Что делать если потерял карту Сбербанка в 2022 году: пошаговая инструкция от А до Я для чайников. Как обезопасить себя от кражи денег с утерянной банковской карты и как её заблокировать?

Доброго времени суток, уважаемые читатели проекта 50baksov.ru!

Что делать если Вы потеряли карту Сбербанка: инструкция к действию (2022 год)

Потеря банковской карточки всегда связана с некоторыми волнениями и неудобствами. Её держатель в таком случае должен успокоиться, напрячь свою память, чтобы вспомнить, где может быть карта, и в случае необходимости заблокировать её.

Многие из нас имеют карту Сбербанка – основной кредитной организации в России, пользующейся популярностью у населения. Тысячи держателей карточек являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, поэтому особенно активно пользуются ими, практически всегда носят их с собой. Знаете ли вы, что делать, если клиент потерял карту Сбербанка? Какие последствия может повлечь потеря карты, которую владелец не заблокировал? Вашему вниманию руководство к действию, если банковская карта Сбербанка России утеряна.

Утеря карты – дело, конечно, малоприятное, но такое может случиться с каждым из нас. Главное в этой ситуации – не впадать в панику и сразу начинать действовать.

Первые действия при утере карты Сбербанка

Для начала следует убедиться, что карта не была оставлена в банкомате. Это не единичный случай, когда человек снимая денежные средства со счёта, забывает забрать карточку. Банкомат устроен таким образом, что спустя 45 секунд после выдачи денег пластик скрывается в устройстве. Эта функция аппарата для выдачи наличных средств была запрограммирована для того, чтобы обезопасить владельцев карт и предотвратить кражу пластика посторонними.

Если карту конфисковал банкомат, её владельцу необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Блокировать её не нужно. Написав заявление с точным указанием адреса банкомата и временем снятия денег, человек получит свою пластиковую карточку в целости и сохранности.

Возможно, карта была забыта в магазине, где совершались покупки за безналичный расчёт. Необходимо посетить его заново, чтобы точно знать, что карточка утеряна безвозвратно.

Не будем советовать поискать ее в привычных местах, где она может быть – вы и сами, вероятно, так уже сделали, если читаете эту статью. Впрочем, все же стоит постараться вспомнить, не оставили ли вы карту в банкомате. Еще одним распространенным вариантом может быть забытая карта на кассе при оплате товаров, в этом случае можно позвонить в магазин или вернуться в него.

Блокировка карты Сбербанк

Вне зависимости от того, помните ли вы, где ее оставили, или не знаете, куда она пропала, или если вы уже на пути в магазин, где она обнаружена менеджером, который готов вам ее вернуть – блокировать сберкарту нужно в обязательном порядке. Как это сделать и куда звонить? Есть несколько способов. Позвонить по бесплатному телефону для обслуживания клиентов Сбербанка по номеру 88005555550 и сообщить о пропаже. Вам нужно будет сообщить свое ФИО, дату рождения, прописку.

Если вы знаете секретный код (слово, сформированное при оформлении карточного счета), то данные документа, удостоверяющего личность, не понадобятся. Если нет, то приготовьте заранее свой паспорт для того, чтобы продиктовать оператору серию и номер в целях идентификации, после которой карту заблокируют. Через Сбербанк -онлайн — потерянную карту Сбербанка можно заблокировать через личный кабинет онлайн-сервиса. Кликнув на нее в интернет-странице, отметьте «заблокировать».

Прийти в банк — можно обратиться в любое отделение банка, где письменно заявить о своей проблеме и необходимости заблокировать карточку. Отправить СМС — сообщения на номер обслуживания клиентов Сбербанка — это менее распространенный способ блокировки. Нужно отправить на номер 900 предложение такой схемы: слово «блокировка»+последние 4 цифры ее номера + «0». Цифра «0» при этом означает утерю, если поставить цифру «1» – этим вы сообщите о краже.

Так, если у вы потеряли карту, номер которой 1223445523452323, то на 900 нужно отправить СМС следующего содержания: БЛОКИРОВКА(пробел)2323(пробел)0. Вместо слова «блокировка» можно использовать: BLOCK; BLOKIROVKA; 03. После направления такого сообщения вам придет код в ответном СМС, который нужно перенаправить.

