Как и где взять кредит на образование в 2022 году. Пошаговая инструкция для студентов, желающих взять ссуду на учёбу в России или заграницей.

Хороших доходов всем новым и постоянным читателям сайта 50baksov.ru!

Наверное, многие в мечтах видят себя преуспевающим бизнесменом в дорогом костюме, за рулем шикарного автомобиля, который плавно катится к роскошному особняку.

Но деловой человек тем и отличается от не делового, что вместо того, чтобы мечтать, делает свою карьеру в бизнесе, а она, как известно, начинается с образования. И не говорите, что не имеете средств на обучение: оглянитесь — вокруг столько заманчивых проектов!

Кредиты на образование — пока не слишком широко обсуждаемая в прессе тема. Этому много причин, в частности, не очень распространенная практика обращения за такими кредитами в России. Кредит на учебу не пользуется повышенным спросом, поскольку многие действующие сейчас программы выдачи подобных ссуд предусматривают залог имущества, а небогатым российским гражданам, согласитесь, не всегда хочется закладывать последнее, что у них есть.

Путь к вершине

Россия богата талантами, но реализовать их сегодня удается не всем. Низкий уровень жизни наших соотечественников давно стал притчей во языцех для всего мирового сообщества и бичом России, которая теряет свой главный потенциал — интеллектуальный. Те, у кого есть средства и возможность уехать за рубеж — уезжают и часто не возвращаются. Тем не менее, экономическая ситуация в нашей стране открывает перспективы для развития бизнеса.

Многие понимают это, но им необходимы средства для того, чтобы получить хорошее образование за границей и научиться работать здесь как там, или, получив международный диплом и работая в ведущих иностранных корпорациях, начать экспансию на российский рынок. Финансовая сторона вопроса об учебе за границей зачастую становится преградой на пути к вершинам бизнеса. Сейчас для целеустремленных людей появились новые возможности для того, чтобы построить собственное светлое будущее.

С 2004 года число студентов, получающих образование на платной основе, выросло в четыре раза — до 773 тысяч человек, а значит, сейчас потребность в таком банковском продукте, как образовательный кредит, как никогда велика. Но не все знают, как получить кредит на обучение и куда именно обратиться за заемными средствами.

Если тяга к знаниям велика или карьера требует повышения квалификации, а средств на обучение в престижном вузе или бизнес-школе недостаточно, можно воспользоваться особым образовательным кредитом. Ставки по ним обычно ниже, чем по обычным целевым потребкредитам.

Подобные займы выдает не так много банков – не более 20, по подсчетам директора департамента продаж «Росгосстрах банка» Вилена Ли. Но среди них есть крупные с развитой филиальной сетью – Сбербанк, Россельхозбанк, «Союз», «Балтийский» и др.

Правда, не все готовы предоставлять заемщику-студенту отсрочку погашения основного долга до окончания обучения, которая является основным преимуществом классических образовательных кредитов. Займы на обучение с льготным периодом сегодня можно получить в Сбербанке, Россельхозбанке (кредитует только будущих работников агропромышленного комплекса), компании «Авеса».

К тому же большинство банков требует обеспечить кредит застрахованным залогом либо привести поручителей .

«Банкиры опасаются выдавать долгосрочные кредиты молодым людям, как правило не имеющим доходов, чью будущую платежеспособность оценить невозможно. Нет гарантий, что заемщик закончит обучение и получит работу с достаточной оплатой», – перечисляет зампред правления Росэнергобанка Марк Шрайбер. Риск невозврата таких ссуд достаточно велик, резюмирует Ли.

Чаще всего банки дают образовательные кредиты на получение высшего образования, но некоторые из них готовы профинансировать и второе высшее, и аспирантуру, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации, и проч. Одни, например «Авеса» и Росинтербанк, не вводят географических ограничений и выдают ссуды даже на обучение за рубежом, а другие, как Сбербанк, – только в России.

Ряд банков предоставляет кредиты на обучение только в единственном учебном заведении: «Русский стандарт» – в Российской экономической школе, Газпромбанк – в Московской школе управления «Сколково» и др. Большинство же не ограничивает будущих студентов в выборе учебного заведения.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Кредит на обучение открывает возможность получить образование, престижную работу, статус в обществе. Ключевым его преимуществом являются условия предоставления.
Некоторые банки кредитуют, учитывая финансовые возможности абитуриентов. Тем не менее, заемщик должен иметь ввиду, что образовательный кредит, как и любой другой, накладывает большую ответственность по возврату денежных средств.

