Самые выгодные вклады для пенсионеров в 2019 году. Где проценты на депозиты выше всего?

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Вклады в Сбербанке России для пенсионеров на сегодня: виды, преимущества и условия в 2019 году

Доброго времени суток, уважаемые читатели проекта 50baksov.ru!

Сбербанк предлагает выгодные программы, которые позволяют не только сохранить сбережения, но и приумножить их.

Разработаны проекты и для социально незащищенной и малообеспеченной категории граждан.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке имеют наилучшие условия среди многих финансовых учреждений.

Виды депозитов для пенсионеров в Сбербанке

Львиная доля вкладчиков Сбербанка приходится на граждан, достигших пенсионного возраста.

Открывая депозитный счет и доверяя банку свои доходы, начисляется определенный процент.

Таким образом, деньги не только находятся в сохранности, но и умножаются. Вклады для пенсионеров в Сбербанке помогают сделать прибавку к пенсионным начислениям.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает пять видов пенсионных вкладов:

  • вклад «Сохраняй» — надежно хранит накопления и дает возможность получить гарантированный и стабильный доход;
  • вклад «Пополняй» — пополняемый депозит для тех, кто предпочитает не только сохранять деньги, но и регулярно увеличивать сумму накоплений;
  • «Сохраняй Онлайн» — вклад для сбережения и приумножения средств на депозите для активных пользователей ПК;
  • «Пополняй Онлайн» — вклад для сохранения и получения гарантированного дохода;
  • вклад «Пенсионный плюс Сбербанка РФ» — депозит для граждан, получающих выплаты от ведомств, негосударственных структур, Пенсионного фонда.

Проценты по вкладам зависят не от величины, а от длительности срока вложений.

Если оформить договор с кредитно-финансовой организацией не в отделении, а дистанционно (в Личном кабинете или через банкомат), то будет предоставлена повышенная годовая ставка.

Сбербанк предлагает оформлять и сберегательные сертификаты.

Ценная бумага имеет такое же предназначение, как и вклад (хранит, приумножает накопления), но является более выгодным вложением средств, поскольку доходность выше.

Это объясняется тем, что сертификат не страхуется.

Есть возможность также воспользоваться и «новогодним» вкладом «Счастливый год».

Это сезонный, краткосрочный депозит с повышенной процентной ставкой. Оформляется вклад сроком на 9 месяцев (если валюта — рубль) или 10 месяцев и полтора года (для евро и доллара).

При большом уровне дохода доступен вклад «Управляй».

Деньги в размере 30 тысяч руб., 1000 долларов/ евро и более можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет.

При этом можно пользоваться деньгами, обналичивая их. Важно, чтобы на депозитном счете оставался требуемый минимум.

Самые выгодные пенсионные вклады

Вклады для пенсионеров в Сбербанке, как видим, многочисленны.

Но самой большой популярностью пользуются три:

  1. «Сохраняй». Воспользовавшись этой программой, можно получить наибольшую доходность. Допускается хранение любой валюты, а продолжительность договора может варьироваться от месяца до трех лет. Важной особенностью этой программы является зависимость процентной ставки не от величины средств на депозите, а от продолжительности. К примеру, выбрав максимальный срок в 3 года, ставка будет самой высокой. Допустимо снимать начисленные проценты каждый месяц, а также продлевать срок действия вклада в автоматическом режиме. Есть возможность получить свои сбережения до окончания срока договора. Разрешается также оформить вклад на другого человека (в том числе несовершеннолетнего).
  2. «Пополняй». Вклад отличается высокой доходностью и дает возможность хоть каждый день пополнять его. Минимальная сумма депозита составляет 1000 рублей или 100 долларов, а договор может быть оформлен на срок от трех месяцев и до трех лет. Ставка зависит, как и в предыдущем вкладе, от срока, а не величины. При желании можно получать проценты, обналичивая их ежемесячно.
  3. «Пенсионный плюс Сбербанка РФ». Этот депозит наиболее распространен. Выплаты, которые осуществляет Пенсионный фонд и другие ведомства, хранятся на депозитном счете и могут быть обналичены в любой момент. При этом неважно, сколько средств с пенсионного вклада снимается, величина процента остается неизменной.

Преимущества онлайн-вкладов

Чтобы оформить вклад, можно обратиться в отделение, использовать банкомат или Личный кабинет Сбербанк Онлайн.
Для активных пользователей интернета есть возможность открыть вклады «Сохраняй Онлайн» либо «Пополняй Онлайн».

Все, что нужно для этого — иметь подключение к сети на ПК, чтобы выполнить все инструкции менеджера.

Эти депозиты имеют схожие условия (но во втором случае вклад активно пополняется) и ставку, которая зависит не от размера, а от срока.

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный для пенсионеров в 2019 году

Сбербанк в январе 2019 года предлагает пенсионерам вклады физических лиц под особенно высокий процент.

Но чтобы понять, какой вклад в Сбербанке самый выгодный именно для вас, надо решить, как вы намерены распоряжаться средствами на депозите.

Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов депозитов в зависимости от вашей стратегии управления деньгами:

  1. Классический сберегательный вклад «Сохраняй» под выгодный процент;
  2. Вклад «Пополняй» с возможностью откладывать деньги на счет;
  3. Расходный вклад «Управляй» с возможностью пополнения и частичного снятия денег со счета без потери доходности.

Каждый из них можно оформить в отделении или онлайн через Интернет.

Но у Сбербанка сегодня есть и специальные предложения для пожилых людей. Это:

  1. Депозит «Пенсионный плюс» для получения пособий и других социальных выплат;
  2. Вклады «Сохраняй» и «Пополняй» с особыми условиями для пенсионеров.

Смысл этих особых условий заключается в том, что по депозитам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров

Чтобы найти самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, рассмотрим предложения банка для пожилых людей.

Мы разберем их плюсы и минусы, сравним условия и процентные ставки.

1. Депозиты, открываемые в отделении банка

Начнем наш обзор со вкладов, которые можно оформить в отделении банка. Для многих пенсионеров это удобно, но процент будет не самым высоким.

1. 1. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию.

Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов. Льготные условия досрочного расторжения.

(-) Минус: невысокая процентная ставка.

Условия вклада

  • Срок: 3 года
  • Сумма: от 1 рубля
  • Пополнение: предусмотрено
  • Частичное снятие: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка
  • Начисление процентов: каждые 3 месяца
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
  • Досрочное расторжение: льготное. Процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Процентная ставка

3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

1. 2. Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров

Это пополняемый вклад физических лиц для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Сумма : от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: предусмотрено
  • Минимальный взнос: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично — не ограничено.
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок Процентная ставка
3-6 мес. 4.45 / 4.47
6-12 мес. 4.55 / 4.59
1-2 года 4.55 / 4.65
2-3 года 4.50 / 4.70
3 года 4.40 / 4.69

В долларах США

Срок Процентная ставка
3-6 мес. 0.25 / 0.25
6-12 мес. 0.95 / 0.95
1-2 года 1.30 / 1.31
2-3 года 1.30 / 1.32
3 года 1.30 / 1.32

 

1. 3. Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров

Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода.

Он имеет более выгодную ставку, чем депозит «Пополняй», но есть и ряд недостатков.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок Процентная ставка
1-2 мес. 4.20 / 4.20
2-3 мес. 4.35 / 4.36
3-6 мес. 4.75 / 4.77
6-12 мес. 4.90 / 4.95
1-2 года 5.00 / 5.12
2-3 года 5.00 / 5.25
3 года 5.00 / 5.38

В долларах США

Срок Процентная ставка
1-2 мес. 0.25 / 0.25
2-3 мес. 0.25 / 0.25
3-6 мес. 0.55 / 0.55
6-12 мес. 1.35 / 1.35
1-2 года 1.70 / 1.71
2-3 года 1.70 / 1.73
3 года 1.70 / 1.74

2. Самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров

Чтобы пенсионеру оформить вклад под еще более высокий процент, надо иметь компьютер с подключенным Интернетом или сходить к ближайшему банкомату Сбербанка.

Наиболее выгодными и доходными в 2019 году для пенсионеров будут вклады физических лиц «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн», оформленные дистанционно.

Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в 2019 году: плюсы и минусы. Как правильно закрыть ипотечный кредит раньше времени?

Процентная ставки при этом будет выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении. Оформить их могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет.

2.1. Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров

Это пополняемый вклад Сбербанка для тех пенсионеров, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

Оформляется он через интернет.

(+) Плюс: повышенная ставка, есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

  • Срок: 3 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: предусмотрено
  • Минимальная сумма взноса: наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналично — не ограничено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок Процентная ставка
3-6 мес. 4.60 / 4.62
6-12 мес. 4.70 / 4.75
1-2 года 4.70 / 4.80
2-3 года 4.65 / 4.86
3 года 4.55 / 4.87

Примерный расчет депозита.

Например, если пенсионеру открыть вклад «Пополняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 4,70 %, а доход — 4 700 рублей. В итоге через год вы заберете из банка 104 700 руб.

В долларах

Срок Процентная ставка
3-6 мес. 0.55 / 0.55
6-12 мес. 1.25 / 1.25
1-2 года 1.60 / 1.61
2-3 года 1.60 / 1.62
3 года 1.60 / 1.64

2.2. Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров

Можно считать, что в 2019 году это самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров, поскольку он имеет максимальную ставку.

Оформляется вклад через интернет.

(+) Плюс: максимальная процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия вклада

  • Срок: 1 мес. — 3 года
  • Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентная ставка для пенсионеров (% годовых)

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок Процентная ставка
1-2 мес. 4.35 / 4.35
2-3 мес. 4.50 / 4.51
3-6 мес. 4.90 / 4.92
6-12 мес. 5.05 / 5.10
1-2 года 5.15 / 5.27
2-3 года 5.15 / 5.41
3 года 5.15 / 5.56

Примерный расчет депозита.

