Как и где взять кредит на строительство дома в 2022 году. Лучшие банки России и Украины

Что необходимо, чтобы оформить строительство дома в кредит в 2022 году?

Доброго времени суток, уважаемые читатели проекта 50baksov.ru!

Банк потребует техническую документацию на строящийся дом. В пакет документов входят: проект, смета расходов, план дома, и документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Понадобится паспорт гражданина Российской Федерации, заявка на кредит под строительство частного дома, справка 2-НДФЛ и другие документы.

А можно ли обойтись без него?

Если не решиться на кредит, предназначенный на строительство, то вариантов остается только два:

• начать строить дом исходя из существующих средств. Этот неторопливый процесс имеет одну положительную сторону – не нужно выплачивать проценты банку, однако минус тоже будет существенный – дом будет строиться десять – двадцать лет и это в лучшем случае.
• сначала накопить деньги на постройку, а затем уже тратить их на строительство. Плюс здесь тот же – не надо выплачивать проценты, однако минус остается – большой срок.

Есть люди, которых такие варианты устраивают, но все большее число желающих построить собственное жилье поступают рациональнее.

Взять кредит и построить свой дом – лучшее решение проблемы. Отличительные особенности займа данного типа:

• нужен залог и (или) поручитель в обязательном порядке;
• сумма первоначального взноса – минимум 30% от суммы, предоставляемой банком;
• достаточно высокие проценты (они объясняются тем, что выдача крупной суммы для банка связана с определенным риском в том случае, если произойдут форс-мажорные ситуации, к примеру, потеря работы).

Чтобы взять кредит, необходимо выбрать его вид.

На рынке присутствует три типа предложений. Первый – ипотека. Отличительной особенностью тут выступает то, что залог является обязательным требованием.

В залоге в большинстве случаев остается недвижимость.

Ипотечный кредит на дом имеет плюсы:

• низкий процент (от 8 до 14 %);
• меньше требований по документам, обычный набор: паспорт, справка о доходе.

Не обошлось без минусов. В залоге остается полностью построенный объект недвижимости. Банки неохотно берут в качестве обеспечения участок, на котором будет происходить строительство.

Помимо ипотечного кредита, существует потребительский вариант.

Это наиболее распространенный на сегодня тип займа. Его отличие от других программ – он выдается на любые цели.

Получить его несложно, но и здесь присутствуют определенные минусы. Самые главные – более высокие процентные ставки (до 22%) и небольшие суммы, не превышающие 3 млн. рублей.

По материнскому капиталу

Несмотря на опасения граждан, программа материнского капитала продолжает действовать и в 2019 году.

Некоторое время назад из-за долга, числившегося за Пенсионным Фондом РФ, производившим выплаты матерям, появилась идея об их прекращении.

Однако проблемы всё же не помешали продолжить существование такой необходимой программы.

Федеральное законодательство говорит нам о том, что материнский капитал предназначен для целей, связанных с рождением ребёнка, и одной из них является выплата кредита.

Сюда относится уплата первоначального взноса, погашение общего долга и процентов по нему. Помимо всего прочего, это может быть связано также со строительством дома.

В настоящее время программа действует на основе многочисленных изменений, которые были предложены Правительством и получили законодательное закрепление в Государственной Думе и Президентом России.

Несмотря на то, что использоваться они могут исключительно на детей, которым уже исполнилось 3 года, это правило не распространяется на случаи погашения кредита или займа на строительство или покупку жилья, а также в счёт первоначального взноса для этой же цели.

Условия для получения кредита и займа

Более подробно следует остановиться на процессе получения такого кредита. Обратиться с такой просьбой могут те, кто имеет право на распоряжение средствами капитала.

Таковыми являются женщины, которые после 1 января 2007 года стали матерями или усыновительницами второго ребёнка, и мужчины, ставшие единственными усыновителями второго ребёнка или последующих.

В последнем случае есть ещё два условия – до этого такие лица не должны были обращаться за подобными государственными мерами поддержки, а решение суда об усыновлении должно быть вступившим в силу не раньше 1 января 2007 года.

Что касается самого строительства дома, оно должно быть окончено к указанному выше сроку.

Когда сертификат будет получен, необходимо обратиться в организацию или к физическому лицу, которое предоставляет в кредит денежные средства, предназначенные для строительства или приобретения жилого помещения, и перечислить полученные суммы.

Согласно законодательству, данная процедура возможна с кредитной организацией либо кредитным потребительским кооперативом в случае, если он существует и действует как минимум 3 года после государственной регистрации, либо иной организацией, которая предоставляет займ по договору, если способом исполнения обязательства выступает ипотека.