Заемщику следует адекватно оценить свои возможности, прежде чем обратиться в банк с заявлением на выдачу образовательного кредита.

Плюсы оформления образовательного кредита:

1. Отсутствие комиссий.
2. Максимально низкая процентная ставка.
3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Будьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Минусы кредита на обучение:

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

• внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
• студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
• если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
• чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
• ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
• невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
• не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
• обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
• несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
• оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
• кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Можно ли взять наличный кредит студенту без работы

Кредит без официального трудоустройства получить очень сложно. А известно, что официально студентов очного отделения не оформляют. Поэтому студентам банки не рады.

Но можно ли взять кредит студенту без работы?

Теоретические такое, конечно, возможно, если это онлайн кредит. На практике же придется приложить не мало усилий, чтобы доказать свою платежеспособность: взять справку о стипендии в бухгалтерии учебного заведения, предъявить загранпаспорт с отметкой о выезде в течении года, предоставить свидетельства о праве собственности на какое-либо имущество, выписки с дебетового счета в банке.

К счастью, кредиторов, дающих такие займы, много. Можно выбрать выгодные для себя условия.

Однако не стоит сильно обольщаться, если банк предлагает кредит без справок и без обеспечения. Остановитесь и попросите озвучить полную стоимость по кредиту. Слишком либеральные условия, как правило. свидетельствуют о заоблачных процентах по кредиту и сопутствующих комиссиях.

Особенности онлайн кредитов для студентов:

1) Совершеннолетие. Большинство компаний дают кредит лицам достигшим 21 года, но бывают такие, которые предоставляют микрозаймы и 18-летним.
2) Если студенту больше 21 года, то для оформления нужен лишь паспорт (и возможно ИНН) и банковская карта. Если студенту 18 или 19 — помимо документов ему нужно найти поручителя или предоставить залог. Все зависит от выбранной компании.

Эти условия не всегда обязательны. Есть кредиторы, которые могут предоставить кредит с 18 лет без справок и поручителей. В остальном же оформление онлайн кредита студента ничем не отличается от кредита работающего человека.

Что важно знать при выборе кредитора:

1) Внимательно читайте условия предоставления займа.
2) Выбирайте из максимального количества кредиторов, сравнивайте.
3) Изучите условия досрочной выплаты, продления кредита и прочих дополнительных моментов.

Итог: студентам выдают онлайн кредиты. Необходимо только выбрать кредитора и выполнить все условия (подготовить нужные документы и/или предоставить залог или поручителя).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

• те, кому исполнилось 14 лет;
• те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Перечень банков, дающих кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

• банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
• УралСиб;
• Сбербанк;
• АК Барс;
• Промсвязьбанк;
• Союз;
• Балтийский банк;
• Возрождение;
• Пробизнесбанк;
• Россельхозбанк;
• Первый Чешско-Российский банк;
• Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

В России существует программа Сберегательного банка России, рассчитанная на кредитование образования, но и она дает ссуду только под залог имущества и имеет некоторые другие ограничения. Кредит, предлагаемый АБН АМРО Банком тем, кто успешно поступил на программу МВА в одну из названных школ, не требует залога, и это не единственное его преимущество.

Условия ссуды и гибкие сроки погашения делают доступной выплату долга, особенно для тех студентов, которые планируют возвратиться в свои страны сразу после окончания учебы. Ссуда покрывает плату за обучение, расходы управления программой и безвозмездный взнос в кредитный фонд школы. Обычно на это требуется около 30000 Евро, хотя ограничений размера кредита нет.

Но учтите, что ссуда не покрывает жилищные и другие расходы, а значит, понадобятся дополнительные деньги на оплату проживания за границей: нужно быть готовым к тому, что придется тратить порядка 10-20 тыс. долларов в год.

Тем не менее, для многих кредит — основное условие реализации их поездки. Выданная ссуда фиксируется на весь льготный период, т.е. в течение всего срока учебы по программе МВАплюс 6 месяцев, поэтому выплата кредита начинается через полгода после окончания школы, и производится ежемесячными взносами в течение 11-12 лет, но сроки могут быть продлены до 13,5 лет. Размер ежемесячного взноса зависит от рыночного курса годовой процентной ставки на время выплаты и стоимости обучения. Обычно он составляет 8-12% годовых.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: условия и особенности оформления

Обратиться за кредитом может любой желающий. Ограничений со стороны банка здесь практически нет: их ставят школы при поступлении, например, на программы МВА не принимают тех претендентов, чей возраст больше 35 лет. Чтобы получить ссуду, нужно обратиться в любое из отделений АБН АМРО Банка (в России — в Москве или Санкт-Петербурге), и предоставить вышеупомянутое письмо о зачислении в школу, рекомендации, которые вам давали для поступления в школу, свое резюме, и самым подробным образом заполненную анкету на выдачу кредита.

