3 способа Как открыть расчетный счет для ИП в 2022 году: пошаговая инструкция. Как выбрать подходящий банк?

Легко и просто открываем РС для ИП в 2022 году

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru. Во время оформления ИП вам предстоит открытие расчетного счета для ИП. Но сначала проясним, а зачем это вам нужно?

Прежде вы, скорей всего, вели ту же деятельность, что указана в ваших документах, и без регистрации.

И прекрасно обходились наличными, внебанковскими интернет-системами платежей Web Money, Яндекс.Деньги, блиц-переводами через те же банки на физических лиц или на их банковские карты.

Зачем вам нужен счет в банке?

Работать по закону можно и без счета. Лишние хлопоты, платежки писать, ходить туда-сюда, стоять в очередях. Когда можно прямо к партнеру с пачкой денег. Или по Интернету – щелк, и все. Можно. Однако не нужно.

По ряду причин Внебанковские платежные системы пока не узаконены, и у налоговых органов платежи по ним не рассматриваются как основание учета доходов-расходов.

Следовательно, никто из солидных партнеров вам по ним денег не перечислит. А значит, потеряете важные контракты. Живите будущим.

На наличные от $20 в любом магазине США смотрят с подозрением, не гангстер ли их дает. А в Великобритании наличные собираются отменить и заменить электронными деньгами. В РФ чем крупнее фирма, тем больше подозрения к наличным.

Тем более в госорганизациях, где для рядовых сотрудников регламентирован каждый шаг. А вы сами до конца верите, что чеки и авансовые отчеты, принесенные бухгалтеру вашими сотрудниками, не собраны у знакомых продавцов в магазинах города?

Вы приходите в солидную фирму, предлагаете заключить серьезный договор. Вам говорят: да, это нам очень нужно, давайте свои реквизиты для подготовки договора. А у вас даже нет в банке расчетного счета.

Подумайте, заключат ли с вами договор? Уважайте вашего бухгалтера. Она с окончания своего ликбеза привыкла, что есть два объекта бухгалтерского учета: касса и банк.

Когда вы ей предлагаете обойти эти айсберги, у нее крыша едет, она не спит ночами и мечтает найти работу спокойней.

Ваши контакты, возможно, станут сначала междугородними, затем межрегиональными и даже международными.

Как вы с этими партнерами будете общаться? В дипломате повезете в вагоне?

В каком банке завести счет?

Какой избрать банк для открытия счета для ИП? Самая надежная рекомендация: если совсем не понимаете ничего в работе банков, то государственный.

Их у нас два: Сбербанк и ВТБ. Там вас замучают придиркой к каждой запятой. Погоняют за справками. Будут морить в очередях.

Сотрудницы их отличаются исконной советской вежливостью. Все будет долго и противно. Каждый поход туда вы будете воспринимать как очередное наказание Господне. Но – медицинский факт: не обманут.

Никто им не давал заданий вас обманывать. Руководство их – просто чиновники, для которых главное – соблюсти букву закона.

И создать пиар заботе государства об интересах народа. Но для конкретных физических лиц этот пиар в тяжкие минуты действительно был спасением.

Например, при дефолте 1998 года Сбербанк России был единственным финансовым учреждением, которое своим вкладчикам компенсировало обесценение вкладов.

А вы, индивидуальные предприниматели – ведь тоже физические.

У нас частных банков три типа: аферные, «западные» и солидные. Сотрудников всех объединяет невероятное радушие к каждому клиенту.

Готовность поддержать беседу по любому поводу. И, главное, большое количество заманчивых предложений. Первый признак аферного банка – нереально «вкусные» предложения.

Если увидите в рекламе банка что-нибудь типа 30% и более годовых – бегите оттуда, сломя голову, как от чумы или Мавроди! (Мавроди, кстати, так не мелочился – предлагал 30% месячных).

Это просто мошенники, которые хотят вас ограбить и убежать. Кроме высокого процента, есть еще креативные варианты – типа ежегодного розыгрыша джипа или кругосветных путешествий, договоры, где обещающие чудеса разделы напечатаны огромными шрифтами, а грозящие санкциями – столь мелкими, что невозможно прочитать.

Просто зевните и пройдите мимо. Другой тип – «западные банки». У них дорогой иноземный глянец, название английскими буквами, высокая культура обслуживания. Интеллигентному человеку там побывать приятно.

Но, на самом деле, иностранных банков в России вообще нет. Это запрещено законом. В правительстве прекрасно понимают: если бы сюда действительно запустили западные банки и они начали бы выдавать здесь кредиты под 2% годовых с возвратом через десятилетия, все отечественные умерли бы за пару месяцев.

