Как проверить полис ОСАГО на подлинность в 2022 году. Пошаговая инструкция от А до Я для чайников. Опасайтесь подделок страховок!

Приветствуем постоянных читателей и гостей сайта 50baksov.ru!

Можно ли проверить на подлинность полис ОСАГО и как это правильно сделать в 2022 году?

Все договоры обязательного страхования автогражданской ответственности, заключенные после 1 сентября 2014 года, фиксируются в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков. Страховщики обязаны в течение одного рабочего дня с момента заключения нового договора загрузить данные на портал. Таким образом, проверить полис ОСАГО на подлинность РСА позволяет любому страхователю, имеющему на руках этот документ. Проверка подлинности дает возможность избежать ущерба от действий мошенников.

Чтобы проверить полис ОСАГО в АИС РСА на сайте объединения необходимо пройти на сайт РСА.

1. Проверка страхового бланка по номеру. Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО серии ККК или МММ.

Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. Полис может иметь несколько статусов:

• «находится у страхователя» – документ подлинный и передан страхователю.
• «находится у страховщика» – документ еще находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. По этой причине лучше проверить бланк страхования ОСАГО на подлинность спустя несколько дней после заключения договора.
• «утратил силу» – полис более недействителен. Причину, по которой документ утратил свою силу, можно узнать, проверив, какое транспортное средство застраховано по этому документу.
• «утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере документа.
• «напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.

К сожалению, мошенники могут подделать действительный полис ОСАГО, поэтому чтобы убедиться в подлинности документа, стоит дополнительно проверить, какой автомобиль указан в страховом бланке.

2. Проверка информации о транспортном средстве, застрахованном договором ОСАГО. Для этого необходимо заполнить информацию о серии бланка, вписать его номер и указать дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасно на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код.

3. Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля. Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.

Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.

Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:

• проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
• оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
• проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
• не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
• не стоит оплачивать услуги наличными.

Информация из поддельного документа не передается в ИАС РСА, потому владелец такого бланка не сможет воспользоваться накопительной системой КБМ. Естественно, в случае ДТП по такому документу не предусмотрена страховая выплата и все возможные финансовые издержки перекладываются на водителя. В соответствии с Уголовным кодексом РФ, использование поддельного полиса и предъявление его сотруднику Госавтоинспекции является составом преступления.

Если после проверки полиса ОСАГО на подлинность на сайте РСА оказалось, что страхователь является владельцем поддельного документа, необходимо немедленно обратиться в органы внутренних дел с заявлением о совершенном против него мошенничестве.

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен?

ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Прежде чем сесть за руль автомобиля, водитель должен позаботиться об «автогражданке». Законодательство Украины гласит, что без обязательной страховки, как и без прав или техпаспорта, ездить на автомобиле запрещено. Если полис отсутствует, водителю грозит штраф размером от 425 до 850грн. Функция ОСАГО заключается в возмещении убытков, нанесенных другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.

Полис покрывает расходы владельца застрахованного авто на компенсацию ущерба, причиненному третьему лицу в результате аварии. Купив ОСАГО, водитель в случае виновности избавляет себя от забот о возмещении убытков. Страховая компания берет на себе оплату ремонта поврежденного имущества и лечение пострадавших лиц. Это значит, что если владелец страховки повредит чей-то автомобиль, протаранит забор, дом, магазин или другую недвижимость, ОСАГО покроет затраты на починку чужой собственности.

Необходимо запомнить: полис ОСАГО не имеет никакого отношения к автомобилю владельца страховки, его имуществу, здоровью и жизни. Компенсировать убытки, которые понес виновник аварии, ему придется за счет собственных средств.

Сервис проверки полиса ОСАГО

Случаи, когда страховой полис оказывается недействительным, встречаются все чаще. Проверять подлинность полиса ОСАГО рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения – в офисе страховой компании или при заказе его онлайн.

Проверка полиса ОСАГО на подлинность осуществляется по базе РСА. Полис считается действительным, если он оформлен правильно и на официальном бланке. По номеру, указанному на документе проверяется подлинность самого бланка страхового полиса ОСАГО в базе РСА.

На портале Банки.ру у пользователей появилась возможность проверить полис ОСАГО по его номеру. Для просмотра сведений о полисе, достаточно ввести его серию (буквы) и номер (цифры), номер автомобиля не потребуется.

