможности предоставления ипотеки под вторичное жилье в течение нескольких дней. В большинстве случаев период действия такого решения составляет от 3 до 6 месяцев.

Очевидно, что благополучие обоих рынков недвижимости, первичного и вторичного, как никогда прежде зависит от исправности инструмента ипотечного кредитования, а способность граждан цивилизованно и быстро решить квартирный вопрос — от того, насколько им подходит роль заемщика.

Ипотечный кастинг, к радости многих, сегодня становится менее строгим и более быстрым. «В нашем банке выдерживаются сутки на принятие решения с момента подачи заявки на кредит, а выбор даты для заключения ипотечного договора — полностью на усмотрение клиента», — говорит Вячеслав Грицаенко.

Кроме того, на рынок постепенно возвращаются либеральные предложения для потенциальных заемщиков: программы с низким или нулевым первоначальным взносом и так называемая ипотека по паспорту. И все же кредиты на жилье дают не всем.

«Прежде всего мы оцениваем платежеспособность заемщика, — поясняет Грицаенко. — Ему необходимо подтвердить свою трудовую деятельность и наличие источников дохода. Вариантов подтверждения дохода множество: 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету и другие документы.

Однако для клиентов с первым взносом от 40 процентов мы можем рассмотреть заявку без подтверждения дохода и трудовой деятельности, эта опция называется «В ипотеку — налегке!». В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал (его сумма сегодня составляет 453 тысячи рублей.

Также немаловажную роль, по словам эксперта, играет положительная кредитная история. «Если она в принципе отсутствует, банк запрашивает необходимые документы и сопоставляет их со своими методиками оценки дохода. То есть более подробно анализирует, где работает заемщик, в каком регионе и так далее. При этом мы учитываем, у кого и где покупается недвижимость», — уточняет Грицаенко.

Строгость строгостью, но в целом банки активно соревнуются на ипотечном поле: доля жилищных кредитов в совокупном кредитном портфеле банковских организаций выросла с 20 процентов в 2016-м до 30-35 процентов в 2019 году. Помимо борьбы за новых заемщиков, идет бой за ипотечников со стажем — посредством рефинансирования кредитов.

На сегодняшний день программа рефинансирования ипотеки у большинства банков входит в продуктовую линейку. Схема упростилась: не нужно получать согласия предыдущего кредитора на последующий залог (так как кредит на рефинансирование выдается на досрочное погашение действующего и только после этого регистрируется залог в пользу нового кредитора). Банки ждут качественных клиентов, желающих получить более выгодные условия по своим кредитам, и миграция таких заемщиков из банка в банк постепенно становится нормой.

Ипотечный рынок, таким образом, растет (в 2019-м ожидается увеличение объемов выдачи кредитов на жилье на 15 процентов, в 2019-2020 годах — на 10-12 процентов ежегодно) и крепчает, что выгодно покупателям любого жилья. Ложка дегтя: этому росту по-прежнему мешает стоимость денег — частным банкам недоступно то дешевое фондирование, которое есть у госбанков, поэтому конкурировать с гигантами порой очень сложно — но реально.

Ожидается, что в конце 2019-го средняя ставка по ипотеке станет ниже 10 процентов. Крупные банки при благоприятном развитии событий смогут предложить кредиты на жилье под 9 процентов и менее уже в следующем году. Для желающих улучшить жилищные условия эти цифры — музыка, но одновременно и предупреждение: из-за активного роста ипотечного кредитования и спада объемов ввода жилья цены на квадратные метры по всей стране могут вырасти — такое предположение недавно высказали в Минстрое.

Так что в глобальном смысле не так важно, что выбрать — «вторичку» или новостройку, — главное, сделать это вовремя, пока на рынке недвижимости ясно, сухо, тепло и никаких магнитных бурь.

Какую недвижимость можно приобрести заемщику?

Как правило, банки предлагают заемщикам рассматривать в качестве варианта недвижимости квартиры на вторичном рынке, также существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом или коттедж.

Заемщик может рассчитывать, что выбранная им недвижимость будет одобрена банком, если она соответствует требованиям к залогу, которые установлены кредитной организацией. Получить информацию о таких требованиях можно либо непосредственно обратившись в банк, либо на его сайте в сети Интернет.