Описанный способ не особенно пользуется популярностью у граждан, но в некоторых случаях (например, при невозможности совершить звонок или если линия занята) он может стать единственно возможным для вашей финансовой безопасности.

Если пластиковая карта Сбербанка утеряна, и вернуть её невозможно, то в целях безопасности следует срочно заблокировать её. Для этого есть несколько вариантов. Держатель карты может выбрать любой удобный для себя способ.

По телефону

Самое простое, что можно сделать, чтобы заблокировать карточку, – это позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50. Служба техподдержки работает круглосуточно, и после прохождения стандартной процедуры идентификации клиента осуществляет блокировку утерянной пластиковой карты. Сотрудник банка уточняет ФИО человека, его паспортные данные и другую информацию, необходимую для подтверждения личности. После идентификации клиента карта блокируется оператором Сбербанка.

Через «Сбербанк Онлайн»

Если у клиента подключена услуга «Сбербанк Онлайн», то достаточно войти через интернет в свой личный кабинет, найти нужную карту и выбрать «Заблокировать». Этот способ удобен из-за простоты, скорости блокировки и возможности её осуществления в круглосуточном режиме.

При личном посещении Сбербанка

Если клиенту удобно, то есть возможность блокирования карты непосредственно в отделении банка. Для этого понадобится паспорт. Но такой способ займёт больше времени и, к тому же, ограничивается рабочими часами сотрудников отделения Сбербанка.

По смс

Сервис «Мобильный банк» предоставляет клиенту возможность заблокировать свою карту по смс. Для этого на номер 900 необходимо отправить следующее: слово «блокировка», через пробел последние 4 цифры номера карты, затем ещё один пробел и цифру «0» (если карта была потеряна),цифру «1» (если карту украли), цифру «2» (если карта застряла в банкомате) или цифру «3» (если есть другая причина блокировки).

В ответном смс от банка человек получает информацию о дальнейших действиях. Ему приходит код из 6 знаков, который необходимо переадресовать на номер 900. Это подтвердит намерение клиента.

Другие способы

Существует 4 варианта блокирования утерянной карты Сбербанка. Любой клиент сможет подобрать для себя оптимальный способ решения этой проблемы.

Если карту не заблокировать

Особенно опасно непринятие мер по блокировке, если была потеряна карта с деньгами. Злоумышленники, нашедшие ее, могут: Расплатиться ею в магазинах – в некоторых из них устройство для оплаты не требует введения пин-кода; Воспользоваться ею, если вы сформировали пин-код из последних цифр карточки. Многие клиенты банка для своего удобства в качестве пин-кода используют номер сберкарты.

Об этом знают и мошенники, которые путем подбора комбинации вполне могут снять деньги в банкомате. Расплатиться за услуги, товары в интернете. Зная данные карты (номер, ФИО владельца, последние три цифры с оборота), сделать это возможно, если вы используете карту без Visa 3D Secure, и по MasterCard SecureCode и не подключены к Мобильный банк.

Если же ваша карточка сертифицирована 3D Secure или SecureCode (вам должно прийти СМС с кодом, подтверждающим оплату), то независимо от того, использует ли банк-эквайер, обслуживающий этот интернет-магазин, эту технологию, ваши транзакции полностью защищены и мошенники не смогут произвести покупку. Блокировка необходима и в том случае, если на счету денег нет.

К примеру, если карточка нашлась, но к этому времени уже побывала в руках злоумышленников, то, переписав ее данные, они могут попробовать расплатиться ею в сети интернет позже. Если речь идет об утерянной зарплатной карте, то при очередном начислении на нее заработной платы преступники смогут реализовать попытку оплатить товары в онлайн магазине.

Если кто-то посторонний получит доступ к банковской карте, то сложно предсказать последствия. Её блокировка предупредит потерю денежных средств. Злоумышленники способны расплатиться чужой карточкой в магазине, где терминал не запрашивает ввод пин-кода. Воспользоваться ею можно и для оплаты покупок в интернет-магазинах. Если карта не имеет дополнительной защиты, то для этого необходимы лишь данные, указанные на пластике.