Например, если пенсионеру открыть вклад «Сохраняй Онлайн» суммой 100 000 рублей сроком в 1 год, то ставка составит 5,27 % (с капитализацией), а доход — 5 273,31 рубля. В итоге через год вы заберете из банка 105 273,31 руб.

В долларах США

Срок Процентная ставка
1-2 мес. 0.35 / 0.35
2-3 мес. 0.55 / 0.55
3-6 мес. 0.85 / 0.85
6-12 мес. 1.65 / 1.66
1-2 года 2.00 / 2.02
2-3 года 2.00 / 2.04
3 года 2.00 / 2.06

Как открыть выгодный вклад в Сбере

Оформить вклады «Сохраняй онлайн» и «Пополняй онлайн» довольно просто:

  1. Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  2. Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  3. Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад.
  4. Нажмите «Продолжить».
  5. Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада.
  6. Нажмите «Открыть».

Вклад открыт!

Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

Но вот проценты вы можете не увидеть.

Для вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», оформленных как в отделении банка, так и онлайн, сегодня действуют следующие условия досрочного расторжения:

1. По депозитам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых.

2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

  • в течение первых 6 месяцев после открытия депозита — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по истечении 6 месяцев после оформления депозита — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении депозита проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.

Условия пролонгации депозитов

Если по окончании срока вклада деньги не забрать, то депозит автоматически будет пролонгирован.

Причем он будет продлеваться на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать по данному вкладу на дату пролонгации.

Количество автоматических продлений действия договора не ограничено

По вкладам можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Вклад Сбербанка «Без паспорта»

Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете.

Оформить его можно через интернет или в банкомате только до 31 января 2019 года.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

  • Срок: 5, 12 мес.;
  • Валюта: Рубли;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: не предусмотрена;
  • Начисление процентов: в конце срока.

Процентные ставки

  • 7,4 % годовых при сроке 5 месяцев;
  • 7 % годовых при сроке 1 год.

 Вклад Сбербанка «Большие планы»

Это еще один зимний депозит. Он является аналогом предыдущего предложения —  «Без паспорта».

Разница лишь в том, что депозит «Большие планы» оформляется не дистанционно, а только в отделении. Предложение действует до 31 января 2019 года.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

  • Срок: 5, 12 мес.;
  • Валюта: Рубли;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: не предусмотрена;
  • Начисление процентов: в конце срока.

Процентные ставки

  • 7,4 % годовых при сроке 5 месяцев;
  • 7 % годовых при сроке 1 год.

Актуальные депозиты для пенсионеров : условия, отличия, обзор предложений

Для пенсионеров многие банки предлагают свои услуги и продукты.

Например, пенсионные вклады, которые можно открыть при предъявлении пенсионного удостоверения.

По ним гораздо ниже сумма, которую можно положить, а также, как правило, есть возможность пополнения и частичного снятия.

К пенсионерам приравниваются люди, получающие пособие от государства в связи с достижением определенного возраста или по инвалидности.

Для банков такая категория клиентов тоже является целевой, поскольку у нее есть постоянный и стабильный доход.

Пенсионерам, даже не работающим, оформляют кредиты и кредитные карты. Также весьма распространенной услугой для них являются вклады.

Для открытия вклада потребуется минимум 2 документа: паспорт и пенсионное удостоверение, которое указывает, что клиент является пенсионером.

Пенсию можно получать по старости или инвалидности, банки обычно не разграничивают эту категорию вкладчиков.

От других вкладов пенсионные отличаются более высокими ставками, но не заоблачными.

Эта категория граждан хоть и считается стабильно получающими доход, тем не менее, для кредитной организации важно и то, сколько средств может принести клиент в банк.

Основные типы депозитов, которые открываются для пенсионеров:

Банки предлагают вклады для зачисления государственных пособий, они, как правило, до востребования, но с более высоким доходом, чем другие вклады до востребования.

Накопительные программы могут быть разными с выплатой процентов ежемесячно/ежеквартально или в конце срока.

Однако любой пенсионер может воспользоваться другой банковской услугой и, например, открыть обычный вклад, если для него условия окажутся более выгодными.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется банку вместе с паспортом предъявить пенсионное удостоверение.

Других требований обычно не предъявляется. Опционально кредитная организация может запросить ИНН или СНИЛС.

Также при посещении офиса нужно подписать договор.

Банки на свое усмотрение разрабатывают линейку продуктов, поэтому не во всех кредитных организациях есть вклад для пенсионеров.

Основные критерии, по которым оценивается депозит, это:

  • процентная ставка;
  • срок размещения средств;
  • минимальная сумма;
  • периодичность выплаты процентов, возможность капитализации;
  • возможность внесения средств и частичного снятия.

Если планируется держать сумму на депозите в рамках страхового покрытия (1,4 млн руб. на январь 2015), то можно обратиться в любой удобный банк, который входит в систему страхования вкладов.

Размещаете больше – стоит пойти к крупнейшим кредитным организациям страны (Сбербанк России, ВТБ-24, Россельхозбанк и др.) или в несколько банков, тем самым раздробив сумму.