Что касается займов, предоставляемых на строительство или покупку дома, в данном случае получатель сертификата (супруг такого лица) должен подтвердить получение такого займа безналичным перечислением денежных средств на открытый им счёт в организации, предоставляющей кредиты, с помощью специального документа.

Только при таком условии ему будут направлены денежные средства для уплаты первоначального взноса или иных целей, связанных с получением займа.

Предоставляют его те же организации, которые осуществляют выдачу кредита на указанные выше цели.

Сумма, проценты и переплата по кредиту в Сбербанке

Клиентам, решившим оформить кредит под материнский капитал, Сбербанк обещает низкие процентные ставки, льготы для молодых семей и отсутствие каких-либо комиссий.

К каждому случаю Банк также обязуется применять индивидуальный подход. Для наглядности продемонстрируем пример с предоставлением кредита на сумму 1 700 000 рублей, рассчитанного на 5 лет.

Ставка составляет 13.5%, в данном случае будет необходимо выплачивать около 40 тысяч ежемесячно, сумма же переплаты составит почти 650 тысяч рублей.

При этом Сбербанк устанавливает для лиц, получивших сертификат, следующие условия: Жилое помещение, которое семья приобрела с помощью полученного в Банке кредита, оформляется либо в долевую собственность обоих супругов и их детей, либо в собственность самого заёмщика.

Клиенты, не имеющие в Сбербанке открытый счёт, на который перечисляется их заработная плата, обязаны с помощью документов подтвердить своё материальное положение, а также трудовую занятость.

То же самое касается их созаёмщиков.

После получения кредита лицо обязано осуществить перечисление средств из полученного материнского капитала в счёт погашения задолженности.

Данная процедура должна быть совершена в течение полугода.

Документы, необходимые для выдачи кредита

Сбербанк предоставляет кредиты как на покупку ещё строящегося или уже построенного жилья, так и на строительство нового жилого дома.

Для получения кредита по всем перечисленным направлениям понадобится предоставить:

• заявления заёмщика, поручителя/залогодателя или созаёмщика;
• копии паспортов данных лиц;
• документы по жилому помещению и по залогу;
• документы, которые подтверждают материальное положение и трудовую занятость заёмщика и поручителя, залогодателя и созаёмщика;
• документы, подтверждающие первоначальный взнос;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о браке (если семья полная) и о рождении ребёнка.

Особенности получения кредитов на строительство жилого дома

Сумма кредитования, как правило, внушительная. Стоит учитывать, что риск банка в том случае, если строительство остановится, очень велик.

Поэтому кредитные организации требуют в залог другую недвижимость, иногда земельный участок, если его стоимость достаточно велика.

Если кроме участка у заемщика нет другой недвижимости, а банк его не хочет брать в качестве залога, то иногда помогает большее количество поручителей или другая собственность, которую можно отдать в залог.

Для получения кредита на возведение жилого дома необходимо достичь 21 года. Еще требования:

• удостоверение личности, в большинстве случаев паспорт гражданина Российской Федерации;
• предоставление собственности в залог;
• справка о доходе с места работы;
• предоставление одного или нескольких поручителей.

Последние три пункта требуются не всеми банками. Но иногда помогают получить деньги под небольшие проценты.

Взвесив предложения от нескольких кредитных организаций можно выбрать самое выгодное.

Льготный кредит на строительство жилья – кому он положен

Для получения льготного кредита на строительство жилья нужно принадлежать к определенной категории граждан.

Молодые семьи могут претендовать на такой заем, если их возраст от 20 до 40 лет. При этом ставка не будет превышать 5%.

Основные требования — отсутствие собственного жилья или наличие жилплощади менее 15 кв. метров на проживающего.

Если очередь на получение такого кредита подошла, а доходы меньше нормы, то граждан включают в список тех, кому полагается квартира в новостройке.

Затем банк рассматривает вопрос о предоставлении кредита по льготным процентным ставкам. Заемщику чрезвычайно важно подтвердить свое финансовое положение до и после получения средств, на момент окончания строительства дома.

Основные понятия

Жилищная субсидия – выделенные денежные средства государства на помощь семьям в реализации их мечты. Выдается она на безвозмездной основе.

Субсидия на строительство жилья – это не наличные денежные средства, а сертификат, дающий право на получение денег.

Этот документ передается в банк, а там уже открывается сберегательный счет, на который перечисляются денежные средства, а при необходимости и дополнительный кредит.

Такая государственная поддержка имеет несколько нюансов:

1. субсидия на строительство дома имеет целевое направление. Потратить полученную сумму не возможно на другие нужды;
2. субсидия имеет ограниченный срок действия. В среднем составляет полгода. Если не использовать его в оговоренный период, он пропадет.