Среди таких требований будут год постройки, этажность, отсутствие обременения и прав требований третьих лиц на недвижимость, а также ее нахождение в определенной удаленности от банка.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье.

К основным параметрам данного вида ипотечного кредита следует отнести:

  • Период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • Минимальный взнос заемщика составляет от 15 до 25 процентов;
  • Размер процентной ставки до 15 процентов годовых;
  • Сумма кредита от 500 000 рублей;
  • В большинстве случаев комиссия за досрочное погашение ипотеки не взимается.

На сегодняшний день покупка вторичного жилья по ипотеке позволяет заемщику приобрести недвижимость в кратчайшие сроки при наличии у него достаточного уровня дохода и при соответствии выбранной им недвижимости требованиям банка. Заемщику остается только решить, в каком банке взять ипотеку.

Читайте также:  Как узнать кадастровую стоимость земельного участка в 2019-2020 годах. Пошаговая инструкция от А до Я с формулами и примерами расчета.

Досрочное погашение ипотечного кредита. Частичное и полное погашение ипотеки.

Многие заемщики, которые уже взяли ипотечный кредит, периодически задумываются о его досрочном погашении. Обусловлено это как психологическим фактором, когда заемщик чувствует некий дискомфорт, осознавая, что у него существует долговое бремя, так и экономическими причинами.

Ни для кого не секрет что размер переплаты по ипотечному кредиту, который, как правило, берется на длительный срок, в некоторых случаях составляет более 100 процентов от суммы, предоставленной банком в кредит. Очевидно, что чем быстрее будет погашен кредит, тем меньше будет сумма переплаты за пользование заемными денежными средствами.

Сегодня у заемщиков существует два варианта погасить ранее полученный кредит – полностью и частично.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Если раньше банки оставляли за собой право наложить мораторий на досрочное погашение, который в некоторых случаях составлял до 6 месяцев, то теперь законодательство на стороне заемщика. Согласно действующему Гражданскому Кодексу заемщик вправе погасить кредит, уведомив о своем намерении банк за 30 дней до предполагаемой даты, а некоторые банки позволяют осуществить погашение и в более короткие сроки.

Условия досрочного возврата кредита всегда прописывается в договоре, заключенном с банком, при этом заемщик может, как уменьшить размер ежемесячных платежей, так и срок кредита. С экономической точки зрения наиболее рациональным является именно второй вариант, поскольку размер переплаты увеличивается пропорционально сроку кредита: чем дольше срок кредита, тем больше процентов за пользование заемными средствами вернет в банк заемщик. Основным плюсами частичного погашения ипотечного кредитаявляются:

  • Экономия на процентах за пользование заемными денежными средствами;
  • Возможность изменить срок ипотечного кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита

Данный вид предусматривает возврат банку в полном объеме остатка основного долга и процентов за пользование кредитом, рассчитанных за период от последней даты ежемесячного платежа до даты досрочного погашения ипотеки.

Для того чтобы избежать ошибок при самостоятельном расчете суммы, необходимой для полного выполнения своих обязательств, заемщику следует обратиться непосредственно в банк, выдавший ипотечный кредит.

Важно отметить, что в большинстве банков существует так называемая аннуитетная схема платежей, при которой большая часть платежа используется банком для погашения процентов, а меньшая для погашения основного долга.

В связи с этим досрочно погашать кредит выгодно именно в первые несколько лет обслуживания такого займа, поскольку погашая кредит ближе к концу его срока, экономия на процентах практически отсутствует.

Принимая решение о погашении кредита, следует руководствоваться следующими принципами:

  1. Экономия на процентах наиболее существенна на начальном этапе пользования кредитом.
  2. Уменьшение срока кредита экономически более выгодно по сравнению с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Самый простой способ оформить кредит на вторичку

Сегодня ипотечные кредиты находятся на пике популярности: по данным специалистов, работающих в сфере недвижимости, более половины сделок купли-продажи происходит с привлечением покупателями заемных денежных средств. Продуктовые линейки банков, работающих с жилищными ссудами, включают немало различных направлений, отличающихся друг от друга условиями кредитования, сроками, возможностью использования льгот или государственных программ и субсидий.