Не всегда выгодно размещать вклады у ведущих финансовых учреждений, т.к. ставки по ним ниже. Всегда приходится выбирать между надежностью и доходом по депозиту.

В линейке продуктов банка есть депозит &Пенсионный Плюс&.

Деньги можно положить на срок 360 и 730 дней под ставку 8,35% и 8,85% соответственно. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, если возраст клиента менее 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).

По депозиту лояльные условия:

  • открывается при внесении минимум 500 руб.;
  • пополнение от 1 руб.;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • открыть можно на несовершеннолетнего;
  • часть средств можно снять (но не более неснижаемого остатка).

Важно: для сохранения процентной ставки не нужно держать на счете минимум 500 руб.

В Россельхозбанке вклад для пенсионеров имеет верхний потолок – максимальная сумма депозита – 10 млн руб.

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают в Почта-банке

Вложив свои деньги в Почта-банк, пенсионеры могут сохранить свои накопленные средства. Причем можно даже и немного заработать на таких вкладах.

На сегодняшний день банковское учреждение определило вклады, которые будут выгодными абсолютно для всех, в том числе и пенсионерам.

Денежные вложения могут быть накопительные, пополняемые, срочные депозиты (в данном случае нельзя частично снимать вложенные деньги, но при этом можно заработать высокий процент).

Главная особенность депозитов в данном финансовом учреждении – здесь полностью отсутствуют вклады в иностранной валюте, только в национальной, то есть в рублях.

При этом клиентов у банка не намного меньше, чем в других.

Для пенсионеров условия более выгодные, ведь при вложении ими своих денежных средств процентная ставка будет выше, чем для физических лиц.

По сравнению с другими физическими вкладчиками, у пенсионеров процентная ставка будет выше на 0,25 процента годовых.

Данный вклад называется Пенсионным.

Чтобы оформить депозит и получать повышенную процентную ставку, необходимо предоставить в банке пенсионный документ или же справку, которую выдает Пенсионный фонд Российской Федерации.

Открыть депозит можно и через онлайн-ресурс Почта-банк.

Давайте рассмотрим три самых выгодных вклада для пенсионеров России в 2018 году.

Вклад Накопительный. Данный депозит выгоден для пенсионеров, которые хотят еще немного накопить денежных средств.

Проценты по вложенной сумме рассчитываются каждые три месяца. Вы можете снять только процент, а вклад оставить в финансовом учреждении.

Читайте также:  Копилка от Сбербанка: что это такое простыми словами. Как её подключить в 2019-2020 году и как ей пользоваться: пошаговая инструкция. Перевод денег на накопительный счет, снятие и закрытие - все нюансы и подводные камни.

Несмотря на время, на которое вы открыли депозит, можете его периодически пополнять.

При необходимости у пенсионеров есть возможность снять свои денежные средства досрочно и при этом не потерять накопленные проценты.

Вклад Капитальный. Здесь получить проценты по вложенным деньгам можно только по истечению договора.

Но по сравнению с другими открыть его можно на минимальный срок. Оформив депозит на полгода, вы сможете снять 7,10 процента от суммы вашего вложения.

Также дополнительно к депозиту бесплатно можно открыть Сберегательный счет и дебетовую карту Мир.

Сберегательный счет в Почта-банке — это дополнительный счет к банковской карте Мир. Своего рода расчетная карта.

На этот счет вы можете получать пенсионные выплаты, социальные выплаты или просто денежные переводы от родственников.

Снимать денежные средства можно в любой момент.

Но преимуществом данной карты является то, что каждый месяц банк начисляет соответствующий процент на остаток на карте.

Тем самым у вас появляется возможность каждый месяц снимать дополнительные деньги.

Чтобы подобрать для себя более выгодный вклад на 2018 год, обратитесь в отделение банка, где специалисты помогут вам разобраться в этом вопросе.

Какой депозит лучше выбрать для пенсионеров?

Каждый человек в своей жизни рано или поздно выходит на пенсию, кто-то начинает готовиться к ней заранее, стараясь откладывать свои сбережения для обеспечения беззаботной старости, кто-то продолжать копить деньги на всевозможные нужды после ухода на пенсию.

К сожалению в настоящее время государственная забота о пенсионерах недостаточна для обеспечения действительно беззаботной старости и поэтому многие пенсионеры продолжают беспокоиться за свое финансовое благополучие.

Многие граждане РФ предпочитают хранение своих сбережений дома, не доверяя ни коммерческим организациям, ни государственным банкам, наученные горьким опыт прошлых десятилетий.

Но в то же время такое хранение денег подвержено множеству рисков.

Однако с введением системы обязательной страховки вкладов всё больше и больше вкладчиков-пенсионеров свои сбережения предпочитают доверятьименно банковским организациям.

Для пенсионеров же самым оптимальным размещением своих сбережений становятся именно банковские вклады, к тому же многие банковские учреждения в настоящее время предлагают им предназначенные специально выгодные вклады.

Доверяя свои деньги банкам по договору, пенсионеры не только надежно защищают свои сбережения, а и порой получают не очень большой, но гарантированный доход.