Также нельзя исключать вероятность, что карта была украдена человеком, узнавшим пин-код. В таком случае злоумышленник получает возможность снимать деньги с банкомата без ограничений.

Как восстановить карту Сбербанка?

Для восстановления доступа к расчётному счёту после блокировки карты необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Сотрудники банка предложат 2 варианта на выбор.

Перевыпуск

Проще всего восстанавливать утерянную карту, заменив на новую. В таком случае счёт остаётся тем же, а клиент получает лишь пластик с другим номером и пин-кодом. Карта будет привязана к тому же счёту. Это занимает 10-15 дней и стоит в зависимости от типа карты. Цена дебетовой карточки 0-60 рублей, а стоимость кредитной – начинается от 150 рублей.

Закрытие счёта и получение новой карты

Также можно полностью аннулировать расчётный счёт, к которому была привязана карта, заменив его новым. Закрытие счёта осуществляется в течение 45 дней, после чего может быть открыт новый счёт в Сбербанке с другой пластиковой картой.

Что делать, если забыл пин-код?

Пин-код – это пароль, который выдаётся держателю карты при её оформлении. Для удобства клиентов сотрудники банка предлагают человеку самостоятельно выбрать пин-код, который для него будет удобным. Никто, кроме владельца карты, его не будет знать.

Если клиент забыл пароль, то восстановлению он не подлежит. Рекомендуется куда-то записать пин-код, чтобы не потерять доступ к карте. В противном случае требуется её перевыпуск.

Советы и правила безопасности

Всем клиентам Сбербанка необходимо соблюдать бдительность при снятии денег с банкомата или введении пин-кода в магазинах. Рекомендуется не совершать это действие в присутствии посторонних, ведь ненароком можно выдать пароль карты. В таком случае злоумышленник может завладеть ею обманным путём и воспользоваться в личных целях.

Необходимо помнить, что если карта была в чужих руках, то её данные могли быть переписаны посторонним человеком. Зная реквозиты, с их помощью он может совершить оплату своих интернет-покупок.

Для контроля состояния счёта лучше подключить услугу «Мобильный банк». Клиенту приходят смс о любых изменениях состояния счёта. В таком случае можно своевременно заблокировать карту.

Мобильный банк Сбербанка

«Мобильный банк» от Сбербанка представляет собой sms-сервис, с помощью которого клиенты могут получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью мобильного телефона.

«Мобильный банк» от Сбербанка представляет собой sms-сервис, с помощью которого клиенты могут получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции с помощью мобильного телефона.

Изучить подробные тарифы и условия использования «Мобильного банка» можно через интернет. Там же можно скачать мобильное приложение для смартфонов, с помощь которого управлять счетами и услугами становится ещё проще.

Работает «Мобильный банк» очень просто: с помощью отправки смс на специальные номера можно перевести деньги, оплатить свой телефон, оплатить телефон другого абонента, купить билет на Аэроэкспресс или оплатить подарочные карты iTunes.

Как подключить мобильный банк Сбербанка?

Подключить услугу можно с помощью любого банкомата Сбербанка или любого платёжного терминала кредитной организации. Если разбираться в меню автомата нет желания, можно обратиться в отделение, где операционист сам подключит услугу.

Стоимость услуги мобильного банка

За предоставление услуги «Мобильный банк» Сбербанк по тарифу «Экономный пакет» абонентская плата не взымается. Согласно тарифу оплачиваются только опции «Предоставление по запросу держателя карты информации о доступном расходном лимите по банковской карте» (3 руб. за запрос) и «Предоставление по запросу держателя карты краткой истории по счёту банковской карты (5 последних операций)» (15 руб. за запрос).

Подключить «Полный пакет» можно за 60 руб. для карт Visa Classic, MasterCard Standard и 30 руб. для Сбербанк – Maestro, Сбербанк– Visa Electron.

Как отключить мобильный банк Сбербанка?

Для того чтобы отключить услугу, необходимо прийти в офис банка и написать соответствующее заявление.

Как перевести деньги через мобильный банк Сбербанка?

Чтобы перевести деньги через «Мобильный банк» необходимо отправить на номер 900 сообщение с текстом «ПЕРЕВОД», номером телефона получателя и суммой, которую вы хотите перевести.