Конечно, обязательное собеседование в офисе банка — очень важное звено в цепочке шагов к вожделенному источнику финансирования. Вас будут расспрашивать, чем вы собираетесь заниматься в качестве бизнесмена, какую работу будете искать, насколько четко вы представляете, чего хотите добиться и для чего будете учиться… Совет: для того, чтобы успешно пройти это «тет-а-тет», вы должны показать интервьюеру, что очень хорошо распланировали свое будущее.

Если у вас есть конкретные цели и определенные взгляды на перспективы своей карьеры — шансы взять кредит увеличиваются. Но это еще не все — банк, разумеется, интересуют ваши финансовые обстоятельства. Большой плюс этой программы — отсутствие залога и какого-либо поручительства. Но это не значит, что банк не требует для себя никаких гарантий: в заявлении на выдачу кредита вы должны детально прописать, какая у вас зарплата, сколько сбережений, есть ли в собственности квартира, дача и прочее, причем банк оставляет за собой право проверить эту информацию.

Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом в Роттердаме. Комитет рассматривает каждую заявку. Когда становится известно, что кредит будет выдан, будущий студент приезжает за границу (на собственные деньги, поскольку транспортные расходы также не входят в стоимость обучения) и уже на месте банк заключает с ним договор, после чего деньги перечисляются банком непосредственно школе. Как правило, с момента проведения собеседования, до вынесения решения кредитного комитета проходит от 4 до 5 недель, но в летнее время немного больше, потому что потоки студентов обращаются за кредитами именно с мая по июль.

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

• студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
• если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
• в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время. Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга. При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

1. Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для обучения за рубежом выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
2. Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» — они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
3. Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
4. Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Оформите кредитную карту!

Немного проще, чем потребительский кредит, студенту получить льготную кредитную карту со специальным режимом обслуживания. Кредитный лимит по такой карте изначально будет весьма небольшой — несколько тысяч гривен, однако, если финансово-кредитная характеристика студента со временем окажется положительной, то вполне возможно вам этот кредитный лимит увеличат.

Преимущества кредитной карты:

• наличие льготного беспроцентного периода погашения (до 1,5 месяцев);
• простота использования;
• минимальный пакет документов и быстрота оформления.

Сейчас предложения по кредитным картам для молодежи есть в Альфа-Банке, ПриватБанке, ОТП Банке и пр. Во всех перечисленных организациях заявку на кредитную карту или наличный кредит студенты могут заполнить онлайн, всего лишь зайдя на сайт интересующего банка.

Помощь отличникам

Ставки по вновь выдаваемым кредитам обычно не зависят от успеваемости и в среднем составляют 12–19% в рублях и 10–18% годовых в валюте.

Снизить стоимость кредита помогает хорошая учеба. Хорошистам и отличникам (две сессии без троек) государство, субсидируя банковскую ставку, дает возможность получить кредит в рублях на льготных условиях – без обеспечения, всего 5,0625% годовых (1/4 ставки рефинансирования плюс 3%). С 2010 г. их выдают Сбербанк и банк «Союз». Воспользоваться льготным кредитом могут те, кто получает первое высшее образование в одном из 158 российских вузов из перечня Министерства образования.

Спрос невелик

Но даже на таких условиях образовательные кредиты берут редко. К примеру, Сбербанк в 2018 г. выдал 350 кредитов с госсубсидией, а всего образовательных – чуть более 1000.

Росинтербанк за последний год выдал около 120 кредитов на обучение в вузах России и 24 – на образование в колледжах и по программам MBA за рубежом.

По его словам, чаще всего за кредитами обращаются те, кому не хватает средств для оплаты бизнес-образования, – пик спроса приходится на начало осени. Другой значимый контингент заемщиков (обращаются в банк в течение всего учебного года) – студенты, которым грозит отчисление с бюджетного отделения либо у которых появилась задолженность по оплате за обучение.

Население пока не стремится получать образование в кредит.