Пенсионные вклады представляют собой обычно специальные накопительные счета, открыть которые могут только пенсионеры, а так как эта часть населения считается

самой финансово дисциплинированной и не спешит раньше срока закрывать свои вклады, то и предлагают чаще всего банковские учреждения выгодные вклады для пенсионеров, с неплохими условия по процентам и размещению.

К выбору банка для размещения своих средств нужно подойти с полной ответственностью.

Грамотный подход к финансовой организации может в последующем значительно увеличить сбережения.

Итак, какие самые выгодные вклады для пенсионеров в банке?

Во-первых, как это чаще всего бывает пенсионные вклады (накопительные), рассчитанные на размещения средств с длительным сроком.

Процентная ставка при этом, как правило выше на 1-3%, по сравнению с обычными депозитами для населения.

Во-вторых,вклады пенсионерам пополняемые, так как большинство и после ухода на пенсию не останавливаются, а продолжают откладывать средства на «черный день», а зачастую и работают.

Также многие банки при заключении договора по вкладу предлагают возможность по частичному снятию средств досрочно, но при этом доходы по вкладу могут значительно снизиться.

Еще одним немаловажным аспектом является то, что минимальный взнос по пенсионным вкладам чаще всего не превышает 1 тысячи рублей, то есть откладывать можно и понемногу.

Для того, чтоб открыть выгодный вклад для пенсионеров в банке, гражданину помимо паспорта необходимоеще предъявлять пенсионное удостоверение и составить заявление для открытия вклада.

При этом, если пенсионер работает, он может через Пенсионный фонд России переводить свою пенсию прямо на свой накопительный счет в банке, тем самым не заботясь о её ежемесячном получении.

Банковские вклады для многих пенсионеров выгодны — это действительно замечательный инструмент сохранности, а порой и преувеличения своих сбережений.

Какой максимальный процент можно получить пенсионеру по вкладу?

Практика показывает, что по специализированным для пенсионеров вкладам процентный ставки могут отличаться от стандартных программ как в большую, так и в меньшую сторону.

Некоторые учреждения предлагают пенсионерам специализированные программы, а некоторые так называемые пенсионные бонусы, позволяющие рассчитывать на увеличение процентной ставки.

Так, на процентную ставку влияют такие факторы, как:

  • минимальная сумма вклада;
  • срок размещения средств;
  • возможность пополнения;
  • возможность досрочного изъятия средств;
  • валюта депозита;
  • принцип начисления процентов.

Соответственно, чем больше возможностей у вкладчика в отношении действий с депозитом, тем ниже ставка.

Наиболее выгодные вклады для пенсионеров в 2019 году: обзор предложений банков

На сегодняшний день множество финансовых учреждений разработало специальные условия для пожилых вкладчиков. Наиболее выгодными программами на сегодня являются предложения следующих банков:

  • Капитальный от Почта Банка:
    • минимально допустимый размер депозита: 50 тысяч рублей;
    • срок хранения средств: 181 день, 367 дней;
    • ставка (+0,25% по тарифу Пенсионный и +0,25% на сумму межбанковского перевода): от 7,5% до 8,25%;
  • Максимальный доход от Совкомбанка:
    • минимально допустимый размер депозита: 30 тысяч рублей;
    • минимальная сумма пополнения: 1 тысяча рублей;
    • срок хранения средств: от 1 месяца до 3 лет;
    • ставка: от 7,4% до 8,2%;
    • проценты выплачиваются: по окончании срока вклада;
    • расходные операции: не предусмотрено.
  • Сберегательный счет от ВТБ24:
    • открытие и обслуживание счета: бесплатно;
    • срок хранения средств: без ограничений;
    • минимально допустимый размер депозита: без ограничений;
    • размер дополнительного взноса: без ограничений;
    • доступ к накоплениям: круглосуточно;
    • возможность автоматического пополнения через интернет-банк ВТБ24-Онлайн;
    • расходные операции: без ограничений и потери начисленных процентов;
    • ставка:
      • рубли: от 4% до 8,5%;
      • доллары: от 0,01% до 0,8%.
      • евро: 0,01%.
  • Ежемесячный доход от БинБанка:
    • валюта депозита: рубли/доллары/евро;
    • минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
    • срок хранения средств: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней;
    • ставка (Пенсионный бонус +0,15% к ставке):
      • рубли: от 6,1% до 7,35%;
      • доллары:от 0,15% до 1,1%;
      • евро: от 0,05% до 0,45%;
    • дополнительные взносы: да;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • автоматическая пролонгация: да;
    • выплата депозита: в конце срока;
    • досрочное изъятие средств: да, по ставке 0,001%;
    • расходные операции: нет.

