Что такое КАСКО в 2022 году простыми словами: понятное объяснение для чайников. Преимущества и недостатки CASCO, его отличия от ОСАГО-страхования.

Расшифровка КАСКО в 2022 году и что это значит простыми словами

Доброго времени суток, уважаемые читатели проекта 50baksov.ru! Большинству из нас известно, что по Каско страхуется имущество автовладельца — если быть точнее, то собственника машины. Но расшифровка КАСКО как аббревиатуры, достаточно сложна для понимания, в отличие от ОСАГО, например. В статье мы выясним, что это вообще такое и что означает само слово «Каско».

Что такое Каско

Это вид страхования, который предусматривает возмещение ущерба автовладельцу от рисков эксплуатации автомобиля. К таким риска относятся:

• материальный ущерб от ДТП или порчи машины по иной причине при повреждении,
• ущерб от полной гибели автомобиля (в аварии, при возгорании, утоплении и т.п.),
• угон или кража.

По Каско можно застраховаться как от всех этих рисков, так и от отдельных. При этом, в договоре будет чётко прописан порядок возмещения: обычно это либо ремонт за счёт страховой компании в автосервисе на выбор страховой либо у официального дилера (часто), либо возмещение деньгами по экспертной калькуляции страховой (реже).

Каско стоит дорого. Тарифы рассчитываются по аналогичным показателям, как и в ОСАГО, но здесь у страховщика есть свобода выбора в других критериях расчёта. Так, такая страховка будет стоить Вам дороже, если Ваша машина в топе рейтингов по угоняемости, а статистика ДТП этой модели высокая.

Как расшифровывается Каско

Никак. В отличие от ОСАГО, Каско — это не аббревиатура вовсе, поэтому мы и пишем слово не со всеми заглавными буквами, а только с первой, так как это имя собственное.

Но среди автомобилистов есть и вольные попытки расшифровки Каско как аббревиатуры. Например: «комплексное автострахование, кроме ответственности», «коммерческое автострахование кроме ОСАГО», «комплекс автомобильных средств компенсации обременений».

Есть и шутливая расшифровка аббревиатуры Каско, например: «кредитоавтомобильное средство коммерческого обогащения», где речь идёт об обогащении кредитных организаций, конечно же.

Что означает Каско

Происхождение этого слова имеет корни в законодательстве и формальных особенностях страхования. Во многих странах есть страхование наземного транспорта. У нас в России это называется «страхованием транспортных средств». Но в большинстве стран Европы эту отрасль называют «страхованием бортов», называя бортами обобщённо наземный транспорт (а в некоторых странах и водный с воздушным тоже).

И по наиболее распространённой трактовке Каско происходит от итальянского слова «Casco«, что в переводе на русский означает «борт». Есть также аналогичные попытки перевести слово с французского, английского и других языков, но общепринятым и часто используемым всё же считается именно итальянский вариант.

Что такое каско и зачем оно нужно

Что такое каско? Казалось бы, термины ОСАГО и каско знакомы практически всем автомобилистам, но далеко не все четко понимают, что же они из себя представляют. Что такое каско и ОСАГО, и что в них входит, конечно, можно спросить в своей страховой компании, там обязательно все разъяснят, однако подробно изучить этот вопрос можно, не обращаясь к специалистам.

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — это вид обязательного страхования, который частично или полностью защищает автолюбителя от возмещения ущерба другим участникам ДТП, если оно случилось по его вине. Страховой полис ОСАГО присутствует в списке обязательных для предъявления должностному лицу документов, так что обойтись без него не удастся. Без этого документа даже нельзя будет доехать из салона до гаража, так что лучше оформить полис сразу при покупке автомобиля.

Следует знать, что страховщик обязуется выплатить невиновным участникам аварии суммы, однако не любые, а в пределах своей ответственности. Максимальная сумма страхового покрытия указывается на бланке полиса. Согласно действующему закону эта сумма составляет до 120 тысяч рублей, если речь идет о причинении вреда имуществу одного потерпевшего, и до 160 тысяч, если был причинен вред имуществу нескольких людей. Этот же максимум выплачивается каждому потерпевшему, здоровью и жизни которого был нанесен ущерб. Теперь стало ясно, что такое ОСАГО.

И каско — также вид страхования, распространяющийся на любые транспортные средства, в том числе и автомобили. В случае с ними чаще употребляется термин «автокаско». Итак, что такое каско? Не стоит думать, что этот вид страхования защитит автомобиль от любых напастей — это не так, однако многие риски будут переложены на плечи страховщика.

Каско бывает полным и неполным. Также страховщики широко используют франшизы, удешевляющие стоимость полиса, но и таящие некоторую опасность для страхователя, о которой пойдет речь ниже.

