Что такое ОСАГО простыми словами? Его плюсы и минусы. Как правильно оформить автострахование в 2022 году: подводные камни

Поговорим про автострахование ОСАГО простым языком (2022 год)

Радостного дня всем посетителям сайта 50baksov.ru! Многие автовладельцы раньше очень часто сталкивались с большой проблемой, когда становились виновниками ДТП. Им приходилось оплачивать ремонт и своей, и чужой машины. Сегодня ремонт пострадавшего автомобиля можно оплатить с помощью ОСАГО.

Дословная расшифровка аббревиатуры ОСАГО: Обязательное Страхование Авто-Гражданской Ответственности.

ОСАГО необходимо для страхования ответственности водителей. Иными словами, если автовладелец был признан виновником аварии, то ремонт автомобиля пострадавшего автолюбителя будет оплачивать страхования компания, а не сам виновник. Конечно, если соблюдены все требования. Одновременно с этим, стоит отметить, что страховка также покрывает расходы на ремонт любого другого чужого имущества, которое будет повреждено вашим автомобилем.

При этом ремонт своего автомобиля нужно будет проводить за свой счет. Также страховая компания ничего вам не выплатит, если вашу машину угонят или похитят. ОСАГО принято называть также «автогражданка».

Какова цена вопроса?

Конечно, размер страховых выплат ограничен верхней планкой:

• До 500 000 рублей, если вред был причинён здоровью и жизни людей;
• До 400 000 рублей, если было повреждено имущество пострадавшей стороны.

Важно отметить, что размер компенсации не будет делиться на всех, кто стал участников ДТП, а каждому пострадавшему будет выплачена страховая сума отдельно.

Длительность действия страховки

В соответствии с законодательством, длительность действия полиса ОСАГО может составлять 3-12 месяцев. Полисы, которые оформляются на несколько месяцев, выбирают обычно те водители, которые управляют автомобилем только в определенное время года (например, зимой).

Помимо этого, если автомобиль зарегистрирован в другой стране (например, если иностранец приехал на отдых в Россию), то он может приобрести «Зеленую карту», являющуюся аналогом ОСАГО, срок действия которой составляет несколько недель. Если автомобиль необходимо перегнать из региона в регион, то страховку можно оформить на 20 суток. Конечно, чем меньше действует страховка, тем дороже выйдет в среднем один месяц страхования.

Стоимость полиса

У любого страховщика страховой полис ОСАГО можно приобрести по фиксированной цене, которая определяется на законодательном уровне. Стоимость будет зависеть от нескольких факторов:

• Мощность. Более мощные автомобили страховать куда дороже;
• Место регистрации автомобиля. В разных областях страны предусмотрены разные показатели расчета страховки;
• Число ДТП. Если, например, водитель не попадал в аварии в течение года и не обращался в страховую, то при оформлении следующего полиса он получит скидку в 5% (предельный размер скидки – 50%);
• Опыт вождения. Конечно, чем дольше водитель управляет автомобилем, тем опытнее он становится, поэтому страховка будет дешевле;
• Длительность действия страховки.

Конечно, при оформлении полиса можно сэкономить, если вы опытный водитель, который никогда не участвует в ДТП.

Оформление ОСАГО

В теории, чтобы оформить полис, необходимо прийти в офис страховой компании с необходимыми документами и написать заявление на оформление ОСАГО. Пакет документов всегда стандартен и в него входят: гражданский паспорт, все документы на машину (свидетельства, доверенности), талон ТО, старый полис (если оформлялся), права. Рекомендуется сделать и копии каждого документа.

Выплаты по ОСАГО

Пострадавший в ДТП водитель может получить выплату по страховому случаю в одной из двух страховых компаний: в своей или виновника. Страховщик может произвести выплату двумя способами: ремонт или наличные средства. Размер выплаты по страховому случаю всегда будет определяться индивидуально и будут приниматься во внимания определенные факторы.