На долгосрочных условиях размещения средств наиболее выгодными являются следующие программы:

  • Накопительный от Почта Банка:
    • минимально допустимый размер депозита: 5 тысяч рублей;
    • срок хранения средств: 367 дней;
    • ставка (+0,25% по тарифу Пенсионный и +0,25% на сумму межбанковского перевода): от 7% до 7,71%;
    • возможно досрочное изъятие средств с сохранением выплаченных процентов;
    • капитализация: каждые 92 дня.
  • Максимальный процент от БинБанка:
    • валюта депозита: рубли/доллары/евро;
    • минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
    • срок хранения средств: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней;
    • ставка (Пенсионный бонус +0,15% к ставке)
      • рубли: от 7,3% до 8,2%;
      • доллары: от 0,35% до 1,45%;
      • евро: от 0,15 до 0,7%.
    • дополнительные взносы: нет;
    • проценты выплачиваются: в конце срока;
    • автоматическая пролонгация: да;
    • выплата депозита: в конце срока;
    • досрочное изъятие средств: да, по ставке 0,001%;
    • расходные операции: нет.
  • Пенсионный доход от Россельхозбанка:
    • срок хранения средств: от 395, 540 и 730 дней;
    • валюта депозита: рубли;
    • минимально допустимый размер депозита: 500 рублей;
    • максимально возможная сумма вклада: 2 миллиона рублей;
    • минимальный размер дополнительного взноса: 1 рубль;
    • ставка: до 7,5% годовых;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц (на счет или капитализация);
    • автоматическая пролонгация: да, на тех же условиях;
    • досрочное изъятие: с выплатой процентов по ставке До востребования.

Валютные вклады для пенсионеров: какие банки предлагают?

Специализированных валютных вкладов для пенсионеров не так много.

Как правило, банки специализируются на рублевом эквиваленте депозитов для клиентов пенсионного возраста.

Однако, на особых условиях валютный вклад могут оформить клиенты Бинбанка по программам Ежемесячный доход и Максимальный процент, так как на них распространяется действие Пенсионного бонуса.

Кроме того, достаточно выгодным является вклад Великолепная семерка ; при наличии пенсионного удостоверения ставка по вкладу также увеличивается:

    • валюта депозита: рубли/доллары/евро;
    • минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
    • срок хранения средств: 367 дней (размещение средств на срок 181 день возможно только при минимальном взносе в 3 миллиона рублей);
    • ставка (+0,3% при оформлении вклада в рублях):
      • рубли: от 6,7% до 7,5%;
      • доллары: от 0,95% до 1,0%;
      • евро: от 0,25% до 0,3%.
    • Пенсионный бонус +0,15 к ставке: да;
    • дополнительные взносы: да;
    • проценты выплачиваются: ежедневно;
    • автоматическая пролонгация: да;
    • выплата депозита: в конце срока;
    • досрочное изъятие средств: да, до неснижаемого остатка;
    • расходные операции: да, по ставке 0,001%.

У пенсионеров столицы возможностей выгодного сбережения собственных средств несколько больше, чем у жителей провинций, из-за обилия предложений московских банков.

На данный момент банки Москвы предлагают пенсионерам следующие депозитные программы:

  • Ваш пенсионный от Тимер банка:
    • ставка: до 8,6%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 1 тысячи рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 31 день;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: возможно.
  • Пенсионный Плюс от АктивКапитал Банка:
    • ставка: до 8,5%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 20 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 370 дней;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: возможно.
  • Пенсионный стандарт от Национального стандарта:
    • ставка: до 8,25%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 30 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 31 день;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: не предусмотрено.
  • РИА Пенсионный от Риабанка:
    • ставка: до 8,15%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 200 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 30 дней;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц.
  • Пенсионный доход от Национального банка ТРАСТ:
    • ставка: до 8, 1%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 5 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 181 день;
    • проценты выплачиваются: в конце срока или раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: возможно.

В подавляющем большинстве случаев для открытия вклада на особых условиях пенсионеру помимо общегражданского паспорта потребуется пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного Фонда России.

Некоторые учреждения при этом не требуют дополнительных документов по достижении вкладчиком пенсионного возраста или за 2-3 месяца до него.

Таким образом, подбирать программу вклада следует в соответствии с собственными возможностями и предпочтениями.

Ограничиваться кругом пенсионных программ не стоит ; нередко стандартные условия оказываются более выгодными для вкладчика.

Не секрет, что и банки, и их клиенты в своих стремлениях довольно схожи.

Читайте также:  Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: как его получить в 2019 году? Список лояльных банков и финансовых учреждений

Во всяком случае, одна цель является ключевой для всех, а именно сохранение и приумножение заработанных средств.

Но если эта цель является по сути общей для всей мировой банковской индустрии, то потребителям достаточно ограничиться и одной сферой банковских услуг – депозитами.

Разумеется, существует огромное количество разновидностей депозитных программ, однако в последнее время всё большую популярность приобретают вклады для пенсионеров – специфическая группа банковских предложений, коренным образом отличающаяся от всех прочих.

Главнейшим различием является, безусловно, статусное и возрастное ограничение для вкладчиков: участие в подобных программах невозможно для лиц без пенсионного удостоверения, а особенности зависят, в том числе, и от возраста вкладчика.

Как известно, пенсионеры являются самой консервативной категорией клиентов, поэтому, несмотря на существование сотен пенсионных депозитарных программ коммерческих банков, в России наибольшей популярностью пользуются выгодные вклады для пенсионеров Сбербанка Российской Федерации.

