Коллекторы: кто это такие и что они делают в 2022 году. Какие права имеют коллекторы, как сними общаться. Стоит ли их бояться? Что могут сделать коллекторы с должником.

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru!

Кто такие коллекторы? Стоит ли их бояться?

Если по вечерам грубый голос по телефону требует от вас вернуть какую-то сумму денег банку, у которого вы брали кредит, но забыли погасить очередные проценты, то знайте – вы попали в сферу влияния так называемых коллекторов.

Кто такие коллекторы? Это организация или индивидуальные лица, которые занимаются стяжательством с банковских должников просроченных процентов по кредитам и прочим невыплатам. Как называют их сами должники – это рэкетиры 21 века. Те клиенты банка, которые с ними столкнулись, знают, как сложно им противостоять. Но так ли ситуация безнадежна, как кажется? Попробуем разобраться.

Кто такие черные коллекторы?

Для начала следует обратить внимание на так называемых «черных коллекторов». Если вы попали под их влияние, желательно сразу обращаться в суд. Эти небольшие фирмы или просто отдельные лица занимаются самым сложным и грязным делом – выбирают самые «мертвые» непогашенные кредиты. Причем делают они это даже с применением силы к неблагонадежному кредитору. Они не гнушатся любых способов воздействия на человека и знают в этом толк, поскольку штат данных фирм представлен в основном бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Их методы часто балансируют на грани дозволенного, за что они и получили такое прозвище.

Как работают коллекторы 

Они отправляют сообщения вам на мобильный и стучатся в вашу дверь, они угрожают физической расправой или изъятием имущества. Коллекторскую деятельность в нашей стране не регулирует специальный закон, но компании активно занимаются «проблемными задолженностями».

Очень часто коллекторы — это бывшие сотрудники силовых структур. Они разбираются в психологии и довольно легко находят болевые точки человека, давят на них, заставляя отдать все до копеечки. Человек, неготовый к психологической атаке, или юридически не осведомленный, может поддаться и отдать последние деньги.

Обычные фирмы коллекторов, как правило, не применяют к должникам силу, но проблем от них от этого не меньше. Законодательно деятельность этих организаций не запрещена, но вместе с те, их права и обязанности также не определены.

Юридический казус, который должен быть решен на уровне государства, все еще не решен. Поэтому многим людям, особенно безработным, у которых по стечению жизненных обстоятельств просто не хватило денег на оплату очередной суммы процентов по кредиту, приходится иметь дело с данными фирмами, которые, к сожалению, плодятся, как грибы.

Банк может предоставлять конфиденциальную информацию о клиентах частным лицам и организациям в соответствии с заключенными договорами. Поэтому право требовать выплаты долга зачастую переходит к коллекторам. Так структуры «перекупают» долги у банков. Чаще всего им не передают ипотечные кредиты, автокредиты. С «проблемного» должника можно взыскать предмет залога.

Бывает и так, что коллекторам передают копеечные задолженности, которые «висят» более полугода. Причем сумма может быть незначительной, вплоть до 50 гривен. Казалось бы, зачем? Но таких непогашенных договоров у кредитора могут быть тысячи, и деньги нужно как-то возвращать. Часто коллекторы перекупают примерно треть задолженности, и одним долгом занимаются несколько разных компаний.

Большинство служб, в которые обратился , отказались давать комментарии. В рамках эксперимента мы позвонили в одну из контор как соискатель работы. Оказалось, что коллекторская служба — это колл-центр. В нем работает несколько десятков человек, которые имеют процент от «успешных» звонков. Но некоторые службы находят клиентов и в соцсетях.

Для трудоустройства никаких резюме и тем более дипломов не нужно.

Плюсом может стать только опыт работы менеджером по продажам. Вам предстоит стажировка до двух недель.  Сперва процент небольшой, но, чем больше долгов вы «выбиваете» из клиентов, тем она больше. Если за месяц ваши клиенты вернули 50 тысяч, вы получаете 5, то есть 10% от суммы. Если 200 тысяч, процент растет до 15%, и ваших уже 30 тысяч.

Поэтому сами работники так заинтересованы в возврате клиентами долгов. При этом о том, нужно ли ездить по адресам, в конторе не сообщили — сказали, что это конфиденциально.

