Какие проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня в 2019 году? Лучшие ставки на депозиты для физических и юридических лиц

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Депозиты в Сбере для физических лиц в 2019 году

Хороших доходов всем новым и постоянным читателям сайта 50baksov.ru!

Сбербанк сегодня готов предложить денежные вложения, а именно:

  1. сберегательный счет;
  2. «подари жизнь»;
  3. «управляй»;
  4. «пополняй»;
  5. «сохраняй».

Сберегательный счет предлагает от 1,5 до 2,5% годовых. Вклад является бессрочным. Открыть можно в любой валюте. Есть возможность пополнения и снятия неограниченную сумму денежных средств.

Вклад без пополнения «Подари жизнь» предназначен для детей с тяжелыми формами заболевания. Обладает ставкой в 5% годовых. Самая маленькая сумма для счета составляет 10000 рублей.

Пополняемый «Управляй» подходит для сохранения денег без потери процентов. Включена опция снятия часть суммы до конца вклада. Ставка для российской валюты колеблется от 3 до 4,32%. Срок инвестирования от 3 месяцев до 3 лет.

Вклад «Пополняй» имеет ставку от 3 до 4,62 % годовых. Его можно открыть сроком от 3 месяцев до 3 лет.

Счет «Сохраняй» поможет получить гарантированно стабильный доход. Ставка колеблется от 3,8 до 5,15% годовых. Срок инвестирования от 1 месяца до 3 лет. Такой депозит нельзя пополнять и снимать часть денежных средств. Самая маленькая сумма вложения от 1000 рублей.

Процентные ставки в 2019 году будут находиться в промежутке от 9 до 9,52%. Такая положительная тенденция сможет приятно удивить и людей пенсионного возраста и физических лиц.

В банке все предоставленные услуги имеют короткий срок вложения, за исключением вклада «Сберегательный счет» и «Сохраняй». Данные счета в Сбербанке являются очень выгодными. Они помогут значительно приумножить сумму ваших денежных средств. Если пенсионер отдаст предпочтение вкладу «Сохраняй» сроком 36 месяцев, то капитализация составит 7,76% годовых.

Специально для пенсионеров в 2019 году появится возможность пополнения и накапливания своих денежных средств. Лучше всего для этого подойдет депозит «Пенсионер – плюс». Калькулятор сможет автоматически рассчитать ежемесячную сумму для пополнения вклада.

Такое вычисление может определиться с валютой вклада, выбрать дату начала и окончания вклада, выбрать капитализацию или вовсе отказаться от нее, рассчитать досрочное закрытие вклада.

С помощью простых онлайн -вычислений вы сможете определить доходность вашего вклада с учетом всех процентов.

Депозит «Сохраняй» от Сбербанка (актуально для 2019 года)

Вклад «Сохраняй» предоставляется с капитализацией (ставка до 9,07 % годовых ) , и без неё , с ежемесячным перечислением процентов на счёт карты ( до 8,05 % ) . Пополнение депозита и снятие с него — не разрешается.

Вы можете сделать вклад на срок от 1 месяца до 3 лет , в трёх валютах ( максимальная ставка в долларах — 2,22 % , евро — 1,17 % годовых ).

Минимальная сумма открытия : 1000 рублей , 100 евро или доллар .

Условия при досрочном расторжении следующие : при нахождении вклада меньше полугода — ставка сгорает до 0,01 % годовых , при сроке больше полугода — сохраняется 2/3 от процента , положенного для данной программы .

И ещё один нюанс , который будет интересен нашим Гражданам пенсионного возраста . Так как самые высокие ставки даются для больших сумм ( 700 тысяч — 2 млн. рублей ) , то для физических лиц пенсионеров введено льготное условие — независимо от суммы депозита , ставка назначается по максимальному значению, естественно у каждой конкретной программы она будет разниться .

Депозит «Управляй» — снятие без потери процентов

Основные преимущества данного продукта — это снятие и пополнение в течение всего срока вклада .
Снятие возможно только до суммы неснижаемого остатка .

Срок от трёх месяцев до трёх лет , минимальная сумма : 30 тысяч рублей , 100 евро или доллар ( пополнять можно от 1 тысячи рублей ) .

Начисление процентов по выбору : либо с капитализацией обратно на счёт , либо ежемесячное снятие ( например на банковскую карту ) .