Что такое каско полное и частичное? Чем они отличаются?

Полный полис включает в себя страхование таких рисков, как угон, ДТП, причинение автомобилю ущерба, кража некоторых его частей, стихийные бедствия, падение предметов на автомобиль, а также некоторые другие виды опасностей. Частичное каско подразумевает страхование только некоторых рисков, например, многие полисы не включают угон или повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий и погодных явлений, так что нужно читать условия страхования очень внимательно.

Франшиза — еще один момент, на который следует обратить внимание при заключении договора. Она представляет из себя некую сумму, и если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму ниже франшизы, страхователь выплачивает ее самостоятельно. Эта сумма может быть фиксированной или представлять из себя пропорциональную величину.

Существует 2 вида франшизы: условная и безусловная. При условной страховщик компенсирует в полной мере ущерб, превышающий по оценке франшизу, а при безусловной — только разницу между денежным эквивалентом причиненного ущерба и франшизой. То есть, если нанесенный ущерб оценивается в 1000 рублей, а условная франшиза составляет 700, то страховая компания компенсирует только 300, а если бы франшиза была бы безусловной, то автолюбителю не пришлось бы нести расходов вовсе, страховщик бы выплатил всю 1000.

Итак, теперь стало понятно, что такое каско. Однако условия этого вида страхования у разных компаний могут сильно различаться, так что по поводу любых непонятных моментов следует задать вопросы агенту.

ЧТО ТАКОЕ КАСКО?

КАСКО — (от испанского casco — корпус, остов судна) — термин в страховании, который применяется при страховании транспортных средств (самолетов, яхт, судов, автомобилей и иных транспортных средств).

Под этим термином понимается возмещение ущерба страховой компанией в случае возникновения непредвиденных ситуаций с вашим транспортным средством. КАСКО не подразумевает страхование пассажиров, перевозимого груза, ценного имущества, находящегося в транспортном средстве в момент возникновения чрезвычайных ситуаций. В российской практике существует два вида этого страхования: «полное КАСКО» (подразумевающее страхование авто от ущерба и хищения) и «частичное КАСКО» (страхование автомобиля только от возможного ущерба).

КАСКО подразумевает комплексное страхование автотранспортного средства от большинства возможных рисков (пожары, стихийные бедствия, наводнения, угон, ДТП, хулиганство, умышленное причинение ущерба, кража отдельных частей автомобиля и т.д.).
Что включает в себя перечень страховых случаев в КАСКО.

КАСКО гарантирует страховую защиту в следующих перечисленных случаях:

• — Дорожно-транспортное происшествие (ДТП)
• — Угон или хищение транспортного средства
• — Ущерб, причиненный при попытке угона или хищения
• — Кража отдельных частей автомобиля, его деталей, узлов или других агрегатов
• — Умышленное причинение вреда транспортному средству
• — Акты вандализма со стороны третьих лиц
• — Хулиганство и иные противоправные действия
• — Пожар, удар молнии, взрыв, самовозгорание
• — Наводнения и прочие стихийные бедствия
• — Камнепад, падение предметов
• — Действия непреодолимой силы

Полное КАСКО

Полное КАСКО, которое предоставляет клиентам большинство страховых компаний, подразумевает под собой приобретение полиса, защищающего владельца транспортного средства от угона.

Под угоном понимаются события, трактуемые следующим образом:

1. кража – противоправное деяние, которое заключается в тайном хищении транспортного средства с места его хранения или стоянки в результате насильственного проникновения в салон с использованием поддельных ключей, отмычек и прочих подобных предметов;
2. грабеж или разбой – противоправное деяние, связанное с открытым хищением транспортного средства в результате применения насилия по отношению к владельцу или же угрозы применения насилия.

Клиенты страховых компаний должны помнить о том, что полное КАСКО неотделимо от выплат, предусмотренных риском «Ущерб». То есть, полное КАСКО обязательно включает в себя частичное + выплаты, связанные с возможностью угона транспортного средства.

Существенный нюанс – потребитель может приобрести страховой полис полного КАСКО значительно дешевле, если заранее позаботиться об установке на свое транспортное средство какой-либо системы сигнализации.

В настоящее время практически все страховые компании предлагают своим клиентам услуги страхования КАСКО в двух основных вариантах: полном и частичном. Первый подразумевает выплату страхового возмещения и при угоне, и при ущербе, а второй – только при ущербе.