Коллекторы, которые действуют законно, к клиентам не выезжают. Они работают по правилам: сперва должны сообщить, что стали новым кредитором в обязательстве. Затем пару раз звонят, предупреждают, и присылают несколько писем с требованием. Затем подают иск в суд, получают исполнительный лист и обращаются в Государственную исполнительную службу.

Большинство компаний не такие. Они терроризируют должника по телефону, ставят автоматический автодозвон, пугают, требуют выплатить с каждым разом все большую сумму.

Итак, что могут сделать коллекторы с должником

• Применять угрозы. Обычно это происходит по телефону, через смс-сообщения или переписку по почте (редко). Цель звонков – сломить человека психологически. Угрозы носят самый различный характер. Обычно к ним относятся конфискация имущества, открытие уголовного дела, проблемы на работе и так далее.
• Идти на непосредственный контакт с должником, его близкими, знакомыми и коллегами. Для этого коллекторы могут даже приехать к вам домой. Это уже более серьезное оружие коллекторов, к которым они прибегают при неэффективности первого способа. Обычно постоянный прессинг должника и его знакомых способствует погашению кредита, особенно у людей со слабой психоэмоциональной системой.
• Обращаться в суд. Крайняя мера, к которой данные фирмы прибегают крайне редко, поскольку в этом случае банк должен дать полномочия быть его представителем в суде.

В любом из перечисленных случаев должнику необходимо знать одно: никаких полномочий у коллекторов нет. Это равносильно тому, что один сосед придет к другому соседу с требованием, чтобы он отдал долг третьему.

Ваши проблемы с банком – это только ваши проблемы с банком. Здесь без тавтологии не обойтись, поскольку только так можно объяснить смысл данной проблемы. Никакого третьего лица в этих отношениях быть не может. Поэтому на вопрос, что делать, если звонят и угрожают коллекторы, можно дать однозначный ответ – ничего.

На что имеют право коллекторы?

Можно сделать однозначный вывод, что коллекторы имеют право… ни на что. Да, коллекторы могут приехать домой и даже угрожать забрать машину или другие ценности. Но их угрозы равносильны угрозам Моськи из басни Крылова. Обязать человека заплатить долг или изъять какие-либо материальные ценности можно только по решению суда.

Что могут забрать коллекторы в случае невыплаты долга?

Таким образом, если к вам пришли коллекторы, они могут забрать у вас только самих себя. В смысле убраться вон из вашего дома.

Никаких полномочий у них нет, больше того, вы можете сделать ответный ход и не сидеть, сложа руки, если вас беспокоят представители коллекторских фирм:

• Фиксируйте все телефонные звонки, смс, любые другие информационные переписки и переговоры с угрозами. Они могут очень пригодиться при вашем обращении в суд.
• Постарайтесь выяснить все о коллекторской фирме, которая вас мучает. Попробуйте поискать отзывы о данной фирме в интернете. Возможно, вам не стоит даже переживать по этому поводу.
• Не стесняйтесь обращаться в суд, особенно если угрозы приобрели системный характер и коллекторы беспокоят вас днем и ночью. Тут уже можно делать упор на целый ряд статей административного и уголовного кодекса.

Незаконные методы

Коллекторские компании зачастую меняют названия, адреса регистрации и нахождения, адреса вычислительного центра, а также перерегистрируют юрлица, от которых работают. К этому приводят их незаконные действия.

1) Они звонят якобы как сотрудники правоохранительных органов и угрожают, что откроют уголовное дело. Настоящий работник судебных и правоохранительных органов никогда не будет вымогать выполнения финансовых обязательств перед кредитором. И не стоит бояться уголовной ответственности за несвоевременную выплату долга, ведь состава преступления нет.

2) Распространяют информацию о задолженности. Ходят по соседям, родственникам, работодателям, поливая грязью должника, пишут о нем в социальных сетях. Люди начинают бояться, что посредники снова выложат в сети персональные данные, и оплачивают штраф в полном размере. За такие действия коллекторы могут понести административную ответственность, ведь это прямое нарушение законодательства в сфере защиты персональных данных. В таком случае нужно писать заявление в полицию.