Максимальный процент — 7,31 % годовых ( капитализация ) , 7,20 % — если Вы выбрали ежемесячное снятие процентов ( в евро до 0,86 % , доллар — 1,80 % ) .

Депозит «Пополняй» — выбирай лучшие условия

Отличный продукт «Сбербанка» , для тех кто предпочитает откладывать деньги постепенно , но при этом получить высокий процент .

Минимальная сумма для открытия депозитного счёта — всего 1 тысяча рублей ( можно открыть в долларах и евро — от 100 ) .

Вы можете выбрать капитализацию , либо выплату процентов на счёт для снятия , начисляются они ежемесячно . Снятие не разрешено , пополнение депозита от 1000 рублей приветствуется , срок вклада от 3 месяцев до 3 лет .

Максимальная ставка : с капитализацией — 8,07 % годовых , без неё ( на счёт карты ) — 7,65 % ( чтобы её получить , нужно сделать вклад на 700 тысяч рублей , срок от полугода до года , см. таблицу под описанием продукта ) .

Для пенсионеров «Сбербанка» имеются льготные условия — для любой суммы вклада , назначается максимальный процент ( 7,65 — 8,07 % годовых ) .

Депозит по акции «Счастливый год» — с максимальным процентом

Можно получить до 10 % годовых — это самая высокая ставка «Сбербанка» на настоящий момент , но чтобы её взять , нужно вложить не меньше 10 млн. рублей .

На сумму вклада от 150 тысяч рублей до 1 млн. — 9 % годовых , от 1 до 10 млн. — 9,50 % годовых . Один минус — очень большая сумма открытия депозита , от 150 тысяч рублей .

Открывается на срок : в рублях — 9 месяцев , доллары и евро — 10 или 18 месяцев . Операции по пополнению и снятию — не разрешены банковским договором .

Оформить вклад можно в любом офисе «Сбербанка» , так же есть возможность дистанционного открытия , через «Сбербанк-Онлайн» .

Депозит «Подари жизнь» — поможем больным детям

Благотворительный вклад — помощь тяжело больным детям . Банк раз в квартал перечисляет 0,3 % годовых с каждого вкладчика этой программы в фонд благотворительности .

Процентная ставка : с капитализацией — 8,35 % , с ежеквартальным снятием процентов — 8,10 % годовых . Минимальная сумма всего 10 тысяч рублей , срок вклада — 12 месяцев .

Вклад не пополняемый , без частичного снятия .

Депозит «Мультивалютный» — открывается в 3 валютах

Можно разместить одновременно в рублях , долларах или евро .

Ставки очень низкие: рубли — до 6,88 % ( без капитализации — 6,55 % годовых ) , доллар до 1,78 % , евро — 0,91 % годовых .

Очень низкие пороги открытия : 5 рублей / долларов / евро . Срок от 1 до 2 лет . Снятие не разрешается , но можно пополнять от 1 тысячи рублей , или 100 доллар / евро .

Начисление процентов проводится раз в квартал , их можно «пустить» на капитализацию , либо снять на карту .

Депозит «Пенсионный Плюс» — преумножьте свою пенсию

Кроме специальных условий для пенсионеров «Сбербанка» в продуктах ( подробно описано выше ) : «Сохраняй» , «Управляй» , «Пополняй» , в арсенале банка имеется и отдельная программа для Граждан РФ пенсионного возраста .

Читайте также:  Как правильно взять кредит на б\у автомобиль с пробегом в 2019-2020 годах. Пошаговая инструкция от А до Я для начинающих.

Правда по сравнению с вышеописанными ставками ( которые как мы знаем пенсионеры могут использовать по максимуму , независимо от суммы вклада ) , здесь процент очень ничтожный — 3,55 % годовых с капитализацией , и 3,50 % — без неё .

В защиту этого продукта можно сказать , что не смотря на низкую ставку , здесь имеются комфортные условия , к примеру : неограниченное пополнение , снятие до неснижаемого остатка , минимальная сумма вклада — 1 рубль. Срок депозита — три года , проценты начисляются ежеквартально .

Самые выгодные вклады Сбербанка на текущий 2019 год

Сбербанк предлагает самый большой спектр вкладов, то есть подобрать наиболее оптимальный для себя вклад просто. Основной упор Сбер делает на возможности всех слоев населения, поэтому каждый сможет найти вклад по душе.