Как настроить автоплатёж?

Услуга «Автоплатёж» — это автоматическое пополнение баланса телефона (л/с абонента) в рублях со счёта карты. Для того чтобы его подключить, нужно отправить SMS-сообщение на номер 900 с текстом «АВТОПЛАТЁЖ*номер абонента*сумма автоплатежа в рублях* пороговое значение баланса*последние 4 цифры банковской карты, к которой привязан «Мобильный банк»». Вместо звёздочек в сообщении между цифрами должны быть пробелы. Вместо АВТОПЛАТЕЖ в SMS-сообщении может быть указано AVTOPLATEZH, AVTOPAY, AVTOTEL, AVTO, AUTOPLATEZH, AUTOPAY, AUTOTEL, AUTO, АВТОТЕЛ, АВТО.

Чтобы отключить автоплатёж, нужно отправить на тот же номер сообщение с текстом «АВТОПЛАТЕЖ*номер абонента*последние 4 цифры карты», вместо звёздочек снова ставить пробелы. При получении запроса банк производит проверку наличия зарегистрированного автоплатежа по номеру мобильного телефона. Если услуга была зарегистрирована по данному номеру, то автоплатёж будет удалён.

Короткие USSD команды мобильного банка

Если у вас простой мобильный телефон, на котором нет интернета, или он на слабой скорости, то вы можете управлять своим карточным счётом с помощью коротких команд. Узнать баланс карты можно с помощью команды: *900*01#, после набора которой нажмите вызов. Для оплаты телефона введите *900*50#, где 50 – это сумма пополнения счёта.

Если вы хотите пополнить баланс чужого телефона, то наберите *900*9xx1234567*50#, где 9xx1234567 номер телефона, а 50 – сумма пополнения. Важно после введения символов нажать кнопку вызова. Все эти команды бесплатные в России и за рубежом – при их наборе не убудут списываться дополнительные деньги.

Безопасность

Если вы потеряли телефон, подключённый к мобильному банку или имеющему установленное приложение «Сбербанк Онлайн», то сразу же нужно позвонить в Сбербанк по бесплатному телефону 8(800) 555-55-50 с целью блокирования пластиковой карты и приостановки действия доступа к счёту через мобильный телефон.

Также нужно отключать услугу «Мобильного банка» при смене номера телефона. Для этого нужно обратиться с заявлением в любое отделение банка. Чтобы избежать доступа к счёту через телефон, эксперты рекомендуют установить пароль.

Лимиты на операции

Для снижения рисков владельцев пластиковых карт банк установил ограничения по проведению операций. На счёт своего телефона можно отправить не больше 3000 руб. в сутки, на пополнение балансов других номеров – до 1500 руб.

Переводить деньги на счёт банковской карты по номеру телефона можно на сумму не больше 8000 руб. Перевод денег в пользу организаций – до 10000 руб. (на каждую организацию). Перевести между картами можно до 100000 руб. в день.

Если вам нужно перевести большую сумму денег, то для этого воспользуйтесь интернет-банкингом Сбербанка.

Как восстановить заблокированную карту

Использовать карту, которую вы нашли после блокировки по причине кражи или утери, нельзя. С момента вашего заявления она перестает быть средством платежа. Вместе с тем, снять денежные средства с потерянной и заблокированной карты можно. В отделении банка необходимо написать заявление о снятии средств без предъявления сберкарты.

После написания такого заявления вам выдадут деньги в кассе, при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Для восстановления потерянной карты Сбербанка есть два способа: Перевыпустить ее — вы получите новую в течение 10-15 дней; Закрыть счет и получить новую — счет будет закрыт окончательно через 45 суток, после чего вы можете, по желанию, оформить новый счет и получить другую карту.

Заметим, что при перевыпуске реквизиты счета не меняются. При закрытии счета вам необходимо будет сообщить новые реквизиты тем, кто переводит вам денежные средства (например, в бухгалтерию по месту работы).

Если забыл (потерял) пин-код

По карте Сбербанка введение неверного пин-кода допускается до трех раз в день. Если вы его вспомнили, то можете через два дня пользоваться ею в полном объеме (до этого ею можно пользоваться везде, где не требуется введения пин-кода).