О таком разрешении даже думать нелепо. Все, что с английскими буквами, – это франчайзинг. То есть западные банки продают местным коллегам право использовать их название, стиль работы и оформления. Обучают персонал этикету.

Иногда вкладывают какой-нибудь символический процент в капитал. Тогда российский банк начинает гордо называть себя «дочерней компанией».

Конечно «материнская компания», следуя условиям договора, постоянно контролирует, чтобы российские коллеги соблюдали доведенные им рамки поведения и не позорили честь их марки.

Но гарантии вкладов здесь десятками миллиардов материнского банка точно нет. Это спектакль для привлечения клиентов.

Наконец, солидные отечественные банки. В одном из них советуем укорениться после первоначального пребывания в государственном.

Названия не приводим – обвинят в рекламе. Посоветуйтесь с коллегами, изучите рейтинги в Интернете.

Внимательно обдумайте каждый пункт предлагаемого договора, перед тем, как открыть расчетный счет для ИП.

А потому самостоятельно принимайте взвешенное решение. Помните: государство вас не защитит от кражи ваших денег банком. И от санкций партнера, которые последуют, когда по вине банка будет сорвана ответственная денежная операция.

И от круглосуточных угроз коллекторов банка в самых неожиданных ситуациях, месте и времени, которые последуют в отношении вас, посмей вы нарушить условия договора, который наверняка даже не читали.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП

Напоминаем, что после регистрации ИП предприниматель обязан посетить местные отделения ФСС, пенсионного фонда, местный налоговый орган, зарегистрироваться там и взять документы о регистрации.

Захватите их с собой в банк для открытия счета для ИП. Итак, какие по закону нужны вам документы для открытия расчетного счета ИП?

Перечислим их:

• свидетельство о постановке в местном налоговом органе на учет;
• свое заявление с подписью на открытие счета; копии документов о госрегистрации ИП, нотариально заверенные;
• карточка с образцом подписи и оттиском печати, нотариально заверенная.

Некоторые банки требуют еще и другие документы. Так, иногда надо заполнить анкету клиента, предъявить справки о регистрации в органах ФСС, Пенсионного фонда.

После этого ИП должен в срок 7 дней в местный налоговый орган предъявить документы, подтверждающие открытие счета, и получить там письменное подтверждение своего сообщения.

Если предприниматель не сделает этого, на него могут наложить штраф до 5 тысяч рублей.

Как ИП открыть расчетный счет в Сбербанке

Если вы пришли в бизнес всерьез и надолго, то расчетный счет вам необходим.

Предложений по открытию счета от разных банков очень много, есть весьма заманчивые. Но мне по ряду причин был нужен расчетный счет  в Сбербанке.

В этой статье я расскажу как я открывала расчетный счет на ИП в Сбербанке.

1. Сдаем документы на открытие расчетного счета.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке требуются следующие документы:

1. Паспорт.

2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.

3. Свидетельство ИНН.

Приносим оригиналы документов, работники Сбербанка сами делают с них ксерокопии и заверяют их. Стоимость заверки одного документа- 50 рублей.

2. Заполняем все бумаги.

Здесь все просто. Заполнением всех заявлений, договоров и т.д. и т.п. занимается менеджер Сбербанка. Задача клиента — поставить свою подпись возле «галочек».

3. Получаем уведомление об открытии банковского счета.

4. Вносим деньги на расчетный счет.

Стоимость открытия счета  2 000 руб.

Оформление карточки с образцами подписей 300 руб.

Заверение документов — 50 рублей за документ.

После оплаты услуг банка, на расчетном счете еще должны остаться деньги. Меня попросили внести 2 800 руб.

5. Дополнительные услуги.

Также я получила доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн — управлению своим счетом через интернет, и оформила карту для снятия денег со счета.

Ну и как бонус — регистрацию в социальной сети для предпринимателей «Деловая среда».

6. Сообщаем об открытии расчетного счета.

С 1 мая 2014 года сообщать об открытии(закрытии) счета больше не нужно.

На выполнение всего вышеперечисленного у меня ушло 2 дня и 2 800 рублей.

Уведомление финансовых органов об открытии счета в банке

После получения подтверждения об открытии в банковском учреждении счета (справки) производится уведомление об открытии расчетного счета ИФНС и внебюджетных фондов.

Уведомление налоговых органов

Срок уведомления – 7 календарных дней со дня положительного решения банка об открытии лицевого счета. Пропуск срока влечет взимание штрафа в размере 5000 рублей.