По результатам проверки бланка полиса ОСАГО, автовладелец получает отчет, содержащий информацию о принадлежности полиса ОСАГО (по данным РСА) той или иной страховой компании, даты заключения и окончания срока действия договора страхования.

Проверить бланк полиса ОСАГО стало легко и удобно. Сделать это можно оперативно перед подписанием документов, обезопасив себя, таким образом, от мошенников, ведь данным РСА по ОСАГО можно доверять.

После того, как был «пробит» сам страховой полис ОСАГО, не забудьте проверить правильность заполнения бланка. Образец оформления полиса представлен на сайте РСА в разделе «Бланки ОСАГО».

Зачем нужен полис ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Если Вы въедете в какую-либо машину, страховщик оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, оплатит лечение. Страховая компания возьмет на себя расходы, связанные с ремонтом, к примеру, витрины магазина, забора, если Вы повредите и их.

Но по полису ОСАГО не получится компенсировать расходы на ремонт своего транспортного средства или угон машин. Он компенсирует расходы только виновника аварии. В народе полису дали название «Автогражданка». Сумма платежей зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.

Оформление полиса

Приобрести полис ОСАГО можно двумя способами:

1. Обратившись в любую страховую компанию.
2. На сайте страховой компании.

Отказать в оформлении полиса страховщики не имеют права, однако на практике встречаются ситуации, когда компания, указывая на отсутствие бланков или неработающий компьютер, не продают страховку. Водитель в этом случае может пожаловаться на работу страховщика в прокуратуру, ЦБ или РСА.

Для оформления полиса потребуется паспорт страхователя (на кого будет оформлена страховка), водительское удостоверение, СТС и ПТС. На основе этих документов производится расчет стоимости. Цена полиса зависит от нескольких параметров:

• тип и мощность транспортного средства;
• водительский стажа страхователя;
• количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
• регион эксплуатации автомобиля;
• наличие или отсутствие аварий, произошедших по вине страхователя, за прошедшие периоды.

Средняя стоимость ОСАГО в Москве в 2018 году составляет 8000 рублей, в регионах — 6000 рублей. При этом есть так называемый «ценовой коридор», устанавливающий минимальную и максимальную стоимость полиса. В пределах этого коридора страховщики могут менять тарифы на свое усмотрение.

Многих интересует, как оформляется ОСАГО, если у владельца нет водительского удостоверения? В этом случае страхователем становится собственник, а в пункте «допущенные к управлению ТС водители» указываются лица, которые могут управлять автомобилем. Соответственно, у них должны быть действующие права. Также можно выбрать неограниченную страховку. Она позволяет доверять управление автомобилем любому человеку, у которого есть права.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Еще один популярный вопрос — нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО? Страхование по КАСКО не является обязательным. Автовладелец может отказаться от покупки этого полиса, а вот от ОСАГО нет. «Автогражданка» является обязательной, поэтому за ее отсутствие предусмотрены штрафные санкции.

В случае ДТП полис КАСКО покроет убытки, причиненные вашему автомобилю. Происходит это одним из двух способов:

1. Если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный пострадавшей стороне, будет возмещен по ОСАГО, а на восстановление вашего автомобиля деньги выделит страховщик, согласно условиям КАСКО.
2. Если виновником стал другой водитель, то вы можете выбрать — воспользоваться ОСАГО или КАСКО для возмещения ущерба.

Аналогичная ситуация с полисом ДСАГО. Этот вид страхования не является обязательным. И наличие полиса ДСАГО не избавляет от ответственности за покупку ОСАГО.

Когда положены и не положены выплаты?

Выплаты по ОСАГО положены:

• водителям, пострадавшим в ДТП;
• пассажирам и пешеходам, здоровью которых был причинен вред.

Если у пострадавшего в ДТП водителя нет полиса ОСАГО, то он также может рассчитывать на компенсацию причиненного ущерба. Только обращаться придется не в свою страховую компанию, где ранее покупался полис, в компанию, где застрахован виновник ДТП. Не могут отказать в выплате и в ситуациях, когда у виновника аварии нет ОСАГО. Обращаться придется в свою страховую компанию.

Выплаты не положены в двух ситуациях:

• Не определен виновник аварии.
• У обоих водителей нет действующего полиса ОСАГО.

Размер компенсации определяется индивидуально, в зависимости от полученных повреждений. Но есть определенные лимиты. В 2018 году они составляют:

• водителям на восстановление автомобиля выплачивается не более 400 тыс. руб.;
• пострадавшим людям выплачивается не более 500 тыс. руб. на каждого.