Размер выдаваемой субсидии зависит от состава семьи и расчета квадратуры в конкретном регионе проживания.

В среднем, семья с маленьким ребенком получит 800 000 рублей. Зависит сумма также от иных факторов:

1. цена за квадратный метр;
2. площадь жилья по государственным нормам. Для двух людей понадобится 42 квадрата, а в иных случаях на каждого человека должно приходиться не менее 18 квадратов;
3. выдается только процент от суммы в зависимости от категории граждан. Для городских жителей процент составит 40%, а для сельских 70%.

Такая программа выдается не только на строительство дома, но и на другие приобретения. Например, на покупку готового жилья или на участие в долевом строительстве.

Льготное кредитование

Льготные кредиты для молодых семей выдают не все банки.

В Москве такого рода предложений достаточно много. Здесь средняя процентная ставка по льготному кредитованию составляет 13–15% годовых.

Так где можно взять выгодный кредит?

Взять льготный кредит возможно в популярном кредитном учреждении – в Сбербанке.

Для многодетных семей у представленного банка имеется оптимальное предложение.  Так  же на финансовом рынке существует немало иных предложений, не менее выгодных.

Как стать участником льготного кредитования

Основные требования к потенциальным заемщикам:

1. человек является гражданином Российской Федерации;
2. имеет стабильный доход;
3. постоянно зарегистрирован в регионе предоставления кредитной программы;
4. возраста 21–65 лет;
5. общий стаж у потенциального заемщика должен быть 1 год;
6. на последнем месте работы нужен стаж от полугода.

Для получения кредитной программы необходимо предоставить следующий пакет документов:

• анкета–заявление установленного образца;
• регистрационная форма на получение субсидии;
• согласие на обработку персональных данных;
• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство страхования государственного образца;
• военный билет для представителей мужского пола;
• свидетельство о рождении, браке или разводе;
• иные документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы или дохода.

Кредитование многодетных семей – выгодная программа не только для потенциального заемщика, но и для самого банка.

Этими действиями он зарабатывает репутацию и получает субсидию от государства, что положительно сказывается на дальнейшем получении кредита самим банком.

Отзывы клиентов, кредитуемых по данной программе, не однозначны.

Недостатком они выделяют большую затрату времени как на ожидание рассмотрения, так и на сбор необходимой документации.

Но несмотря на такие негативные стороны, многодетные семьи рады помощи государства в вопросах приобретения жилья.

Программы помощи молодым семьям на данном этапе находится в стадии разработки.

Больше предложений выдвигается на региональном уровне с целью обеспечения такой категории граждан жильем.

Некоторые банки без привлечения государства выдают оптимальные кредиты для любого заемщика.

Подать заявку на предоставление кредитных обязательств можно как онлайн, так и лично в отделении банка.

Как получить кредит на постройку своего дома в Украине

Ипотечное кредитование готового жилья в Украине переживает не лучшие времена.

По информации экспертов, за год количество кредиторов уменьшилось на 30%, а стоимость займов – повысилась чуть ли не в 2 раза.

Льготные государственные программы на строительство жилья (даже для участников АТО) на данный момент не предусмотрены.

Поэтому остаются «стандартные» варианты кредитования.

Еще не так давно (до кризиса) для получения кредита на строительство дома можно было воспользоваться одним из трех основных вариантов:

1. Целевой кредит на строительство дома (для подписания договора необходимо представить стандартный пакет документов – паспорт, справку о доходах, и дополнить его разрешительными документами на строительство дома, свидетельством на право собственности на земельный участок, проектом дома).
2. Потребительский кредит (как правило, у потребительского кредита максимальные процентные ставки).
3. Ипотечный кредит (для получения такого кредита в банке потребуют дополнительный залог).

Однако в настоящее время эти рамки весьма размыты. Поэтому рассмотрим несколько типичных программ, которые предлагают банки.

Credit Agricole

Банк предлагает несколько форматов, пригодных для кредитования строительства.

По программе «Кредит готівкою «Свобода»» банк дает возможность получить сумму до 50 тыс. грн. на любые потребности без залога на срок до 3 лет.

Возраст заемщика должен уложиться в рамки 25-65 лет, стаж по основному месту работы — не менее 12 месяцев.

Если необходимая для строительства сумма меньше 20 тыс. грн., из документов потребуются только паспорт и идентификационный номер; если больше 20 тыс. грн. – потребуется представить еще и справку о доходах за последние 6 месяцев.

Процентная ставка кредита составляет 11% годовых для заемщиков с зарплатной карточкой банка и 15% годовых – для всех остальных.

При этом еще взимается и ежемесячная комиссия в размере 2,3%. Единоразово оформляется обязательное страхование жизни заемщика – 4,6%.