Когда клиент потерял пин-код от карты Сбербанка, то ему придется пройти процедуру ее перевыпуска, чтобы получить запечатанный конверт с новым паролем. Для этого в отделении нужно написать заявление о перевыпуске, с указанием причины «утрата пин-кода» и оплатить за новую карту.

Можно ли снять деньги, если карта утеряна?

Вы вправе потребовать снять деньги с утраченной карты – обычно кредитные учреждения идут навстречу клиентам и не откажут. Для этого нужно обратиться в банк с паспортом и, кроме заявления на перевыпуск карты, написать еще одно – о выдаче наличных с карточного счета.

Советы

• Никогда не оставляйте карту на виду;
• Не храните карту и ПИН-код вместе;
• Ни в коем случае (!) не пишите ПИН-код прямо на карте;
• Заранее запишите в телефонную книжку телефон Службы помощи банка (на всякий случай);
• Снимая деньги в банкомате или оплачивая покупки картой, закрывайте клавиатуру рукой при вводе ПИН-кода.

Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?

«С деньгами нужно расставаться легко, без стонов»
Ильф и Петров, «Золотой телёнок»

Любой банк ставит безопасность клиентских денег на один уровень со своими доходами. Несмотря на это, в Интернете запросы «украли деньги с карты» и «пропали деньги с карты» очень популярны. Оставив в стороне эмоции, поговорим о причинах пропажи, а также о мерах, которые необходимо принимать владельцу кредитной карты.

При утере – блокировка!

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

• Никогда и никому не разглашать ПИН-код
• Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
• Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
• Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
• Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
• Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
• Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

Страхование кредитных карт: нужна ли вам такая услуга?

Для начала стоит заметить, что страховщиком является не сам банк, а страховая компания, с которой у него заключен партнерский договор. Существует три наиболее популярных вида страхования карт.  

1. Страхование самой карты

Многие банки предлагают застраховать именно саму кредитку: это Бинбанк, банк «Интеза», ВТБ24, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк и другие.

Так, Бинбанк советует защитить средства на карте по программе, которая так и называется – «Защита карты». Карту можно застраховать не только от утери, кражи или полного физического уничтожения, но и от всевозможных мошеннических действий со стороны третьих лиц. В частности, возмещение будет выплачено при снятии преступниками денег с вашего счета по поддельной карте, при оплате ею в сети Интернет, при краже купюр, полученных в банкомате, и даже в том случае, если вы сами сообщили мошенникам ПИН-код в результате угрозы физической расправы над вами. Примерно такие же условия страхования у банка «Интеза».

Не секрет, что подобные страховые случаи происходят в последнее время достаточно часто. Только знайте – все это еще нужно будет доказать, что в реальности часто не так уж легко. Поэтому при возникновении подобной ситуации не забывайте зафиксировать и собрать как можно больше фактов и документов (чеки, фотографии, аудиозаписи и т.п.). Пригодятся и случайные свидетели.

В Альфа-Банке предлагается несколько программ страхования. Выбрав, к примеру, программу «Карта без риска», владелец страхуется от утраты карты и ее дальнейшего использования мошенниками, а также от ограбления в момент снятия наличных в банкомате. При этом учтите, что в первом случае страховка будет выплачена только за период, равный 48-ми часам до момента блокировки карты, во втором – 2-ум часам после выдачи наличных. Похожие условия страхования у Сбербанка и ВТБ24.

Если в том же Альфа-Банке выбрать программу «Карта без риска Плюс», то к страховым случаям добавится потеря средств в результате фишинга или скимминга.

Некоторые банки готовы возместить и другие затраты клиента. К примеру, Росбанк и Промсвязьбанк выплатят страховку на расходы по восстановлению личных документов клиента, его ключей и замков, потерянных вместе с картой, и даже на издержки по перевыпуску карты.  

2. Страхование жизни и здоровья владельцев кредитных карт

Многие банки предлагает застраховать не сами карты, а их владельцев, т.е. вас.

К примеру, СМП Банк выплатит возмещение, если клиент получит травму, лишится трудоспособности (т.е. будет признан инвалидом) или жизни. Правда, стоит учесть, что если несчастный случай произошел с клиентом в состоянии опьянения (неважно, наркотического, токсического или алкогольного), во время военных действий, ядерного взрыва или при некоторых других условиях (внимательно читайте договор), то страховое возмещение выплачено не будет.