Если указанной суммы не хватает, чтобы полностью покрыть причиненные убытки, разница выплачивается виновной стороной из своего кармана. Но возможно это только в судебном порядке.

Обратите внимание, что обратиться в страховую компанию следует в течение 5 дней после ДТП, если место аварии оформляется по Европротоколу и в течение 15 дней, если протокол был составлен ГАИ.

Нестандартные ситуации

К стандартной ситуации, когда пострадавшая сторона может беспрепятственно обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации, относятся ДТП, в которых соблюдены четыре основных условия:

• У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
• В ДТП не пострадали люди.
• Участниками ДТП стали два автомобиля.
• Определен виновник аварии.

В остальных случаях компенсационные вопросы решаются через РСА.

Отсутствие ОСАГО

Как уже было сказано, штраф в размере 800 рублей — это минимальная ответственность за отсутствие полиса. Намного серьезнее убытки придется понести в случае ДТП по вашей вине. И здесь возможно три исхода событий:

• Суммы в 400 тыс. руб. оказывается недостаточно, чтобы покрыть причиненные другому водителю убытки. Разницу придется доплачивать из своего кармана. И если вы столкнулись с каким-нибудь «Ламборджини» последней модели, то расходы будут очень большими.
• У пострадавшего водителя тоже отсутствует полис ОСАГО. И он может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас причиненный ущерб. В этом случае сумма компенсации может исчисляться сотнями тысяч рублей.
• Вы стали виновником ДТП, но у пострадавшей стороны есть полис ОСАГО. В этом случае страховщик вправе подать на вас в суд и по регрессу взыскать сумму, выплаченную пострадавшей стороне.

Как видите, полис ОСАГО стоимостью в 5-10 тысяч рублей, приобретаемый раз в год, может уберечь семейный бюджет от серьезных потерь.

Факторы, влияющие на формирование стоимости

Стоимость ОСАГО складывается из следующих факторов:

Мощность двигателя. Чем больше мощность, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ).

Территория преимущественного использования (КТ). Вероятность попасть в аварию в большом городе выше, чем в сельской местности. С этим суждением можно поспорить при определенных обстоятельствах, но, в целом, оно справедливо. Для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. В 2022 году коэффициент по Москве — 2,0. Для автовладельцев в МО — 1,7.

Возраст, водительский стаж (КВС). Чем моложе автовладелец и чем меньше его водительский саж, тем выше придется платить за полис. Если его нужно оформить на нескольких водителей, КВС определяют по самому младшему и менее опытному. Если полис открытый (при неограниченном списке) коэффициент равен 1,8.

Количество водителей, которые допущены к управлению машины (КО). С неограниченным списком базовый тариф умножается на 1,8. Прошлые аварии (КБМ). Если Вам всегда удавалось избегать аварий, Вы получите право на скидку. Отсутствие аварий за год снижает стоимость полиса на 5%. Каждый год безаварийной езды увеличивает процент на 5 позиций. Максимальная скидка — 50% за 10 лет.

Использование ТС с прицепом (КПР). Коэффициент обычно требуется для юридических лиц, владельцев грузовых машин, мотоциклов, мотороллеров. На физических лиц с легковым транспортом эта позиция не распространяется. Период использования ТС (КС). Это период времени, календарный год, в течение которого будет использоваться автомобиль. Минимальный период — 3 месяца. Если у автолюбителя нет полиса ОСАГО, ему запрещается управлять транспортным средством и ставить его на учет. Игнорирование этих условий наказывается штрафом: 500-800 рублей.

Выплаты ОСАГО

Страховщик выполняет обязательства перед каждым пострадавшим. Количество страховых случаев не ограничивается. Возмещается ущерб в размерах: Максимальное возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью: до 500 000 рублей. Для участников ДТП, которые имеют право на возмещение в случае потери кормильца — 475 000 рублей.

Для лиц, которые понесли расходы на погребение, максимальная компенсация — 25 000 рублей. Максимальное по имуществу. Машине и другому имуществу — 400 000 рублей. Выплаты в этих пределах имеет право получить каждый участник ДТП. Максимальное возмещение по Европротоколу. Лимит ущерба для обращения в страховую компанию — 50 000 рублей.