3) Присылают копию якобы заявления в полицию, липовые судебные повестки, письма на бумаге кровавого цвета, что к вам придут отсудить имущество. Суд SMS не высылает. Могут приходить только повестки на место регистрации от банков, исполнительной службы. Поэтому необходимо контролировать почтовую корреспонденцию по месту, где вы прописаны.

3) Выезжают на квартиру, угрожают или даже проявляют насилие. Из практических соображений, чаще всего они приезжают утром или вечером. Угрожают, что заберут имущество, а еще — что запретят выезжать за границу. Арестовать имущество, счета, запретить выезд может только исполнительная служба по решению суда. Тут снова необходимо вызывать полицию. Угрозы — это вымогательство и преступление по 129, 189 и 355 статьям Уголовного кодекса.

5) Но, бывают случаи еще более наглого поведения со стороны представителей кредиторов, когда якобы «по приглашению» они проникают в ваш дом, описывают имущество, фотографируют и снимают на видео. Жилище каждого человека неприкосновенно в соответствии со статьей 182 Уголовного кодекса. Снова-таки, нужно вызвать полицию, в ответ снимать все действия коллекторов и подавать встречный иск.

Когда доходит до суда

Жертва коллекторов Людмила уже несколько лет доказывает свою правоту в суде. Она взяла в кредит машину, авто было залогом. Фактически, долг был погашен, и авто решили продать по разрешению банка.

«Я живу спокойно, ни о чем не переживаю, и вдруг на меня выходят несколько разных коллекторских компаний. Мне угрожали нанесением тяжелых телесных повреждений, из-за чего я была вынуждена дважды переехать на съёмные квартиры. Даже назначали какие-то встречи. Я очень боялась. Пугали, что не смогу выехать за границу».

Банк, в котором Людмила брала кредит, был в состоянии ликвидации. Потом она узнала, что он проводил аукционы о продаже долгов коллекторам. Но письменно о передаче ее долга женщину никто не уведомил. Полиция же никак не среагировала. Не захотели даже открывать криминальное дело, и пришлось добиваться этого через суд.

При этом изначальная сумма долга росла до абсурдных размеров: от 100 тысяч до 480. На запрос адвоката, чтобы коллекторы дали письменные объяснения, они не отреагировали, в суд не являлись.

«Мы открыли дело по 189 статье Уголовного кодекса — вымогательство, по 129 статье — угрозы жизни и здоровью. Но особенность еще такова, что мы параллельно судились с банком. Мы не имеем соответствующего подтверждения, что банк вообще передал этот долг. Банк не сообщал ни о чем должнику и требовал сумму в несколько раз выше»,

Что нужно сделать, если вам звонят коллекторы

Не нужно сообщать о себе никаких данных. Необходимо узнать у коллектора ФИО, его должность, и название учреждения. Далее вас должны заинтересовать номер и дата оформления договора между кредитором и коллекторами, его тип. Если коллекторы действительно действуют законно, они обязаны все это сообщить.

«Если вы должны банку, а вам звонят коллекторы, то вы можете не погашать долг, пока они не подтвердят свое право требовать деньги, — объясняет Юрий. — Также можно получить эти документы через суд. Всего можно добиться. В документе будет указана сумма долга, которую передали в финансовую компанию. Суммы могут быть завышенные, а расчеты — необоснованными. Поэтому договор и нужен».

Если вы уже отправили деньги коллекторам, юрист советует писать требование о возврате денег либо обращаться в суд.

«Такие случаи происходят часто. Юридически подкованный человек понимает, что это неправильно, но для других это психологическая яма. Думаешь: заплачу, чтобы отстали. В этом году одну такую контору прикрыли, провели обыски. Теперь лица, которые действовали незаконно, на скамье подсудимых».

Если коллекторы выбивают из вас деньги незаконными методами, нужно блокировать их мобильные номера, обращаться в правоохранительные органы. Они, в свою очередь, должны связаться с представителями таких организаций и решить вопрос с требованиями и угрозами. Если подвижек нет, обращайтесь к юристам и сообщайте вымогателям, что вы намерены подавать в суд. Обычно они не заинтересованы в этом, ведь тогда не достигнут быстрого и эффективного результата. Тогда «операторы кол-центров» переключатся на других жертв.