Частичное КАСКО

Частичное КАСКО пользуется заслуженной популярностью у владельцев самых разных транспортных средств, поскольку охватывает большинство ситуаций, возникающих в процессе их эксплуатации, в том числе:

— дорожно–транспортные происшествия;
— противоправные действия третьих лиц;
— пожары и взрывы, независимо от их причины. Сюда также входят и произвольные возгорания автомобиля в случае повреждения электрической проводки или оборудования;
— падение различных предметов на транспортное средство;
— разного рода стихийные бедствия и природные катаклизмы;
— повреждения транспортного средства в результате различных дорожных ситуаций.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) частичное КАСКО предоставляет человеку гораздо более выгодные условия сотрудничества, так как полностью покрывает его расходы на ремонт или же восстановление транспортного средства.

Что такое КАСКО с франшизой

КАСКО с франшизой — это такой вид страхования, при котором автовладелец добровольно отказывается от части страховой выплаты при наступлении страхового случая, за счет этого экономя на стоимости полиса.

КАСКО с франшизой — что это такое? Очередная маркетинговая уловка страховых компаний, которые, предлагая платить меньше, продолжают грабить бедных автовладельцев? Или же это легальный способ избежать переплат по страховке? Попробуем разобраться.

Чтобы ответить на все вопросы, нужно понимать, что такое франшиза в страховании КАСКО. Как говорится в определении, франшиза — это стоимость ущерба, который автовладелец готов взять на себя. Например, водитель заключил страховой договор с франшизой, допустим, в 15 000 рублей. Эти деньги водитель не выплачивает в страховую за полис.

Однако если вдруг попадает в аварию, и ущерб составляет, допустим, 70 000, то страховщик вычтет из этой суммы указанный процент и выплатит водителю только 55 000. Грабеж средь бела дня? Возможно. Но есть и очевидные преимущества.

КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Какие же плюсы и минусы у этого вида страхования:

1. Снижение расходов. Несомненный плюс. Можно сэкономить ту сумму, которую вы выберете в качестве франшизы. При этом можно снизить выплаты более чем вдвое! Например, полис на Nissan Qashqai (выпущенный в 2016 году, купленный за 882 000 рублей, с 30-летним водителем и 4-летним стажем) стоит 46 446 рублей, а с максимальной франшизой — 22 030 руб.
2. Экономия драгоценного времени — также скорее плюс, чем минус. Что такое КАСКО с франшизой и без, все прекрасно знают — это долгая бюрократическая волокита. Оформив франшизу, нет нужды при каждой мелкой случайности бежать в страховую, заполнять кучу бумаг и ждать выплаты.
3. Еще один плюс — чистая история. Как известно, стоимость полиса напрямую зависит от количества ДТП с участием автовладельца: чем их больше, тем полис дороже. Если же оформить франшизу, то мелкие аварии можно и не оформлять, самостоятельно устраняя их последствия. Это сохранит чистоту ДТП-истории автовладельца, из чего может следовать невысокая стоимость страхового полиса.
4. Минус же у КАСКО с франшизой только один: в случае ДТП автовладелец рискует не получить всю сумму ущерба. Еще раз давайте вспомним, что такое франшиза при КАСКО. Правильно: это деньги, которые автовладелец НЕ выплачивает по страховке, следовательно, НЕ получает при аварии. Вот что такое франшиза простыми словами в КАСКО.

Кому это выгодно

Автострахование — это обязательная статья расходов в бюджете любого автовладельца. Франшиза может рассматриваться как скидка на полис, в первую очередь она может быть выгодна:

• «чайникам». Страховые компании прежде всего страхуют сами себя, накручивая высокие коэффициенты для начинающих водителей (что, в общем-то, логично: мало ли, чего можно ждать от «чайника»). Франшиза позволит нивелировать повышенные требования;
• педантам. Как гласит статистика, за последние пять лет водители стали аккуратнее. У 70 % автовладельцев за год происходит не более одного страхового случая. Зачем же платить больше? Тем, кто предельно внимателен и аккуратен на дорогах, франшиза позволит избежать переплат;
• матерым. Опытным водителям, которые водят авто с закрытыми глазами и в силу огромного опыта не попадают в ДТП, нет смысла переплачивать за полис. Сэкономить можно, только оформив франшизу;
• редким «птицам». Тем, кто очень редко пользуется автомобилем, нет нужды переплачивать за полис. Это станет возможным, если оформить франшизу.

Мы спросили представителей страховых компаний “Много ли среди ваших клиентов по КАСКО предпочитают КАСКО с франшизой? И почему они выбирают именно этот вариант?”

Марк Зислин 
Директор по развитию, сооснователь AMinsure

Многие наши клиенты оформляют КАСКО с франшизой. Как правило, это более опытные водители. Они уже понимают, в том числе по нашей рекомендации, что с помощью франшизы можно неплохо выиграть на первоначальной стоимости полиса КАСКО, если ездить безаварийно. Для некоторых других водителей полис с франшизой – это более ценная альтернатива страховки от “угона/тотала”.