Для получения страховой выплаты страховой компании требуется представить необходимые документы: справку из ГИБДД о страховом случае, свою страховку, справку из медицинского учреждения (если нанесен ущерб здоровью). Важно отметить, что после наступления страхового случая необходимо связаться со страховщиком, чтобы получить рекомендации к действиям.

Можно ли не оформлять страховку?

В соответствии с действующим законодательством, российские автолюбители не могут передвигаться на своем автомобиля без действующего полиса ОСАГО. Если вас остановит инспектор ГИБДД, то выпишет вам штраф в размере от 500 до 800 рублей в зависимости от обстоятельств.

Многие водители, принимая во внимания настолько небольшие штрафы, по несколько лет успешно ездят без страховки, однако когда они попадают в ДТП, то им приходится оплачивать ремонт пострадавшего автомобиля полностью, что зачастую исчисляется сотнями тысяч рублей.

Дополнительной формой страхования, позволяющей увеличить размеры страховых выплат при наступлении страховых случаев, являются полисы ДСАГО. Застраховать свою машину можно с помощью КАСКО.

Как расшифровывается ОСАГО

Впервые идея страхования транспортных средств возникла еще несколько веков назад. Родиной ОСАГО считается Франция.

В 1800-х годах одним из самых распространенных видов транспорта были омнибусы, которые представляли собой своеобразные многоместные повозки.

Сначала омнибусы осуществляли перевозки при помощи лошадей, но довольно быстро обзавелись мотором и стали полноценными автомобилями. Одним из недостатков омнибуса является очень медленная скорость и так называемая «неповоротливость».

Полис ОСАГО: раскрытие термина

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля.

И даже те, у кого машины нет, знают – это обязательное страхование автогражданской ответственности.

В большинстве случаев, этим знания и ограничиваются. Разберемся с вопросом детально.

В России возможность введения обязательного страхования автогражданской ответственности рассматривалась еще во времена СССР, с начала второй половины 20 века.

Что такое ОСАГО простым языком?

Многие знают, что ОСАГО – это вид автострахования, однако какое значение имеет эта аббревиатура, что включает в себя, какие цели преследует и как функционирует? На эти и некоторые другие вопросы мы подробно ответим в данной статье. Каждый водитель, допущенный к управлению авто, рискует стать участником дорожно-транспортного происшествия, причинить вред другому человеку или автомобилю.

Для гарантированного возмещения причиненного третьим лицам ущерба, государство ввело программу обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (именно так расшифровывается ОСАГО).

Осаго: расшифровка

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО дословно звучит так — это «Обязательное страхование автогражданской ответственности».

Автогражданская ответственность законодательно закрепляет обязанность возмещения вреда виновником ДТП.

Эта система позволяет потерпевшему в ДТП предъявлять свои финансовые претензии, минуя непосредственного виновника аварии, к его страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда.

ОСАГО: расшифровка аббревиатуры

1. доступная цена страховки: так как это обязательный для всех документ, то цена на него невысокая;
2. возмещение убытков пострадавшей в аварии стороне;
3. заключать соглашение можно в любом городе Российской Федерации;
4. тарифная ставка неизменна и является фиксированной.

1. потерпевшая сторона не получит компенсации, если в момент аварии водитель был пьян или скрылся.
2. так как сумма выплаты фиксированная, то владельцам дорогих автомобилей ее может не хватить на ремонт;
3. виновник дорожного происшествия не получает ничего;
4. пострадавшему не будет выплачена страховка, если транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия или его украли;

Многие автовладельцы раньше очень часто сталкивались с большой проблемой, когда становились виновниками ДТП.

Им приходилось оплачивать ремонт и своей, и чужой машины. Сегодня ремонт пострадавшего автомобиля можно оплатить с помощью ОСАГО.

ОСАГО необходимо для страхования ответственности водителей. Иными словами, если автовладелец был признан виновником аварии, то ремонт автомобиля пострадавшего автолюбителя будет оплачивать страхования компания, а не сам виновник.

Передвигаться на автомобиле с этого времени вообще без страховки стало нельзя, что привело с одной стороны, к увеличению средств на содержание ТС, а с другой – к появлению цивилизованного способа решения споров и возмещения убытков пострадавшей стороне при ДТП.