Европротокол

Это упрощенное оформление, процедура составления документов в целях возмещения убытков по ОСАГО без участия сотрудников ГИБДД. Должны быть соблюдены условия: ДТП с участием двух автомобилей, чьи собственники застрахованы по ОСАГО; в результате аварии ущерб был нанесен указанному в первом пункте ТС; между участниками разрешены разногласия по обстоятельствам и полученным повреждениям, и соответствующие сведения зафиксированы в бланке извещения по правилам ОСАГО; сумма ущерба не превышает 50 000 рублей.

Документы для оформления полиса ОСАГО

Для оформления обратитесь в любую страховую компанию, заполните заявление и предоставьте пакет документов: заявление о заключении договора; документ, удостоверяющий личность, или свидетельство о государственной регистрации юридического лица; паспорт ТС, свидетельство о регистрации автомобиля, технический талон; удостоверение водителей, которые допущены к управлению транспортным средством; диагностическая карта, талон ТО или государственного техосмотра; предыдущий полис (при его наличии); не забудьте сделать копии вышеописанных документов.

Ввод новых полисов в 2022 году был направлен: на повышение уровня защиты, сохранения данных автовладельцев; пресечение мошенничества, которое связано с изготовлением и продажей поддельных документов ОСАГО; прекращение бесконтрольного распространения неиспользованных бланков старых образцов. Проверяем права компании на заключение договора ОСАГО: У страховой компании должна быть действующая лицензия на право продажи полисов. Если лицензию отозвали, страховщик не имеет права заключать подобные договоры. Также должен быть посредник полномочий на заключение договора, действующая доверенность на право заключать договоры.

Проверка электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА

С 2003 года автолюбители узнали новый продукт от страховой компании, который получил название – ОСАГО. Со временем в продукт вносили поправки и изменения, пытаясь создать выгодный страховой полис, который максимально будет удовлетворять интересы каждого участника движения.

Если ранее застраховать машину можно было только в офисе страховщика, то с 2022 года такая возможность появилась в режиме реального времени. Именно электронный полис ОСАГО – нововведение для водителя, которое существенно упрощает процедуру оформления.

Электронный полис: что это такое простыми словами?

Стоит принимать во внимание, что электронный полис ОСАГО – это договор обязательного страхования, который защищает ответственность водителя на дороге, перед третьими лицами.

Это привычный всем полис ОСАГО, который можно приобрести дистанционно, на официальном сайте страховой компании. Ранее договор оформляли лично, в присутствии страхователя и страховщика.

Причины, в результате которых появился онлайн-продукт:

• большие очереди в ряде регионов;
• многочисленные отказы, по причине отсутствия бланков;
• навязывание дополнительных услуг;
• большие требования к процедуре страхования.

Именно большие очереди и многочисленные отказы привели к тому, что появился удобный онлайн продукт. Стоит отметить, что согласно закону все страховые компании, имеющие лицензию на данный вид деятельности, обязаны продавать полисы, как в офисе, так и дистанционно.

Выплата по электронному ОСАГО ничем не отличается от привычного полиса:

• 400 000 рублей, при повреждении авто;
• 240 000 рублей, при причинении вреда жизни и здоровью водителя.

Универсальный онлайн-продукт стали продавать с 2016 года в тестовом режиме. Первые, кто смогли воспользоваться выгодной услугой – это жители Москвы и Питера. С 2022 года данный продукт стад доступным для всех регионов Российской Федерации.

Конечно, система работает не так идеально, как было задумано. Ежедневно автолюбители сталкиваются с многочисленными трудностями, во время оформления электронного продукта. Тем не менее, страховщики принимают во внимание все недочеты и стараются моментально их исправлять.

Зачем может понадобится

Многие водители задаются вопросом: зачем может потребоваться электронный договор ОСАГО, когда можно оформить привычный всем бумажный?

Рассмотрим, зачем автолюбителям электронный продукт:

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность в РСА

Поскольку в сфере финансовых услуг много мошенников, которые предлагают приобрести страховой договор в онлайн-режиме, необходимо знать способы проверки электронного полиса ОСАГО.

Также стоит принимать во внимание, что опытные специалисты страховой компании советуют приобретать ОСАГО только через официальный сайт страховщика. Не стоит доверять брокерам или агентам, которые на стороннем ресурсе предлагают не только быстро оформить договор, но и привлекательные скидки.