Также Сбербанк представил хорошие условия для пенсионеров и возможность увеличить свой доход клиентам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Онлайн вклады Сбербанка пользуются большим спросом у населения. Вклады: «Помню. Помогаю», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» можно открыть с помощью приложения «Сбербанк. Онлайн» и существенно увеличить собственный доход.

Также есть возможность открыть «Сберегательный счет», этот банковский продукт аналогичен ВТБ. Означает ли, что Сбербанк играет против ВТБ? Наверно, нет. Сбербанк имеет ряд преимуществ перед конкурентами, большее количество продуктов и персональные предложения для постоянных клиентов.

Самые доходные вклады в Сбербанке — это «Помню. Помогаю» и «Сохраняй». Для привлечения клиентов кредитное учреждение вводит специальные тарифы по приумножению вклада, выгода очевидна для всех сторон. Тем самым, банк увеличивает объем депозита. Данный вид выгоден для пенсионеров, установлена максимальная ставка, не зависимо от срока.

Сбербанк в данном случае имеет преимущество. Условия вклада от Сбербанка зависят от способа открытия, в отделении или через личный кабинет пользователя, срока размещения средств и возможности снятия частичных процентов.

Надо знать, что значительный годовой процент с учетом капитализации, при частичном снятии, уменьшит доходность. Ставки по вкладу колеблются в пределах разницы от 0,3 до 0,8%, в зависимости от способа открытия. Выгодно использовать «Сбербанк. Онлайн» для открытия – сэкономите и время и деньги.

История и динамика ставок Сбербанка с 2014 по 2019

По состоянию на начало 2014 года, ставки по рублевым вкладам в Сбербанке (для Москвы и основных вкладов «Управляй», «Пополняй», «Сохраняй») составляли от 4,4% до 7,25% в долларах и от 0,3% до 2,25% в евро. Эти ставки действовали до октября 2014 года, когда они впервые были незначительно повышены (в два этапа, 10 и 14 октября) в пределах 0,5%. Вслед за этим ставки повышались еще 4 и 18 декабря.

Сбербанк снизил ставки по вкладам физлиц

Максимальные ставки по вкладам Сбербанк установил 24 декабря 2014 года, когда для привлечения валютной ликвидности ставки по долларовым депозитам были резко подняты до 5%, а в евро — до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%. В рублях ставки по депозитам составляли от 8,1% до 10,3%.

С 1 апреля 2015 года Сбербанк начал планомерно снижать ставки по валютным депозитам (до 3,95% для долларовых вкладов и до 3,85% — для вкладов в евро).

Уже с 8 июля Сбербанк уменьшил доходность по валютным депозитам до 2,75% в долларах и менее 2% — в евро. Максимальная доходность по рублевым депозитам была установлена в размере 6,3 — 8,05%.

При этом, несмотря на начало очередного падения курса рубля в октябре 2015 года, Сбербанк осенью снижал ставки по валютным депозитам (16 октября и 24 ноября), в то время как ставки по рублевым депозитам с 8 июля 2015 года до 25 апреля 2016 года не менялись.

Динамика ставок по вкладам по России в целом

По данным ЦБ РФ, в январе 2014 г. средневзвешенные процентные ставки по вкладам до одного и свыше одного года составляли 5,3% и 7,33% соответственно в рублях; 2,01% и 2,75% — в долларах; 1,59% и 2,7% — в евро. Минимальный размер ставок был зафиксирован в марте 2014 года: 5,07% и 7,17% в рублях; 1,66% и 2,55% — в долларах; 1,35% и 2,18% — в евро.

Максимальная доходность была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности: из-за этого ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях; 5,22% и 5,51% в долларах; 4,96% — в евро.

Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности. Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах: 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро: 1,22% и 2,23%.

Согласно последним данным ЦБ РФ (на февраль 2016 года), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно; в долларах: 1,58% и 2,52%; в евро: 0,94% и 1,47%.

Процентные ставки и доходы

Если вы являетесь владельцем депозитного счета или же собираетесь открыть счет в Сбербанке, вам следует обратить внимание на значительные изменения в процентных ставках и сопутствующих условиях по размещению своих финансов в 2019 году.

Конец 2018 года ознаменовался существенным оживлением на банковском рынке, позволившим новым вкладчикам, открывать счета на более выгодных условиях.

Можно обратить внимание и на ожидаемые новогодние программы, которые всегда открываются банками в преддверии праздников, но более значимых изменений, ждать уже не придется, по крайней мере, в течение трех месяцев.