Следует точно понимать, что полис ОСАГО оформляется на авто . а не на конкретного человека.

Поэтому если вы садитесь за руль автомобиля, собственником которого не являетесь, то на руках у вас должна быть не только доверенность на управление, но и страховка ОСАГО на данное ТС.

Как расшифровывается ОСАГО

Все автомобилисты раз в год сталкиваются с необходимостью застраховать свой автомобиль. Каждый понимает, что страховка необходима, что она может сэкономить ему деньги при попадание в ДТП. Однако далеко не все понимают, что такое полис ОСАГО и как с ним обращаться.

Полис ОСАГО не просто необходим уже потому, что законодательно обязателен для оформления во время покупки автомобиля. Без него вы не сможете поставить машину на учет, а также будете оштрафованы при встрече с сотрудником ГИБДД.

Субъекты ОСАГО

• Страховщики — страховые организации, имеющие соответствующую лицензию, представителей (агентов по выплатам) во всех субъектах федерации, являющиеся членами профессионального объединения страховщиков. На май 2008 года таких страховщиков в России 173, все они являются страховыми компаниями.
• Страхователи — физические и юридические лица, в чьей собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении находятся подлежащие страхованию транспортные средства. Так как  за наличием страхового полиса и его действительности предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, то охват страхового поля здесь приближается к 100 %. Исключения могут составлять лица, не успевшие  перезаключить  договор  страхования  и нарушители,  подделывающие  страховые полисы.
• Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии.
• Страховые посредники — агенты и брокеры.
• Профессиональное объединение страховщиков — Российский Союз Автостраховщиков (РСА), аккумулирующее средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат и осуществляющее компенсационные выплаты. Несмотря на заявленные функции, в случаях возникновения проблем в
•  работе компаний участников  РСА,  данная  организация работает  крайне неэффективно и, зачастую,  рядовые автовладельцы остаются безо всякой помощи и какой бы то ни было информации/консультации.

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации, надзорно-контрольные функции  — ФССН.  РСА выступает как саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО.

Тарифы

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 26В последствии их корректировали несколько раз, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для  большинство  автотранспортных средств оставалась неизменной.

На базовую ставку мультиплицируются коэффициенты.

Не каждый из этих коэффициентов применяется для всех случаев. Так, КП применяется только в случае следования к месту регистрации и для временного использования транспортных средств,  зарегистрированных за рубежом, в России.

Финансы

Брутто-премия по ОСАГО распределяется в следующих долях:

• нетто-премия (77 %),
• отчисления в резерв гарантий (2 %),
• отчисления в резерв компенсационных выплат (1 %),
• расходы на осуществление страхования (20 %), в которые включается агентская комиссия.

ОСАГО является важным видом страхования. По нему в 2006 году собиралось 10 % от всех страховых премий(кроме обязательного медицинского страхования и государственного социального страхования), а в 2005 году — 11 %. В тех регионах, где страховой бизнес развит мало, доля ОСАГО существенно выше среднероссийских  значений (например, в Магаданской области, в 2006 году это 35 %).

В резервах Российского союза автостраховщиков на 1 января 2006 года находилось 3632 миллионов рублей, ана 1 января 2007 года находилось 5343 миллионов рублей.

Способы организации выплат

Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 июля 2008 года начнёт действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший будет   обращаться за выплатами к своему страховщику. Это будет возможно,  если вред нанесён только имуществу и если вседва участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

11 июня 2008 года Госдумой был принят закон «О внесении изменений в ст. 3 федерального закона «О внесении изменений в федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“» и ст. 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон РФ „Об организации страхового дела в РФ“» и признании утратившими силу некоторых  законодательных  актов РФ», согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март 2009 г.

Ещё на этапе обсуждения возможности прямого возмещения убытков были выявлены проблемы такой организации выплат:

• налогообложение выплат страховщиком потерпевшего и признание их страховыми,
• организация расчётов между страховщиками при их немалом числе.