В предложение входят три программы пенсионных депозитов:

Пенсионный

Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, срок депозита – 2 года при фиксированной ставке годовых в 9.5% (при возможности оформления ежемесячной выплаты процентов).

Какие-либо дополнительные операции по этой пенсионной программе не предусматриваются договором.

Невостребование вклада после истечения срока действия договора влечёт перевод на условия вкладов до востребования со ставкой 0.1% годовых.

Пенсионный пополняемый

Более гибкие сроки и система расчёта: несколько процентных ставок в зависимости от срока плюс возможность пополнения вклада; минимальный депозит всего 300 рублей.

Пенсионный-плюс

В отличие от двух вышеописанных вкладов является не накопительным, а в чистом виде пенсионным, что даёт больше возможностей, однако процентная ставка гораздо ниже – 4%.

Следует особо отметить, что эти выгодные вклады для пенсионеров действуют только для резидентов и исключительно в валюте того государства, в котором находится банк.

Впрочем, само по себе резидентство не является реальной необходимостью, но оно, как правило, самым плотным образом связано с участием гражданина в пенсионных

государственных и негосударственных программах финансовых учреждений и министерств страны, обслуживаемой тем или иным банком.

Самые удачные пенсионные вклады по России

В условиях высокой инфляции цена потребительской корзины растет, в то время как реальный размер сбережений и покупательская способность падают.

Особенно сильно этой тенденции подвержены пенсионеры.

Для того чтобы не только сохранить свои накопления, но и заставить их приносить солидную прибавку к пенсии стоит разместить их на депозитных счетах одного из российских банков.

Какие предложения представляются самыми выгодными для пожилых российских граждан в 2019 году?

Особенности пенсионных вкладов в России – раскрываем карты

У многих граждан может возникнуть вполне закономерный вопрос: чем отличаются пенсионные депозиты от стандартных срочных вкладов?

По сути они сводят к такому же размещению средств под определенный процент на банковском счете по предъявлении в любое отделение банка таких документов, как паспорт и заявка установленной формы.

Тем не менее есть у этих банковских продуктов и свои специфические черты:

  • Во-первых, они предусматривают более высокие проценты при более низких сроках размещения сбережений.
  • Во-вторых, сумма первичного взноса в рамках таких продуктов – незначительна (от 1000 рублей).
  • В-третьих, пролонгация таких счетов происходит на срок до 5-ти лет (после этого потребуется повторное продление).
  • В-четвертых, привязанный к дебетовой карте депозит предполагает возможность его завещания или передачи по доверенности третьему лицу.

Поскольку приведенные выше условия представляются более лояльными к вкладчикам, то при оформлении депозита пожилым гражданам вместе с паспортом необходимо предъявлять и пенсионное удостоверение.

Восточный Банк «Вклад для пенсионеров» – максимальная процентная ставка

Среди многочисленных предложений российских банков для граждан пенсионного возраста отличился Восточный банк, который предложит пенсионерам размещать свои средства на срочном депозите по ставке 9,62%.

Обратите внимание — мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели.

Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

Каковы ключевые условия этого выгодного предложения:

    1. На счету можно разместить от 30 000 до 1 000 000 рублей (или эквивалентную сумму в евро или долларах).
    2. Период размещения средств – от месяца до трех лет.
    3. Выплата процентных доходов происходит каждый месяц, как и капитализация процентов.

Важный момент:  Если средства размещаются на счету в долларах или евро, то ставка будет существенно ниже – 2,25% и 1,75% соответственно.

Бинбанк «Ежемесячный доход» — пополнение в любой сумме

Не только выгодным, но и удобным для пенсионеров представляется такой депозитный продукт Бинбанка, как вклад «Ежемесячный доход».

Его преимущество состоит в возможности пополнения счета в любое время и на любую сумму.

К числу иных его условий следует отнести:

    1. Ставка по депозитному продукту составляет 8,65% в год.
    2. Минимальная сумма первоначального вложения составляет 10 000 рублей.
    3. Средства могут находиться на счету от 3 месяцев до 2 лет.
    4. В конце срока депозит пролонгируется по желанию вкладчика на период до 5 лет.
    5. Проценты по вкладу начисляются по прогрессивной шкале (в зависимости от размера размещенной на счету суммы.
    6. Капитализация и выдача процентных доходов вкладчикам осуществляется один раз в месяц.

Важный момент:  На счету Бинбанка пенсионеры могут разместить не только рубли, но также евро и доллары по ставке 1,6% и 0,65% соответственно.

При этом на такие депозиты распространяются все перечисленные выше условия рублевых продуктов.

Траст-банк «Пенсионный доход» — минимальная сумма вклада

Траст-банк предложил пожилым гражданам начать накапливать средства на банковском счету с минимальной суммы, равной 5 000 рублей.