Новые возможности

Несмотря на это, число желающих развивать образовательные кредиты растет. На этой неделе к ним присоединилось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно анонсировало пилотный проект – кредит «Образование» под залог имеющейся недвижимости.

Средства будут предоставляться на оплату высшего и дополнительного образования в российских и зарубежных учебных заведениях, включая программы МВА. Средства помимо оплаты обучения можно будет потратить на приобретение учебных материалов, аренду жилья во время учебы, а за рубежом – на медицинскую страховку и языковые курсы.

Размер кредита – 0,3–3 млн руб., срок – 2–15 лет, залогом выступает жилье, принадлежащее студенту или его созаемщикам – близким родственникам. При сумме кредита менее 30% от стоимости залога ставка составит 11% годовых, при кредите в 30–60% стоимости залога – 12%. Также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга на весь срок обучения плюс три месяца. Выдача займов на этих условиях может начаться в ближайшее время, рассказали в банке «Образование» – одном из участников этого пилотного проекта.

Как получить кредит на образование?

Чтобы взять кредит на образование, абитуриенту необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление. В нем следует указать ФИО, наименование университета, а также контактные данные. Бланк заявления предоставляет сотрудник банка. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие статус заемщика.

Кредит на обучение для студентов выдается, если были представлены:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Договор с ВУЗом о предоставлении образовательных услуг;
• Справка из налогового органа о доходах (по запросу);
• Справка с места работы и копия трудовой книжки (по запросу);
• Документ, удостоверяющий личность созаемщика (по запросу);
• Справка из бюро кредитных историй об отсутствии просрочек по кредитам (по запросу).

Кроме перечисленного, не обойтись без разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей в случае, если заемщик не достиг совершеннолетия.

Как получить кредит для учебы за рубежом

Но сегодня у тех, кто мечтает получить образование в престижных учебных заведениях за рубежом по программам «Мастер Бизнес Администрирования» (МВА), есть шанс сделать это, даже не имея достаточного количества денег на оплату обучения. Каким образом? Банк АБН АМРО совместно с Европейским банком реконструкции и развития (EBRD) предлагает кредит на образование по инновационной программе «Инвестирование в международный МВА», созданной специально для студентов из стран Центральной и Восточной Европы и Центральной Азии.

Преимущество профессиональных программ — обучение в маленьких группах и тщательно продуманная структура обучения. На подобных тренингах можно освоить профессиональную терминологию на иностранном языке, получить навыки коллективной работы, управления подчиненными, мастерства подготовки и проведения презентаций и т.д.

Ваши затраты составят от $2 500 за 8 недель (обучение, проживание, питание, размещение на стажировку, виза, страховка).

Получение диплома магистра делового администрирования (МВА)
Получение МВА в топовых бизнес-школах за границей обойдется от $30 до $50 тыс. в год. Некоторые банки готовы кредитовать такое образование.

Кредиты на обучение за рубежом предоставляются студентам не старше 35 лет, успешно поступившим в одну из известных бизнес-школ.

Учтите, на «заморское» образование деньги лучше брать в заграничных банках.

Эксперты не советуют людям, собирающимся получать МВА за рубежом, брать кредит в России. Если вы хотите получить степень магистра, пройдя курс МВА за рубежом, лучше обращаться за кредитом в иностранный банк, где интереснее условия.

Так, голландский банк ABN AMRO совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) с 1995 года реализует совместную программу «Инвестиции в международный диплом MBA». Получить образование можно в одной из школ-партнеров: INSEAD (Франция), London Business School (Великобритания), IESE University of Navarra (Испания), University of Michigan Business School (США), IMC (Венгрия) и IEDC (Словения). Программа рассчитана на кредитование учащихся из Центральной и Восточной Европы.

К тому же можно попробовать напрямую обратиться в Financial Aid office тех университов, которые вас интересуют. Там вам расскажут, на каких условиях могут предоставить кредит и куда за этим обращаться

Ссуда в отечественных банках выдается максимально на 13,5 лет, покрывает всю оплату за обучение, размер кредита не ограничен. Отдавать долги вы должны будете начать через полгода после окончания школы. Ежемесячно вы должны будете вносить от 8 до 12% годовых.

Одно немаловажное дополнение — банк оплачивает только обучение, а проживание и прочие расходы вы должны будете оплатить из собственного кармана. А это, ни много, ни мало, — около $10 тыс. в год. Правда, по некоторым элитным программам МВА бывают исключения — кредит в себя включает и стоимость проживания.