Компенсационные выплаты

Компенсационные выплаты осуществляет РСА в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если выплата по ОСАГО не может быть осуществлена вследствие:

• отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства;
• неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
• отсутствия договора ОСАГО у причинившего вред лица из-за неисполнения им обязанности по страхованию;

Также в счёт возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего — вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства.

Предельный размер компенсационных выплат такой же, как и страховая сумма по ОСАГО. Они уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, произведенного страховщиком и ответственным за причиненный вред.

При этом на компенсационные выплаты вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства осуществляются из средств резерва гарантий, а остальные  — из средств резерва  текущих компенсационных выплат.

Размеры выплат

Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей (до введения Федерального закона № 306-ФЗ от 01.12.2007, эта величина ограничивалась 240 тысячами рублей на нескольких потерпевших);
2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
3. в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

1. 135 тысяч рублей — лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего(кормильца);
2. не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение — лицам, понесшим эти расходы.

В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования.

Социальная напряженность, вызванная введением ОСАГО

Обязательность этого вида страхования вызвала массу противоречий в обществе. Самым ярким информационным поводом, привлекшим внимание к несогласию с этим законом, было дело о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы Российской Федерации и жалобой гражданина С. Н. Шевцова. Основными доводами заявителей было непозволительное ограничение свобод собственности и договора, а также то, что «плата за обязательное страхование…, обладающая всеми признаками налога, не учитывает прожиточный минимум в Российской Федерации и потому является несоразмерным финансовым обременением для большинства граждан — владельцев транспортных средств». Конституционный Суд Российской Федерации признал закон не противоречащим Конституции в целом, однако было и особое мнение против такого постановления.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО и лимиты по выплате

Начиная с 2003 года, был введен такой продукт, как ОСАГО. Данный полис был создан исключительно для защиты личных сбережений каждого участника движения. Передвигаться за рулем своего «железного друга» без обязательной защиты нельзя. В противном случае, на законодательном уровне предусмотрен штраф, в размере 500 рублей.

Согласно правилам, ОСАГО – это обязательное страхование авто гражданской ответственности. Получается, что эта страховка покрывает расходы, которые будут причинены пострадавшей стороне, в результате ДТП.

Что касается выплат, то они установлены исключительно на законодательном уровне.

По состоянию на 2019 год каждая пострадавшая в ДТП сторона сможет гарантированно получить выплату, в размере:

• не более 400 тысяч рублей, если будет причинен ущерб транспортному средству;
• не более 500 тысяч рублей, если в результате аварии водитель, пассажир или пешеход получит травму.

Стоит принимать во внимание, что указанный размер выплаты предусмотрен на одного пострадавшего. Получается, если в результате ДТП пострадает сразу несколько автомобилей, то компания выплатит каждой стороне не более 400 рублей на восстановительный ремонт.

Для чего нужно ОСАГО и от чего страхует ОСАГО

Каждый водитель, приобретая бланк договора, должен четко знать, какие риски покроет бланк обязательной защиты.

Получить компенсацию пострадавший сможет, если в результате ДТП:

• будет причинен ущерб автомобилю: вмятины, царапины, деформация кузова и т.д.;
• будет причинен вред жизни и здоровью водителя, пассажира или пешехода.

Получить отказ можно, если:

• ущерб причинен не в результате ДТП;
• виновная сторона скрылась с места аварии;
• у виновной стороны нет договора страхования.

В последнем случае виновная сторона может произвести выплату в добровольном порядке или решить дело в суде. К сожалению, на практике практикуется второй вариант, поскольку многие автолюбители не могут договориться о сумме возмещения.

Когда появилось ОСАГО

Если верить истории, то закон об ОСАГО был принят в 2003 году. Начиная с этого срока водитель должен был посетить офис страховой компании и купить договор. Что касается штрафных санкций, за отсутствие полиса, то они были введены только спустя год, в декабре 2014 года.

Именно год давался водителям, чтобы изучить продукт и сделать выбор, в какой компании приобрести. Также стоит учитывать, что ежегодно со стороны государства вносились изменения и дополнения, которые касались не только стоимости, но и основных правил.