КАСКО с франшизой: что это значит

Есть несколько типов франшизы:

1. Безусловная.
2. Условная.
3. Динамическая.
4. Льготная.
5. Временная.
6. Высокая.
7. Регрессивная.

Чтобы правильно выбрать самый оптимальный вариант, необходимо знать, чем они отличаются друг от друга:

Безусловная франшиза по КАСКО — что это такое

Этот тип франшизы лучше всего знаком опытным водителям. Все стандартно и просто: в случае наступления страхового случая страховая компания возмещает ущерб, вычитая сумму франшизы из стоимости возмещаемого ущерба. Размер безусловной франшизы (и, соответственно, скидки на полис) может рассчитываться как фиксировано в абсолютных единицах (рублях), так и в условных процентах относительно суммы ущерба.

Условная франшиза

Что такое безусловная франшиза в КАСКО, мы рассказали. Условная отличается тем, что если размер ущерба больше, чем размер франшизы, то страховая полностью возмещает убыток. Если наоборот — ремонт оплачивает автовладелец. Эта франшиза может являться оптимальной для тех, кто не желает из-за незначительных ДТП проводить свое драгоценное время за оформлением бумаг в страховых конторах.

Надо заметить, что этот вид франшизы является самым непопулярным у страховщиков, поскольку в случае наступления ДТП водители стремятся всеми силами увеличить объем ущерба, чтобы обеспечить полную оплату ремонта. Оценка ущерба — вопрос условный, и в каждом сервисном центре могут быть свои критерии. Представители страховщиков и страхователей могут умышленно занижать или, наоборот, завышать расход на ремонтные работы.

Динамическая франшиза или франшиза со второго случая

Динамическая франшиза выгодна именно тем, кто редко попадает в аварии, а также начинающим водителям. Ведь размер компенсации здесь зависит от числа ДТП. Первое повреждение полностью оплачивает страховая контора. Со второго страхового случая уже действует франшиза, а вот ее размер оговаривается индивидуально на каждый случай.

К примеру, для второго ДТП сумма франшизы составит уже 10 % от суммы ущерба, для третьего — 20 %, а для четвертого и все 40 %. Все просто: меньше аварий — меньше выплат. В случае когда авария происходит не по вине страховщика, процентная ставка по франшизе не увеличивается.

Льготная франшиза

Этот вариант не должен рассматривать тот, кто совсем недавно сел за руль. При этом варианте в договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. То есть по льготной франшизе страховая компенсирует полный ущерб, если в аварии виноват кто-то другой. К примеру, водитель, который ехал по встречке. Вот он-то наверняка не знал, что такое франшиза при страховании КАСКО!

Антон Щеголев
Заместитель Генерального директора ООО “Страховой Брокер “РИФАМС”

Многие наши клиенты – физические лица предпочитаю страховать КАСКО с франшизой.

Основная причина – снижение стоимости страховки.

Вторая по значимости причина – не все клиенты готовы терять время и силы на обращение к страховщикам за мелким ремонтом, что особенно актуально для неновых машин. Если не обращаются, то и смысла платить больше не видят.

Все клиенты – юридические лица – заключают договоры без франшизы.

Временная франшиза

Если водитель садится за руль в определенные дни, эта франшиза как раз для него. Страховая производит возмещение ущерба только в том случае, если ДТП произошло в оговоренный день или период. К примеру, водитель использует свое авто только в выходные дни. Если во время поездки с ним приключилась беда, страховая полностью оплачивает случай. Если же такому водителю не повезло попасть в ДТП в будний день, допустим, в понедельник, то ему придется ремонтировать машину самостоятельно. Если такое случилось, то, видимо, автовладелец слабо изучил, что такое франшиза по КАСКО.

Высокая франшиза

Относится к типу особо крупных договоров по страхованию имущества. Специально предусмотрена для владельцев автомобилей премиум-класса типа «Бентли», «Мазератти» или дальнобойных фур. Эти машины стоят дорого, сумма страхования, соответственно, столь же высока. Если страхователь попал в ДТП, страховая полностью оплачивает ущерб и защищает клиента в суде, а клиент, уже после восстановления имущества, возвращает страховой компании прописанную в договоре сумму франшизы.

Регрессивная франшиза

Регрессивная модель — эта услуга страхования не особенно распространена в нашей стране. Предназначена она для «королей дороги» — матерых водителей, для которых ДТП — большая редкость.

Водитель имеет возможность самостоятельно устанавливать размер скидки по полису, но должен быть готов к тому, что оплачивать ремонт авто ему придется фактически только своими силами. Выгодной такая франшиза становится только в случае тотального урона или при угоне (похищении) автомобиля.