Как проверить электронный ОСАГО на сайте РСА:

1. По номеру полученного договора

Стоит учитывать, что это не только самый простой, но и надежный способ проверки полученного договора страхования. Для проверки потребуется посетить официальный сайт РСА (www.autoins ru). Проверка доступна в разделе ОСАГО.

Все что необходимо сделать каждому водителю – это указать серию и номер бланка. Проверка занимает по времени считанные минуты. Если по итогам запроса информация не будет найдена, стоит задуматься, поскольку есть вероятность того, что бланк недействительный.

Если полис выдан на законных основаниях, по результатам проверки будет доступна информация следующего характера:

• срок действия договора;
• идентификационный номер транспортного средства (VIN);
• марка и модель застрахованной машины;
• ФИО страхователя по договору.

Полученный отчет можно сохранить или распечатать. Если все данные указаны достоверно, то полис оформлен правильно и законно.

По идентификационному номеру ТС

Бывают случаи, когда нет оформленного договора под рукой и необходимо проверить документ на подлинность. Запустить проверку на сайте РСА можно по уникальному номеру автомобиля.

Для получения отчета потребуется указать не только VIN номер автомобиля, но и государственный регистрационный знак. На внесение информации уйдет несколько минут.

По итогам запроса также должна появиться вся информация по договору, благодаря которой страхователь убедится, что данные присутствуют в единой базе страховщиков.

По номеру ПТС

Также через единый сайт РСА получить сведения о подлинности документа можно по номеру паспортного средства. Будьте готовы указать номер документа и кликнуть «Найти».

По итогам запроса появится номер оформленного договора, наименование компании и срок страхования.
Многие водители допускают ошибку, когда начинают проверять полис сразу после его получения. Необходимо учитывать, что данные сохраняются в единой базе РСА в течение 1-3 дней, с момента подписания договора.

Поэтому не стоит моментально запрашивать данные и переживать по поводу того, что сведения отсутствуют. Стоит переживать, если информация по договору не отображается спустя 3 дня.

Другие способы

Поскольку не все владельцы машины могут проверить информацию через единый портал РСА, рассмотрим дополнительные способы проверки документа на подлинность.

Возможные способы проверки:

1. В офисе страховой компании

Данный способ подходит в том случае, если компания представлена в вашем регионе. Чтобы проверить документ, потребуется лично обратиться к сотруднику компании, имея при себе личный паспорт.

При этом никаких заявлений и запросов писать не нужно. Достаточно попросить менеджера проверить информацию. Данная процедура проверки занимает по времени не более 5 минут.

1. Отправить запрос по почте на имя страховщика

Если вы ограничены во времени, то можете написать заявление и отправить его с копией паспорта и полученного полиса ОСАГО, на адрес страховой компании.

В заявление потребуется указать способ получения ответа:

• по телефону;
• путем направления письма на адрес электронной почты;
• путем официального ответа, заказным письмом на почтовый адрес страхователя.

Как правило, страховые компании обязаны предоставить ответ в течение 10 рабочих дней. Такой вариант запроса также подходит в том случае, если страховая компания территориально находится в другом регионе.

1. Через брокера

Сегодня в интернете многие брокеры предлагают не только оформить ОСАГО в режиме реального времени, но и проверить документ на подлинность. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

Для формирования запроса потребуется указать:

• номер полученного договора;
• идентификационный номер транспортного средства;
• государственный регистрационный знак.

По итогам запроса информация о подлинности будет доступна в течение нескольких минут.

Несколько советов всем автолюбителям:

• приобретать бланк обязательного страхования только на официальном сайте страховой компании, чтобы защитить себя от мошенников;
• если вы решили воспользоваться услугами брокера, стоит изучить отзывы клиентов и только после этого оформлять страховку;
• перед оформлением электронного ОСАГО внимательно изучите список страховых компаний (с указанием ссылки на официальный сайт компании), на сайте РСА, которые действуют на основании закона.

В завершение стоит отметить, что каждый водитель в обязательном порядке должен проверять полученный бланк на подлинности. Зачастую в результате технической ошибки данные не попадают в единую базу. Если это выявить сразу, то можно написать обращение и устранить неполадку.

Необходимо понимать, что если вы купили полис у мошенника, вернуть средства уже не получится и вам придется повторно оформлять ОСАГО. Поэтому не стоит торопиться и доверять малоизвестным компаниям.