Последние изменения были внесены в 2019 году и касались выплаты страхового возмещения. Согласно нововведению автолюбитель будет ремонтировать автомобиль на станции, а не получать средства в денежной форме.

Сколько стоит и от чего зависит стоимость ОСАГО

Не секрет, что каждого автолюбителя интересует стоимость продукта. Необходимо принимать во внимание, что страховая премия формируется для каждого участника движения индивидуально.

При расчете стоимости специалисты компании обращают внимание на такие факторы, как:

• статус страхователя: физическое или юридическое лицо;
• тип ТС: легковой, грузовой, автобус или мотоцикл;
• регистрация владельца;
• возраст и стаж водителей, которые будут допущены к управлению (не более 5 человек);
• мощность или грузоподъемность;
• период использования;
• скидка за безаварийное управление.

Следует принимать во внимание, что получить бланк договора на привлекательных условиях сможет опытный водитель, который более 13 лет аккуратно управляет автомобилем и не был виновником в ДТП. Что касается молодых водителей, которые только получили права, то они будут вынуждены оплачивать повышенный взнос.

Что такое КБМ

При формировании стоимости каждый владелец транспортного средства слышит такую аббревиатуру, как КБМ. Но что это такое и для чего он необходим?

На самом деле, простыми словами, это всем знакомая скидка по договору, которые представители страховых компаний дают аккуратным водителям, которые проездили страховой год без аварий. Что касается водителей, которые были виновниками аварии, то получить скидку у них не получится. В таком случае страховщик может даже применить повышающий коэффициент и запросить с клиента повышенную плату за полис ОСАГО.

При первом обращении в офис каждому клиенту присваивается 3 класс. Спустя год определяется новый коэффициент, в зависимости от наличия или отсутствия выплат. Если водитель не участвовал в ДТП, то получает «4 класс», которому соответствует скидка в размере 5%. Если же у водителя было 2 аварии, то вместо скидки он получит класс «М», которому соответствует коэффициент 2,45.

Если ранее страховщики верили на слово своим клиентам, то сегодня все бонусы отражены в единой базе РСА. Именно через данный ресурс теперь оформляются все договоры ОСАГО.

Коэффициенты по ОСАГО в 2019 году

Помимо привлекательного коэффициента КБМ при расчете стоимости используется базовый показатель и поправочные коэффициенты. Что касается базового, то он напрямую зависит от типа транспортного средства, которое подлежит обязательной защите.

Поправочные коэффициенты определяются по специальной таблице и зависят от:

• прописки собственника;
• мощности;
• возраста и стажа водителей.

Актуальное тарифное руководство всегда можно найти на официальном сайте РСА,  в разделе «ОСАГО». Также на сайте можно автоматически сформировать расчет, с помощью удобного онлайн-калькулятора. Это отличный способ быстро, достоверно и бесплатно узнать стоимость договора.

А можно ли без ОСАГО

Как правило, у водителей возникают такие вопросы, как:

• ОСАГО – что это такое;
• как сэкономить на продукте;
• можно ли ездить без ОСАГО.

Что касается последнего вопроса, то согласно закону управлять машиной без обязательного договора нельзя. За нарушение закона предусмотрен только штраф, размер которого не превышает 500 рублей.

Конечно, запретить водителю передвигаться за рулем своего авто без страховки никто не сможет. Получается – ездить можно, вот только все риски будет компенсировать не компания, а сам владелец автомобиля.

Поэтому каждый участник движения, прежде чем сесть за руль должен понять, готов ли он производить выплату пострадавший в аварии стороне, за счет собственных средств. На самом деле вопрос очевиден! Поэтому не стоит рисковать, поскольку сумма ущерба может быть значительно выше, чем стоимость полиса ОСАГО.

Действует ли ОСАГО за границей

Отправляясь за границу, многие автолюбители задаются вопросом: будет ли ОСАГО действовать за пределами РФ? На самом деле бланк договора действует исключительно на территории Российской Федерации. Как только граница будет пересечена, страховая компания перестает нести ответственность.