Еще одно предложение банка – «Кредит под залог недвижимости». В этом случае можно получить уже значительно более внушительную сумму – до 500 тыс. грн.

Срок кредитования – до 7 лет; обеспечением по кредиту могут выступать квартиры, земельные участки, частные жилые дома с земельными участками.

Кредиты предоставляются клиентам-держателям зарплатных карт ПАО «Креди Агриколь Банк», физическим лицам — резидентам Украины в возрасте от 25 до 65 лет, которые имеют постоянный источник доходов и стаж работы на последнем месте работы не менее 12 месяцев.

Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 гривен, но не более 50% от стоимости обеспечения; процентная ставка фиксированная – 24% годовых для владельцев карточек банка, 25.5% годовых – для других клиентов.

Кроме того оплачивается единоразовая комиссия за выдачу кредита в размере 1,2–2,5%; экспертная оценка недвижимости; услуги нотариуса, регистрацию в Госреестре, выписку из Госреестра, страхование.

UniCredit Bank

Банк предлагает «Экспресс-кредит наличными» на сумму до 50 тыс. грн. сроком до 5 лет.

Из документов нужно предоставить только паспорт и идентификационный код (при оформлении кредита на сумму более 40 тыс. грн. – еще и справку о доходах).

Процентная ставка, заявленная банком, – от 0,01% годовых. Ежемесячная комиссия – от 2,2%.

Заемщик должен быть резидентом Украины, возрастное ограничение — от 21 года до 65 лет; кредит выдается под залог недвижимого имущества; срок кредитования — до 10 лет; размер кредита не может превышать 60% стоимости залога.

Процентная ставка — от 23.50% (фиксированная на 3 года); начиная с 4-го года, используется постоянная составляющая — банковская маржа и Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в гривне на срок 12 месяцев.

Одноразовая комиссия банка составляет 1.25% от суммы кредита; страховка залога – 0.3% от суммы обеспечения.

Плюс оплачиваются затраты на нотариальное оформление и экспертная оценка недвижимости, которая передается в ипотеку.

Ощадбанк

У Ощадбанка в наличии целый ряд потребительских кредитных программ: под залог недвижимости, депозита, под банковские металлы, под поручительство и т.д.

К примеру, при кредите под залог банковских металлов банк заявляет о минимальной процентной ставке в 3% годовых; под залог денег на депозите – от 4%; под залог недвижимости – от 23%. Максимальный процент – при кредитовании «под поручительство» — от 28% годовых.

KredoBank

Банк предлагает потребительский кредит суммой до 50 тыс. грн.

Пакет документов – паспорт и идентификационный код. Если кредит на сумму до 10 тыс. грн. – справка о доходах не потребуется.

Срок кредитования — от 6, 12, 18, 24, 30, 36 месяцев. Возраст заемщика — от 21 до 75 лет.

При кредитовании до 10 тыс. грн. процентная ставка составляет 9,99% годовых, а ежемесячная комиссия – 2,7%.

При кредитовании от 10 тыс. до 50 тыс. грн. процентная ставка составляет те же 9,99% годовых, а ежемесячная комиссия меньше – 2,2%.

Кроме того, предлагается кредит на ремонт/реконструкцию недвижимости – до 750 тыс. грн. сроком до 10 лет.

Процентная ставка в первый год кредита – 21,99%, затем – с учетом индикативной ставки Украинского индекса ставок.

Райффайзен Банк Аваль

Райффайзен Банк Аваль предоставляет кредит наличными до 100 тыс. грн. сроком от 2 до 6 лет.

Для получения кредита требуется предоставить только паспорт и идентификационный код налогоплательщика.

Процентная ставка – 3,33%; рекомендуется страхование жизни.

Кстати, как оказалось, ряд крупных банков вообще не заявляют о своей готовности кредитовать недвижимость или строительство.

Разбираемся, как получить кредит на возведение дома под материнский капитал

Такой способ реализации государственных средств имеет немало преимуществ, среди которых есть минимальная сумма первоначального взноса (не более 10% от всей стоимости жилья).

Сроки погашения кредита варьируются в пределах от трех до пятидесяти лет. На сегодняшний день, не так уж много кредиторов специализируются на выдаче подобных кредитов.

Это связано с тем, что сама процедура оформления достаточно сложная и занимает много времени.

После того, как потенциальный заемщик получил на руки денежный сертификат, он может обращаться в банковское учреждение за получением кредита.

При этом, в банк нужно предоставить весь пакет вышеперечисленных документов. Банковская организация в свою очередь устанавливает сумму ссуды и ставку по ней.

Эти показатели рассчитываются исходя из доходов заемщика и суммы средств, которые он уже имеет.