Извещение налогового органа производится в письменной форме путем заполнения формы № С-09-1. Форма заполняется в двух экземплярах.

Первый поступает в налоговый орган. Второй сохраняется у предпринимателя.

На втором экземпляре налоговый орган ставит штамп, который подтверждает факт получения службой ИФНС уведомления об открытии лицевого счета, с датой принятия.

При возникновении какой-либо путаницы экземпляр послужит доказательством соблюдения предпринимателем финансовой дисциплины.

Извещение органа налоговой службы об открытии предпринимателем расчетного счета осуществляется только по месту жительства – официальной прописки.

В Интернете можно найти информацию об органе, расположенном по территориальной принадлежности прописки.

Также есть образец формы уведомления налогового органа о факте открытия ИП банковского счета.

Там же есть образец заполненной формы уведомления, заполнить которую самостоятельно, по крайней мере, в первый раз, довольно сложно.

Как передать уведомление в налоговый орган

1. Лично передать сотруднику налоговой инспекции. В данном случае потребуется два экземпляра. Один экземпляр передается в налоговый орган, а второй, со штампом, остается у ИП.
2. Почтовое отправление. Форма уведомления направляется в одном экземпляре. Извещение отправляется ценным письмом, сопровождаемым описью вложенных документов, с уведомлением о вручении. После вручения письма сотруднику налогового органа, работник почты передает клиенту карточку, которая фиксирует факт и дату вручения письма. Карточка сохраняется во избежание будущих недоразумений с налоговыми органами и штрафных санкций.

Что нужно учесть при заполнении формы уведомления об открытии ИП банковского счета

• Третий лист формы № С-09-1 не заполняется. Он подлежит заполнению в том случае, когда счет открывается в органах казначейства или иных финансовых учреждениях, осуществляющих банковские функции.
• В графе наименование банка необходимо указывать полное наименование. Узнать его можно непосредственно в банке. Наименование также полностью указывается на экземпляре справки банки об открытии клиентского счета.
• Предпринимателю также потребуется сведения о таких реквизитах банка как: ИИН, БИК, КПП.
• Форма, заполненная в электронном виде, не должна иметь никаких помарок, дополнений и (или) изменений, сделанных от руки.

Уведомление внебюджетных фондов об открытии лицевого счета ИП

Индивидуальные предприниматели об открытии клиентского счета в банковском учреждении обязаны уведомить внебюджетные фонды:

• пенсионный Фонд РФ;
• фонд Социального Страхования РФ.

Срок извещения ФСС и ПФР составляет 7 дней.

Извещение Пенсионного Фонда

Официальной формы уведомления об открытии лицом, осуществляющим индивидуальную предпринимательскую деятельность, счета в банковском учреждении нет.

Тем не менее, существует образец формы, которая разработана в ПФР и «рекомендуется» им. Найти образец формы можно в подразделениях фонда и на странице сайта.

Для удобства пользователей там же присутствует образец заполненной формы. Форма предоставляется в ПФР в двух экземплярах.

На втором – контрольном – экземпляре ставится отметка с датой принятия.

Уведомление Фонда Социального Страхования

Открытие расчетного счета для ИП – работодателя сопровождается обязательным извещением Фонда социального страхования. При отсутствии наемного персонала извещение ФСС не требуется.

Пример формы уведомления ФСС можно скачать на официальном сайте фонда. Там же есть заполненный в качестве образца экземпляр.

Форма извещения Фонда Социального Страхования об открытии ИП расчетного счета предоставляется в двух экземплярах.

Второй экземпляр с отметкой о принятии остается у предпринимателя.

Как открыть ИП. Самостоятельная регистрация

Прежде чем начать деятельность предпринимателя, необходимо получить государственную регистрацию. Наиболее простой формой является регистрация ИП.

Организационно-правовая форма ИП позволяет осуществлять любые законные виды деятельности, выполнять подрядные работы или быть их заказчиком, а также использовать труд наемных рабочих.

Наиболее оптимальной является регистрация ИП для мелких или средних коммерческих организаций или предприятий, осуществляющих свою деятельность в сфере оказания услуг либо единичного производства.

Для того, чтобы разобраться в сложных вопросах подготовки документов и схеме прохождения всех инстанций, в этой статье дан подробный план о том, как быстро открыть ИП.