Но что делать в таком случае и как обезопасить себя от непредвиденных трат? На самом деле не стоит переживать, поскольку в данном случае создан такой продукт, как «Зеленая карта». Это тоже ОСАГО, которое действует за границей.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это аббревиатура слов обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Что такое обязательное автострахование ОСАГО?

ОСАГО означает, что в случае, если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный вами имуществу или жизни и здоровью потерпевших, должен быть выплачен страховой компанией.

Закон об ОСАГО гласит:

“Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.” >Примером страхования здоровья может считаться АистСтрахование — медицинское страхование.

ОСАГО — самый распространенный и молодой вид автострахования, поскольку после введения Закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” без полиса ОСАГО запрещается эксплуатировать автомобиль, нельзя пройти техосмотр, поставить автомобиль на учет.

Как устанавливаются тарифы ОСАГО?

Тарифы по ОСАГО, согласно Закону, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации. Тарифы для всех страховых компаний одинаковы и никто из страховщиков не имеет право вносить в них изменения.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

тип автомобиля (легковой, грузовой и т.д.); место регистрации автомобиля; мощность автомобиля; возраст, водительский стаж лиц, имеющих право управлять автомобилем; с ограничением по списку водителей или без ограничения; срок использования автомобиля в течение страхового года; количество лет безаварийной эксплуатации автомобиля; другие факторы. Следует знать, что в разных страховых компаниях учитываются одни и те же факторы.

Документы, необходимые при обязательном автостраховании ОСАГО

При оформлении договора ОСАГО необходимы следующие документы:

Паспорт страхователя. Паспортные данные собственника автомобиля. ПТС или Свидетельство о регистрации. Права всех допущенных к управлению людей. Иные документы, необходимые страховщику.

Какие документы выдают при страховке ОСАГО?

При страховании ОСАГО вам должны дать следующие документы:

• оригинал страхового полиса
• квитанцию об оплате
• перечень представительств Страховой компании во всех субъектах Федерации
• форму извещения о ДТП.

Какие документы нужно возить с собой при страховке ОСАГО?

Согласно закону об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев, водитель обязан предъявить инспектору ГАИ оригинал полиса. Остальные документы можно с собой не возить. При этом в законе не сказано, что водитель обязан наклеить стикер на лобовое стекло.

Каковы исключения из ОСАГО?

1. Причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, что указано в договоре обязательного страхования;
2. Причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
3. Причинения вреда при проведении соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
4. Загрязнение окружающей природной среды;
5. Причинение вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
6. Причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного или обязательного социального страхования;
7. Обязанности по возмещению работодателям убытков, вызванных причинением вреда работнику;
8. Причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;
9. Причинение вреда при осуществлении погрузки или выгрузки транспортного средства и его движении по внутренней территории организаций;
10. Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, памятников архитектуры, изделий из драгоценных и полудрагоценных камней и металлов, предметов религиозного культа, произведений искусства, рукописей, уникальных аудиовизуальных произведений и других результатов интеллектуальной деятельности, денежных знаков, ценных бумаг;
11. Обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если повышенный размер ответственности установлен законом или договором).

При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных случаях, не относящихся к страховому риску, причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Лимит ответственности страховой компании по страховке ОСАГО

Согласно Закону страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей. Однако эта сумма делится следующим образом:

— в части возмещения вреда, причиненного имуществу

1.120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

2.160 тысяч рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших.

— в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью

1.160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего. Количество страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования неограничено. Приведенные выше лимиты действуют по каждому страховому случаю.

Лица, допущенные к управлению ТС

Существует два варианта страхования ОСАГО:

1.При страховании с ограничением количества лиц, допущенных к управлению:

количество водителей может быть любым, количество водителей должно быть конечным, список водителей, допущенных к управлению ТС, должен быть зафиксирован в Полисе, количество водителей при этом варианте страхования ОСАГО на стоимость страхования не влияет.