Как было упомянуто выше, франшиза может устанавливаться как в абсолютном размере, так и в процентах от страховой суммы. Сумму выплаты и результат расчета рассмотрим на примере:

Допустим, страховая сумма установлена в размере 500 000 рублей. Заложенная сумма безусловной франшизы — 10 000 рублей или 27 % от суммы урона.

В случае если в результате ДТП сумма ущерба будет составлять 5000 руб., а сумма франшизы указывается в абсолютных величинах, автовладелец не получит никакой компенсации, так как величина франшизы перекрывает стоимость необходимого ремонта. Если же расчет франшизы ведется в процентном соотношении, то автовладельцу на ремонт будет выплачено 3650 руб. (5000 руб. – 27 % (1650 руб.) = 3650 руб.).

Если же сумма ущерба будет составлять 50 000 руб., то автовладельцу при расчете в абсолютных величинах будет выплачено 40 000 руб. (50 000 – 10 000 = 40 000). В процентном же отношении он получит 36 500 руб. Расчет ведется по аналогичной формуле: 50 000 руб. – 27 % (13 500 руб.) = 36 500 руб.

Вот это и есть франшиза в КАСКО. Что это такое и какой ее тип выбрать — каждый решает сам. Удачи на дорогах!

КАСКО с франшизой

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба. При заключении договора о безусловной в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент,

КАСКО с франшизой: насколько это выгодно? Рассматриваем все нюансы.

Например, если в договоре указана условная сумма в 10 тысяч рублей, а ущерб составляет 9,5 тысяч, выплату не произведут.

Зато, когда размер убытков равен 11-ти тысячам, владелец автомобиля получит их полностью.

К сожалению, несмотря на теоретические преимущества такого типа франшизы, на практике она почти не используется из-за недобросовестного отношения владельцев автомобилей.

Размер ущерба стараются увеличить искусственно, желая получить страховую выплату.

Это связано с тем, что клиенты часто стремятся завысить размер ущерба, и компании приходится возмещать довольно крупную сумму.

Поэтому перед заключением договора с обязательно нужно уточнить, к какому именно виду она относится. Кроме этих двух видов, некоторые компании предлагают оформить полис с такой: Данные виды полисов в договорах компаний могут называться по-разному, однако их сущность от этого не меняется.

Тут нужно знать, что франшиза бывает выражена фиксированной суммой или исчисляется в процентах. О точной сумме мы поговорили в предыдущем пункте, а вот как рассчитать франшизу, выраженную в процентах? В страховом полисе указано, что составляет 22 % от суммы полученного ущерба.

На восстановление автомобиля, пострадавшего в результате ДТП, нужно, к примеру, 70 000 рублей.

Франшиза в страховании

Традиционно, страховые компании выделяют условную и безусловную франшизы в страховании.

Условная Безусловная в страховании, что это? Кроме этих двух традиционных разновидностей, на рынке страховых услуг существуют и другие предложения по КАСКО с, которые ориентированы на определенные целевые группы клиентов.

По КАСКО от угона и полной гибели входит в пакет КАСКО Тотал, однако, следует помнить, что ремонтные работы по такому пакету не возмещаются — расходы компенсируются только в случае полной потери транспортного средства.

С принципиальными положениями условий страхования КАСКО можно ознакомиться в этой статье. Когда это необходимо Есть несколько ситуаций, при которых

Что такое франшиза в КАСКО?

Заключая договор страхования, многие граждане сталкиваются с обилием терминов, смысл которых им может быть неясен.

Одним из них является, которая имеет несколько значений, относящихся к различным сферам.

В автомобильном страховании используются следующие виды:

— Динамическая франшиза, при которой размер неоплачиваемой суммы при страховой выплате растет с каждым новым страховым случаем.

— Льготная, содержащая условие о том, что страхователь получит полное возмещение при наличии другого участника ДТП, являющегося его виновником.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Если говорить о минусах данного условия, то основным моментом, отпугивающим страхователей, служит сама суть, предполагающая неполное покрытие убытков.

Основные понятия добровольного страхования

Резонный вопрос, как расшифровывается КАСКО? Не каждый знает, что слово «КАСКО» – это вовсе не аббревиатура какой-либо организации, а международный юридический термин, означающий страхование транспортного средства. Зарубежные компании уже давно практикуют эту процедуру для лайнеров и самолетов.

В России же полис КАСКО могут приобрести только владельцы авто.

Страхование КАСКО

Этот вид страхования всегда действует в интересах автомобилистов при совершении ими ошибочных действий. Пусть вы даже станете виновником случившегося, имея такой документ, все равно обязательно получите материальное возмещение.