Подчас разобраться во всем этом многообразии программ в короткие сроки довольно тяжело, в связи с чем, начинающие заемщики вынуждены обращаться на консультацию в банк и доверять информации, полученной из уст представителя банка.

Вместе с тем, ничто не мешает вам самостоятельно изучить этот вопрос, сформировав тем самым объективные знания об ипотеке, а также пополнить свой словарный запас специфической терминологией, которая впоследствии будет полезна во время общения со специалистами банка и при подписании соглашения с кредитором.

Материалы, размещенные на нашем сайте, будут полезны как новичкам, которые только начинают свое знакомство с данным направлением кредитования, так и тем, кто уже получил ипотеку, но хотел бы прояснить для себя ряд нюансов, узнать о своих правах или о том, как правильно действовать в той или иной ситуации с банком.

Вы только знакомитесь с ипотекой ?

Подчас разобраться во всем этом многообразии программ в короткие сроки довольно тяжело, в связи с чем, начинающие заемщики вынуждены обращаться на консультацию в банк и доверять информации, полученной из уст представителя банка.

Вместе с тем, ничто не мешает вам самостоятельно изучить этот вопрос, сформировав тем самым объективные знания об ипотеке, а также пополнить свой словарный запас специфической терминологией, которая впоследствии будет полезна во время общения со специалистами банка и при подписании соглашения с кредитором.

На что дают ипотеку ?

Вместе с тем, ничто не мешает вам самостоятельно изучить этот вопрос, сформировав тем самым объективные знания об ипотеке, а также пополнить свой словарный запас специфической терминологией, которая впоследствии будет полезна во время общения со специалистами банка и при подписании соглашения с кредитором.

Вы берете ипотеку прямо сейчас ?

Вместе с тем, ничто не мешает вам самостоятельно изучить этот вопрос, сформировав тем самым объективные знания об ипотеке, а также пополнить свой словарный запас специфической терминологией, которая впоследствии будет полезна во время общения со специалистами банка и при подписании соглашения с кредитором.

У вас уже есть ипотека ?

Нередко бывает так, что волнительные этапы подачи заявки и расчетов с продавцом остаются позади, но у заемщика возникают дополнительные вопросы к кредитору или, хуже того, появляются трудности, связанные с обслуживанием жилищного кредита. Не знаете можно ли сделать перепланировку, сдать ипотечную квартиру в аренду и как поступить в ситуации, когда банк решил забрать жилье за долги — возможно, эти и другие статьи будут вам полезны.

Вас интересует социальная ипотека ?

На помощь тем, кто вынужден проживать в условиях, не соответствующих минимальным стандартам, пришло государство. Разработанная программа социальной ипотеки позволяет существенно улучшить жилищные условия тем, кто действительно нуждается в государственной поддержке. Безусловно, вариант получения кредита по социальной программе является самым выгодным, и соперничать с ним не сможет ни один банк.

В разделе, посвященному данному направлению жилищных ссуд вы сможете узнать не только об общем принципе функционирования программы, но и о том, как это происходит именно в вашем городе. Особое внимание мы постарались уделить примерам расчетов компенсаций и выплата, а также действиям, которые необходимо совершить, чтобы вас внесли в реестр участников.

Хотите взять ипотеку в другой стране?

Вы решили получить ссуду за рубежом, но не знаете, где более выгодные ставки, какие документы потребуются для оформления займа, и к каким особенностям и нюансам нужно быть готовым? Для вас будут полезны статьи, которые подготовлены на базе анализа условий предоставления жилищных кредитов гражданам России за границей.

Выбираете варианты исходя из своей профессии?

Успешный опыт внедрения военной ипотеки показал, что поддержка при кредитовании может быть оказана не только тем, кто живет в тяжелых условиях, но и тем, кто работает в отраслях и направлениях, являющихся приоритетными или значимыми для государства.

Если вы относитесь к военнослужащим, сотрудникам управления внутренних дел, работаете в области образования, медицины или науки — обязательно ознакомьтесь с льготами и программами, предназначенными для таких специалистов.

Где взять ипотеку? В каком банке взять ипотеку?