Что же ожидать в следующем, 2019 году от Сбербанка и как изменятся вклады в Сбербанке для физических лиц?

На данный период, ситуация в крупнейшем банке страны остается на прежнем уровне, который более или менее удовлетворяет потребности населения, даже не смотря на то, что процентные ставки в целом, все же меньше, чем мы могли ожидать от государственного банка.

С 1 января 2019 года Сбербанк изменил ставки процентных вкладов для физических лиц в рублях РФ. В частности, изменения коснулись системы «Сбербанк онлайн»(«Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн», «Управляй Онлайн»), где процентные ставки уменьшились в среднем на 1% годовых; по сберегательным сертификатам для физических лиц процентные ставки понизились на 1% годовых для сроков от 2 лет и сумм от 50 000 рублей.

Теперь максимальная ставка (по вкладу «Сохраняй онлайн») составляет 5,15% годовых, в то время как по этому же вкладу, открываемому через офис банка, ставка составляет 5,00% годовых. Таким образом, разрыв между ставками по вкладам, открываемым через интернет и офис, уменьшился до 0.15%.

В любом случае мы можем ожидать повышения процентных ставок – хоть минимальное, но оно произойдет.

Для того, чтобы более или менее правильно сделать прогноз, нам следует изучить экономическое положение нашей страны и быть в курсе всего происходящего с депозитами: к примеру, резкая девальвация рубля привела к увеличению ставки рефинансирования ЦБ до 7,75%, что в свою очередь повлекло увеличение стоимости кредитов для физических лиц в банках страны.

Читайте также:  Банковские карты Maestro в 2019-2020 годах. Как её получить: пошаговая инструкция от А до Я. Проценты по депозитам и плата за обслуживание счета. Плюсы и минусы, сравнение всех вариантов.

Экономическая ситуация в стране, в частности, изменение курса российского рубля и уровень инфляции, будут напрямую влиять на процентные ставки банковских вкладов Сбербанка для населения. Учитывая неблагоприятную конъюнктуру, которая сложилась в финансовом секторе России, следует рассчитывать на уменьшение процентных ставок по рублевым депозитам минимум на 0.5% до конца 2019 года.

Так как Сбербанк уделяет большое внимание пенсионерам, можно прогнозировать и увеличение ставок по пенсионным вкладам, не только тех, которые действуют как накопительные и сберегательные, но и тех, которые используют для получения пенсии.

Лучшие депозиты для пенсионеров

Для вкладчиков пенсионной возрастной категории наиболее интересными станут три ведущих продукта, каждый из которых имеет собственные условия и преимущества. Для любого предложения существует возможность оформить доверенность или завещание.

«Пополняй»

Этот продукт разработан для тех клиентов, которые желают получить доход и скопить определённую сумму на личные нужды. Депозит предусматривает возможность регулярного пополнения, но использование средств в период действия договора без закрытия инвестиционного счёта не предусмотрено. Вкладчик может расходовать только доход, начисленный по процентам.

  • Доходность 3,07-4,62 % годовых, устанавливается в соответствии с объёмом вложенных средств, при этом клиентам пенсионного возраста значение устанавливается в наиболее высоком размере для конкретного периода активности депозита.
  • Срок, на который открывается инвестицию до 3 лет с автоматическим продлением.
  • Первое внесение от ста рублей.
  • Начисление дохода происходит каждый месяц, полученная сумма может быть перечислена на карту или причислена к основному остатку.

 «Сохраняй»

Это вариант депозита предназначенный исключительно для хранения имеющихся накоплений и получения с них прибыли в виде начисления по процентам. Условия не предусматривают ни дополнительных зачислений, ни частичного использования средств.

  1. Доходность для рублёвого счёта 3,8-5,15 % годовых. Пенсионерам ставка устанавливается в максимальном значении для выбранного срока.
  2. Срок от 1 месяца до 3 лет.
  3. Минимальная сумма для регистрации счёта 1000 руб.

Начисления по процентам выполняется каждый месяц. В случае закрытия раньше окончания срока капитализация не учитывается.

«Универсальный»

Этот тип вложения напоминает по своим условиям «Сберегательную книжку» хорошо знакомую всем пожилым клиентам финансового учреждения. Цель этой разработки не предусматривает получение прибыли, он предназначен для хранения средств в безналичной форме, оплаты счетов и получения или отправления переводов.