На момент 2019 года размер материнского капитала составляет 410 000 рублей, эти деньги выделяются родителям при рождении второго ребёнка.

Однако в соответствии с действующим законодательством, воспользоваться этими деньгами родители смогут только по достижению ребёнком трёхлетнего возраста.

Подобная схема субсидирования обладает множеством преимуществом, в первую очередь это касается выгодных условий предоставления займа.

Это выражается в небольшом первоначальном взносе, редко превышающем 5 – 10% от стоимости объекта.

Сроки погашения задолженности варьируются в пределах 3 – 50 лет. Вместе с этим при работе с материнским капиталом не требуется оформление договора поручительства с привлечением третьих лиц.

Естественно речь идёт и о привлекательных процентных ставках, которые редко превышают отметку 9% в год.

Как взять ипотеку или кредит на дом под материнский капитал или его покупку

1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
2. Требуется выделить детям долю в новом жилье.
3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса.
4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях.

При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны.

Как взять кредит в Сбере под материнский капитал

Предложения по полному или частичному погашению потребительского кредита за счет средств материнского капитала встречаются практически везде.

Хотя на сегодняшний день совершение данного действия считается незаконным и является практически невозможным. Что же в действительности предлагается под погашением кредита?

Ссуды на особые нужды выделяются в отдельные группы, но потребительскими быть не перестают.

Просто они получили другие названия, прямо указывающие их цель. У остальных кредитов, по которым банками не отслеживается цель выдачи средств, также есть свои названия, которые могут указывать на условия их предоставления.

При помощи таких ссуд покупается бытовая техника, производятся ремонты, оплачивается покупка мебели и так далее.

Именно они считаются клиентами потребительскими, и именно их они надеются оплатить за счет данного капитала.

Материнский капитал является весьма существенной мерой финансового поощрения семей российских граждан, в которых появился второй или последующий ребенок, начиная с 2007 года.

К 2019 году первоначальная сумма этой социальной выплаты была неоднократно проиндексирована, и на сегодняшний день ее размер превышает 450 тысяч рублей.

Эти денежные средства позволяют многим семьям решить квартирный вопрос и расширить свою жилплощадь.

В целях оформления кредита на строительство дома с использованием материнского капитала в качестве части первоначального взноса, следует направить письменное обращение в банк или любую другую финансовую организацию с просьбой предоставить нужную сумму денежных средств.

В нем вам придется указать, какой размер денежных средств вы желаете получить, и как именно планируете их реализовать. Также в банк нужно обязательно представить ксерокопию материнского сертификата.

Опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено.

Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы.

В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Займ под материнский капитал на дачное строительство

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома.

В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке.

Денежный займ под материнский капитал на строительство дома там не предлагают.

1. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
2. Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
3. Разрешение на строительство дома.
4. Заявление-анкета заемщика.
5. Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
6. Один из документов на выбор:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • СНИЛС;
   • военный билет.
7. Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
   • 2-НДФЛЛ – справка о размере заработной платы с места работы;
   • копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • копия трудового договора.
8. В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
9. В случае оформления залога:
   • свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
   • оценку залога;
   • согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.

Финансовые учреждения, оформляющие займ

• Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
• Микрофинансовые учреждения, внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
• Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
• Другие организации, готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.
• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Если вам удастся оформить кредит на строительство дома под материнский капитал, то процентные ставки по нему будут достаточно привлекательными — от 8,8% в год.

Конечно, конкретные проценты будут зависеть от банковского учреждения выдавшего заем, размера первоначального платежа, срока кредитования и страхования заемщика.

Можно ответить, что материнский капитал можно использовать только на покрытие ипотечного кредита, проще говоря различные потребительские кредиты покрыть материнским капиталом невозможно.

Тенденции 2019 года

1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
4. Постоянное место работы (минимальный стаж — от 6 месяцев до 1 года).

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку.

Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий.

Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Стоит ли брать ипотеку на частный дом?

Часто бывает такое, что начало строительства останавливает отсутствие необходимой суммы денег. Выходов существует несколько.

Если позволить себе трату лишь той небольшой суммы, которая имеется в наличии, строительство дома может затянуться на очень длительный срок.

Эти деньги можно потратить на мелкие работы либо строительный материал в небольшом количестве.

В таком случае существует риск не довести до конца строительный процесс из-за периодического возникновения неотложных нужд, которые также требуют финансирования.

В таком случае самым лучшим вариантом будет решение взять кредит на строительство дома. Для этих целей может подойти один из трёх видов банковского займа: ипотека, целевой кредит либо кредит на неотложные нужды.