2.При страховании без ограничения количества лиц, допущенных к управлению: управлять ТС может любое лицо. стаж и возраст водителей значения не имеют. в Полисе делается специальная отметка. Конкретные водители в Полис не вписываются.

Срок и период обязательного автострахования ОСАГО

Срок страхования ОСАГО – 1 год (за исключением страхования транзитов).

Если ТС эксплуатируется не круглый год, то можно указать внутри года период, когда используется автомобиль (сезонный период). Стоимость страховки при этом снизится, но не прямо пропорционально.

ОСАГО  обязательное страхование автогражданской ответственности для тех, кто владеет транспортными средствами, определяется как страхование автогражданской ответственности, носящее обязательный характер для всех владельцев транспортных средств. Этот вид страхования существует с момента принятия закона об ОСАГО под номером 40-ФЗ от 24.04.2002 года. Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, глава 59, гражданская ответственность она же ответственность перед третьими лицами.

Представляет собой договор страхования, при заключении которого любое физическое или юридическое лицо, имеющее претензии к участникам договора, будет именоваться третьим лицом. Объединяет различные виды страхования, из которых чаще всего встречается в автомобильном страховании. Определяется как обязанность лица (юридического или физического), по вине которого был причинен какой-либо ущерб потери в денежной форме, понесенные страхователем в результате страхового случая.

Ущерб может быть прямым и косвенным. Прямой – нанесенные непосредственно застрахованным событием. Косвенный – вытекающие из страхового события. В договоре страхования по умолчанию учитывается только прямой ущерб, но при необходимости может быть внесен и косвенный, возместить размер ущерба полностью пострадавшей стороне.

Возможность страхования риска причинения ущерба регламентируется статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации под номером 931. В соответствии с данной статьей пострадавшей стороне должна быть выплачена компенсация в том размере и на тех условиях, которые определены договором страхования.

Компенсация выплачивается страховой компанией, с которой заключен договор страхования соглашение, заключаемое между двумя сторонами – страховщиком и страхователем. Согласно ему, страховщик принимает на себя обязанность возмещения убытков страхователя, если эти убытки произошли вследствие страхового случая (наступления неблагоприятных событий, предусмотренных договором). Страхователь, в свою очередь, обязуется уплатить страховщику вознаграждение (страховую премию. ..

1 апреля 2015 года согласно Указанию Банка России от 25.03.2015 №3604-У установлен тарифный коридор, в рамках которого каждая страховая компания вправе устанавливать собственный базовый тариф. Пределы тарифного коридора от 3432 до 4118 рублей. Однако, на практике все действующие страховые компании России приняли за базовый тариф верхний предел коридора в 4118 рублей.

Лимит ответственности страховой компании по страховому полису ОСАГО 1 апреля 2015 г.

Закон об автостраховании по системе ОСАГО предполагает определенный лимит выплат потерпевшей стороне при наступлении страхового случая. Этот лимит определяется как 400 000 руб. Лимит действителен для каждого страхового случая, не изменяясь в зависимости от количества обращений за страховой выплатой. Лимит разделяется на две составляющих:

• Возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни участников страхового случая. Сумма лимита составляет 500 000 руб.
• Возмещение ущерба, нанесенного имуществу, попавшему в страховую ситуацию. Сумма лимита составляет 400 000 руб. для имущества каждой из пострадавших сторон.

Кто должен приобрести страховой полис ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании по системе ОСАГО предполагает, что автогражданской ответственности подвергаются все лица, владеющие каким-либо транспортным средством и пользующиеся им на территории РФ. Закон в равной степени распространяется как на российские транспортные средства, так и на иностранные.

Закон не распространяется на владельцев транспортных средств в следующих ситуациях:

• Транспортное средство имеет максимальную конструктивную скорость, не превышающую 20 км/ч.
• Транспортное средство не допущено к участию в дорожном движении на всей территории Российской Федерации по каким-либо техническим характеристикам.
• Транспортное средство является собственностью Вооруженных Сил Российской Федерации, в частности всех воинских формирований, в которых осуществляется военная служба. Подвержены обязательному автострахованию только те транспортные средства, которые используются в военных органах для осуществления хозяйственной деятельности, например автобусы для перевозки военнослужащих, легковые автомобили или другие транспортные средства.
• Транспортное средство зарегистрировано заграницей, при этом оно непременно должно иметь оформленную по правилам международного обязательного страхования страховку.
• Транспортное средство уже застраховано по системе ОСАГО другим лицом.