Иные условия вклада также весьма привлекательны:

    • Во-первых, депозитная ставка установлена на уровне 8,65%.
    • Во-вторых, начисленные проценты выплачиваются пенсионеру ежемесячно или реинвестируются.
    • В-третьих, средства размещаются на счету на срок от полугода до 2-х лет.
    • В-четвертых, вклад может быть пролонгирован на любой срок по желанию клиента.
    • И, наконец, продукт предусматривает возможность частичного снятия до срока окончания депозитного контракта.

Важный момент:  Вклады в валюте по этому продукту Траст-банк не принимает.

Росбанк «150 лет надежности» — дорога начитается с шага

Для пожилых граждан, которые еще не решились разместить все свои сбережения на счету коммерческого банка Росбанк представил особый продукт: вклад «150 лет надежности» предполагает, что на первоначальная сумма на счету может составить всего 1 рубль.

Каковы же иные условия этого продукта:

  • Ставка процента по нему составляет 8,6% (по долларовым вкладам – не более 0,9%).
  • На счету можно разместить до 300 миллионов рублей.
  • Период вложения может составлять от 3 месяцев до 5 лет с возможностью продления депозитного контракта.
  • Процентный доход выплачивается в конце срока.

Абсолют Банк «Пенсионный» — частичное снятие в силе

Многие пенсионеры опасаются размещать свои средства на счетах коммерческих банков по той причине, что деньги могут понадобиться в любой момент, а при срочных депозитах возможности их изъятия для вкладчиков весьма неудобные.

Абсолют Банк рассмотрел такую проблему и предложил своим клиентам из числа пожилых граждан депозит с правом частичного снятия.

Его условия таковы:

  1. На счету можно разместить от 10 000 рублей (максимальная сумма – 15 000 000 рублей).
  2. Период вложения средств – от трех месяцев и до двух лет.
  3. В конце срока вклад можно легко пролонгировать на любой срок.
  4. Капитализация процентов по ставке 8,55% производится ежемесячно.
  5. В любой момент пенсионер имеет право пополнить свой счет на любую сумму.

Стоит добавить, что для того чтобы частично снять средства до наступления срока вклада, необходимо представить заявление в любое отделение Абсолют Банка.

Таким образом, для пенсионеров существует немало выгодных предложений от коммерческих банков поводу размещения сбережений на депозиты.

Это позволяет одной из самых уязвимых категорий российских граждан уберечь многолетние накопления от инфляции и ежемесячно получать прибавку к пенсии.

Процентные ставки по пенсионным вкладам

Интересное получается дело: всю жизнь работаешь, работаешь, а выходишь на пенсию – жить не на что.

Тем не менее, жить-то хочется! Одни пенсионеры мечтают детям помочь, другие копят на новые окна или ремонт, третьи же и того хуже – на собственные похороны.

В общем, не имеем мы ничего общего с Европой, где вышедшие на пенсию люди путешествуют по миру и отдыхают.

Но и у нас пытаются облегчить жизнь пенсионеров, создавая специальные кредитные программы.

Кроме того, практически каждый приличный банк в наши дни может предложить выгодные вклады для пенсионеров.

Как правило, суммы таких вкладов минимальны, а процентная ставка ничем не хуже, чем по приличным капиталам.

Кроме того, большинство программ депозитов предусматривают возможность пополнения и досрочного снятия на льготных условий с сохранением части процентов.

Одним из лучших предложений в сфере пенсионных вкладов является «Вторая пенсия» Азиатско-Тихоокеанского банка.

Чтобы открыть счет в этом учреждении, пенсионеру достаточно иметь всего лишь один рубль.

Возможность пополнения не ограничивается, а капитализация процентов происходит ежемесячно.

Срок действия вклада – три года, хотя при необходимости, пенсионер может без всяческих комиссий снять все деньги со счета и раньше установленного срока.

Существенным преимуществом такого вклада является автоматическая пролонгация.

А вот самые высокие процентные ставки по пенсионным вкладам можно найти в АКБ Экспресс – 13,6% годовых с ежемесячной капитализацией процентов.

Банк не ограничивает вкладчиков в пополнении счета, но снятие допускает лишь частичное. Срок держания депозита – три года.

За это время уж точно можно собрать неплохую сумму! При этом для открытия счета достаточно внести всего 100 рублей.

Хотя, следует признать, что существует и еще более выгодное предложение – «Пенсионный» вклад в Межтопэнергобанке, процентная ставка по которому составляет 14,65% с ежемесячной капитализацией и правом пополнения и снятия процентов.

Только вот, есть здесь один нюанс – далеко не каждому пенсионеру доступно открытие такого депозита, ведь для этого требуется, как минимум миллион рублей.

Срок вклада – до трех лет с автоматической пролонгацией.

Различные варианты пенсионных вкладов можно найти в Маст-Банке, Народном, Сбербанке и Уралсибе.

В целом, все эти варианты подразумевают внесение на счет от одной до трех тысяч рублей и процентную ставку в 11-12%.

В большинстве случаев перед пенсионерами становится выбор, на сколько лет сделать вложение.

Как правило, чем меньше сроки держания вклада, тем меньше и процентная ставка.

Многие банки, предлагающие пенсионерам депозиты сроком действия до года, не предусматривают даже и капитализации процентов.

Добавить комментарий