Застраховать здоровье и жизнь могут и владельцы кредитных карт Сбербанка, Юниаструм Банка, Альфа-Банка и многих других финансовых учреждений.

Обратите внимание, что обычно такие программы будут действовать только в том случае, если вы находитесь на территории РФ. При этом часто исключаются такие республики, как Чечня и Ингушетия. 

3. Страхование при выезде за рубеж

Это еще один распространенный вид страхования, предлагаемый многими банками.

К примеру, в банке «Авангард» условия программы таковы: если ваши работа или отпуск за границей омрачены травмой или болезнью, достаточно связаться с представителем сервисной компании. Он даст необходимую консультацию, поможет в вызове врача или госпитализации.

Все расходы, связанные с оплатой лечения, пересылкой лекарств и даже с проездом и пребыванием в больнице близкого родственника пострадавшего обещает взять на себя страховая компания. При этом знайте, что в стране постоянного проживания такая страховка недействительна. Не будут покрыты риски и в том случае, если поездка длится более трех месяцев или застрахованный подвергает себя повышенному риску (прыгает с парашютом, катается на лыжах и т.д.).

СМП Банк откажется выплатить страховое возмещение, если вы уехали в страну, где идут военные действия или бушует эпидемия, а также туда, куда не рекомендует ездить МИД РФ.

Банк24.ру предлагает сразу две программы для путешественников: «Основная» и «Расширенная». По первой страхуются лишь поездки за рубеж, по второй – и по территории России тоже.

Сколько это стоит?

Естественно, что стоимость полиса будет зависеть от многих факторов, а потому в разных банках существенно отличается.

• Страхование карты

У Росбанка размер страхового взноса зависит от программы: «Классическая» – 550 руб./год (max сумма возмещения до 33050 руб./год), «Комфорт» – 950 руб. (до 81100 руб.), «Элит» – 1750 руб. (до 177500 руб.).

В Райффайзенбанке комиссия и размер выплат обусловлены статусом кредитной карты: по классической нужно будет заплатить 70 руб./месяц (возмещение – до 75 тыс. руб.), по золотой – 140 руб./месяц (до 150 тыс. руб.).

В Бинбанке можно выбрать годовой взнос от 300 до 6 тыс. руб., соответственно, возмещение составит от 30 тыс. до 1 млн руб.

В Банке24.ру подобная программа бесплатна для владельцев золотых и платиновых кредиток, а возмещение ­составит 78 и 125 тыс. руб. соответственно.

• Страхование жизни и здоровья

В Юниаструм Банке владельцу карты (неважно, золотой или классической) придется заплатить за страховку 0,59%/месяц от суммы задолженности.

У Сбербанка в партнерах аж три страховых компании, видимо поэтому стоимость страховки на сайте не сообщается. Подробности можно узнать непосредственно в офисах банка.

• Страхование при поездках

В «Авангарде» такой полис будет стоить €13,75 с лимитом ответственности €30 тыс. либо €/$26,25 с лимитом €/$100 тыс.

Некоторые банки вообще не берут плату со своих клиентов за страхование при поездках за рубеж. Этим отметились банк «Открытие» и Банк24.ру (правда, только по платиновым и золотым картам), а также СМП Банк (по основным платиновым, золотым и стандартным картам).

В принципе, комиссии не такие уж и большие, но «стоит ли овчинка выделки», решать только вам. В любом случае, не забудьте сначала детально изучить страховой договор и будьте готовы к тому, что иногда за возмещением приходится побегать.

СМС-мошенничество с кредитными картами: берегите ваши деньги. Как это работает

Мошенники – это всегда неплохие психологи. Они используют в своей «деятельности» человеческие страх, глупость, жадность… СМС-обманщики исключением не являются. Мы приведем вам самую распространенную схему, которую используют мошенники, но помните, что в любое время они могут изобрести что-то новенькое, поэтому внимательно отнеситесь к мерам безопасности, которые будут рассмотрены в конце статьи. Итак, обычно спектакль состоит из нескольких актов.