  • Период инвестиции 5 лет с автоматической пролонгацией.
  • Ставка 0,01 % годовых.
  • Минимальное количество денег для открытия депозита десять рублей.

Вкладчик может без ограничений пополнять и снимать деньги, главное, чтобы на счету оставался минимальный остаток в размере 10 рублей.

Онлайн вклады и проценты и проценты по ним (интернет-банкинг)

Виды вкладов, предложенных Сбербанком для физ. лиц в 2019 году, имеют линейку продуктов, предназначенных для полностью удалённого использования, открытия, управления и закрытия.

В связи с желанием финансовой корпорации популяризировать сервис интернет-банкинга, эти предложения имеют повышенную ставку в сравнении с аналогами, открытыми в отделении банка.

Пополняй ОнЛайн

Решение, предназначенное для накопления средств и получения дохода на текущий остаток. Счёт пополняемый, и добавить на него деньги пользователь может в любой момент и в размере, не имеющем ограничений.

1. Процентная ставка 3,95-5,12 % годовых для рублёвого счёта, 0,01-1,05 % для долларового.
2. Срок от трех месяцев до 3 лет. Доходность назначается не только в зависимости от суммы, но и в соответствии со сроком.
3. Минимальная сумма для старта накопления тысяча рублей или 100 долларов и евро.

Открыть депозит может любой человек, являющийся пользователем ресурса Сбербанк Онлайн в соответствующем разделе.

Сохраняй ОнЛайн

Этот вид инвестиции предназначен только для сохранения и получения дохода. Вложение не предусматривает пополнения и частичной траты денег, использовать можно только начисленные проценты, если вкладчик не изъявит желания их капитализировать.

  • Доходность 4,05-5,63 % годовых в рублях, до 1,25 в долларах.
  • Длительность до трёх лет.
  • Минимальный объем средств для открытия 1000 рублей и сто для иностранных валют.

Депозит можно в любой момент закрыть в интернет-банкинге в меню «Счета и вклады», деньги будут переведены на карту клиента, но следует учесть, что продукт будет пересчитан по заниженным процентам.

Управляй ОнЛайн

Инвестиция не только для обеспечения сохранности, накопления и приобретения прибыли, но и для использования отложенных средств, в случае необходимости, без потери доходности. По условиям продукта предусмотрено частичное снятие денег, с учётом того что остаток на счету не будет меньше установленного значения. Пополнение доступно в неограниченном количестве.

  • Процент 3,25-4,82 % годовых в рублях, 0,01-0,7 % в долларах и 0,01 в евро.
  • Срок до 3 лет.
  • Неснижаемый остаток 30 тысяч. Стоит учесть, что для разного сегмента сумм вклада остаток имеет своё значение, как и процент, применимый к этой группе инвестиций.

Пополнение доступно как наличными, так и безналичным способом. Есть ограничения касательно максимально допустимого остатка, который не превышает значения суммы на момент открытия увеличенной в 10 раз.

Это самые актуальные виды онлайн вкладов. Активным вкладчикам финансовой организации должно быть известно, что банк не стоит на месте и постоянно делает пользователям выгодные предложения, а также обновляет текущие линейки.

При желании можно стать участником сезонной программы и выгодно вложить деньги по специальному предложению. Для этого достаточно мониторить сайт банка и читать его новости. Стоит отметить, что подобные продукты встречаются довольно часто и, как правило, приурочены к определённым событиям или праздникам.

Особенности Сбербанковских вкладов: о чем нужно помнить

В первом полугодии темпы прироста вкладов населения в банках оказались несколько ниже прогнозируемых – согласно статистике, собранной Агентством по страхованию вкладов, объем сбережений населения, размещенных на банковских депозитах, составил на 1 июля текущего года 5,742 трлн рублей, что на 11,9% превышает уровень прошлого года (в аналогичном периоде прошлого года – 14,7%).

Средства, размещенные населением на банковских вкладах, медленно но верно прирастают. Стремясь увеличить привлекательность депозитов, банки повышают ставки и проводят акции среди клиентов. При этом лидер рынка, Сбербанк России, постепенно сдает позиции, и уже в ближайшее время может потерять звание обладателя более половины объема частных вкладов.