Основные понятия и определения

ИП, Индивидуальный предприниматель, (ранее — ПБОЮЛ предприниматель без образования юридического лица), согласно п. 1 ст. 23 ГК РФ, — это физическое лицо, которое получило государственную регистрацию в установленном Законом порядке, и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Предпринимательская деятельность (п. 1 ст. 2 ГК РФ) – самостоятельная деятельность, осуществляемая ИП и направленная на получение прибыли в результате использования имущества, оказания услуг, производства и/или продажи товаров, выполнения каких-либо работ, на собственный страх и риск.

По отношению к предпринимательской деятельности граждан РФ применимы те же правила Гражданского Кодекса Российской Федерации, что и для юридического лица в качестве коммерческих организаций, если иные правила не вытекают из Законов и правовых актов.

Регистрирующий орган – уполномоченный орган, на который согласно Федеральному Закону возложены обязанности  по регистрации индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Данные обязанности в настоящее время возложены на Федеральную налоговую службу РФ (ФНС РФ) постановлением Правительства РФ.

Кто может открыть ИП

Открыть ИП может любой дееспособный совершеннолетний гражданин Российской Федерации, деятельность которого не ограничена судом.

Также заниматься предпринимательской деятельностью могут:
— несовершеннолетние граждане РФ, которые:
а) получили согласие родителей или опекуна на предпринимательскую деятельность;
б) вступили в брак;
в) получили судебное решение о полной дееспособности;
г) получили заключение органов опеки и попечительства о полной дееспособности.
— иностранные граждане и лица без гражданства, которые имеют место жительства (временное либо постоянное) на территории Российской Федерации.

Кто не имеет право открыть ИП

Запрещено вести индивидуальную деятельность следующим категориям граждан:

• Муниципальные и государственные служащие;
• Военнослужащие;
• Иностранные граждане либо лица без гражданства, при отсутствии регистрации на территории РФ и миграционной карты;
• Граждане с ограниченной дееспособностью, в том числе, злоупотребляющие наркотическими препаратами или алкогольными напитками;
• Несовершеннолетние граждане (не достигшие 18 лет), у которых отсутствуют разрешительные документы соответствующих органов или граждан.

Предпринимательская деятельность без государственной регистрации

Предпринимательская деятельность, которая не зарегистрирована в установленном Законом порядке, либо зарегистрирована с нарушением правил, либо  зарегистрирована на основании документов, содержащих ложные сведения, влечет за собой штраф в размере от 5 до 20 минимальных заработных плат.

Срок государственной регистрации ИП

Федеральным Законом установлена продолжительность осуществления процедуры открытия ИП, которая составляет до пяти рабочих дней с момента подачи всех установленных Законом документов.

На деле процедура займет неделю, поскольку регистрирующий орган руководствуется Письмом ФНС РФ о недопустимом сокращении сроков исполнения процедур, с целью предотвращения ошибок и неточностей при оформлении документов.

Как открыть ИП самостоятельно

Для того, чтобы осуществить регистрацию ИП, необходимо подготовить документы в соответствии с перечнем, который можно получить по месту регистрации (ФНС РФ по прописке ИП).

1. Заявление о государственной регистрации ИП по форме, установленной ФНС (форма Р21001 приложение №18).

Данное заявление должно быть заверено у нотариуса, поэтому подписывать заранее его не следует – это действие необходимо выполнить в нотариальной конторе, непосредственно при нотариусе, который и заверит подпись.

2. Копия паспорта лица, которое открывает ИП на себя. В случае, если заявитель подает документы персонально, копия паспорта может быть простой.

Если же ИП открывает доверитель, копия паспорта должна быть заверена нотариусом.

3. Оригинал квитанции об уплате государственной пошлины.

4. Копия справки о присвоении ИНН.

5. Контактные телефоны и почтовый адрес.

Если ИП открывают иностранные граждане, либо лица без гражданства, они должны предоставить:

• перевод паспорта иностранного гражданина на русский язык, заверенный в нотариальной конторе;
• копия документа, который подтверждает право данного гражданина на пребывание на территории Российской Федерации (временное или постоянное);
• справка с места регистрации (выписка из домовой книги) – предоставляется по возможному требованию дополнительно.

Подготовив необходимые документы для ИП, на данном этапе можно заняться определением видов будущей деятельности предпринимателя, руководствуясь классификатором ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности).

Классификатор содержит список всевозможных видов деятельности, существующих в настоящее время, которым присвоены коды.

Еще перед открытием ИП следует выбрать те, которые соответствуют будущей предпринимательской деятельности, а также предполагаемые виды деятельности на случай расширения поля предпринимательства.

В последствии будет достаточно сложно расширить перечень видов предпринимательства в реестре с точки зрения затрат времени и денег.