Не поддавайтесь панике и провокациям тех, кто зарабатывает на юридически неподкованных людях. И помните: если ваши финансы поют романсы, лучше не доводить ситуацию до критической точки, а сесть за стол переговоров с кредиторами.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Статистика показывает, что коллекторам удается заставить погасить задолженности каждого второго заемщика.

Но некоторые агентства имеют склонность использовать откровенно «бандитские» методы своей работы: угрозы, шантаж, психологическое воздействие. Случается и случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой.

Для себя должник должен ясно понять: если он имеет дело не с откровенными криминальными субъектами, то любые угрозы коллекторов безосновательны.

Стоит уяснить, что если вы собираетесь отвечать на требовательные письма коллекторов, то необходимо составлять их в наиболее юридической манере. Этим вы укажете на то, что имеете серьезные намерения и юридическую грамотность. Часто за помощью в составлении таких ответов обращаются к кредитным адвокатам.

Если дело дойдет до суда, этим можно будет доказать то, что вы пытались мирно урегулировать конфликт.

Как говорить с коллекторами, если они собрались лично вас навестить? Ответ — никак.

ВАЖНО: они не имеют никакого права входить к вам в дом без вашего же согласия. Если в дверь стучатся субъекты, которые представляются либо коллекторами, либо работниками банка, то вначале спокойно и вежливо предложите им удалиться. Скажите, что в противном случае вы вызовете полицию.

Запомните, что явиться к вам в дом и провести опись имущества может только судебный пристав. И то на основании судебного приказа, либо же исполнительного листа. Если коллекторы не унимаются, трезвонят соседям и шумят, то смело вызывайте полицию и говорите, что неизвестные субъекты пытаются к вам проникнуть.

Можно использовать следующий алгоритм действий:

1. Должник вправе знать, что ему действительно звонит коллектор. У него надо узнавать наименование агентства, его собственное ФИО, основание, на котором он работает с банком.
2. Уточните сумму задолженности, а также верно ли она рассчитана. Если эти данные отказываются предоставлять, то просто кладите трубку. Лучше бы зафиксированы номера, с которого звонили.
3. Если сотрудник коллекторского агентства пришел в дом, то можете с ним даже не говорить.
4. Всегда при общении с коллекторами сохраняйте выдержку, спокойствие и уверенность. Коллекторы отлично чувствуют страх и неуверенность должника.
5. Коллекторы не могут входить к вам без разрешения, изымать имущество. Они несут

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Многие люди не знают, как разговаривать с коллекторами по телефону. Ведение переговоров по поводу просроченных долгов – особых навык, который развивают у себя такие специалисты. Невыплаченный кредит может стать причиной бесконечных звонков и долгих бесед. Чтобы коллекторы перестали беспокоить человека, необходимо действовать определённым образом.

Как разговаривать с коллектором

Если гражданин не знает как вести себя с коллектором по телефону, то следует придерживаться ряда простых правил:

• говорить вежливо, даже если хамят;
• всегда уточнять, кто звонит и по какому поводу;
• не бросать трубку;
• не передавать собеседнику новых контактных данных, информацию об имуществе, местах проживания родственников;
• не пытаться разжалобить коллектора;
• отвечать серьёзно, не троллить и не обманывать собеседника.

Коллекторы звонят, так как их работа заключается в общении по поводу просроченных займов. Если должник отвечает на звонки, но хочет вступать в разговор относительно исполнения своих обязательств, то специалисты продолжат взаимодействие, пока не найдут верную линию поведения.

Если ты не брал кредит, следует сразу проинформировать об этом звонящего. Даже если с первого раза отшить специалистов не удастся, после нескольких бесплодных разговоров коллекторы убедятся, что нужный им человек не отвечает по указанному номеру. И разговоры прекратятся.

Некоторые граждане считают, что жесткий разговор поможет избавиться от назойливых звонков. В случае агрессивного поведения должника, дело будет передано другому специалисту, и общение будет проходить по соответствующему сценарию: с гражданином будут говорить в хамской и оскорбительной манере.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию.

Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

• Коллектору можно
• Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

• Отправлять вам телеграфные, текстовые и иные сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

• Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

• Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
• Оказывать психологическое давление и тем более унижать
• Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

• Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
• Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
• Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
• Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.