Нужно знать, что любые доказанные действия, совершенные со злым умыслом, страховой компанией оплачиваться не будут.

Также следует знать, что застраховать, можно будет лишь штатную комплектацию автомобиля. Остальные узлы можно обезопасить, оформив их в полисе дополнительным оборудованием.

КАСКО считается добровольным видом страхования, но все же здесь имеются исключения.

Приобретая машину по автокредитованию, избежать данной процедуры не получится, так как она входит в перечень обязательных условий оформления кредита.

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, стоит подумать, от каких рисков вы хотите себя обезопасить. От этого будет зависеть, какой тип страховки понадобится: частичный или полный. По первому вам возместятся расходы, связанные с небольшими убытками, по второму – любые виды ущерба, даже угон.

Подписание полиса

С полным списком автотранспорта, подлежащим страхованию, можно ознакомиться у сотрудников страхового агентства.

Как правило, возмещение выплачивается в случаях:

• дорожно-транспортного происшествия;
• хищений и угона авто;
• нанесенного ущерба авто в результате угона;
• намеренного хулиганства;
• стихийных бедствий;
• падения тяжелых предметов и тому подобного.

В страховых выплатах откажут, если повреждение автомобиля произошло умышленно или по вине пьяного водителя.

Определяющими факторами при полном расчете стоимости КАСКО являются:

• год выпуска авто;
• модель, количество лошадиных сил;
• возраст и водительский стаж;
• количество людей, которым будет доверено управление этой машины;
• безаварийность езды за минувший год и прочее.

Оплата по КАСКО

Тарифная сетка обычно устанавливается в компаниях самостоятельно по индивидуальным критериям. Можно найти выгодный вариант, просчитав примерную сумму полиса в каждом из них. Часто на официальных сайтах компаний установлены онлайн-калькуляторы.

Расчет стоимости КАСКО

Каждый автовладелец задумывается о том, сколько стоит КАСКО на машину? Как показывает практика, стоимость полиса КАСКО колеблется в диапазоне от 5 до 10 процентов полной стоимости автомобиля.

От владельцев машинам бюджетного класса, желающих оформлять страховку, требуют дополнительную спутниковую сигнализацию и иммобилайзер.

В противном случае повышают стоимость полиса. Обосновывается это повышенным риском угона таких авто.

Полис страхования

Автовладельцам следует знать о существовании компаний-посредников, предлагающих услуги по поиску наиболее выгодных для вас предложений страховых компаний.

Финансовые компенсации оговариваются заранее и обязательно прописываются в договоре.

Перед тем как отправляться оформлять КАСКО, нужно подготовить необходимые документы. Их актуальный перечень можно узнать у страхового агента.

В большинстве страховых компаний достаточно будет взять следующие документы:

• паспорт;
• заявление;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• справки-счета.

Дополнительными могут быть следующие документы:

1. старый полис КАСКО;
2. ваши водительские права и права тех людей, которые будут вписаны в полис;
3. машина для осмотра;
4. договор аренды;
5. документы на сигнализацию.

Как сэкономить на страховании КАСКО

При оформлении полиса добровольного страхования можно подобрать наиболее выгодные финансовые условия, не потратив лишние деньги. Немного сэкономить получится, если:

• оформлять частичное страхование КАСКО;
• число лиц, которые должны быть вписаны в полис, свести к минимуму;
• при покупке подержанного автомобиля;
• при помощи страхового агента сделать предварительный расчет КАСКО, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант;
• оценку автотранспорта производить при помощи независимого оценщика.

Экономия на КАСКО

В случае наступления страхового случая, но по каким-то  причинам отклоненного страховой компанией, можно обращаться по месту жительства в судебные органы с исковым заявлением. Часто решения суд выносит не в пользу страховых фирм.

Для начинающих автолюбителей в информационной сфере есть очень много незнакомых моментов, но они обязательны для понимания. Один из таких моментов – КАСКО.

Эту аббревиатуру можно встретить в каждом городе, возле автомобильных сервисов и СТО, и автошколе Москвы, но далеко не все знаю, что такое КАСКО. В этой статье мы пройдемся по основным понятиям и дадим объяснения ключевым моментам этого незнакомого слова.

Коротко по понятиям

Говоря простыми словами, КАСКО – это автомобильное страхование, которое распространяется на все транспортные средства. Оформление таких документов происходит на случай угона, аварии, различных повреждений автомобиля или хищения имущества внутри него.

Для многих автомобилистов России это основной документ, поскольку страхование транспортных средств сегодня является обязательным. Заполучив такой документ, вы страхуете свой автомобиль от всех неприятностей на дороге.