В первой половине года наблюдалась нестабильность притока средств во вклады. В частности, в первом квартале из-за роста курса евро относительно рубля и высокого уровня инфляции темпы прироста депозитов составили всего 2,9% и оказались самыми низкими с третьего квартала 2004 года, когда банковская сфера страны испытывала серьезные трудности из-за «кризиса доверия» со стороны вкладчиков.

Во втором квартале ситуация стабилизировалась, и темпы прироста частных депозитов составили 8,8%, ежедневно клиенты приносили в банки 5 млрд рублей. Аналитики АСВ уверены, что основной причиной роста возросшего интереса к вкладам стало снижение опасений населения относительно возможных последствий мирового финансового кризиса, а также повышение процентных ставок по вкладам.

«В настоящее время рынок вкладов стабилизировался. Отклонения в размере ставок если предвидятся, то незначительные, – полагает управляющий челябинским филиалом «Русь-Банка» Андрей Хлебин. – Банки, устанавливая ставки по вкладам, отталкиваются в первую очередь от стоимости собственных ресурсов – банкам необходимо получать прибыль, а не работать в убыток.

Читайте также:  Что будет, если не платить кредит в 2019 году. Какие последствия вас ждут и к чему нужно быть готовым.

По этой причине максимально возможная ставка по вкладам для каждого банка своя, как правило, это не более 3% свыше ставки рефинансирования, которая с 14 июля 2008 года установлена Банком России на уровне 11% годовых».

В структуре вкладов в зависимости от их размера, как и в предыдущих периодах, наблюдался процесс укрупнения депозитов.

Самыми быстрорастущими оказались вклады, соизмеримые с максимальным размером страхового возмещения.

Число депозитов от 400 до 500 тысяч рублей за полугодие увеличилось на 20%, а приходящаяся на них сумма – на 19,6%. Однако доля таких депозитов остается незначительной – всего 4,1% общей суммы вкладов.

В отчете АСВ отмечается, что результаты мониторинга по ста крупнейшим розничным банкам свидетельствуют о том, что около 75 банков изменили процентные ставки, причем 60 из них – в сторону увеличения.

На конец первого полугодия средние процентные ставки составили 10,7% годовых для вкладов до 100 тысяч рублей и 11% для вкладов до 400 тысяч рублей сроком на один год.

По мнению заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, уже к третьему кварталу текущего года позиции Сбербанка в области привлечения вкладов частных лиц могут заметно снизится. Доля Сбербанка на рынке вкладов падает из года в год.

Самое большое снижение она показала в первом полугодии с 2005 года, когда за шесть месяцев доля Сбербанка снизилась с 56,8% на 2,8%. Во втором полугодии прошлого года банк потерял порядка 1,6% в общем объеме вкладов, а по итогам первого полугодия текущего года – 1,3%. На сегодняшний день доля крупнейшего банка страны в объеме депозитов снизилась до 50,2%.

Если Сбербанк не изменит стратегию игры на рынке банковских услуг, то уже к следующему кварталу может потерять звание обладателя более половины рынка частных вкладов. Однако пока, как сообщили в челябинском отделении Сбербанка России, глобальных изменений не предвидится, и сохранять лидерство за счет повышения ставок по вкладам банк не намерен.

Пока в качестве наиболее эффективного метода в конкурентной борьбе в Сбербанке видят проведение широкой рекламной кампании. По предварительным оценкам игроков рынка, в рамках проекта, который будет осуществляться агентством MediaVest, до конца года будет потрачено не менее 10-15 млн долларов.

По мнению председателя правления Сбербанка России Германа Грефа, нестабильность на финансовом рынке на руку крупнейшему банку страны: Сбербанк во время кризиса «получает передышку»: «К нам приходят люди со вкладами, потому что уже не стоит вопрос высоких доходов – стоит вопрос сохранения.

Приходят юридические лица, потому что они понимают, что в этот период держать на счетах большие деньги нужно, чтобы хеджировать риск ликвидности. Но забрать потом эти деньги бывает очень сложно, и лучше их держать в таком банке, как наш», – уверен Герман Греф.

Тенденцию к сокращению доли Сбербанка на рынке депозитов также можно объяснить достаточно консервативной политикой банка. По данным АСВ, ставки по рублевым вкладам сроком на один год достигают 14,5% годовых. В то время как в Сбербанке, по словам начальника отдела вкладов и расчетов населения Челябинского отделения Сбербанка России Людмилы Поповой, на сегодняшний день средние процентные ставки по депозитам варьируются от 4,25% до 10,0% в рублях и от 3,75% до 8,0% в иностранной валюте.