Ипотечные кредиты приобрели очень большую популярность. Чаще всего необходимая сумма может быть получена под залог другой недвижимости.

По данному виду кредитования устанавливается относительно невысокая процентная ставка. Пакет требуемых документов может быть небольшим. Обязательными являются общегражданский паспорт и справка о доходах определённой формы.

Ещё более распространенным можно считать кредит потребительский. Денежные средства, полученные таким путём, можно расходовать на любые нужды, не следуя определённым целям.

Этот вариант кредитования при соблюдении определённых условий реально получить практически любому человеку.

Однако процент по нему будет выше, чем по другим видам. Зачастую банк устанавливает и ограничение по максимальной сумме, которая может быть выдана.

Существует также возможность получения кредита на конкретную и обозначенную цель (в нашем случае на строительство жилья).

Редко заёмные средства выдаются человеку наличными. Как правило, производится перечисление на счёт застройщика, подрядчика или самого физического лица.

Как и где получить кредит на частное строительство

Вложение денег в недвижимость – это правильное решение.

Но за наличные средства, хоть и накопленные в течение долгого времени, трудно купить жилье среднестатистическому россиянину, поэтому кредит на строительство личного жилья набирает популярность.

Сейчас в России много программ по займам на постройку жилья, поэтому теоретически взять ссуду на такие цели несложно.

Но необходимо выполнить ряд требований, о которых и пойдет речь ниже.

Во-первых, перед началом строительства вам необходимо будет предоставить банковскому учреждению альтернативный залог на время первого этапа стройки.

Во-вторых, к вашему проекту строительства финансовые организации предъявляют ряд требований:

1. Что касается земельного участка, то он на момент получения займа должен принадлежать клиенту на правах 100% собственности, а также иметь ряд коммуникаций, которые хоть и не подключены на данный момент, но обязаны быть подведены. Да и окончательное решение банки дают из расчета расположения данного участка в том или ином районе.
2. К вашему «недострою» также предъявляются требования. Он должен быть зарегистрирован в БТИ как «объект незавершенного строительства». Да и сам будущий залог банка должен быть достроен наполовину. Именно на таких условиях банки рассматривают стандартные выдачи займа. И стоит помнить о таком нюансе как повышенная процентная ставка, которую вы будете оплачивать до той поры, пока не завершите свое строительство и не пройдете все этапы госкомиссии.

Документы на кредит

Как правило, банковские учреждения требуют определенный пакет документов, который сводится к следующему:

• справка о доходах;
• ИНН;
• копия трудовой книжки;
• копия паспорта;
• документы на «недострой»;
• документы на земельный участок;
• архитектурно-планировочное задание;
• свидетельство о рождении ребенка, о браке;
• выписка из пенсионного счета;
• разрешение на строительство;
• документ на альтернативный залог;
• дополнительные документы по решению банка.

Поэтапная инструкция получения займа

1. Обратитесь в отделение банка для получения полной консультации по кредиту.
2. Подготовьте полный пакет документов.
3. Заполните анкету и вместе с бумагами передайте её менеджеру на рассмотрение.
4. Проведите оценку земли, и данный отчет также отдайте в банк.
5. Ожидайте ответ.
6. При положительном решении назначьте дату сделки с менеджером.
7. В оговоренное время подпишите весь пакет кредитных документов.
8. Получите деньги.

Желающим получить одобренный кредит необходимо придерживаться ряд советов:

1. Перед обращением в финансовую организацию соберите всю информацию о данном предложении на банковском рынке услуг. Это позволит вам не только изучить процедуру предоставления и выдачи такого рода займа, но и поможет выбрать наилучшее предложение.
2. Кредит на строительство жилья – это целевая ссуда, при которой вам необходимо будет отчитаться за каждую потраченную копейку.
3. Необходимо до получения займа заключить договор со своим подрядчиком, чтобы в данном соглашении была указана сумма, реквизиты и прочая информация, которая понадобиться банку для отправки ваших кредитных денег. Уже готовое соглашение – это верный признак того, что у вас серьезные намерения.
4. Попросите свою строительную компанию как можно точнее просчитать ваши расходы, чтобы вы смогли запросить в банке нужную сумму кредита.
5. Изучите кредитный договор, чтобы нивелировать в будущем штрафы и просрочки из-за того, что вы толком не смогли разобраться в графике погашения кредита.
6. Получить кредит можно разными способами: фиксированными частями или общей суммой сразу. Такой тип выдачи ссуды будет завесить от стадии вашего строительства.
7. Подтвердите документально все ваши доходы, чтобы вы смогли получить как можно большую сумму кредита.