Исключениями являются:

• Случаи причинения морального вреда пострадавшему лицу.
• Случаи возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды.
• Случаи, при которых ущерб был нанесен в пределах специально отведенных территорий для учебной езды, в ходе учений, различных испытаний транспортных средств или в ходе проведения соревнований.
• Случаи, при которых был нанесен ущерб окружающей среде.
• Случаи, при которых ущерб был нанесен пострадавшему перевозимым в транспортном средстве грузом, если риск наступления такого страхового случая подлежит обязательному страхованию.
• Случаи, при которых ущерб был нанесен жизни или здоровью лиц, выполняющих свои прямые трудовые обязанности, если причиненный ущерб подлежит страховому возмещению, регламентированному законом об обязательном социальном страховании или законом об обязательном страховании.
• Случаи, при наступлении которых возникает обязанность компенсации убытков, причиненных работодателю при нанесении ущерба жизни и здоровью работника.
• Случаи, когда установлено, что ущерб транспортному средству и находящемуся в нем грузу нанесен водителем.
• Случаи, когда ущерб был нанесен при проведении погрузочных и разгрузочных работ, а также при передвижении транспортного средства по внутренней территории предприятия или организации.
• Случаи, при которых произошла порча или полное уничтожение таких предметов, как антиквариат, различные культурные ценности и предметы искусства, ювелирные изделия, в том числе из драгоценных или полудрагоценных камней, денежные знаки, ценные бумаги, религиозно-культовые предметы, литературные произведения, объекты интеллектуальной собственности, научные ценности.

Льготы при покупке полисов ОСАГО

Льготы на обязательное автострахование установлены статьей под номером 17 Закона об ОСАГО. Они распространяются на:

• Инвалидов, которые приобрели транспортное средство при содействии органов социальной защиты населения. Этой категории граждан выплачивается компенсация в размере половины от стоимости обязательного автострахования. Компенсация рассчитывается исходя из суммы, указанной в договоре страхования и уже уплаченной владельцем транспортного средства. Данная льгота действительна только в том случае, если транспортное средство используется непосредственным хозяином и еще не более чем одним водителем.
• Иные категории граждан, льготы на обязательное автострахование которым установлены местными органами самоуправления субъектов РФ. Льготы на местном уровне могут быть как полными, так и частичными, данный вопрос решается органами государственной власти субъекта РФ

Компенсации гражданам, относящимся к категории льготников на обязательное автострахование, выплачиваются из средств федерального бюджета, выделяемых на социальную помощь гражданам РФ (согласно Постановлению Правительства РФ от 31.12.2003 года).

Санкции за отсутствие полиса ОСАГО

Согласно статьям 12.3 и 12.37 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, которые вступили в силу 01.01.2004 года, за отсутствие полисов автогражданской ответственности ОСАГО у автовладельцев, которое выявляется сотрудниками ГАИ, полагаются следующие штрафы:

• Административный штраф в размере половины от минимального размера оплаты труда. Штрафу подвергаются все автовладельцы, не имеющие при себе полиса автострахования ОСАГО. Исключениями являются только случаи, когда автовладелец не успел приобрести страховой полис.
• Административный штраф в размере трех минимальных оплат труда ожидает всех автовладельцев, управляющих транспортным средством в непредусмотренный страховым полисом ОСАГО период времени. Если транспортным средством управляет водитель, не указанный в страховом полисе, то налагается тот же штраф.
• Штраф в размере от 5 до 8 минимальных оплат труда налагается на автовладельца при неисполнении обязанностей по обязательному автострахованию, предусмотренных законодательством РФ, и при управлении транспортным средством без оформленного полиса ОСАГО.