Проще всего проконсультироваться по вопросу выбора кодов с предпринимателями, уже работающими в том же виде деятельности, либо обратиться к специалистам, способствующим открытию ИП.

Следующим шагом для открытия ИП будет определение системы налогообложения. На сегодня существует три вида налогообложения:

1. Традиционная система налогообложения, которая предусматривает уплату налога на доход от предпринимательской деятельности;
2. Упрощенная система налогообложения, при которой уплатой налога является приобретение патента;
3. Единый налог на вмененный доход от определенного вида деятельности ИП.

В каждом из видов налогообложения есть плюсы и минусы, связанные с ведением документации, расходов при выплатах налогов, учете доходности и пр.

Кроме того, та или иная система налогообложения может ограничивать спектр деятельности ИП.

Так, упрощенная система подразумевает лишь те виды деятельности, которые указаны в патенте. То же касается и единого налога на вмененный доход.

И в случае более широкого спектра деятельности, те виды, которые не подпали под перечень в патенте, будут облагаться налогом 13 %.

В то же время, если индивидуальное предпринимательство предполагает конкретный вид деятельности, например, оказание каких-либо услуг, выгоднее приобрести патент, при этом налог составит 6%, при этом ведение бухгалтерии и взаимоотношения с налоговыми органами можно вести самостоятельно, не прибегая к помощи бухгалтера.

Однако в этом случае следует уточнить в налоговой службе по месту регистрации о возможности ведения ИП по единому налогу или по упрощенной системе, поскольку на определенные виды деятельности данные виды налогообложения определяются региональными органами власти.

Как зарегистрировать ИП

В настоящее время для регистрации ИП в 2019 году необходимо лично либо через доверительное лицо предоставить комплект вышеперечисленных документов в регистрирующий орган.

При приеме комплекта документов в регистрирующем органе выдается расписка о получении документов, а также назначается дата выдачи регистрации.

При этом, по истечение срока, отведенного для оформления документов, регистрирующий орган обязан либо подготовить комплект документов, разрешающих ведение индивидуального предпринимательства, либо подготовить мотивированный отказ.

В назначенный день следует прийти за документами лично индивидуальному предпринимателю.

Если в оговоренный срок документы не были выданы на руки в связи с отсутствием получателя, регистрирующий орган отправит их по почте на адрес, который был заявлен индивидуальным предпринимателем при подаче комплекта документов.

Следует отметить, что при отправке документов по почте возможны ошибки и опечатки, вследствие чего документы могут быть утеряны.

Поэтому не следует пускать данный вопрос на самотек и без необходимости прибегать к услугам почтовой отправки документов.

В перечень документов, дающих разрешение на ведение предпринимательской деятельности ИП, входят:

• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП (индивидуального предпринимателя);
• Документ о присвоении ИНН (идентификационного номера налогоплательщика). В данном случае, Свидетельство или, если Свидетельство было выдано ранее, Уведомление;
• Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Получение регистрации в ФСГС

Получив комплект документов, подтверждающих государственную регистрацию ИП, необходимо зарегистрироваться в ФСГС (Федеральной службе государственной статистики), для чего и следовало заранее разобраться с кодами ОКВЭД.

С этой целью в Федеральную службу необходимо предоставить оригинал и копию Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, а также паспорт (оригинал).

На основании предоставленных документов Федеральная служба государственной статистики выдаст соответствующую справку.

Следующим шагом будет открытие счета в банке, если предполагается ведение индивидуальной деятельности по перечислению денежных средств на расчетный счет, либо регистрация кассового аппарата, если расчеты с клиентами будут осуществляться наличной формой.

Регистрация кассового аппарата

Кассовый аппарат необходим для ведения индивидуальной деятельности при ведении с клиентами наличных денежных расчетов.

При этом процедура регистрации (получение регистрационной карточки на кассовый аппарат) по времени может занять от 14 дней до месяца.

Регистрация ККМ (контрольно кассовых машин) с включением КММ в Государственный реестр осуществляется в налоговой службе по месту прописки индивидуального предпринимателя, где он поставлен на учет как налогоплательщик.

Для регистрации КММ необходимы следующие документы:

• Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН);
• Свидетельство о государственной регистрации физ. лица в качестве ИП и ксерокопию свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя;
• Документы на помещение (договор аренды или приобретения), где будет установлен кассовый аппарат.

Кроме того, для регистрации КММ необходим договор с Центром технического обслуживания (РА ЦТО КММ) на его техническое обслуживание.