Чтобы было понятней, приведем реальные примеры:

• Если у вас угнали автомобиль, страховая компания обязана выплатить стоимость авто, указанную в прилагающих документах.
• Вы попали в ДТП. Страховая компания выполнит ремонтные работы автомобиля за свой счет в той или иной мере.
• Вы не справились с управлением и съехали в овраг. Повреждения оплатит страховая компания.
• На стоянке авто поцарапали, отломали стекло или на кузов упала сосулька – в этих случаях вы также получите возмещение ущерба от страховой компании.

Как видно, практически во всех случаях (страховых) владелец получает определенную финансовую помощь от страховых лиц.

К особенностям и преимуществам страховки КАСКО можно отнести пару моментов:

• Оплатив страховку лишь раз в год, вы получаете оплату страховых случаев на протяжении целого года без дополнительных взносов.
• Любые аварийные ситуации на дорогах, НЕЗАВИСИМО от того, кто прав или виноват, страховая компания оплатит ремонт ущерба.
• Имея такой пакет документов, водитель получает уверенность и спокойствие на дороге.

Существует такое понятие, как каско с франшизой. Что это такое можно объяснить следующими словами. Например, вы попали в аварию и общая стоимость ремонта равна 100 тысяч рублей. Во время составления страхового договора франшиза КАСКО была установлена в размере 20 тысяч. Судя с этого, компания выплатит вам 80 тысяч. Другими словами, франшиза КАСКО – эта та сумма денег, которая не будет уплачена страховой компанией. Важно отметить, что чем выше сумма франшизы, тем будет ниже годовая стоимость страхового договора.

Страховка КАСКО обойдется вам немалых денег, а для некоторых автовладельцев будут оглашены отказы. Это бывает в тех случаях, когда автомобиль старый или на нем нет систем защиты от угона. Стоимость КАСКО зависит от многих факторов и определяется индивидуально страховыми агентами. В документации четко и понятно описываются все моменты выплат и страховые случаи, с которые нужно детально изучать при подписании.

Само слово, в отличии от ОСАГО, не является аббревиатурой. В переводе с испанского оно означает «борт ТС». Теперь давайте разберемся, что значит КАСКО.

КАСКО – добавочный вид страхования, рассчитанный на финансовое возмещение ущерба, причиненного автомобилю. Давайте рассмотрим что включает в себя КАСКО:

• Авария.
• Угон.
• Поджог или воспламенение.
• Детонация.
• Природное или стихийное бедствие.
• Причинение вреда. Например, украденные колеса или фары, разбитое стекло или расписанная баллончиком дверь.

Из этого становится ясно, для чего нужно КАСКО. Всего выделяют два типа страхования КАСКО:

• Полное.
• Частичное.

Обратите внимание

Разница между двумя типами состоит лишь в том, что при частичном вы не страхуете автомобиль от угона. А вот оформив полное КАСКО вы получите всю сумму транспортного средства при его хищении.

Срок действия

Обычно полис КАСКО оформляется сроком на один календарный год. Можно заключить контракт и на меньший срок, но тут стоит отметить, что система страховых тарифов многих страховых фирм основана на том, что ставка страховой премии уменьшается не пропорционально уменьшению срока страхования. К примеру, страховая премия на полгода может составлять 7/10 от годовой премии.

Далее детально сравним такой тип полисов с ОСАГО.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

• Итак, первое и, пожалуй, самое главное отличие. Оформляя ОСАГО вы страхуете свою ответственность, а покупая КАСКО – свой автомобиль. Из этого можно заключить, что при обязательном страховании вы обезопасите себя тем, что вам не придется выплачивать средства из своего кармана если вы виновны в дорожно-транспортном происшествии. А оформляя полис КАСКО вы получите компенсацию за, практически, все. Не важно, упадет ли на машину дерево, сосед поцарапает ключом дверь или виновник аварии скроется с места ДТП, вы все равно получите финансовую выплату.
• Второе отличие, и для многих оно решающее – стоимость страховки. Цена в разных компаниях отличается, но одно можно сказать наверняка – КАСКО обойдется потенциальному страхователю в несколько раз дороже. Подробнее об этом мы расскажем далее в статье.

Стоимость КАСКО

Сперва разберемся, от чего зависит ценник на такой вид страхования. В отличии от ОСАГО, стоимость которого фиксируется государством, КАСКО оценивается разными компаниями по своему и никакой установленной нормы нет.

В основном страховые компании оценивают полис в процентном соотношении с ценой транспортного средства. В среднем договор обойдется в 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Но следует также учитывать некоторые факторы, которые влияют на цену полиса:

• Марка автомобиля.
• Мощность двигателя.
• Количество лиц, управляющих машиной.
• Стаж водителей.
• Год выпуска автомобиля.
• Угоняемость машины.
• Наличие гаража или места на охраняемой стоянке.