Кредитование по льготным условиям

Законодательство Российской Федерации предоставляет льготы некоторым слоям населения на строительство собственного жилья в кредит. К такой категории людей относят:

• военнослужащих, которые хотят получить жилье из госфонда;
• малообеспеченные и многодетные семьи, где есть дети-инвалиды;
• участников и пострадавших в Чернобыльской АЭС;
• госслужащие;
• лиц имеющих награды из президентского фонда;
• граждан проживающих в непригодных и аварийных условиях для жизни;
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• ветераны боевых действий.

Для таких людей государство создало определенные программы, которые имеют норматив льготной жилищной площади.

И если заёмщик выстраивает дом с большим количеством квадратных метров, то на разницу льготы просто не распространяются.

Для того чтобы получить такой займ, при которых ставка по кредиту не превышает 10% в рублях нужно документальное подтверждение вашего особого статуса.

Ипотека на строительство личного жилья выдается небольшим количеством банков: Союз, Сбербанк Россия, Русский стандарт и другими, которые не только прокредитуют ваш проект будущего строительства, но и дадут вам средства на завершение «недостроя».

Процентные ставки, как правило, стандартны: от 14% в рублях, и от 12% в иностранной валюте, но они регулярно пересматриваются банками, чтобы предложить заёмщику наилучшую кредитную программу.

Какой кредит дают на частный дом

Строительство дома – процесс долгий и затратный. Для этих целей нужен крупный кредит на длительный срок.

Такие программы предлагают не все банки, а целевые встречаются еще реже. Это связано с высокими рисками, которые возникают при долгосрочном кредитовании в условиях нестабильной экономики.

Нет четкой уверенности, что спустя год-два заемщик по-прежнему будет трудоустроен, иметь достаточный для погашения долга доход.

Может измениться цена на стройматериалы, а предоставленный залог обесцениться.

Целевые программы под постройку обычно предлагают крупные банки, прочно стоящие на ногах, другие стараются не рисковать. Для строительства дома можно оформить:

• ипотеку;
• целевой кредит;
• потребительский кредит.

Каждый из этих кредитов может быть выгоден в той или иной ситуации, имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотека

Ипотеку предлагают многие банки. Она представляет собой кредит на жилье, которое выступает и залогом. Чаще всего такая программа используется для покупки готового дома, но можно взять ипотечный кредит и под строящуюся квартиру или постройку дома.

При таком кредитовании риски банка относительно невысоки, ведь в качестве залога заемщик предоставляет ликвидный залог.

Поэтому получить крупную сумму на длительный срок несложно, при этом проценты будут относительно низкими.

Но обязательное условие – наличие в собственности недвижимого имущества. Ипотеку можно взять под материнский капитал.

Но недостатком является то, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога, в качестве которого при ипотеке чаще всего выступает участок земли с имеющимися постройками.

Если же такового в собственности нет или сумма недостаточна, можно предоставить  в качестве обеспечения любую другую недвижимость по программе потребительского кредитования.

Целевой кредит

Целевые программы являются оптимальным вариантом.

При формировании таких предложений банки изучают особенности строительства, анализируют потребности клиентов и предлагают лучшие условия для целей постройки дома.

Такой кредит целевой. Это значит, что деньги можно потратить лишь на цели, связанные со строительством дома и оговоренные договором.

По этим кредитам процентные ставки умеренные, а срок может достигать 30 лет. Также для некоторых категорий населения могут действовать льготные предложения.

Например – молодой семье.

Существенным недостатком таких программ является то, что их предлагает немного банков. Поэтому заемщику особо выбирать не из чего.

Также есть некоторые жесткие требования, касаемо платежеспособности и первоначального взноса.

Так как речь идет о крупной сумме и длительном сроке, нужно быть готовым к тому, что банк потребует обеспечение.

Потребительский кредит

Потребительский кредит знаком для многих. Он выдается наличными на любые цели, в том числе его можно использовать на строительство дома.

Такие программы есть практически в каждом банке РФ.

Главное достоинство – это доступность и возможность выбирать. К примеру, заемщик может обратиться в банк, где получает зарплату или ранее кредитовался и получить деньги на льготных условиях.

Также часто банки предлагают акционные программы по сниженной процентной ставке, что можно использовать. Выдается без первоначального взноса.

К недостаткам таких программ можно отнести более высокую ставку, чем при ипотечном кредитовании или целевых кредитах.

Также не всегда можно получить нужную сумму на длительный срок, даже предоставив залог.

Требования к заемщику

Кредит на строительство может оформить трудоустроенный гражданин РФ, возраст которого составляет от 21 года до 75 лет (на дату погашения).

Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность, право собственности на имущество (если кредит залоговый) и хорошую кредитную историю.