В договор входит голограмма ЦТО, пломбы с печатью ЦТО, журнал кассира – оператора и журнал вызовов технических специалистов.

Учитывая тот факт, что ведение индивидуального предпринимательства учитывается в общий трудовой стаж, необходимо также стать на учет в пенсионный фонд.

Этот шаг необходим и в случае трудоустройства наемных работников. Также индивидуальный предприниматель (по желанию) может изготовить печать.

Таким образом, можно следовать данному плану и, приложив определенное количество упорства, терпения и физических сил, открыть ИП.

В то же время, если у желающего стать индивидуальным предпринимателем, нет лишнего времени, либо необходимого для регистрации ИП упорства, всегда существует возможность обратиться в фирму, которая с удовольствием возьмет на себя все вышеперечисленные хлопоты.

Документы для открытия расчетного счета в Сбербанке

Как правило, открытие счета в любом финансовом учреждении осуществляется согласно единым правилам, установленным банковским законодательством.

Однако в процессе функционирования отдельных банков есть различные нюансы. Например, исчерпывающий список документов, требуемых для открытия счета. У Сбербанка он расположен на официальном сайте.
Среди обязательных документов для ИП стоит отметить следующие:

• документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт);
• свидетельство о получении ИНН;
• регистрация в качестве ИП.

При этом должны предоставляться только оригиналы, копии менеджер сделает непосредственно на месте.

В случае если предприниматель осуществляет лицензионную деятельность, банк может потребовать дополнительные документы, ту же лицензию.

Заявление и сам договор заполнятся непосредственно в банке, предпринимателю же необходимо только подписать их.

Некоторые трудности могут возникнуть с заполнением карточки с образцами печати и подписей руководителей ИП.

В банке существуют особые правила заведения таких карточек. Так, заполняется два ее экземпляра, все данные должны вноситься разборчиво и без помарок, а отпечаток печати быть ровным и отчетливым.

С этой карточкой банковские работники будут сверять подписи на всех распоряжениях, которые касаются перечисления и выдачи денег, и других операций по счету.
При наличии нескольких лиц, которые могут распоряжаться счетом, например, если у ИП есть еще и бухгалтер с правом подписи, карточка заверяется у нотариуса. Или, как вариант, все подписи проставляются в присутствии банковского работника.

Стоимость открытия счета

Узнать тарифы на открытие расчетного счета в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей можно непосредственно в колл-центре учреждения или на официальном сайте СБ, так как стоимость обслуживания может отличаться в зависимости от региона.
Ориентировочно открытие счета в Сбербанке предпринимателю обойдется в 2 000 рублей, даже во время финансового кризиса.

Заверенная копия одного документа будет стоить 50 рублей, а карточка с образцами подписей – еще 300 рублей.

Вдобавок к перечисленному – новый счет необходимо пополнить на определенную сумму. Таким образом, общие издержки предпринимателя стартуют от суммы в 2 500 рублей.

Какие счета ИП может открыть в Сбербанке?

В зависимости от потребностей клиента банк может открыть несколько разных счетов:

• расчетный счет в национальной валюте;
• счета в основных иностранных валютах (для тех предпринимателей, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность);
• счет для осуществления доверительного управления;
• другие специальные счета.

Как долго открывается счет?

Как правило, открытие расчетного счета в Сбербанке для ИП осуществляет в день обращения. Однако такая оперативность возможна только в случае предоставления полного пакета документов.

Если с ними в порядке, то после заполнения обязательных анкет и прочих форм, расчетный счет будет открыт, а договор обслуживания выдан на руки ИП. На все это уходит несколько часов.

Дополнительные услуги по открытию расчетного счета от Сбербанка

Если существует необходимость срочно получить безналичный перевод (в соответствии со спецификой бизнеса), а расчетный счет еще не открыт, у Сбербанка на этот случай есть особый продукт – онлайн-сервис по резервированию расчетного счета.

С его помощью можно получить необходимые реквизиты без посещения отделение.

После резервирования на протяжении 5 рабочих дней предприниматель должен предоставить в банк стандартный пакет документов, как на открытие обычного счета.

С момента регистрации в сервисе и до момента подачи необходимых документов счет работает только в режиме зачисления денег.

После окончания всех процедур и реального открытия счета, по нему можно осуществлять все операции, в том числе расходные.

Однако если документы не были предоставлены в указанный срок, происходит отмена резервирования, счет закрывается, а все полученные денежные средства возвращаются отправителям.

Как ИП снять деньги с расчетного счета

Первое, что надо уяснить, расчетный счет ИП совсем не тоже самое, что личный счет физ лица, и пользоваться им нужно осторожно.