Имейте в виду, что за обучение не обязательно платить из своего кармана
Специализированные ссуды на получение образования за рубежом выдает лишь небольшое число банков

Можно выделить несколько причин, побудивших вас отправиться учиться за границу:

1) Выучить иностранный язык на краткосрочных или долгосрочных языковых курсах или летних лагерях;
2) Получить высшее профессиональное образование (закончить иностранный вуз);
3) Пройти подготовку по специализированным профессиональным программам с последующей стажировкой по специальности в иностранной компании;
4) Принять участие в программе «включенного обучения» за границей;
5) Получить постдипломное образование (магистратура или курс MBA, аспирантура, пост- аспирантура).

Выясните, какова стоимость образования, которое вы хотите получить.

Языковые курсы.

Минимальная продолжительность программ — 2 недели, максимальная — академический год (семестр).
Ваши затраты составят от 600 до 3000 евро за 2 недели обучения в зависимости от выбранной страны.

Высшее профессиональное образование

Получить первое высшее образование бесплатно за границей гораздо сложнее, чем второе или ученую степень: многие иностранные университеты и фонды охотней финансируют обучение уже дипломированных специалистов. Будет разумнее сначала получить диплом в России.

Затраты в Европе начинаются от 5000 евро в год за саму учебу и еще 500-600 евро в месяц на проживание. Сумму на проживание необходимо «показать» — привезти с собой наличные или предоставить справку из банка о наличии такой суммы на вашем счету.

Специализированные профессиональные программы, стажировки по специальности

Если очень хочется учиться за рубежом, а финансовых средств не хватает и нет возможности взять кредит, можно разыскать подходящую стипендиальную или грантовую программу.

Фондов и ассоциаций, которые выдают стипендии и гранты талантливой молодежи и выдающимся ученым, достаточно много. Однако стипендиальные программы, покрывающие расходы на полный курс обучения в университете — большая редкость.

Чаще предлагаются семестровые и годовые стипендии или программы обучения в магистратуре на 1-2 года. Хотя некоторые, попав «в струю» один раз, умудряются год за годом получать финансирование от разных фондов или от самого университета.

Помните, что с момента подачи пакета документов до окончательного решения и начала обучения может пройти полгода, и год. Помимо широко рекламируемых и известных программ (немецкая DAAD, американская Fulbright, английская Chevening) существуют и другие, о которых можно узнать в университетах, в консультационных центрах, в Интернете и в рассылках образовательных сайтов.

Сравните условия кредита на образование в российских банках и в зарубежных.

Сегодня некоторые российские банки предоставляют специализированный образовательный кредит для обучения за рубежом. Например, такие услуги оказывает BSGV («Банк Сосьете Женераль Восток»), Пробизнесбанк, Ситибанк, МЕТКОМБАНК (группа «Ренова»), Балтийский банк, Желдорбанк, Сургутнефтегазбанк и др..

Желающие взять ссуду могут либо напрямую обращаться в банк, либо через образовательное агентство, у которого с банком заключено партнёрское соглашение, и в этом случае для клиентов могут предоставляться особые льготные условия. Особенность образовательных кредитов — льготный период, в течение которого заёмщик погашает только проценты за кредит, а сам кредит — после окончания льготного периода.

Лидер по числу выданных кредитов для обучения за границей — банк BSGV, здесь около 50% образовательных кредитов выдаётся именно на учёбу за рубежом, в том числе на краткосрочные языковые программы, среднее и высшее образование, программы МВА. Банк BSGV работает с образовательным агентством «С.Мартынов и Партнёры», компанией BSI Group, агентствами «Канцлер» и «ИТЭК».

По информации из открытых источников можно сделать вывод, что условия кредита у банка BSGV для всех образовательных агентств одинаковые. Для каникулярных программ можно получить кредит на срок до 3 лет на на сумму от 1 тыс. до 10 тыс. долларов США (или эквивалент в рублях и евро). Для оплаты академических программ предоставляется ссуда на срок до 6 лет в размере от 5 тыс. до 50 тыс. долларов США.

Агентство International MBA сообщило недавно (данные на октябрь 2007 года) о совместной программе с Ситибанком. Программа распространяется не только на образование в зарубежных ВУЗах, но и на краткосрочные языковые программы в 15 странах мира.