Зачем может проводиться проверка

Страховка защищает другого участника ДТП в случае, если оно имело место. Поэтому первыми действиями водителя, когда он столкнулся с другой машиной, должны быть: убедиться, что ущерб нанесен только двум ТС; провести проверку полиса ОСАГО в РСА по номеру. Это нужно, чтобы установить, действительно ли второй автовладелец имеет страховку, или она у него поддельная.

Важно знать заранее об этом, чтобы потом не столкнуться с противодействием со стороны страховщиков. Ведь если его страховка — поддельная, а виновником аварии является именно он, то придется требовать с него денежные средства, а не с СК.

Вторая причина, почему следует проверять срок действия полиса ОСАГО и его подлинность, заключается в том, что при остановке сотрудником Госавтоинспекции у вас потребуют и полис ОСАГО. Если инспектор обнаружит, что он уже не действителен, или никогда таковым не являлся, то он вправе выписать вам штраф.

Как часто подделывают полиса ОСАГО

Случаи, когда водители попадаются на удочку мошенников и покупают поддельные полисы, — довольно часты. Одна из причин такого явления — регулярный рост цен на данную услугу.

Мошенники, как правило, предлагают страховки в 2-3 меньше их реальной стоимости, а автовладельцы, желая сэкономить, поддаются, закрывая глаза на среднюю стоимость ОСАГО. С появлением онлайн-ресурсов стали попадаться и ненастоящие сайты страховых компаний, на которых предлагается оформить электронный ОСАГО за сущие копейки.

Удобство и дешевизна становятся главными причинами, почему некоторые водители покупают на них страховки.

Как избежать получения подделки

Чтобы не заключить договор ОСАГО с какой-нибудь “левой” конторой, следует в первую очередь обращаться к известным и проверенным фирмам. Росгосстрах или Альфа-страхование, к примеру. Обязательно почитайте отзывы клиентов о выбранной вами страховой компании. Один или пара часов, потраченных вами на их изучение, может избавить вас от многих проблем в дальнейшем.

Если вы решили покупать страховку в отделении СК, то обратите внимание на общее состояние офиса — где он расположен, новая ли мебель и техника и т.д. Такие детали могут подсказать, какого типа контора, в которую вы решили обратиться. При оформлении страховки онлайн лучше это выполнять только у проверенных страховых компаний, а также можно предварительно позвонить туда и проконсультироваться с менеджером, прежде, чем приступать к непосредственной процедуре получения полиса и его оплаты.

Самостоятельная проверка страховки

Выдавать бланки страховых полисов имеет право только СК. Он имеет свои отличительные черты, которые помогут отличить подделку от оригинала:

• слишком низкая стоимость (Если вам предлагается оформить страховку в 2-3 меньше среднерыночной цены, то не стоит доверять такой конторе);
• некачественная бумага, на которой распечатан полис (оригинал всегда изготавливается на плотной бумаге хорошего качества);
• оригинал — немного длиннее стандартного листа А4;
• от подделки будет оставаться краска на руках; на настоящей страховке есть специальные, водяные знаки;
• фон бумаги — сетка зелено-голубого цвета (старые варианты полисов) и розового (новые);
• на обратной стороне оригинала есть металлическая полоска, вставленная в саму бумагу;
• серия и номер документа должны иметь объем (проверить это можно легко, просто проведя по ним пальцем);
• линия, которая обрамляет весь документ, на оригинале прерывается в месте, выделенном под подпись и дату; настоящее ОСАГО не может иметь каких-либо грамматических ошибок или помарок;
• QR код на новых полисах.

Проверяем ОСАГО по регистрационному номеру

Перед оформлением полиса ОСАГО настоятельно рекомендуем вам узнать номер страхового полиса на котором будет оформлена страховка.

Затем, чтобы проверить подлинность полиса ОСАГО онлайн, введите номер страхового полиса в поле «Номер бланка полиса ОСАГО» и нажмите кнопку «Поиск». Услуга проверки полиса бесплатна и не потребует от вас номера телефона или электронной почты.

Проверяйте правильность заполнения полиса и тарифы

Обязательно проверяйте правильность оформления полиса. Ошибки могут возникнуть как вследствие невнимательности представителя страховой компании, так и в случае преднамеренного внесения недостоверных сведений для предоставления скидки.

ВНИМАНИЕ!!! Внесение в страховой полис недостоверных сведений, в случае ДТП, может повлечь отказ в страховой выплате.