В банк нужно предоставить следующие документы:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку, подтверждающую доход;
• трудовой договор (трудовая книга), заверенный работодателем
• документ, удостоверяющий занятость;
• пакет документов на недвижимость (при залоговом кредите).

Заемщик должен иметь стаж на текущем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж – не менее года за последние пять лет.

Требования к созаемщику  или поручителям аналогичны требованиям к заемщику.

Для справки! Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение. В выдаче кредита может быть отказано без объяснения причины причин.

Как оформить

Для анализа предложений банков и подачи заявления сегодня не обязательно посещать офис банка. Сделать это можно через интернет.

На сайте каждой кредитной организации подробно описаны условия кредитования и размещен кредитный калькулятор, который позволяет предварительно рассчитать размер платежа и сумму переплаты.

Уточняющие вопросы можно задать, позвонив на телефон клиентской поддержки банка. Обработка занимает несколько дней, иногда до недели.

С клиентом связываются и сообщают предварительное решение.

Банк имеет право отказать без объяснения причины. В таком случае можно попробовать подать заявку в другой.

Но нужно проанализировать возможные причины отказа. Как правило, их несколько – испорченная кредитная история и несоответствие клиента условиям кредитования.

Совет! Проверьте свою кредитную историю в БКИ. Если она в порядке, еще раз внимательно почитайте условий кредитования, может вы что-то пропустили.

Иногда дохода заемщика недостаточно, чтобы получить запрашиваемую сумму. В таком случае можно привлечь созаемщиков или поручителей.

В таких случаях специалист банка связывается с клиентом и сообщает, что банк ему не может выдать требуемую сумму, но может согласовать меньшую или необходимо предоставить обеспечение.

Советы по оформлению

Узнать предварительное решение можно, оформив онлайн-заявку. Так вы сэкономите время, да и определенные банки при этом предоставляют скидку до 0.5-1%.

Но подробные условия необходимо уточнять в офисе банка – непосредственно у менеджера. Очень часто некоторые нюансы на сайте описаны завуалировано, непонятным для клиента языком или скромно в уголочке мелким шрифтом.

Выбирая банк-кредитор, необходимо обращать внимание не только на сроки, процентную ставку.

Не менее важным являются условия получения и погашения. Также рекомендуется изучать отзывы реальных заемщиков на независимых ресурсах.

Если кредитование имеет «подводные камни», бывшие они расскажут об этом.

Банки чаще всего на сайте и в рекламных материалах указывают минимальную процентную ставку, максимальную сумму и срок.

Поэтому обращайте внимания на сноски, при каких условиях действует то или иное предложения.

К примеру, может оказаться, что выбранная вами программа действует только для внутренних клиентов банка или привлекательная ставка работает только при оформлении дорогой страховки.

Чтобы не переплачивать, старайтесь оформлять на небольшой срок, но всегда учитывайте свои возможности, определенные непредвиденные обстоятельства.

Выбирайте банк, в котором нет санкций, при досрочном погашении. Хоть законодательство это запрещает, погашение раньше строка для банков не выгодно.

Поэтому они научились законно зарабатывать на досрочном погашении.

Вывод! Строительство частного дома не обязательно откладывать, если не хватает денег. Для этих целей можно взять кредит.

Условия большинства банков приемлемые и позволяют взять крупную сумму на длительный срок, при этом размер платежа будет вполне приемлемый.

Некоторые банки предлагают специальные программы под постройку с выгодными условиями кредитования.

Если она вам не подойдет, можно оформить обычный потребительский кредит под залог имущества.

Преимущества и недостатки ипотеки

Если вы не приняли решение, стоит ли брать кредит на жилье, оцените его преимущества и недостатки.

Главное преимущество в том, что вам не нужно копить на строительство дома долгие годы, лишать себя радости и уюта собственного жилья.

Вы можете взять кредит и реализовать свою мечту уже сейчас. Также это позволяет построить дом не такой, как позволяют финансовые возможности, а такой, как вы хотите.

Нужно учитывать девальвацию национальной валюты. Если вы копите на покупку дома, с годами ваши сбережения понемногу обесцениваются, а при оформлении кредита переплата частично компенсируется ежегодной инфляцией.

Еще стоит отметить цену на строительные материалы, которая понемногу растет.

На простом примере можно рассчитать, если планируете копить год на стройматериалы, по кредиту переплата составит 12-15%. А цена на них может за это время вырасти существеннее.

Что касается недостатков, то они такие же, как и у любого другого кредита – нужно каждый месяц отдавать определенную сумму банку, что не может не сказаться на бюджете.

Еще вы переплачиваете и с каждым годом эта переплата больше, поэтому выгоднее оформлять на небольшой срок, но при этом рассчитывать свои возможности.