Просто так снять деньги с него нельзя, точно также, как и положить. Все операции могут быть расценены, как доходы или расходы.

Иначе будете потом объснять налоговой, по какому такому договору дядя Вася перевел вам некую сумму, или почему вы в расходы записали покупку дивана, хотя занимаетесь созданием сайтов.

Последнее, конечно, актуально только для тех, у кого налог высчитывается по форумуле «доходы — расходы».

В моем случае при УСН 6% расходы вообще не важны и я могу их даже не записывать, поэтому позволяю иногда оплатить какую-то покупку по безналу со счета ИП, если так будет дешевле, чем физику.

Перечислю 3 способа, как снять деньги.

• Можно положить деньги через кассу с примечанием «внесение средств», а снять с примечанием «снятие прибыли». Бывает так, что банк нужно предупреждать о подобных операциях, или еще какие-то условия есть. Уточняйте у своего банка.
• В последнее время многие банки, обслуживающие ИП, предлагают бесплатно в пользование карточки, либо привязанные к текущему расчетному счету ИП, либо имеющие свой собственный карточный счет (в этом случае по сути у вас два расчетных счета будет). И далее с этой карточки вы можете снимать в банкоматах наличные или вытягивать через сервисы cardtocard (c2c), когда осуществляется перевод с карточки на карточку. Как правило, по этим картам есть ограничения, сколько именно можно снять в месяц вообще, сколько можно снять без комиссии, а также сами банкоматы могут брать дополнительную комиссию.
• Но проще всего перевести по безналу с своего расчетного счета ИП на свой же счет физлица, открытый в этом же банке или в другом. В последнем случае это будет обычный межбанковский перевод. Как правило, стоимость такого перевода в другие банки фиксированная и не зависит от суммы платежа, порядка 20-50 руб за один платеж. В некоторых банках есть ограничения на максимальную сумму переводов частными лицам в месяц, таким образом, они вынуждают переходить на более дорогие тарифы с бОльшими пределами.

Перевод на свой лицевой счет физлица лучше осуществлять с примечаниями: «Перевод собственных средств», «Без НДС», или «Перевод на личные нужды. Без НДС», или «Снятие прибыли. Без НДС». Лучше не писать что-то типа «Зарплата предпринимателю», а то еще могут НДФЛ с этого захотеть снять.

Расчетный счет для ИП – недостатки и преимущества

Открывать или нет расчетный счет для ИП – вопрос сугубо индивидуальный. Российское законодательство позволяет работать физическим лицам и без него.

Когда будущий предприниматель решает, какой ему открыть бизнес, он принимает решение, какая форма собственности будет у его предприятия.

И в числе преимуществ открытия ИП во всех источниках называется возможность работы без открытия расчетного счета.

А такое ли это преимущество? Что дает индивидуальному предпринимателю расчетный счет? Не теряет ли он что-либо, работая без него?

Оказывается, не все так прекрасно в случае работы без расчетного счета.

Если предприниматель претендует на сотрудничество с крупными поставщиками, с покупателями – торговыми сетями, особенно с федеральными, если он захочет участвовать в тендерах или государственных поставках, закупках, то ему будет практически невозможно сделать это, не имея расчетного счета.

Крупные партнеры одним из требований выставляют наличие расчетного счета. Именно поэтому, если предприниматель желает свой бизнес развивать, продажи увеличивать, то лучше всего освоить технологию работы с расчетным счетом.

Кроме этого, предпринимателю надо помнить, что при работе без открытия счета сумма сделки по одному договору для него будет ограничена.

Можно получать оплаты по любым договорам, но они не должны превышать 100 тысяч рублей.

А как быть, если вы продали товара на 500 тысяч? Составляйте на каждые 100 тысяч отдельный договор. Если не нравится такое бумаготворчество, то лучше открыть расчетный счет в банке.

Как выбирать банк

Когда решение об открытии расчетного счета принято, следует определить, в каком банке это будет сделано. Названия наиболее подходящих по условиям банков мы в этой статье приводить не будем, но параметры выбора назвать следует.

Сейчас практически в каждом населенном пункте открыты отделения всех крупных федеральных банков. Но во многих есть и местные банки, которые тоже нельзя сбрасывать со счетов.

Крупный банк может предоставить хорошие условия обслуживания расчетного счета для ИП из-за возможности снижения ставок, благодаря большим объемам движения средств.