Под последним пунктом подразумевается присутствие ТС в списках самых угоняемых машин.

Также, каждый автолюбитель должен знать, что если он не выполнил определенных условий, страховое предприятие вправе отказать в выплате автокомпенсации. К примеру, если транспортное средство было угнано, и при этом на нем не было установлено никаких систем безопасности, страховщики могут не рассматривать вопрос о выплате ущерба.

Помимо всего прочего, подписывая контракт, каждый страхователь, который выбрал полис КАСКО, должен обратить внимание на условия возмещения причиненного урона. Страховое предприятие может предложить два варианта. Первый – это возмещение финансовых средств или же перечисление денег на банковский счет владельца автомобиля. Второй тип – ремонт транспортного средства в специализированном сервисе, с которым сотрудничает страховая компания.

Что сделать, чтобы сэкономить при оформлении КАСКО

Итак, вы купили авто, и на него, впрочем как и на свой стаж вождения, повлиять уже не в силах. А вот на конечный ценник полиса – можете, причем сэкономить можно вполне неплохо. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля.

Рассмотрим, что влияет на стоимость КАСКО:

• Степень защиты от возможного урона. Здесь подразумевается полное или частичное КАСКО. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на охраняемом паркинге, а дома – в своем гараже или гаражном кооперативе, то вы можете пренебречь риском кражи и оформить страховку только от возможного ущерба при аварии. Это неплохо уменьшит ценник полиса.
• Франшиза. По сути это заранее предусмотренный и прописанный в контракте урон, который компания не станет возмещать при попадании под страховой случай. Говоря простым языком, это сумма, которую вам не будет выплачивать фирма, если ущерб будет меньше заранее оговоренной цены. Например, если договор оформлен с франшизой в 20 тысяч рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой стоимости, вы будете устранять за свои средства. Не смотря на это, если вы начинающий автолюбитель, но при этом спокойно относитесь к небольшим потертостям, царапинам в бамперах и зеркалах и прочему небольшому урону, вам ничего не мешает накопить их в течение года, а затем устранить все сразу, превысив сумму франшизы.
• Степень охраняемости транспортного средства. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле сигнализация, иммобилайзер или центральный замок, а также где машина хранится. Так, если авто не укомплектовано противоугонными средствами и паркуется во дворе многоэтажного дома, то стоимость КАСКО, естественно, повысится. Поэтому намного дешевле может будет установить на транспортное средство простой охранный комплекс и отложить 1-2 тысячи в месяц на место на охраняемой парковке.
• Тип возмещения ущерба. При попадании под страховой случай, возместить его последствия можно несколькими способами. Фирма может починить машину в сервисе, оплатить ремонт в компании, которую выбрал клиент или же предоставить финансовые средства, которую владелец автомобиля вправе потратить на ремонт сам. Из этого становится понятно, что первая из этих опций наиболее удобна для страховой компании, следовательно стоимость полиса в этом случае будет ниже, чем в двух оставшихся. Помимо этого, вариант с ремонтом у официального дилера является самым дорогостоящим. Поэтому страховая фирма может добавить в контракт повышающий коэффициент.
• Дополнительные опции. На конечный ценник полиса влияет большое число небольших условий. К примеру, покупка у одной и той же фирмы полисов ОСАГО и КАСКО может снизить ценник второго. Возможность клиента сразу же оплатить наличными стоимость полиса – еще один способ расположить к себе страховое предприятие. Страховая сумма – то есть, общая стоимость, на которую застраховано транспортное средство, бывает двух видов – агрегатная сумма и неагрегатная. При первом типе каждая выплата по контракту вычитается из этой стоимости, и, к примеру, при угоне автомобиля после восстановления при дорожно-транспортном происшествии вам вернут лишь то, что осталось от страховой суммы. То есть по сути то, что не было потрачено на ремонт машины. Во втором варианте сумма не снижается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полностью. Но стоит отметить, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.
• Рассрочка. Тут следует понять, что рассрочка не сделает полис дешевле, а зачастую наоборот, немного увеличит цену. Однако, факт того, что вы сможете оплатить стоимость полиса не разом, а растянув процесс на несколько месяцев. Это вам поможет, так как такая страховка обойдется вам в десятки, а иногда даже сотни тысяч рублей.

Итак, в статье мы подробно описали что такое КАСКО простым языком и дали советы, как сэкономить при оформлении полиса. Также стоит упомянуть, что оформление КАСКО не отменяет наличие ОСАГО. После ознакомления с предложенным материалом у вас не возникнет проблем с выбором необходимого вида страхования.