Что такое лизинг автомобиля для физических лиц в 2022 году простыми словами? Когда взять авто в лизинг выгоднее, чем в обычный кредит? Плюсы и минусы лизинговых договоров, нюансы и подводные камни.
-
BINARIUM
Лучший брокер по бинарным опционам! Огромный раздел по обучению! Идеально для новичков! Бесплатный демо-счет! Заберите бонус за регистрацию:
СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
- Выгоден ли лизинг автомобиля в 2022 году для физических лиц?
- Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга
- Что представляет собой договор лизинга?
- Куда обращаться за лизингом авто?
- Как купить авто в лизинг физическому лицу?
- Виды лизинга
- Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг
- Основные преимущества покупки в лизинг:
- У автолизинга есть и минусы:
- А теперь – конкретный пример
- Совет
- Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция
- Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России
- Заключение
Хорошего вам настроения, уважаемые гости проекта 50baksov.ru!
Выгоден ли лизинг автомобиля в 2022 году для физических лиц?
Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?
Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.
Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.
Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.
Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга
До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.
Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.
Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.
В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.
Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.
На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.
Что представляет собой договор лизинга?
Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга.
Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга. Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу.
Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?
Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.
Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами? Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового.
Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.
Куда обращаться за лизингом авто?
Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений.
Существует две категории таких компаний: Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями); Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто. Выбирать программу можно двумя путями: Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
Обращение в банковские и страховые организации. Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.
Как купить авто в лизинг физическому лицу?
Чтобы воспользоваться схемой авто лизинга при покупке авто, прежде всего, необходимо выбрать лизинговую компанию. Как и при выборе банка для получения кредита, я настоятельно не рекомендую обращаться в первое попавшееся финансовое учреждение, или в то, что вам посоветуют (читай “навяжут”) в банке или автосалоне.
Покупка авто в лизинг предполагает долгосрочное финансовое сотрудничество на протяжении нескольких лет, а это значит, что даже при несущественной разнице в ежемесячных платежах суммарная переплата может отличаться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать оптимальное и наиболее выгодное для своей ситуации.
Остановив свой выбор, обратитесь непосредственно в компанию и получите консультацию по всем накопившимся вопросам. Если вас все устроит – подготовьте необходимые документы для лизинга авто и заполните необходимую заявку.
Пакет документов для лизинга авто, как правило, особо не отличается от документов для получения автокредита:
– Паспорт и налоговый код;
– Справка о доходах;
– Другие документы, подтверждающие платежеспособность (выписки по счетам, документы на имущество в собственности и т.д.).
В зависимости от лизинговой компании и каждой конкретной ситуации документы для лизинга авто могут несколько отличаться: точный перечень необходимо узнавать непосредственно в компании в которую вы обратились.
Далее дождитесь решения по вашей заявке (срок рассмотрения, как правило, составляет от 1 до 3 дней) и, если оно положительно – оформляйте сделку.
Теперь вы знаете, как осуществляется покупка авто в лизинг физическим лицом, каковы основные преимущества и недостатки этого способа приобретения автомобиля, и сможете сделать вывод: подойдет ли авто лизинг непосредственно вам.
Виды лизинга
Есть два вида автолизинга:
- С обязательным переходом транспорта в собственность.
- Без перехода права собственности.
В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.
Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.
Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.
Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг
Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.
Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.
Правда, при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.
В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.
Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.
Основные преимущества покупки в лизинг:
- платежный график более гибкий и вариативный;
- упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
- небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
- нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
- у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
- низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.
Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.
У автолизинга есть и минусы:
- машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
- у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
- получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.
Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.
Общий вывод
Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.
Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.
Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом
№ | Критерии сравнения | Автокредит | Автолизинг |
1 | Имущество | Новые или подержанные машины | Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства |
2 | Срок финансирования (в месяцах) | 12-60 | 12-36 |
3 | Аванс | Обязателен, составляет минимум 15% | На усмотрение компании – от 0% до 49 |
4 | Пакет документов | Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются) | Паспорт, водительское удостоверение |
5 | Страхование автомобиля | Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО | Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора. |
6 | Право собственности | Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат | Собственность компании (клиент получает право временного пользования) |
7 | Скорость оформления | Стандартная | Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки) |
8 | Ограничения | Нет | Выезд авто за рубеж только с позволения компании |
9 | Дополнительные услуги | Отсутствует | Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога |
10 | Изъятие | Через суд в случае просрочки | По решению компании без привлечения судебных органов |
А теперь – конкретный пример
Пример
В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.
Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.
Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.
Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.
Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.
Совет
Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.
Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.
Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.
Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».
Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.
Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция
Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.
Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.
Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.
В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.
Шаг 1. Выбор автомобиля
В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.
Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.
Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга
Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.
Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:
- срок работы компании на рынке;
- финансовое состояние фирмы;
- масштабы организации;
- репутацию фирмы;
- отзывы пользователей в интернете, СМИ;
- ограничения по клиентам и предметам лизинга.
Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).
Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.
Шаг 3. Подготовка документов
Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.
От клиента требуют:
- Заявление на лизинг.
- Паспорт.
- Права (водительское удостоверение).
- Документ, подтверждающий сумму доходов.
- Копию трудовой книжки.
Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.
Шаг 4. Страхование при автолизинге
Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.
Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.
Шаг 5. Заключение договора лизинга
Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.
Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.
Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России
Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все — с физическими.
В данной таблице представлены наиболее популярные компании в России, предоставляющие услуги лизинга ИП и физическим лицам.
№ | Название компании | Города, в которых можно получить услугу |
1 | ВТБ24 Лизинг | Москва |
2 | Балтийский Лизинг | Петербург |
3 | Major Auto | Москва и Подмосковье |
4 | Европлан | Москва |
5 | Югра Лизинг | Ханты-Мансийский АО |
6 | Сибирская Лизинговая Компания | Новосибирская обл. |
7 | Сименс Финанс | Приморский край |
Узнать, какие именно компании в вашем регионе занимаются автолизингом просто – воспользуйтесь поиском в интернете или обратитесь напрямую в банки, с которыми сотрудничаете – возможно, они, занимаются нужным вам видом деятельности.
Заключение
Лизинг – заслуживающий внимания финансовый инструмент, о котором необходимо знать каждому предпринимателю, автовладельцу, человеку, желающему приобрести автомобиль сейчас или в ближайшем будущем.
Во многих ситуациях лизинг предпочтительнее или выгоднее кредита и может сэкономить ваши личные финансы.
Мы желаем удачи нашим читателям в приобретении машины и ждём оценок прочитанной статьи и комментариев.