А мелкие местные банки стремятся конкурировать с крупными и привлекают клиентов хорошими условиями не только при открытии счета и обслуживании, но и комплексом услуг, в том числе кредитованием.

Когда предприниматель собирает сведения о банках, надо обратиться во все эти заведения.

Нужно узнавать следующие вопросы – сколько стоит открытие счета, какова плата за расчетно-кассовое обслуживание, взимается ли плата за то время, когда по счету не производится никаких операций.

Обязательно выясняйте, есть ли услуга «интернет-банкинг», ею очень удобно пользоваться, если вы далеко от офиса, а платеж надо произвести срочно.

И дополнительная информация, которая вам обязательно пригодится – каковы программы кредитования индивидуальных предпринимателей в банке, какие услуги еще им оказываются.

Кроме того, поговорите со своими знакомыми бизнесменами с опытом, расспросите, где они открыли счета. Их рекомендации могут очень помочь вам сделать правильный выбор.

Действия после открытия счета

После того, как вы открыли расчетный счет, необходимо в течение 7 рабочих дней уведомить об этом налоговый орган, где вы регистрировались в качестве ИП.

Это сообщение необходимо зафиксировать на бумаге по форме С-09-1. Заполнять ее надо в 2 экземплярах, отправляется форма в налоговую или лично, или по почте с уведомлением.

Если вы не успеете сделать это вовремя, то придется заплатить существенный штраф – 5 тысяч рублей.

Если бумаги были отправлены по почте письмом, то датой регистрации считается та, которая стоит на штемпеле, проставленном при отправлении, а не при получении письма в налоговой.

Один экземпляр письма остается в ФНС, а второй, с проставленной отметкой о принятии и регистрации, отправляется к ИП, кладется в папку с основными документами на хранение. При всевозможных проверках письмо может потребоваться.

Также в течение 7 дней надо уведомить местное управление Пенсионного фонда об открытии расчетного счета.

Нарушение сроков опять-таки влечет за собой штраф в размере 5 тысяч рублей. В интернете необходимо будет скачать форму уведомления, лучше всего на сайте Пенсионного фонда России, и предоставить заполненное уведомление лично или по почте.

Индивидуальный предприниматель обязан уведомить об открытии расчетного счета и Фонд социального страхования, но только в том случае, если у него есть наемные работники.

В этой инстанции существует единая форма уведомления, утвержденная письмом ФСС от 28 декабря 2009 года, номер письма – 02-10/05-13656.

Плюсы работы без счета

Если вы не захотели открыть расчетный счет для ИП, то у вас не возникнет необходимость заключать договор на расчетно-кассовое обслуживание, платить за него.

Также не надо будет оплачивать услуги инкассаторов для сдачи налички в банк. Не надо вводить лимит наличных в кассе, соблюдать его.

Работа без открытия счета удобна в том случае, если предприниматель работает только с физическими лицами, то есть с розничными покупателями или получателями услуг, и только с расчетом наличными деньгами.

Преимущества работы со счетом

Главное преимущество – расширение партнерской базы, ведь многие солидные организации работают только с контрагентами по безналу.

В случае проведения как наличных расчетов, так и безналичных, с расчетным счетом можно не устанавливать кассовый аппарат, нанимать кассира, платить ему зарплату, приобретать и устанавливать сейф.

Все финансовые проводки для владельца бизнеса станут хорошо видны и прозрачны, потому что на каждую сделку будет иметься банковский документ.

И еще один немаловажный момент. Если вдруг злоумышленники захотят совершить кражу из вашего офиса, то хранение денег на расчетном счете убережет вас от потерь.

Это только на первый взгляд кажется, что хулиганства и воровство бывает только в телефильмах, а жизнь диктует свои правила, и лучше хранить деньги в банке.

Банковская карточка вместо расчетного счета

Банковская пластиковая карточка стала сейчас обычным платежным инструментом. И во многих случаях предприниматели используют ее в качестве расчетного счета. Но это не совсем одно и то же, надо это понимать.

Номер счета карты и расчетный счет имеют различия в сроках действия. Карточка работает от года до трех, а расчетный счет – до момента закрытия.

Закон не запрещает использовать банковскую пластиковую карту в качестве личного счета предпринимателя, но к ней тогда применяются все те же правила.

Она должна быть зарегистрирована, как счет, в течение 7 рабочих дней во всех вышеуказанных органах и фондах.

Но при открытии обычного счета в банке у предпринимателя есть ряд возможностей, которые не дает карта.

Это разделение личных и производственных средств, невозможность потратить на личные цели больше запланированного, можно накопленные деньги положить на депозит и получать проценты.