Основанная в 1995 году программа была первой коммерческой альтернативой, предоставляющей гранты и стипендионные фонды для финансирования обучения менеджменту. Сначала в ней участвовала только одна школа — INSEAD в Фонтенбло (Франция). Теперь программа принята в таких известных бизнес-школах, как IESE Business School в Барселоне (Испания), London Business School of Management в Лондоне (Англия) и «Rotterdam School of Management в Роттердаме (Нидерланды), а с 1998 года к ней присоединились две школы в Восточной Европе — IMC в Будапеште (Венгрия) и IEDC в городе Блед (Словения). С начала работы программы кредит получили более 200 человек со всей бывшей территории Советского Союза.

Особый интерес к этой программе объясняется тем, что в настоящее время не существует аналогичной студенческой кредитной программы в Центральной и Восточной Европе и Центральной Азии. Конечно, в Западной Европе и США существуют коммерческие студенческие кредиты, но их выплата производится в более короткий срок и часто с условием материальных залогов и гарантий.

В России существует программа Сберегательного банка России, рассчитанная на кредитование образования, но и она дает ссуду только под залог имущества и имеет некоторые другие ограничения. Кредит, предлагаемый АБН АМРО Банком тем, кто успешно поступил на программу МВА в одну из названных школ, не требует залога, и это не единственное его преимущество.

Условия ссуды и гибкие сроки погашения делают доступной выплату долга, особенно для тех студентов, которые планируют возвратиться в свои страны сразу после окончания учебы. Ссуда покрывает плату за обучение, расходы управления программой и безвоздмездный взнос в кредитный фонд школы. Обычно на это требуется около 30000 Евро, хотя ограничений размера кредита нет.

Но учтите, что ссуда не покрывает жилищные и другие расходы, а значит, понадобятся дополнительные деньги на оплату проживания за границей: нужно быть готовым к тому, что придется тратить порядка 10-20 тыс. долларов в год.

Тем не менее, для многих кредит — основное условие реализации их поездки. Выданная ссуда фиксируется на весь льготный период, т.е. в течение всего срока учебы по программе МВАплюс 6 месяцев, поэтому выплата кредита начинается через полгода после окончания школы, и производится ежемесячными взносами в течение 11-12 лет, но сроки могут быть продлены до 13,5 лет. Размер ежемесячного взноса зависит от рыночного курса годовой процентной ставки на время выплаты и стоимости обучения. Обычно он составляет 8-12% годовых.

Кредит с господдержкой

Программа государственной поддержки образовательного кредитования была приостановлена в 2016 году, но уже в сентябре этого года она заработает вновь. Рассчитывать на поддержку государства можно будет, если вы или ваш ребенок собираетесь поступать на бакалавриат, в магистратуру либо получать дополнительное профессиональное образование.

При оформлении такого кредита не потребуются ни залог, ни поручитель, процент обязательно будет низким, а возвращать долг по кредиту нужно будет только по окончании вуза. Во время учебы нужно отдавать банку только проценты по кредиту, а не основную сумму долга, причем первокурсники и второкурсники выплачивают эти самые проценты лишь частично.

При этом выплата кредита будет приостановлена в случае, если выпускника забрали в армию или, например, если девушка уходит в декрет. А вот в случае отчисления банк сразу же потребует заемные средства обратно.

В сумму кредита с господдержкой можно включить не только стоимость обучения, но и расходы на проживание, учебники и питание. Расплатиться с банком нужно будет в течение 10 лет после окончания обучения, однако эксперты уверяют, что обычно заемщики расстаются с долгом за пять лет.

Кстати, если заемщик не сможет оплачивать кредит по объективным причинам, государство внесет за него до 20% от суммы долга.

Потребительский кредит

Наконец, последний способ — это взять обычный потребительский кредит. Конечно, ставки по нему будут самыми высокими — от 13% в год. При этом выплачивать кредит придется с первого же месяца после оформления займа, а если его сумма превышает 1 млн рублей, вам потребуется поручитель или залог.

Статистика

В общей массе выдаваемых российскими банками кредитов займы на образование сейчас составляют около 5%. А вот за границей ситуация совсем иная: в Европе образовательные кредиты имеют порядка 70% студентов.

В 2021 году банки выдали в качестве кредитов на образование 480 млн рублей, в то время как в 2018 году — вдвое меньше. Эксперты отмечают, что в основном за образовательными кредитами обращаются граждане в возрасте 18-25 лет.

Сегодня заемные средства на эти цели предлагают десяток банков страны.