Акт 1. SMS

На мобильный телефон приходит СМС-сообщение, информирующее, что ваша карта заблокирована по причине несанкционированного использования. В конце для солидности указан номер телефона службы безопасности банка, по которому вам настоятельно рекомендуют перезвонить.

Акт 2. Диалог  

Испугавшись за свои кровные, человек, не задумавшись, набирает указанный номер.

– Здравствуйте, я Иванов Иван Иванович, мне пришло сообщение о блокировке.

– Сколько денег должно быть у вас на карте?

– Десять тысяч рублей.

– Да, верно, видим. Ваш счет был заблокирован, поскольку произошла попытка рассчитаться вашей картой в интернет-магазине бытовых приборов на сумму девять тысяч рублей.

– Но я к компьютеру даже не подходил!

– Поэтому мы вашу карту и заблокировали. Сейчас вам СРОЧНО нужно пойти к ближайшему депозитному банкомату (он позволяет не только снять наличные, но и внести их), чтобы предпринять необходимые шаги. Когда будете возле банкомата, перезвоните нам.

Акт 3. Действие 

Практически ничего не соображающий клиент, думающий только о том, чтобы спасти свои деньги, спешит к банкомату. На другом конце провода ему сообщают, что для разблокировки счета нужно перевести определенную сумму на такой-то счет (как правило, деньги называют немалые).

У клиента нет на руках такой наличности. И ему говорят, что нужно срочно продлить блокировку, иначе операция по покупке все-таки осуществится. Для этого человека просят продиктовать номер карты, срок действия, и секретный код, находящийся с обратной стороны под магнитной полосой.

Занавес. Трех названных параметров достаточно для того, чтобы совершать транзакции с помощью вашей карты в Интернете.

Есть и другие распространенные варианты мошенничества:

• преступники рассылают информацию о том, что клиент стал победителем акции, проводимой банком, только для получения приза необходимо перевести с карты небольшой взнос (налог и т.п.);
• иногда получившему SMS и уже пришедшему к банкомату человеку диктуют цифры, которые он должен ввести якобы для разблокировки. В итоге оказывается, что вы собственными руками отправили деньги на чужой мобильный счет или электронный кошелек;
• сообщается, что на ваш счет ошибочно зачислена сумма, которую нужно срочно отправить обратно и т.д.

Конечно, не каждый человек так просто на все соглашается, а начинает задавать вопросы. Но, повторимся, мошенники – грамотные психологи. Они отвечают: «Можете, конечно, завтра обратиться в отделение официально, но в таком случае дело может затянуться на несколько недель (сами понимаете, разбирательство, бумажная волокита). Мы же хотим разобраться во всем по горячим следам». Теперь давайте выступим в роли критиков и разберем этот отлично поставленный спектакль.

СМС-мошенничество: меры предосторожности

Прежде всего, нужно оставаться, как чекист, с холодной головой. Вначале обратите внимание на телефон, с которого пришло SMS. В большинстве случаев номер должен быть такой же, как и клиентской поддержки банка (он указан с обратной стороны карты). А, например, Дальневосточный Банк прямо на сайте указывает телефон, с которого (и только с него!) могут приходить клиентам SMS.

Кроме того, либо в тексте сообщения, либо в его заглавии должно быть указано название банка. Но ведь мошенники не знают, клиентом какого учреждения вы являетесь, поэтому и подписываются пугающе безымянной «службой безопасности», которая, кстати сказать, вообще с клиентами по этому поводу не общается.

Еще один момент – банк не присылает сообщений тем клиентам, которые не подключены к SMS-банкингу. И вообще не принято заниматься рассылкой, сообщающей о блокировке карты.

Кстати, обратите внимание, что преступники уже почти не просят называть ПИН-код. Все-таки клиенты уже приучены, что это священная тайна. Поэтому упор делается на коде CVV, который дает возможность рассчитаться картой в Интернете. И уж, конечно, сотрудник банка не станет спрашивать у вас остаток по карте (да и остальные данные тоже) – все это оператор знает лучше вашего.

Что же делать в случае получения мошеннического SMS-сообщения? Во-первых, не нервничать. Во-вторых, взять карту, перевернуть ее и позвонить по номеру, указанному внизу. Все! И помните – только вы можете защитить свои деньги!