Образец нового полиса ОСАГО (оформляется с 1 июля 2016г)

Образец полиса ОСАГО (оформлялся до 30 июня 2016г)

Основные элементы защиты полиса ОСАГО

• Водяные знаки. У источника света на бланке проявляются водяные знаки с логотипом Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
• Банкнотная бумага. Полис зеленого цвета выполнен на специальной бумажно-тканевой основе, и на ощупь напоминает денежную купюру.
• Размер полиса. Бланк полиса чуть больше листа форматом А4 и составляет 210х305 мм.
• Металлизированная полоса. В левой части полиса имеется металлизированная вшитая в бумагу полоса шириной 2 мм, которая не должна ощущаться на ощупь.
• Серия и номер. Серия и номер расположены в правом верхнем углу и выполнены методом глубокой печати, т.е. рельефны на ощупь. Серия состоит из 3 букв. Каждый полис имеет уникальный номер состоящий из 10 цифр.
• Полимерные волокна. В структуру полиса вкраплены разноцветные ворсинки (как на денежных купюрах достоинством 100 и 500 рублей). При ультрафиолетовом свете данные волокна начинают светиться.
• Штампы и печати. В левой верхней части полиса должен быть указан штамп с названием страховой компании. А в нижней части должна присутствовать печать страховой компании.

Штраф за фальшивку ОСАГО

Страховой полис — такой же документ, как и паспорт или права, а значит подделка его предполагает уголовную ответственность. По ч.3 ст.327 УК РФ, правонарушитель может быть наказан штрафом до 80 тыс. рублей или в размере з/п до полугода, исправительными работами или даже арестом на 6 месяцев. Полис ОСАГО — такой же документ, как и права, и паспорт, поэтому и наказание будет такое же, как за подделку этих документов.

Если вы решили получить страховые выплаты по ненастоящему ОСАГО, то такое действие тоже будет рассматриваться, как уголовно-наказуемое, по ч.1 ст.159 УК РФ. В этом случае гражданин может получить штраф общей суммой до 120 тыс.руб., наказан исправительными работами или даже арестом до двух лет.

Мошенникам, которые занимаются производством фальшивых ОСАГО и их сбытом, грозит заключение на срок до двух лет или исправительные работы такой же продолжительности, по ч.1 ст.327 УК РФ.

Проверять полис ОСАГО рекомендуется в случае ДТП у другого водителя или чтобы самому не стать жертвой мошенников. Как проверить, застрахован ли автомобиль? Для этого можно самому осмотреть бланк полиса с тем, чтобы выявить его подлинность, или воспользоваться сайтом РСА, где по серии и номеру страховки или гос.знакам самого авто можно установить, фальшивый или нет полис.

Подделка полиса является уголовно-наказуемым преступлением, так как это такой же документ, как паспорт гражданина РФ или вод.удостоверение. Это означает, что и наказание гражданин получит, как и за изготовление подобных фальшивых документов.

Рекомендации

Проверяйте подлинность страхового полиса ОСАГО сразу же после его получения. Так Вам лучше удастся обезопасить себя от подделок и других, связанных с этим, проблем. Не поленитесь: внимательно проверить данные в заявлении и полисе; выяснить наименование страховой компании и номер бланка; проверить бланк по номеру; обратить внимание на наличие QR-кода в правом верхнем углу; проверить наличие у компании действующей лицензии на ОСАГО; найти в интернете информацию о посреднике, если оформление выполняется через агента (возможно, на него имеется какая-либо компрометирующая информация); убедиться, что оформляете электронный полис на официальном сайте компании (проверьте адрес офиса, контактные данные, так как некоторые посредники используют чужую атрибутику, логотип, создавая ложное ощущение заключения договора напрямую с необходимой компанией); уточнить ФИО менеджера, который с Вами работает.

В базе РСА можно посмотреть перечень всех бланков, которые необходимы для оформления полисов ОСАГО. Если Вашего полиса нет в базе, если в данных отмечена совсем другая страховая компания, Вас обманывают, не заключайте подобный договор.

Но если Вы уже оформили такой полис, принимайте меры по взысканию с мошенника уплаченной суммы. За приобретение поддельного полиса или пустого бланка предусматривается ответственность (статья 327 УК РФ). По поддельному полису получить страховую выплату не получится. Если произойдёт ДТП, автовладелец должен возместить ущерб самостоятельно. Будьте бдительны и всегда внимательно проверяйте приобретенный Вами полис.