Наиболее востребованными, по ее словам, являются долгосрочные депозиты в рублях и евро. «Наибольшей популярностью пользуются вклады со сроком хранения 2 года. Средние суммы вкладов сроком до двух лет составляют 66 тысяч рублей, сроком хранения на 2 года – 90 тысяч рублей, – говорит Людмила Попова. – Клиент, внесший денежные средства на долгосрочный депозит, имеет возможность либо сохранять и приумножать свой вклад, либо пользоваться накопленными процентами».

По словам Людмилы Поповой, вкладчиков Сбербанка условно можно разделить на несколько категорий: порядка 28% составляют молодые люди, остаток средств на счетах которых, как правило, не превышает 4 тысяч рублей, около трети – вкладчики в возрасте от 30 до 50 лет, разместившие на вкладе около 9 тысяч рублей, еще 18% клиентов отделений Сбербанка в Челябинской области приходится на людей зрелого возраста, средний остаток вклада данной возрастной группы клиентов составляет около 17 тысяч рублей.

Пенсионеры составляют 23% в структуре вкладчиков, размещая на депозите в среднем около 23 тысяч рублей. Кроме того, нередко депозиты Сбербанка используются для периодических поступлений: перечисления заработной платы, пенсии, пособий.

И крупные федеральные банки, и региональные в последнее время объявляют о повышении ставок по вкладам частных лиц, средняя ставка по годовому рублевому вкладу приблизилась к отметке в 10,5%. Об увеличении процентных ставок на 0,5–2% недавно заявляли банки ВТБ 24, СКБ-банк, банк «Авангард», «Траст», Банк УРАЛСИБ, Челиндбанк.

«Доходность по вкладам, безусловно, превысит уровень инфляции, – уверен начальник управления вкладных операций СКБ-банка Денис Белогуров. – На сегодняшний день есть банки, предлагающие достаточно высокие ставки по вкладам, составляющие порядка 14-14,5% годовых. При этом прогноз по инфляции на 2008 год – не более 12% по самым пессимистичным прогнозам».

«Общая экономическая ситуация вынуждает банки повышать ставки как по депозитам, так и по кредитам, – говорит заместитель председателя банка «Авангард» Валерий Торхов. – В среднесрочной перспективе нельзя исключать дальнейшего постепенного увеличения процентов по вкладам».

Оптимистичные прогнозы по дальнейшему росту населения к размещению средств на банковских депозитах стимулируют банки продвигать новые сервисные услуги: большую популярность в последнее время приобрел интернет-банкинг.

С помощью онлайн-сервисов клиенты имеют возможность удаленно контролировать изменения на всех своих счетах, формировать выписку, совершать переводы со счета на счет. Игроки рынка отмечают, что уже к 2010 году доля вкладов, открытых через Интернет, должна вырасти до 10%.

Как следует из подготовленного Банком России «Обзора банковского сектора» за первое полугодие 2008 года, достаточно хороший показатель роста продемонстрировали и депозиты юридических лиц. В данном случае это произошло во многом за счет поддержки, оказанной банкам со стороны Минфина и бюджетов муниципалитетов. Объем государственных средств, размещенных на депозитах в банках в первом полугодии 2008 года, составил 508,2 млрд рублей. В целом же за полгода депозиты юридических лиц показали прирост в 22,3% и достигли 4,3 трлн рублей.

Однако несмотря на стремление банков максимально повысить привлекательность вкладов, пока представители финансовых структур отказываются признавать, что осенью финансовую сферу ждет очередной всплеск дефицита ликвидности. Основная причина – это традиционный пик деловой активности, длящийся с сентября и до конца года.

В этот период предприятия продают и покупают больше товаров, а налоговые платежи растут. В связи с этим осенью наблюдается отток с корпоративных среднесрочных и даже текущих счетов, что лишает банки ресурсов для расширения кредитования и вынуждает искать альтернативные способы привлечения средств.

Зарубежные займы стали менее доступными, поэтому нехватку ресурсной базы банки попытаются покрыть привлеченными средствами частных лиц. Конкурентная гонка за деньги вкладчиков уже началась, поэтому в скором времени можно ожидать дальнейшего удорожания депозитов, и как следствие – кредитов.

Добавить комментарий