С развитием ипотечного кредитования доля лиц, которые могут позволить себе данный банковский продукт увеличилась. Сегодня кредитные организации предлагаю различные программы для своих клиентов, а число банков, предоставляющих ипотечные кредиты, увеличивается.

Принимая во внимания тот факт, что ипотека предполагает длительные кредитные отношения между заемщиком и банком, следует внимательно отнестись к решению задачи, где взять ипотеку. Связано это с тем, что от принятого решения во многом будет зависеть то, насколько заемщику будет удобно обслуживать полученный ипотечный кредит.

Существует множество условий, которые следует учитывать при выборе банка-кредитора, при этом особое внимание следует обратить на следующие параметры:

  • Требования к недвижимости, принимаемой в ипотеку;
  • Размер процентной ставки за пользование кредитом;
  • Дополнительные расходы по кредиту;
  • Специальные программы для заемщиков;
  • Сумма, которую банк готов предоставить в кредит;
  • Срок кредитования.
Читайте также:  Страхование гражданской ответственности: что это такое простыми словами и зачем нужно? Плюсы и минусы такой страховки. Как правильно оформить страховой договор: пошаговая инструкция от А до Я.

Требования к недвижимости

В связи с тем, что основная цель использования ипотеки это покупка недвижимости очень важно, выбрать тот банк, который будет готов предоставить кредит на ее покупку. Другими словами, необходимо выбирать те банки, которые примут выбранную заемщиком недвижимость в качестве залога.

Наряду с вопросом, как взять ипотеку, вопрос о типе недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке, весьма важен для многих заемщиков. Информация о требованиях к недвижимости, которые предъявляет банк, всегда присутствует в описании программы кредитования. Так количество банков, условия которых необходимо сравнить между собой, существенно уменьшается, если заемщик планирует приобретение квартиры в новостройке, поскольку далеко не все кредитные организации работают со строящимся жильем.

Процентная ставка

Другим фактором, существенно влияющим на решения вопроса в каком банке взять ипотеку, является размер процентной ставки по кредиту. Очевидно, что чем ниже ее размер, тем меньше будет величина так называемой переплаты в банк.

Дополнительные расходы

К сожалению, размер процентной ставки не может являться единственным ориентиром при выборе банка. Иногда возникают ситуации, когда существенную долю в размере переплаты в банк составляют дополнительные расходы.

К таким расходам можно отнести страхование ипотеки, расходы на проведение оценки закладываемой недвижимости, а также иные комиссии банка. В этом случае полезным будет получить в банке расчет полной стоимости кредита, который показывает общий размер переплаты с учетом процентов и дополнительных расходов.

Специальные программы для заемщиков

Возможны случаи, когда банки предлагают особые условия кредитования отдельным заемщикам. Такие лица могут взять ипотеку в банке, получив ряд льгот от кредитной организации, например, ипотека сбербанка молодая семья, предусматривает пониженный первоначальный взнос по ипотеке для ее участников. Найдя идентичные программы у разных банков, полезным будет сравнить их между собой на предмет возможности воспользоваться какими-либо льготами.

Сумма кредита

Не смотря на то, что данный ориентир не является приоритетным при выборе банка, данный критерий может повлиять на выбор заемщика, в ситуации, когда размер его собственных накоплений ограничен.

Срок кредитования

Безусловно, чем дольше срок кредита, тем легче заемщику будет выполнять свои обязательства по выплате ежемесячных платежей. Связано это с тем, что при длительном сроке кредитования их размер существенно ниже, чем при более коротком сроке. Однако не стоит забывать, что длительный срок также предполагает, что сумма переплаты по кредиту будет также существенно выше.

Решая, в каком банке взять ипотеку, необходимо обращать внимание и на такие параметры, как размер первоначального взноса, доходы заемщика, которые будет учитывать банк при принятии решения о выдаче кредита и репутацию самой кредитной организации. Заемщику, прежде всего, необходимо определить наиболее приоритетные для него условия, а затем провести по ним сравнение банков друг с другом.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 10,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.

Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.

Объективно низкие ставки по базовым программам – всего от 9,2% годовых.
Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.

Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.

В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья»

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет всего 10,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Пожалуйста, поделитесь этой статьей в любой из социальных сетей:
Добавить комментарий